剛才聽朋友說，借唄給他的額度15000一年需還款總額15000+876，而他現在理財用的某信，15000一年收益1200。

感覺好賺啊，直接提出來這個錢投資理財，白白賺了1200-876=324。薅羊毛？

乍一聽很有道理啊，

自己沒出本錢，白賺了三百多塊？

當然這是基於某投資產品限時活動或者新手禮包和暫時的借唄優惠政策的差價下。

我自己捋了一下這筆賬，最後發現，

這是個陷阱！

問題在於：

每個月你都要還給借唄一筆錢，而理財給你帶來的回報是最後一起給的。

剛才聽朋友說，借唄給他的額度15000一年需還款總額15000+876，而他現在理財用的某信，15000一年收益1200。感覺好賺啊，直接提出來這個錢投資理財，白白賺了1200-876=324。薅羊毛？乍一聽很有道理啊，自己沒出本錢，白賺了三百多塊？當然這是基於某投資產品限時活動或者新手禮包和暫時的借唄優惠政策的差價下。我自己捋了一下這筆賬，最後發現，這是個陷阱！問題在於：每個月你都要還給借唄一筆錢，而理財給你帶來的回報是最後一起給的。

這個錢哪裡出？當然要你用你每個月的工資挪出來一部分，還這筆錢咯。假設2020年4月3日，我投資在餘額寶1371.5元，投資期限為11個月，5月3時投資進去1373.75，10個月，……，最後一筆錢投資1個月。最後1年到了，我一起取出來，收益多少呢？為了便於計算，以平均數1323計算，餘額寶每日回報均價9分，1個月2.7元。 2.7*11+2.7*10+2.7*9+……2.7*1 = 2.7*（11+10+9+8+…+1） = 2.7* 66 = 178元。注意，你的還款可是前面的多，後面的少，而且餘額寶利息還有利息，只是太少這個忽略。最後200元應該是有的。一般的理財產品，收益是餘額寶2.5倍，就按500塊算吧？你這樣“薅羊毛”，以借（dai）養利，然後投資A產品最後賺了300，你直接理財投資A產品，賺了500。每個月你的付出都是1300左右，你何必折騰這一趟呢？所以，要想投資，你就直接投資好了，不要用借唄的錢，你等於是給支付寶把投資收入分紅給他一部分。根本不是在賺支付寶的錢！當然，"或許"一種情況例外，（以下數字只是例子）如果你是一個每個月恰好閒錢只有1300的人， 而你能選（xin）擇（lai）的理財產品投資起點較高，假設5000，而你正好拿不出5000，你可以選擇這種方式，借錢玩，少賺點。但是如果你可以拿出5000，你也沒必要這麼玩，直接理財就好了，比你借錢來玩賺的多。不過需要注意的是，你如果不投這1300，你可以更快的積累到下一個5000，別人按月理財，你按季度理財，不也行麼？這和有的人信用卡套現做投資賺錢一個道理，但是能賺錢的，投資方式肯定不是這些某信啊，基金啊，和我例子的A產品等等。是什麼，我也不知道，我個人是不理財的，只把閒錢放餘額寶生生利息，因為我也沒多少閒錢，O(∩_∩)O我相信一句話，收益和風險是並存的，不要想那麼好的事情，穩賺不賠0風險，有這好事，請叫上我。

借唄有15萬的額度算是很高了。如何運用這筆錢進行投資，利潤在最大化呢？

借唄15萬就一個月需要多少利息。

既然是借錢投資，那麼肯定就是有成本的，只有收益大過成本，這樣才有差價可以賺。那麼 借唄借15萬一個月需要多少利息呢？目前借唄日利率萬3，借一千一天需要0.3元，那麼一個月就是15萬*利率萬3*30天，那麼一個月的利息就是1350元，只有大於1350的收益才有差價可以賺喔。

既然是借錢投資，那麼第一要務肯定是要保證資金安全的，對於那些高收益的理財就不要去考慮，因為有虧損本金的風險，一旦虧損就是賠了夫人又折兵。所以只能考慮低風險而且是具備靈活性的理財，因為隨時都要還款的。

當下既能保證資金安全，有不缺乏靈活性，而且還是相對高收益的理財產品那就是智慧存款，目前一個月期的智慧存款利率在4.8%左右，假如15萬全部買進，一個月也就只有600元的收益，和借唄的高利息對比，差價都沒得賺。又何來的收益呢？

股票也是靈活性很高的投資產品，但是股票的高風險你能承受嗎？理論上來說，股票一個月翻倍也沒有問題，但是對應的也可以一個月虧損也可以腰斬，假如一個月虧損超過50%，那麼你拿什麼來填這個窟窿呢？

所以不要有借錢投資的想法，按照支付寶借唄日利率萬三摺合年化利率就是10.95%，支付寶能給你15萬的額度就不怕你拿去薅羊毛，年化收益達到10.95%以上的都是高風險的，而且還要保證每月可以按時還款，所以如果你不能承受這樣的風險，就不要動這樣的心思吧

首先我們算下這筆資金的成本，日息萬3，月息就是9釐，年化利率就是10.8%，這個利率大概是同期銀行貸款基準利率的2.5倍，當然對比其他的網貸平臺還算是比較良心的。其次，強烈不建議使用這種平臺的錢來投資或者創業，因為借款成本太高，你至少要有11%以上的淨收益才能覆蓋住用款成本，而現在能確保年收益10以上的專案已經是鳳毛麟角了。最後，借唄這樣的平臺資金只適合短期週轉使用，一旦作為長期資金使用，很容易陷入以貸養貸的惡性迴圈。

如果你們借唄有這些錢如何用，才能取得最大利益？

看了一下題主的借唄額度15萬元，算是比較高的了，不過我的額度要比題主高得多，那麼我是怎麼用的？

事實上，我平時都是“按兵不動”的，只有確實缺錢應急的時候才可能借錢出來。為什麼呢，許多人看到借款時選擇了每月等額還款，一萬元一年的利息僅僅幾百元，卻忽略了每月都需要還本金，實際利率達到了18%左右。即便是先息後本，年利率也超過了10%，遠超銀行貸款。

所以我平時是不會去借錢的，只有急用幾天時，可能會借一些，短期內就歸還了。

用借唄的錢做投資，可以說是十人九虧的，因為無論是日利率萬3，還是萬4或者萬5，年利率都要超過10%，要用這筆錢獲取到收益，很顯然你投資的理財產品還是其它專案，年收益起碼要超過這種利率，否則是賺不到錢的。

但是目前穩健的理財投資利率並不高，比如銀行存款的利率最高在5%，現在普遍在4%左右波動，如果你借來10萬一年後需要還借唄1萬多的利息，但是你在銀行存款獲取的利息在4%，很顯然你後面還要虧錢。如果選擇貨幣基金和國債投資基本上還是虧錢，利率都低於5%，很顯然低風險穩定投資用借唄投資肯定不划算。

那選擇高收益理財吧，用來投資黃金，投資的好年化收益也就只在10%左右，最後一場徒勞的結果，也不太划算，除非你可以把握黃金的高賣低買機會，否則按照黃金目前的行情，維持中長期操作，年化收益在10%很不錯了。

那選擇投資股票吧，更不靠譜，有多少人借了借唄去炒股現在被套還沒法償還的，雖然買股票是可以實現一個漲停板10%的收益，但是人心是貪婪的，今年年初大盤漲一波，很多人到處借錢進入股市，現在大盤一波大跌，各種套牢和嚴重虧損的聲音不絕於耳，很顯然拿借唄的錢投資高風險高收益理財產品，最終要賺到超過10%的收益是可以實現，但是難度太大了。

那借唄的錢要如何用？

其實借唄的錢就是給應急用的，急需錢的時候借來用，但是你如果想投資理財，肯定不能用這種錢，每個月利息一合計完全就是給他們打工的，這也是為什麼要提倡炒股和投資要閒錢，因為可以熬的起，如果你買入的股票並沒有太大的風險，它可以跌半年和一年，總有漲上去，但是你如果是借的錢，還沒有等它漲上去，你可能就受不了利息和償還時間到選擇割肉。

因此，借唄的錢看似可以用來投資，其實一計算利率非常不划算，而且只能投資存在風險的專案和理財產品才能賺錢，安穩的投資基本都是虧錢的，別亂用。

所以這筆錢其實是比較適宜借貸的，從利息的角度上來看，貸款的利息並不高，並且額度也還適中，有高達15萬元，這筆錢可以用來投資或者做生意。對於我個人而言，額度如果只有兩三萬三四萬的話基本上就是平時應急所用，因為我個人有強制理財的習慣，如果突然之間急用錢而又無法週轉的話，基本上是會考慮借唄的。

但是如果從投資的角度來講的話，建議不要採取過於激烈的方法，尤其是去投資那些中高風險的產品這15萬元始終不是你自己的本金，而是需要你去償還的。一旦投資虧本你前邊所辛辛苦苦積攢的額度會在瞬間變為零，個人徵信也會受到損失。

所以如果有特別穩健的投資渠道或者比較小眾化的投資，確實是可以考慮動用這筆錢的。這個時候只是增加自己的本金，但是如果沒事，還是少借這比全區投資高利率的理財產品，因為如果按年化率來算的話，借唄萬三的利息也是非常高的。

想要利用借唄為自己獲取收益，就一定要知道自己借唄的利息，然後再度把這筆錢拿去投資，投資收益要比借唄利息高，這樣才能實現正收益，才能取得最大利益。

借唄利息有多少呢？

根據借唄利率來看，日利率在萬1.5元～萬6之間，摺合成年利率為5.475%～21.90%之間。

假如在支付寶借唄借款1萬元，一年總利息在547.5元～2190元之間。假如你的借唄日利率是萬1.5元，摺合成年利率是5.475%，根據當前各種投資理財產品的收益率來看，可以用這筆錢來為自己獲取最大利益。

但如果你的借唄是萬6的話，摺合成年利率是21.90%，這麼高的利息，想要用這筆錢為自己獲取利益，只有金融投資，這樣才可能產生收益。

怎麼用借唄的錢才能獲取最大利益？

上面已經知道了借唄的年利率，年利率在5.475%～21.90%之間，如果要用這筆錢利益最大化，投資的年收益率要在21.90%之間。可以用借唄的錢拿來炒股，但一定要牛市行情，或者自己炒股能力強，只有這樣才能實現高收益率，一年收益率才可能達到21.90%以上。

當然如果你的借唄利率比較低，年利率低於10%以內的，可以把這筆錢購買混合型基金，可以購買一些理財產品等，這些都是可以的。

但總之不管你借唄利率是多少，想要再度借錢來投資，這樣風險很高，我個人不建議你這樣操作。因為任何投資都是有風險的，借錢在投資就是風險加風險，希望你要明白這個道理。

根據題主的截圖顯示日利率為萬3，相當於年利率是10.95%。

如果要用這筆錢獲得最大利益，就意味著投資的專案要超過這個利率，才有可能賺錢，否則就是虧得。

目前主流的理財產品有：銀行存款、銀行理財、P2P、基金、信託、私募、股票、集合產品等等等。

因為借唄能借出來的是15萬，那信託、私募、等基本就不用考慮，可以納入考慮範疇的有銀行存款、銀行理財、P2P、基金、股票、券商集合產品等。

1）銀行存款：不管是活期、3年期、5年期，哪怕是各種創新型存款產品，都不能滿足要求；2）P2P：哪怕是過去收益高峰的時候也只有15%左右，而且現在投資P2P明顯是不明智的，大部分P2P要麼要麼已經涼了要麼已經在涼的路上。

3）銀行理財：收益沒有這麼高的；

4）券商集合產品：目前還是有一些集合固收產品，雖然說的都是預期收益率，但某種程度上可以視作收益的保證，在資管新規的要求下，目前這類產品也要清退，但還有存續的產品，而且收益也在呈下降趨勢。這類產品目前的收益率在4%-5%左右就算很高了。

那剩下的就是股票和基金了。如果要博取更高的收益，可以定投寬基指數指數，比如滬深300+中證500，如果還要更高的話，就可以定投行業指數基金，比如券商、計算機等。當然並不是說一定能達到，只能說有可能達到，這個可能性就取決於你願意承受的波動和犧牲的流動性。

所以不建議用借唄的錢來理財，只能適合在個別需要應急的特殊情況。