不轉的話給你固定下來就很麻煩了，你的房貸利率有點高啊，可以看看我剛發的那篇文章《讀懂你的房貸利率和LPR》

6.15的利率要不要轉LPR，我先說下自己的思路：

首先，央行給了兩條路，將房貸利率轉換為LPR加點，或者轉變為固定利率，只有一次選擇機會。意思就是你做出了決定後，原則上就不能再更改，請你一定慎重選擇。

毫無疑問，參考全球各國利率，中國利率普片偏高，選擇LPR加點浮動更適合中國國情，因為未來利率下行是大勢所趨，很多國家都是負利率了。央行將LPR改革擴充套件到全部貸款，特別利好於房奴，減輕沒有還款負擔，也是變相的降息，對市場是長期利好。

其次，LPR利率，這個利率去年8月啟動以來，1年期降了4次25個BP，5年期降了2次10個BP，後面一定還會再降，而且速度可能加快。

最後，我們可以瞭解一些發達國家在市場化利率下，最終形成利率情況。香港0.3%、日本-0.1%，英國0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美聯儲1.5-1.75%，歐洲0%。

綜上所述，從東西方發達國家的利率走勢來看，未來中國的利率持續走低是大機率事件。當然，如果你繼續選擇固定利率，就要承受住未來利率下跌，而你仍然要承受高利率的情況。計算一下，5年期LPR如果降低到3%，對於貸款週期為30年的300萬貸款，每個月減少的按揭3000多元，30年下來就是100多萬，對於工薪階層來說賺這些錢並不容易。

溫馨提醒：

1.若決定轉為LPR浮動利率，那就帶好相關資料、證件主動去你辦貸款的銀行諮詢辦理，別老等著銀行客服給你打電話；

2.我們現在大部分人把過多的精力放在糾結是選擇LPR還是固定利率，買低層還是高層，買小戶型的還是大戶型的，其實，最關鍵的要選對城市，選對區域地段，很多時候這就是未來幾十萬甚至上百萬的差別。你比如說20年前選擇上海的房子和選擇鶴崗的房子，這就是天壤之別。

今年初銀行出了通知：2020年3月1日--2020年8月31日，所有有商貸的使用者需重新簽訂貸款合同。重新選擇房貸利率是按固定利率計算，還是跟著LPR走。

為什麼要重新簽訂呢？因為去年8月之前的老貸款使用者，房貸利率都是根據基準利率+浮動比率來計算。而基準利率好幾年都不會變動。

從去年8月起，國家已取消了用基準利率來計算房貸利率，而改用LPR（貸款基礎利率）替代。基準利率與LPR最大的區別是：基準利率可以幾年不動，而LPR隨市場每個月20號發生變動。如現在的LPR是4.75%

你現在的貸款利率是6.15%。實行“LPR+加點”後，你的房貸加點為：6.15 - 4.8（去年12月LPR利率）＝ 1.35。

2020年重新簽訂合同主要是確認：以後選擇固定利率還貸？還是“LPR+加點”還貸？

如果選擇固定利率，那麼以後，不管LPR如何變動，你的房貸利率一直維持在6.15%不變。

如果選擇“LPR+加點”，則每年你的房貸利率隨著LPR變動而變動。

 舉個例子，當LPR為4.75%，你的房貸利率將變為4.75+1.35＝6.1%，當LPR為4.9%時，你的房貸利率為4.9+1.35＝6.25%。

 而未來經濟增緩，市場利率大機率會下行。房貸選擇“LPR+加點”，則可以享受利率下降帶來的紅利。所以我個人建議房貸選擇“LPR+加點”更有利些。

 當然啦，如果你覺得以後市場利率有可能上漲，那就可以直接選定固定利率，把未來利率上漲帶來的風險直接排除在外。