信用卡額度用完了換不上，首先刷卡時候的費用就是和貸款利率一樣多，逾期還不上是出現違約金罰款，就是失去信用的罰款，所以比銀行利息高

根據你提的問題，應該是帶有覺得不公平的意思在裡面，有這樣想法的同學，應該儘快調整心態到積極一面來，然後迅速採取積極補救措施，把透支的信用卡還清，以免逾期進入徵信不良記錄或者拖延導致不必要的罰息。根據信用卡使用的相關法律規定，惡意透支超過10000元將被立案起訴，所以建議採取以下補救措施：

第一，調整好心態，不要抱怨不公，應該積極樂觀面對問題，不要逃避，逃避問題只會越來越嚴重，所以一定不能抱怨和逃避。

第二，如果實在無法償還造成逾期，應主動聯絡銀行並告知困難情況，向銀行方申請延期還款或者停止利息計收，並積極採取補救措施，想盡辦法，借親戚朋友也要先處理這筆欠款，後面你再還親戚朋友。

第三，學習瞭解信用卡使用的相關規定，做到正確使用信用卡。

第四，在今後的工作和生活中，要加強學習理財知識，學會打理自己的財產，做到勤儉節約，特別是要留存足夠預防風險的儲備金。

採取積極應對措施才是最有利於你，所以行動吧！

一、滯納金和利息是否合理？

為什麼我們要用信用卡呢？因為信用卡可以給我們帶來很多便利，出門不帶現金，帶個信用卡就可以了。刷卡不需要持卡人掏手續費，還能獲得銀行贈送的積分，而信用卡積分可以兌換各種禮品、話費、刷卡金等。此外信用卡還能享受很多優惠活動，例如看電影、吃飯、購買門票打折等。很多銀行為了留住持卡人都為持卡人準備了各種各樣的權益。

信用卡還有一個最大的好處，就是擁有50天左右的免息期！這筆錢可是銀行提供給持卡人免費使用的，很多人利用信用卡合理理財，甚至還能賺錢。當然賺錢的永遠是少部分。

說了這麼多信用卡的好處，只想說明：你享受了信用卡帶來的福利，就要忍受破壞信用卡規則的後果。畢竟天下沒有免費的午餐，信用卡逾期產生的滯納金和利息也是銀行收入的重要組成部分。除非你不用信用卡，否則你就得遵守相應的規則。

二、要講究契約精神

什麼是契約精神？契約精神就是要麼你不簽約，要麼簽約了就按照約定和規則行事。雖然銀行信用卡逾期產生的利息和滯納金比較高，但你遵守信用卡的規則，按時還款，是不會產生額外費用的。

平常我們在填寫信用卡申請表的時候，一般都要抄一段話：“本人已閱讀全部申請材料......”。而實際上卻沒好好完整地閱讀一遍申請表背面密密麻麻的小字。其實信用卡所有的費用、規則，在申請表上都會有所體現，只不過申請的時候沒有仔細看罷了。申請信用卡必須本人簽字，只要是本人簽字了，不管你看了還是沒看，都具有法律效應。

信用卡逾期，該不該給銀行支付高額的利息和滯納金？答案顯而易見所以一旦信用卡逾期了還是乖乖還款吧，因為拖得時間越長，造成的逾期記錄就越嚴重！

記住天下沒有免費的午餐，有的話可能是昨天剩下的午餐！

你問我怎麼看“信用卡的罰息比網貸還高，而且是合法的”？我的觀點很明確，100%支援。

信用卡是由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明，你的信用卡額度是商業銀行或者是信用卡公司經過對你的評價，給出的你完全不用擔保，可以透支消費的額度。

我們在用信用卡消費時，實際上是一種透支消費方式，屬於非現金交易付款的方式，消費時無須支付現金，待賬單日時再進行還款——有一個免息期。

信用卡消費可以方便我們的生活，在我們資金不充裕的情況下，可以利用信用卡的免息期做臨時的週轉，但信用卡消費與貸款消費（含網貸）是完全的不同。

信用卡是鼓勵消費的，有免息期，相當於在免息期內銀行或者是信用卡公司為你墊付了資金。到了還款日的時候，你必須向銀行或信用卡公司償還人家墊付的資金，否則你叫人家銀行或者是信用卡公司怎麼運轉呀？

為了約束信用卡持卡人，讓他們能按時還款，銀行或信用卡公司就制定了一些規則，超期罰息就是其中的手段之一。你超期不還款，銀行還繼續給你免息或者是低息的話，你還會還款嗎？

銀行和信用卡公司的這些約束性條款是公開的，而是合情合理的，自然會得到法律的認可。

說到罰息高於網貸，那是必然的。信用卡是給你用於透支消費的，不是給你進行貸款使用的。如果罰息低於網貸或其它形式的貸款，那人們就會把信用卡變成貸款用的工具。這是違背信用卡出現的初衷的，自然要想辦法禁止，採用高罰息就是一種很好的措施。

這是對不守信用的合法懲罰。

借貸者這邊信用卡額度用完，又還不上，那邊又想著罰息如此之高，覺得不公平。這是一種典型的受害者心理。

目前借貸行業如此發達，信用卡行業也不例外，各種商家紛紛推出了信用卡支付的優惠活動，這令持卡人不加節制地消費，甚至超出自己收入範圍的消費，最終一旦遇上收入下降，還不上了。

罰息就是要以沉重的代價告知持卡人，合理使用信用卡，出現了還不上的信用違約情況，持卡人要接受更多金錢上的懲罰。

很簡單的道理，比如你借錢給朋友，與朋友約定時間歸還，不還就要收多些利息。結果朋友在約定的時間還不上了，你收多些利息是很正常的現象。我們國家規定不高於24%的利息，法律是保護的。

我們在社會上生存，要為自己的信譽負責，一旦信譽沒了，寸步難行。

高額罰息雖不合情，但合理！！！首先你既然享受了信用卡的額度給你帶來的方便，就需要承受到期不還款帶來的後果。

全額罰息是指在還款最後期限超過之後，無論當月信用卡是否產生了部分還款，髮卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。比如小張賬單消費10000元，賬單到期還5000元，根據規定他任需承擔賬單總消費的利息。

信用卡全額罰息這幾年一直在社會上引起極大爭議，雖然沒有廢除全額罰息，但都有改善，16家上市銀行中，工行推行部分欠款罰息，建設銀行、農業銀行、興業銀行、華夏銀行、浦發銀行、南京銀行、民生銀行、交通銀行和中信銀行等14家銀行推出容差還款，免除欠款零頭罰息。

　　所謂容差還款是指銀行為避免信用卡持卡人因“零頭”未還而帶來較高的罰息，把未還部分滾入下期賬單中，不對其進行全額罰息。在推行容差還款的銀行中，以南京銀行和農業銀行的尺度最寬。南京銀行和農業銀行的客服均表示，對於100元或100元以內的欠款將不計息，直接滾入下期賬單。

　　建行已經開始推行10元以下容差還款模式，包括興業銀行、華夏銀行、浦發銀行、民生銀行、交通銀行在內的11家銀行表示對於10元以下的欠款零頭未還可以視作全額還款，不計利息直接滾入下期賬單。

最後老戴建議卡友合理用卡！！！理性用卡！！！大額用卡時提前做好資金規劃。

這種問題沒有什麼怎麼看，簡單來講就是積極協調儘快履約。 現代社會信用制度的建設將會越來越重要，不要缺錢的時候埋怨這個不合理那個不合理。

信用卡的罰息一般為日萬分之五，至於你說比網貸的高，也不是一定，關鍵是看和哪家網貸利息比。不管是信用卡還是網貸都屬於金融行業，金融行業的本質就是騙子行業，無非是一看拿不拿牌照，受不受政府監管，能不能會不會跑路，二看騙的方式和方法是怎麼樣搞，騙客戶騙到什麼樣的程度，所有的拿牌照的金額機構和你簽訂的合同，裡面的條款都是對它們有利的，一般的人也理解不了或者不去看，打起官司來，在證據方面基本都是出於不利方。另外，比如信用卡如果你有1塊錢沒有還完，罰息按全額為基數計算，網貸正常的利率看起來不高，但是各種手續費和管理費以及其它雜費有時候比利率高太多，所以建議你如果一旦欠貸，如果金額小，也不願意麻煩，就抓緊還，儘快止損，如果金額確實很高，不想還，那就積極徵詢專業人士的法律意見，透過法律程式解決，法院一般不支援過高的利率和罰息。

比如你要還款一萬元，可以借朋友1000元，然後還款10次就可以把賬單還清。銀行只看你賬單的還款總額，還清本期賬單就可以了

合法個球，你讓他上述好了！隨便他怎麼搞，我廣發銀行卡帶三萬多，分兩年，最後成了五萬多，我就不還了，爆通訊錄給我家人打電話，然後沒有效果，又說來我家，我等著，然後有說起訴我有等著，最後他們沒有辦法了，讓我還一萬六就好了，我還了卡登出了。不是我們不還是我們現在沒能力，有能力能不還麼，天天吃不好睡不好的！

題主是不是對信用卡和網貸有什麼誤解？

我的觀點是：首先，信用卡的逾期罰息不一定是合法的；其次，信用卡罰息雖高，但跟網貸比還是小巫見大巫。

信用卡消費，最長還有50天的免息期。但如果逾期不還，就要承受高額罰息。這叫做契約精神。銀行是合法金融機構，擁有合法放貸的權利，其與持卡人達成的合約受法律保護。因此，信用卡的罰息雖高，但一般來說是合法的。

國家法律規定借貸利率應在每年24%以下；而對於超出每年36%的部分則不予保護。而24-36%之內的部分，則是自然債務，給了就算了，不給也算了。

銀行信用卡罰息一般規定是每日5%，摺合每年是18.25%，這自然是合法的。但很多銀行同時按逾期金額得5%計收滯納金，其費用總額就有可能超過每年24%或者36%。這就不一定合法了。對於其超過36%的部分，銀行絕對不能向你追要，否則它會敗訴；對於24-36%之間的部分，你不給的時候它不能追要，你已經給的也不能再追回。

還有一個普遍的不公平條款：很多銀行規定，如果當月賬單未能還清，它有權按照賬單總額計收罰息。這已經不是是否超出24%或36%的問題了，而是這規定根本就不公平也不合法。你也可以透過法院推翻這一約定。合理且公平的規定應該是，銀行應按已到期賬單但未償還的金額來計收罰息。

那有人就說了，既然這規定不合法，那銀行還這樣規定幹嗎？對於懂行且敢於鬥爭的消費者，它自然會跟你減免；但對於大多數不懂行或沉默的人來說，銀行就賺錢了。這就是奧秘所在。

信用卡逾期不還，後果遠不僅僅是高額罰息。它全部都會上徵信，這是大家都知道的。另外，還有一顆核彈：信用卡詐騙罪。拖欠其他錢款，最多是民事責任，但如果拖欠信用卡不還，則可能觸犯信用卡詐騙罪，處刑五年以下，嚴重的高達無期徒刑。

但並不是只要還不上欠款就會觸犯刑責。信用卡催收人員喜歡這樣嚇唬人，實際上這不可能。我們的司法資源遠遠不夠這樣揮霍。所以只能是情況比較嚴重的案例，才會被追究刑責，從而起到殺一儆百，殺雞嚇猴的效果。一般來說，信用卡詐騙罪追究刑責的三個條件是：

1、 信用卡申請資料不真實。

2、 明知無償還能力卻惡意透支，金額較大，經催收卻三個月不還。

3、 長期失聯。

雖然成案標準比較嚴格，你也萬不可心存僥倖。萬一美夢成真了呢？

第四，就個人來說，還是努力工作還錢吧，不建議去質疑銀行。

我們是個人，而銀行是大機構，有常設各種職能部門，就算其規定由不合理不合法之處，我們與之對抗成本也是太高，承擔不起。就算你僥倖成功，銀行對你封卡降額，也是有可能的。所以，這應該是消費者協會或公益律師的事情。作為個人，還是把精力放在自己的工作上，全力掙錢還債，爭取不要逾期，那就不會涉及罰息了嘛。

第四、如果實在不能償還，積極與銀行聯絡溝通

如果溝通得當，銀行有可能會停息掛賬，分期償還的。千萬不要逃避聯絡，也不要以卡養卡，借新還舊。那是自欺欺人，越欠越多，終究會崩盤，而且死的會更難看。

網貸往往宣傳說，利息只有每月1%或1.5%，但他還有各種手續費，服務費，律師費，這些其實都是利息的變種。

最重要的，他的分期還款壓根就是一個陷阱。如果他借給你1萬元，每月2%的利息，借期一年，那麼你年底一次性償還本金1萬元和利息2400元利息。這是合理合規的。但網貸往往都要求你把這本息12400元，分期12次或24次，每月償還1033元，你好像覺得這沒有什麼。其實，它是在偷換概念。你第一個月償還的本金中，根本就沒有用夠一年，而是隻用了一個月，憑什麼要按一年期來計算利息？同理，以後每月你都在吃虧。吃大虧！其實際的利息，要比36%還要高出很多很多。更不用說那些砍頭息，714高炮和套路貸了。

這麼說來，銀行信用卡逾期罰息雖然高，但在網貸利息面前，那是遠遠不夠看的。網貸的審批遠比信用卡要寬鬆很多，它知道你原本就沒能力還款，它的目的，根本就是期望你逾期違約，再收你的罰息，再推動你借新還舊，一步步壘高你的借款金額。

好了。以上就是我對信用卡和網貸利息的看法。節制慾望，理性消費，如條件允許更是要適當儲蓄。否則，遇到變故或災難，比如當下肺炎疫情，你只能坐困愁城。