LPR是為了更地把政策面利率傳導給市場，有利於大眾。

長期看，利率會是下行。

轉比不轉的好。

這個答案我用肯定語氣和你說，肯定轉LPR!

題外話，哥你的房貸利率真心是高，基準利率4.9，你相當於上浮了30%，很多朋友都是基準利率的，貴一些是上浮20%,也就是5.88%,想來你支付的利息還是蠻多的！

言歸正傳，為什麼要轉LPR。所謂LPR是指市場定的一個基準利率，我們的貸款跟隨這個基準利率調整而調整，至於上浮的百分比是第一次辦理時就訂好了，這個不會改變！

選擇LPR即判斷未來市場基準利率會下調，也只有這樣才有利可圖。為什麼會判斷市場利率會下調，原因有好幾個:

其一，眾觀其他發達國家，利率已然臨近0，各種融資成本也是極低，而中國目前利率還是相對較高，下調也在情理之中！

其二，近幾年，各國經濟都面臨嚴峻考驗，經濟增長乏力，各國也出臺了許多刺激經濟的政策，外國普遍做法是降低利率，而中國幾乎是降低存款準備金，也就為將來降息留足了空間。

其三，利率市場化的執行必然使之下行。有了競爭，也就有了真正的市場決定價格。中國的市場不缺資金，隨著網際網路的推廣，資訊透明度越來越高，大家體驗最深刻的應該是銀行的貸款利率逐年下降，也是由於貨比三家，利率必然走低！

兄弟，你的房貸利率有點兒高，合同上必然是基準利率上浮，那麼你的基點就是正數，建議轉吧。

根據規定，8月31日前要完成轉換工作，只有兩個選擇：

以後你的房貸合同按照6.3%執行，到合同結束為止。不管是加息還是降息都和你無關。

具體計算方法看圖。基點=6.3%-4.8%=1.5%

2020年底前你的利率不變，假如2020年12月20日公佈的LPR為4.7%，那麼2021年你的房貸利率=4.7%+1.5%=6.2%。

總結起來就是：如果利率下調，你的房貸就降；利率上調，房貸就漲。2020年你是佔不到一點兒便宜，因為你的房貸利率沒變。

在回答這個問題之前，我們先來了解下LPR是個什麼意思。

今年初銀行出了通知：2020年3月1日--2020年8月31日，所有有商貸的使用者需重新簽訂貸款合同。重新選擇房貸利率是按固定利率計算，還是跟著LPR走。

為什麼要重新簽訂呢？因為去年8月之前的老貸款使用者，房貸利率都是根據基準利率+浮動比率來計算。而基準利率好幾年都不會變動。

從去年8月起，國家已取消了用基準利率來計算房貸利率，而改用LPR（貸款基礎利率）替代。基準利率與LPR最大的區別是：基準利率可以幾年不動，而LPR隨市場每個月20號發生變動。如現在的LPR是4.75%

你現在的貸款利率是6.3%。實行“LPR+加點”後，你的房貸加點為：6.3 - 4.8（去年12月LPR利率）＝ 1.5。

2020年重新簽訂合同主要是確認：以後選擇固定利率還貸？還是“LPR+加點”還貸？

如果選擇固定利率，那麼以後，不管LPR如何變動，你的房貸利率一直維持在6.3%不變。

如果選擇“LPR+加點”，則每年你的房貸利率隨著LPR變動而變動。

 舉個例子，當LPR為4.75%，你的房貸利率將變為4.75+1.5＝6.25%，當LPR為4.9%時，你的房貸利率為4.9+1.5＝6.4%。

 而未來經濟增緩，市場利率大機率會下行。房貸選擇“LPR+加點”，則可以享受利率下降帶來的紅利。所以我個人建議房貸選擇“LPR+加點”更有利些。

 當然啦，如果你覺得以後市場利率有可能上漲，那就可以直接選定固定利率，把未來利率上漲帶來的風險直接排除在外。

先說結論，應該轉LPR。

我們國家之前的房貸利率以貸款基準利率為錨，也就是參考的的貸款基準利率定價，目前我們採用央行2015年10月24日最新基準利率，數值也就是4.9%，這個數字已經多年未變了。

你手上的房貸,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率,那麼你現在對應的利率就是:七折為3.43%、九折4.41%、上浮10%為5.39%,上浮20%為5.88%。至於你說的6.3%應該不是準備數字，畢竟和4.9%做除法無法整除。

LPR全稱為Loan Prime Rate，意為貸款基礎利率。新發放的貸款以LPR為錨，也就是參考LPR定價，LPR的計算方法由18家銀行共同報價產生，計算方法為去掉一個最高價和一個最低價，最後算術平均得出，每月20日重新報價計算，可以簡單解讀為，這是一個市場化利率的意思。目前的LPR利率是每月更新一次的。房貸在此基礎上進行加點，可以為正值也可為負值。

此次轉換的背景還是國家逐漸推進利率市場化改革，簡單來說以前的貸款基準利率由央行拍腦袋自己決定，不能完全反應市場情況，現在LPR是18家銀行共同報價，是金融市場自己產生的利率，更能反應市場的資金情況。

總結下：房貸利率的錨由央行直接規定的貸款基準利率變為了18家商業銀行報價產生的LPR貸款基礎利率，並且計算方式由乘法變為了加法，這才是是變化的核心。

1、要不要轉？這是必選題

簡單說,你要和銀行重新籤貸款合同,選擇新的房貸利率方式。

二選一,必須選,不能不選,選了不能反悔,不能重選,選了之後伴隨你到貸款還清。

2、什麼時候選?

原則上2020年3月1日-2020年8月31日，超過也沒事，銀行會聯絡你轉。

3、選擇之一固定利率

就按你題目中的6.3%，約為基準利率上浮28%（4.9%*1.28=6.272%），

如果你選擇了固定利率,那麼以後保持你現在的利率6.3%,此生無悔,不再改變

選擇之二LPR浮動利率

首先你要知道,這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%,6.3%-4.8%=1.5%,

這個1.5%你今後的房貸的固定加點數,你今後的房貸利率就是:LPR+1.5%。轉換前後是不變的。

4、重新定價日

重新定價日有兩種，一種是每年的一月一號，如果你選擇這種，2021年的1月1日,會根據2020年12月的LPR報價,來調整你的貸款利率。

第二種是對應的貸款發放日，如果你的貸款是5月1號發放，那你的貸款利率會在2020年5月1號就重新定價。

順便說一句，現在最新的LPR已經下調為4.75%，與通知上所說的4.8%已經有0.5%的差距，假設LPR一直不變，如果你選擇的重新定價日為每年1月1號，那麼2021年的1月1號你的房貸利率也會下降為4.75%+1.5%=6.25%,已經低於你現在的6.3%。

多說一句，房貸的利率其實一直就是浮動利率，因為房貸的年限長，央行對於房貸一直是要求銀行與客戶簽訂浮動利率的，只是之前參考的是貸款基準利率，重定價同樣也是每年一月一號或者貸款發放日，具體看貸款合同約定。只是基準利率已經多年未調整了，一直為4.9%且央行以後也不再發布新的基準利率，因此按照以前的合同約定，貸款利率參考基準利率進行浮動事實就成為了固定利率，鑑於LPR利率一直在降，不給大家機會調整的話實際上損害的是廣大人民群眾的利益。

5、鑑於利率下行趨勢不可逆轉，日本負利率，美帝都實行零利率了，強烈建議換成LPR,用最貼切的話來形容:央行就是為降利率才出現這次改革。

總結：無論你現在什麼貸款利率，目前各行均已支援手機銀行線上轉換，建議及早轉換為LPR，如果你貸款發放日已過，那重新定價日選為每年1月1號，如果你貸款發放日還未到，那麼重新定價日選為貸款發放日。

房貸利率6.3%，期限20年，需要轉LPR嗎？題主的問題是當前很多人遇到的，今年3月1日開始到8月31日止，在這半年時間記憶體量浮動房貸利率中以“貸款基準利率”為定價基準的需要進行利率換錨。

題主的房貸利率是6.3%，那麼你的新的房貸利率計算公式是這樣的：6.3%=LPR/4.8%+點數，可以得知你的點數為1.5%。那麼你的房貸利率公式就是：=LPR+1.5%；

你的房貸利率決定於LPR的走勢，如果你選擇固定利率，那麼LPR就永遠固定在4.8%，而如果你選擇浮動利率，那麼你的房貸利率就隨著LPR變化而變化。

如果選擇的是固定利率，那麼如果以後LPR漲了，那麼選擇固定利率就是有利的，說明省去了LPR上漲的損失；反過來，如果選擇的是以LPR為定價基準的浮動利率，那麼未來LPR降低了，那麼你的選擇就是有利的，可以享受LPR下降的紅利。

所以，選擇固定利率和浮動利率完全是相反的兩種利益結果，也是對未來LPR判斷的不同結果，最關鍵的就在於你對未來的LPR走勢是如何判斷的。

LPR的全稱叫做貸款市場利率報價，那麼就說明這是所有貸款的利率定價基準，其本質就是從前的“貸款基準利率”，作用是完全一樣的 ，LPR取代貸款基準利率，只是因為產生的機制不同，其作用是 一樣的。

LPR未來的走勢和兩個因素相關，第一個是未來經濟增速，在經濟增速高的時候，那麼利率就高，也就是說資金的收益率和資金成本都高。第二個就是M2的增速，我們當前的M2已經是歷史的最低點，已經持續3年維持在8%左右的水平。

所以，未來LPR的走勢更可能是往下走，尤其是最近這一兩年的時間，現在全球主要經濟體的基準利率都已經降到零或者接近零了。我們的基準利率也有很大的下調空間和動力的。