一般來說，我們考慮一項投資，要考慮三個維度，就是安全性、收益性和流動性（靈活性）。通常來說，安全性和收益性成反比，但和流動性成正比，也就是利率越高的，一般靈活性越低。存款也不例外。

安全性。大額存單屬於一般性存款，受存款保險保障，不管存哪個型別的銀行，安全性都是有保障的。

收益性。中國銀行業在近些年已實施利率市場化，按照政策，不同型別的銀行，存款利率允許上浮不同幅度。作為存款產品的大額存單利率目前遵循的規律大致就是：國有大行<股份制銀行<城商行<農商行。因此，從利率角度來說，農商行目前的大額存單平均利率是最高的。部分農商行5年期大額存單利率達到了4.5%，個別甚至突破5%。

流動性。根據《大額存單管理暫行辦法》第七條的規定，大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。因此，目前市場上的大額存單分為到期一次性還本付息的和按月付息、到期還本兩種型別，很明顯，後者相對流動性更好一些，也就是說每月都有利息可拿的更靈活一些。

30萬元的銀行大額存單，他的利息，如果想要尋求更高的話，那麼建議直接選擇你們當地的地方性商業銀行，或者你們當地的民營銀行去諮詢。因為當前但凡是國有的連鎖性銀行或者是連鎖性的商業銀行，它對於大額存單的起步門檻雖然是20萬元，是它的央行幾種浮動利率比例基本上浮動在30%~40%的區間內。

而民營銀行和地方性商業銀行，它對於大額存單的實際執行利率浮動，最高可以達到55%，從2020年以來一部分的地方性商業銀行和民營銀行，它的利率浮動有一定的下降，但也是可以穩定在45%~50%這樣來看的話利率浮動比例上就會高出10個點左右所以我們也更值得去選擇當前民營或地方性商業銀行的大額存單，利率更高一點。

我們以三年期的銀行大額存單來看的話，央行規定的基準利率是2.75%，如果浮動50%左右，它的年化收益率應該穩定在4.15%左右，浮動40%的話，它的收益率可能只有3.89%。而能夠浮動55%左右，它的年化收益率就會高達4.27%，而銀行大額存單又是完全的保本保息型別的理財，我們只需要關注利率的浮動即可。

至於想要流動性的話，那麼我們可以選擇起步門檻為30萬元或者50萬元起步的銀行貸額存單，在這一點上可以選擇相對應的按月付息模式，當然20萬元也是有的，但是利息可能會稍低一點，總之大額存單確實是一款非常不錯，價效比較高的穩健投資理財，它的靈活性也是可以的，因為可以提前贖回。

在同一家銀行裡面，選擇大額存單的利息永遠高於其他的存單

這個道理很簡單。

比如，你們家請一個保姆，如果這個保姆幹了幾天就跑了，你肯定不願意給多少報酬

如果這個保姆乾的時間很長，給你們加額貢獻多，當然，你願意多給一點

這是因為貢獻價值所決定的。

對於大額存單這個事情，你存得多，給銀行貢獻得多，讓銀行可呼叫的資金更多一些

銀行就願意多給你一些利息。

而你存得少，給銀行貢獻少，銀行可以呼叫的資金相對少一些，

自然給你的，就少了。

存的時間長短和上述說法類似。

在大額存單中，選擇靠檔計息、可轉讓的大額存單，可以讓存錢更加靈活。

什麼叫靠檔計息？舉個例子，比如你選擇存三年大額存單，三年的年利息是4.5%

而你突然有事，一年後就需要取出來。這時候怎麼辦？

那就按照一年的存款利率來計算。

一年的大額存單利率是2.5%，那就按照這個來進行計算。

按照最近的那個檔位進行計算，叫做靠檔計息。

在做大額存單存款的時候，選擇靠檔計息以及可轉讓功能的大額存單，

可以讓整個存款利息又高又靈活。

看了很多優質財經領域創作者的回答，很棒，我說點接地氣的吧，大額存單，顧名思義就是金額比較大的定期存單，定期存單的特點就在於定字，這也就規定的大額存單的靈活性遠遠不如一些理財產品！就目前的市場行情看，國有大行和12家股份制銀行收益普遍在3.85%左右，且已經取消了靠檔計息。地方性銀行和村鎮銀行利率普遍比上述銀行高，並且比較靈活，所以如果題主既想要定期的安全性又想要理財的靈活性，不妨去中小銀行和地方性銀行打聽一下，但是中小銀行和地方性銀行建議做定期，因為理財還是有風險的。

利息高

在同一家銀行裡，同一個期限中，大額存單的利率永遠高於普通的定期存款的利率，這是起存金額所決定的，因此選擇大額存單本身就代表著利息高。

當然不同的銀行，由於自身的規模實力、品牌的知名度等因素影響，給出的利率不一樣，畢竟同等條件下，大家都會優先選擇大銀行，小銀行為了競爭，只能給出較高的利率，所以如果要選擇利息高的大額存單，那麼就在中小銀行中挑選，六大行及十二家全國性股份制商業銀行的大額存單利率再高目前也不會超過4.5%，而中小銀行裡超過5%的比比皆是。

目前所有商業銀行的大額存單均具備靠檔計息、可轉讓的功能，所以本身的靈活性就是極高的，都不用你在特意怎麼存了。

什麼是靠檔計息呢？簡單的來說，就是以支取日最接近的檔期計息，比如你定存3年期，滿一年後因為臨時有事需要提前支取，此時支取的利率是按照1年期的定期利率支取而不是如同以往的普通定期，按照活期支取。

什麼是可轉讓呢？靠檔計息，雖然避免了部分的利息損失，但無法全部杜絕，比如你定存3年的，2年又10個月臨時需要提前支取，按照靠檔計息的方式，你只能算2年期的定期以及10個活期計息。但如果此時你可以找到一個接手人，那麼這張存單你是可以直接轉名給他的，此時他可以按照2年又10個月的三年期的利率計息給你，對於他而言，持有的兩個月，按照的也是3年期的利率計息的，他也不虧，所以可轉讓杜絕了任何的利息損失，大大提高了大額存單的靈活性。

本身而言，大額存單就是普通定期的一種升級版，針對的就是普通定期流動性較差的問題，所以大額存單無論是在利息還是流動性都高於普通的定期。

30萬元選擇安全有保障的銀行大額存單產品，怎麼存款利息較高靈活性也比較高，自2019年末央行為了調控中國銀行業存款利率市場化，對各類存款產品進行調整，取消各類存款產品提前支取靠檔計息，目前各大銀行定期存款產品統一執行，未到期內的定期存款產品提前支取均按照活期存款利率計息並付息。

其實在2019年末的時候，央行釋出新政策後各大銀的大額存單，就已經發生了較大的變化，整體已達不到與2019年之前選擇的大額存單，利率更高靈活性更高；到2020年由於疫情的影響，國內貨幣政策比較寬鬆市場上不是太缺少資金，如今各大銀行大額存單更不如以前！

當下各大銀行發行的大額存單產品，存款利率可達到原來存款基準利率55%上浮率的銀行很少，國有六大行上浮率也就在35%-40%之間，全國12家股份制商業銀行上浮率在40%-45%之間，各地區的中小型銀行絕大多數銀行，發行的大額存單上浮率在45%-50%之間，只有極個別的小型地方性銀行，發行的大額存單依然可達到基準利率55%的上浮率，不過每期的發行額也是下降了很多，沒有提前預約辦理的情況下，基本上均是無法辦理上浮率55%的大額存單產品。

對於大額存單的存款利率要求較高，選擇當地中小型商業銀行或農商銀行比較合適，但是這類銀行發行的大額存單，與大型銀行發行的大額存單略有不同，不管是到期付息還是按月付息大額存單產品，均沒有可轉讓權個別銀行就連押質權都沒，未到期內提前支取都允許只不過按照活期存款利率計息。

在大額存單失去了靠檔計息規則的時候，又沒有轉讓權和押質權對於大額存單的靈活性影響非常大，因為在存款未到期內著急用錢唯一方式就是提前支取，對於靈活性要求較高的儲戶，建議考慮大型銀行辦理大額存單，因為大型銀行發行的大額存單，基本上均是有轉讓權和押質權。

大額存單可轉讓權：其實就是在大額存單未到期內，遇到某些事需要使用該筆資金，把自身持有的大額存單，透過銀行官網或營業網點掛出讓出0.1%-0.5%的利息收益，把自身持有的大額存單轉讓給其他儲戶，這樣原持有者利息虧損較少，新的持有者也可以享受較高的存款利率。

大額存單押質權：在大額存單未到期內可以用大額存單，在銀行辦理小於等於大額存單到期日內的押質消費貸款，短期內使用資金使用這種方式，對於總存款的利息收益影響較小，長期使用需要詳細計算，因為貸款利率略高於大額存單利率。

綜上：如今30萬元存款計劃辦理大額存單，怎麼存利息又高又靈活，建議優先考慮大型銀行正在轉讓中的大額存單產品，因為在轉讓中的大額存單基本上均是執行原來政策的大額存單，利率上也略高些不過自從大額存單改制以來，很多儲戶都開始選擇轉讓中的大額存單如今也不是太容易認購！嫌棄選擇轉讓中大額存單麻煩，那就選擇當地城商銀行和農商銀行，發行的支援轉讓和押質的大額存單產品。

友情提示：不管大中小型銀行發行的大額存單起存額均是20萬元起存，存款利率上限均是央行基準利率上浮55%，三年期基準利率2.75%大額存單利率最高也就是4.2625%；低於20萬起存或5萬起存10萬起存，而存款利率可以達到與大額存單利率相同或略高的存款產品，均不是大額存單而是大額存款產品或新型智慧存款產品。

銀行的大額存單現在又靈活計息型別的，也就是說會只能靠檔最近的定期期限來計算利息，利息也是按照靠檔的大額存單利息計算的，相對於普通存單，大額存單不僅穩健 流通性好，利率也比一般存單要高，更關鍵的是可以靠檔計息，也就是如果你存三年 但實際只存了八個月就需要用了，那麼大額存單會靠檔計算六個月得大額存單利息，剩餘時間是活期，這樣你就不會像普通存單一樣，未到期支取全部按活期計算，相對還是很合算的，蕩然，各家銀行這種靠檔計息的大額存單都有起點金額限制，有的二十萬 有的三十甚至五十萬，另外還有額度限制，具體要諮詢銀行。

至於有30萬塊錢購買大額存單，如何存錢才能夠獲得更高的利息，又保持靈活性，我們從兩個方面去分析。

目前大額存單的發行還是比較規範的，各大銀行發行大額存單都必須進行報備，而且在利息方面也不能隨便定，所以大多數銀行大額存單利息都大同小異，沒有太大的區別。

但大額存單的收益跟期限有很大的關係，一般情況下期限越長，對應的收益率越高。

比如目前很多銀行三年期大額存單的利率大概是在4%左右，但是有些小銀行，比如農村信用社農商行推出的5年期大額存單，利率就可以給到5%。

所以單純從收益去考慮，如果想要獲得更多的利息，那麼在那些小銀行購買5年期的大額存單，肯定是最合適的。

在存款的過程當中，除了收益率之外，流動性也應該是大家要考慮的重要因素。

比如目前很多普通定期存款流動性是比較差的，一旦大家購買某個期限的大額存款之後，在期限之內是不能提前支取的，如果非要提前支取，只能按活期利率計息，而目前大多數銀行的活期利率都只有0.3%~0.35%之間，相當於提前自己就白存了。

而相對於普通定期存款來說，大額存單的流動性是比較好的，目前很多銀行大額存單都支援提前支取，而且提前支取掛檔計息。

比如你有30萬塊錢在某一個銀行購買了30萬的大額存單，但一年期過後你想要用這筆錢了，你可以提前支取出來，提前支取出來之後，銀行會按照支取當日對應的一年定期利率計息，假如銀行當天一年期定期利率是2.25%，那30萬塊錢提前支取就可以獲得6750元的利息，這個利息要比普通定期存款提前支取高出5500元以上。

因為過去一段時間，央行重點整頓那些提前支取掛檔計息的存款類產品，所以包括一些小銀行智慧存款，還有大銀行的大額存單，都受到一定的影響，在這種情背景下，前幾天國有6大行（工商銀行，建設銀行，農業銀行，中國銀行，交通銀行，郵儲銀行）已經同時釋出公告，從2021年1月1日起，大額存單提前支取將不再掛檔計息，而是按活期利率計算，這個跟普通定期存款提前支取計息方式是一模一樣的。

而且我相信在六大行之後，其他銀行對大額存單計息方式也會做出調整，這意味著從明年開始大家購買大額存單的流動性就不會那麼好了。

對於30萬元的大額存單來說，要想兼顧流動性和收益性的雙佳，那最好的選擇就是按月付息型的個人大額存單業務。此類產品透過創新推出利息每月領取的模式，其目的就是為解決客戶長週期定期存款與短期內日常生活開支的矛盾。那麼，什麼是按月付息型大額存單呢？

所謂按月付息型大額存單，是指在產品存續期間，銀行按月根據約定利率向客戶給付利息，產品到期後給付產品本金。例如客戶在2019年1月10日購買了按月付息型大額存單，則之後每月的10日會收到利息。

特別說明一下: 關於按月付息型大額存單的付息日，是從起息日開始按對月的間隔週期進行付息，不受節假日影響。

就拿三年期大額存單來說，按照這種新玩法，投資者可以提前三年享受到本金利息帶來的收益，也就是以利增利。投資者如果將每月利息再投資，比如基金定投或者購買其他理財產品等方式再投資，就等於實現了再收益的過程。

很明顯，客戶如果選擇此類產品要比普通定期存款更划算、更給力，畢竟三年期定存只能在到期後享受收益。

舉個例子，某股份制銀行推出的一款按月付息型大額存單“月月息”產品，按照三年期50萬元起存，產品存續期內每月都可領利息1562元。那麼，按月付息型的大額存單除了以上優勢外，還有什麼不足嗎？

1、儘管按月付息產品可以按月提取利息，但在年化收益上比不支援按月付息的大額存單低。比如說，某國有大型商業銀行三年期大額存單的年化收益率為3.85%，可按月付息型的大額存單年化收益率為3.7%。

2、可按月計提利息的大額存單在提前支取規則上也有所不同，一般都是不支援靠檔計息，而是按照支取日銀行的活期儲蓄掛牌利率計息，而且不可部分提前支取，必須要一次性全額支取（備註:提前支取後需要從本金里扣除利息和實際利息之間的差額扣補回來）。

所以說，按月付息型的大額存單與不支援每月計提利息的產品相比之下，雖說有以利增利之優勢，但也有自身的不足。

另外，根據華人民銀行下發的《大額存單管理暫行辦法》，大額存單納入存款保險保障範圍，按月付息型亦如此。在安全性來看，大家儘可放心。

總的來說，這種大額存單的新玩法，正好可以化解長週期定期儲存和短期流動性需求。這對於像題主這樣的客戶開來說，可謂一舉兩得。

理財有三個要素。

安全性、收益性和流動性。

安全性指的是本金和利息是否安全？

收益性指的是收益的高低。

流動性指的是可變現的快慢。

大額存單，實際上是由銀行業存款類金融機構向個人和非金融企業團體發行的一種大額存款憑證。

個人的起點是20萬元以上，企業的起點是1000萬元以上。

大額存單完全實行電子化發放，不是大家理解意義上的紙質存單。

大額存單期限包括一個月、三個月，一直到3年、5年9個品種。

第一，收益率優勢。大額存單的利率比較高。我們國家實施了利率市場化，允許銀行採用自由的利率吸引利息。

國家2015年10月份開始實施至今的利息是三年期整存整取定期存款利率2.75%。一年期定期存款只有1.5%，兩年期是2.1%。

相同型別的定期存款大型商業銀行一般會給出20~30%的上浮優惠比例。但如果是相同情況的大額存單的話，能夠上浮40~50%，一些較小的銀行能夠上浮55%。相當於三年期大額存單年利率4.27%，5年期可能會更高一些。

第二，安全性優勢。

不管怎樣，大額存單是屬於一般性存款。存款就要按照存款保險制度受到保護，50萬元以內本息受到完全保障，即使銀行倒閉也可以得到全額償付。

第三，靈活性優勢。

大額存單可以享受定期付息，到期還本的靈活性付息方式。

大額存單也可以提前轉讓，期限不低於7天，也會受損一定的收益。一般轉賬之後餘額，都仍然要高於大額存單產品所規定的最高限額。

大額存單也可以進行抵押貸款。當然這樣的靈活性比不上貨幣基金或者銀行存款隨時到賬。

大額存單跟銀行存款一樣，一般是存的時間越長，收益率越高。所以，我們可以考慮從3年到5年的大額存單。

有關的付息方式可以考慮定期還息的方式，每年還息一次。這樣每年至少有1萬多元的利息收入。

萬一出現需要應急的情況，可以選擇提前提取或者抵押貸款，也是非常方便的。

從收益考慮

中國首批大額存單于2015年6月15日發行，首批機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行，均為市場利率機制核心成員，目前已經擴大到多家銀行。

以建設銀行為例，大額存單的利率水平在基準上上浮40％，產品期為3個月、6個月、1年期、18個月、3年期7個品牌，利率分別為1.54％、1.82％、1.96％、2.10％、2.52％、2.94％、3.85％。從起點金額來看，面向個人大額存單起點金額為20萬元，以一萬元遞增，購買當日起計息。

不同銀行，大額存款的利率不同。中國對於50萬以內的使用者存款，如果因為銀行倒閉等原因回全額賠付。所以，我們可以放心的選擇那些像信用社、郵政儲蓄銀行等地方銀行。他們為了吸引存款會盡可能的提高大額存單的利率，在安全性相同的基礎上收益率肯定是我們的首選。

如今推出了按月付息的大額存單，從便利性來說對於廣大的儲戶是一個好的訊息，我們每個月都可以拿到利息。例如，2018年建設銀行發售的按月付息的大額存單，發行期限是3年，發行價格是3.7％，認購起點是100萬元。不過是限量發售，如果有辦理大額存單的需求，這類月付息的是不錯的選擇。

大額存單本質還是大額的銀行存款，因此受存款保險制度保護，50萬元以內即使銀行破產也能由保險機構全額賠付。加上可以提前支取、靠檔計息、以及可以質押等特點，流動性比普通存款好很多。最為關鍵的是，利率上浮更多，是當下理財的重要選擇。

30萬元存大額存單，首先要在銀行之間做出選擇。國有大行由於品牌知名度高，體量大，吸儲難度低，因此利率最低，首先排除。經過對比，要在全國性商業銀行和地方小銀行之間做出選擇。

當前大額存單利率較之央行基準利率最高上浮55%，兩年期及以下存款利率低，顯然不太划算。三年期和五年期基準利率都是2.75%，相比之下自然就是三年期大額存單最合適了。基準利率最高上浮55%，就是4.2625%，這就是當下三年期大額存單的最高收益率了。

存款不能只看年利率，還要看付息方式。如果是一家農商行給出4.2625%的利率到期付息，另一家商業銀行給出4.18%的年利率但是可以按月付息，就要仔細測算一番才能做決定了。

按月付息的大額存單，存30萬元，按照4.18%的年利率，一年有12540元利息，每個月可以收到1045元。我們可以拿著利息再去理財，收穫複利。假如我們選擇一家民營銀行存成現金管理類產品，就可以輕鬆獲得4%以上年收益，三年下來利息投資的本息總共能達到40710元。這樣一來，30萬元的綜合收益能達到4.52%，顯然要比4.2625%要高了。

現在光大銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行都有按月付息的大額存單，年利率都能達到4.18%，可以說是非常好的選擇。

除了把30萬元直接存入一家銀行，選擇按月付息的三年期大額存單，我們還可以考慮把30萬元分成20和10萬元兩份，存一份20萬元的大額存單，然後10萬元存入民營銀行五年期存款，這樣收益率更高。

民營銀行五年期存款年利率最高達到5.45%，存期超過三年就可以享受這一利率。如果按照上述方式，一方面按月付息的利息繼續理財獲得收益，20萬元三年可以27120元利息。另一方面10萬元還能再獲得16350元利息，這樣總的收益能達到43470元，綜合收益率能達到4.83%。

銀行的大額存單並不是隨時都是可以和銀行客戶經理商談利息的，一般有以下三個情況可以和銀行客戶經理談利息的，不然都是按照普通客戶存款。

那麼是哪三個情況？

1銀行考核期

銀行月度考核期，季度考核期，年度考核期，這些時間都是可以和客戶經理談利息的。

又或者當下銀行放貸一筆大額借款，銀行急需資金，那麼也是可以和銀行客戶經理談利息的。

2協定存款

跟銀行溝通協定存款，比如你約定銀行時間，存100萬，其實100萬利率也是跟大額存單一樣的利率。

3大客戶存款

有千萬上億存款的大客戶，一般都是銀行主動出擊，跟和客戶談利息的，往往都是由私人銀行，專業的客戶經理推薦理財產品。

那麼我們正常央行利率基礎在2.75%年化收益，各家銀行為了拉動存款，利率都會有所上浮到20%-30%，最高可以上浮40%-50%利率，那麼也就年化利息在3.75左右在四大銀行。

商業銀行的利率在4.0%左右，信用社最高可以在5.1%

要想高利息，又想資金靈活那最好是民營銀行了，比如網商銀行，渤海銀行，微眾銀行，新網銀行，億聯銀行等這些銀行存款的利率會比四大行，股份制銀行，農商銀行，城鎮銀行利率要高。

最高的就是億聯銀行，五年定期年化收益在6%年化，你也可以存款三年取出，但年化收益在3.76左右，資金可以靈活安排。目前可以在京東金融，度小滿等民營APP 都是可以購買的。

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結論：安全性看傳統四大行的大額存單，收益看，地方銀行大額存單

1銀行存款類理財分為定期存款，結構性存款，大額存單，這也是銀行攬儲三大利器，其中大額存單是篩選優質客戶的存款產品，因為門檻比其他兩個都高，20萬起步。而且作為存款類理財也都受到銀行儲戶存款保險保障。保額50萬。

2 大額存單怎麼存利息高，要看你選擇什麼型別的銀行，如果是四大行，四大行業務廣，網點多，不缺存款，3-5年期大額存單利息4-5%。而地方銀行由於業務受限，地域限制，攬儲的壓力比較大，一般會比四大行存款利息高些，因為銀行類金融機構在存款業務上具備一定的利息浮動調整許可權。地方銀行的大額存單5%以上的也是存在的。如果你是一二線城市那自然四大行便利一些，如果三四線城市生活，周圍有熟悉的地方銀行也是可以存的，銀行屬於風控和安全第一的金融機構，老百姓的錢袋子，安全性都不需要擔心，如果真要比較，四大行的抗風險能力自然強過地方銀行。看你個人需求和便利選擇。

3 大額存單由於存款門檻高，也相當於在銀行有了一個信用憑證，成為銀行優質客戶，當面臨需要提前取用的適合，存款類的大額存單，可以掛擋取出，但是損失利息或者可以選擇把你的存單轉存出去。還有一種不影響存單收益的，就是用存單作為信用憑證，申請貸款週轉，解決燃眉之急。這也是大額存單的融資功能體現

朋友們好！

30萬元存大額存單，想利息又高又靈活，按月付息的大額存單還是有不少的。現在還有一些中小銀行的長期存款產品也能夠做到利息高又靈活的。下面來分析一下。

如果你用30萬元存款大額存單，現在來說，存按月付息的大額存單稍微靈活一點。但是現在一般只有中小銀行按月付息的大額存單才能夠按月付息，只有很少的銀行能夠買到20萬元起購的按月付息的大額存單。

下面是東莞農商銀行的大額存單利率表，從中可以看出來20萬起購的三年期大額存單年利率可以達到4.2625%。因此，30萬是可以購買這家農商銀行的按月付息的大額存單的。

如果購買30萬這款大額存單的話，每個月可以獲得利息是1065.625元，這樣每個月都能獲得一些利息，還是比較方便的了。

因此，按月付息的大額存單，利息比較高，而且也是比較方便的。現在還有一些中小銀行存款產品也是利息比較高，而且也能夠按月付息的。

現在有一些中小銀行依託網路推出了一些長期存款產品，可以按月付息，而且利息比大額存單年利率還高，而且還能夠提前支取，提前支取可以按照靠檔計息，也是比較方便的。

下表是銀行存款利率表，可以看出來一款平頂山銀行5年期存款產品，年利率達到了5.4%，這款產品可以按月付息。

這款產品還可以提前支取，如果提前支取的話，按照下面的靠檔計息利率計算。存滿1年以上，年利率為2.1%，存滿2年年利率為2.94%，存滿3年以上，年利率為3.85%，存滿5年，年利率為5.4%。

因此，這款產品，可以說利率比較高，而且還能夠按月付息，而且還能夠提前支取，也比較靈活方便。大家可以多研究一下。

綜上所述，如果30萬存大額存單的話，也有一些銀行有按月付息的大額存單。現在還有一些中小銀行發行的5年期存款，年利率達到了5.4%，還能夠按月付息，提前支取還能夠靠檔計息，可以說比較靈活，方便，利息高。

感謝閱讀！

你好。

銀行大額存單產品屬於定期存款的一種，相當於衍生出來的一款面向中高階客戶的產品。

大部分銀行大額存單的購買門檻是20萬，也有一些商業銀行會設定在30萬。

在利率定價方面，大額存單因為在發行時的額度、銷售期限、購買門檻、利率都和理財產品類似，都需要報上級主管部門批准後才可面世發行，所以系統內的利率是不能隨意調整的。

透過2018年各大銀行大額存單利率表可以發現，有句話說的還是很有道理的：魚與熊掌不可兼得。

支援按月付息的銀行畢竟還是佔少數的，而且相對於到期一次還本付息的大額存單，按月付息的存單在利率上會有適當的下降。

也可以這樣說：選擇按月付息的大額存單，在利率上會比到期一次性還本付息的存單有所減少。

這個功能針對那些大額存單存期內遇到資金週轉緊缺，急需短時間內提前支取的客戶。因為大額存單不像傳統的定期存款那樣可以部分提前支取，全額提前支取的話又會有利息損失，所以找到其他客戶進行轉讓是一舉兩得的方式。

但，有的客戶在購買大額存單時，如果資金過大比如100萬，在選擇轉讓時就會遇到麻煩：你很難找到擁有100萬資金的客戶在那個時點恰好可以接手你的存單，造成轉讓困難，最後無奈還是選擇提前支取，造成利息損失。

我的建議是：

對於金額較大的大額存單，可以分筆存入，不要嫌麻煩，可以多存幾個存單。在遇到資金需提前支取時，可以順利的找到願意接手的客戶，也不會有利息損失。這是經過多個客戶的真實案例得出的經驗。

大額存單本身是活期存款和定期存款特點的存款產品，相對之下利息又高又靈活，對於儲戶來說，大額存單可以說是價效比之王，大額存單不但可以享受更多的基準利率上浮，而且支援提前支取，不過儲戶可以透過操作，拿到更多利息還有擁有更多的靈活性。

對於銀行來說，大額存單可以說是攬儲神器，不過對於國有大型商業銀行來說，資金充裕，一般不用這麼高的利率來吸引儲戶，而其他規模小一點的商業銀行一般會上浮更多的利率來說吸引儲戶，而且每個地區的銀行都有不同，選擇身邊大額存單利率的銀行去存款是第一步。

目前國內實行貨幣寬鬆政策，未來銀行利率會越來越跌，現在已經發生利率倒掛現象，五年期利率比三年期利率低，有的銀行甚至不發售五年期利率的大額存單，因此選擇合適的利率是期限是必要的。

個人建議選擇3年期的大額存單，而開通銀行的自動轉存服務，自動轉存到期後會繼續存款，而繼續存款的利率是按照購買大額存單的利率計算的，可見未來利率下滑的話，可以繼續轉存，讓資金保持一個較高利率的存款狀態。

大額存單對於定期存款來說還有一個優勢，就是可以選擇不同的結算方式，除了到期本息歸還，還可以按期付息，這樣可以更加靈活，可以第一次時間利用利息來再次存款，充分利用時間差。

目前大額存單三年期利率為4%左右，30年每年可以得到12000元左右的利息，其實30萬所得利息不算大數目，透過以上方式最多隻能多獲得一千幾百元，目前最好存款方式是民營銀行的智慧存款，利率最高達到6%，而且安全性和靈活性都有保障，可以瞭解一下，目前趨勢中銀行利率會不斷下滑，選擇其他利率高的存款產品或者理財產品才是治本的方法，不過前提是本金的安全。

我很奇怪，簡單幾句話的事，為什麼總有人喜歡長篇大論，長就算了，還經常誤人子弟，那些長篇大論的估計都沒見過30萬吧？來，幾句話告訴你：

1、有的銀行20萬就算大額，你想高利，那就是長期，比如5年，年化一般在5%，前提是你要確定5年內用不到這個錢。

2、去找銀行的熟人，或者透過關係去找，不要怕麻煩，因為你能拿到內部6.5%的年化，而且不限額度。

3、少看那些長篇大論扯閒淡的人。