我就答一答這個偽命題，聽口氣是放給對方超過三分了，或者有砍頭息了，這兩樣如果你是放貸人，就應當立即聯絡借款人修改合同，降低利率，友好協商，合理合法的沒人說你壞。

首先明確一點：借貸年利率超過36%（月利率超3%）的部分，即使雙方都同意，這部分利息也不受法律保護，借款人可以要求出借人返還

2019年10月21號釋出的關於部分高利貸入刑的司法解釋，該解釋釋出當日即生效，對之前的民間借貸行為沒有溯及力。

但是，自然人之間的借款合同為實踐合同，光簽訂借款合同還不行，必須要實際履行了借款義務，借款合同才算生效。

所以，如果出借方實際給付借款人金錢的行為發生在10月21日之後，那麼你們之間的民間借貸關係還是要受到該新解釋的規制的。

以營利為目的、兩年內向不特定多人以借款或其他名義出借資金10次、年利率超過36%（月利率就是3%），並且具備以下情節之一，就會構成非法經營罪：

1、個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的；

2、個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；

3、個人非法放貸物件累計在50人以上的，單位非法放貸物件累計在150人以上的；

4、造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的

可以看到，入罪還是比較嚴格的，為的就是保障民間借貸充分的自主性，該解釋的重點是打擊那些非法的貸款平臺，不是為了打擊一般自然人之間的借貸關係。

如果你們約定的年利率超過了36%，沒有履行那就無所謂，已經實際履行了就要把超過36%的部分及時返還，亦或者另立一份不是高利貸的合同。

但是，借款利息超過年利率36%（月利率3%）的部分，早在2015年9月出臺的《民間借貸規定》中就被確定為是非法利息，出借人收取的，構成不當得利。

年利率24%-36%部分的利息，借款人自願支付的，不得再要求出借人返還

年利率24%以內的，為合法利息，當事人之間約定的，受到法律保護。借款人不支付的，出借人可以訴諸法律強制執行。

徹底取締民間借貸吧？2019年10月21前未經法院判決確認的民間借貸一律免除債務！已經法院判決的法院判決書法律義務必須得到有效執履行！要革命就徹底革命！

提問者沒把問題說清。就你現在的情況，如借貸利息高於國家規定的可以按國家規定，國家只是現定了民間借貸利息的上線，在規定以內的都是合法的，具體事項請你查下國家對民間借貸的檔案。如髙與國家規定的可視為無效借貸協議。

民間借貸，年化24%以下的應該受法律保護，年化24～36%的自願協商（想給就給，不想給不勉強），超過年化36%的禁止，套路貸禁止，暴力催收禁止。如果不保護年化24%以下的正常民間借貨，民間有錢人都不放貸了，當你急需用錢解燃眉之急治病救命、還貸、發工資、生產經營購貨時，從銀行因為太難太慢借不到，從窮親朋好友那裡因為沒錢借不到，從有錢人那裡因為不合法也借不到，怎麼辦？！

你具體問題表述不詳，那大至分兩種吧

1.民間你來我往的互助借錢是正常的，不存在取不取締之說。只是不能變相成為職業放貸以此牟利。

2.以放貸牟利的，就算不是高利貸，你若定性為職業放貸人即不受法律保護，就算上法院你的利息合理合法，但對方舉證你多次放款，給多人放款，你便是以此職業牟利，便是“非法從事金融業務罪”。這種不受法律保護反而承擔刑事責任。從事金融業務必須有相關金融牌照，一般個人（公司）都不可能有。

另：普通民間借款一般是先息後本，約定週期，沒有所謂的違約金違約手續費，利滾利的演算法，更沒有等額本息，等額本金的玩法，別自己作死就行。

民間借貸，國家應該給個規定的利息價格，因為去銀行貸款手續多，還要花額外的錢，沒有熟人一般難從銀行借到款。解決一些需要錢人的之急需。

觀點：根據出借人是否已將借款交付借款人而區別對待。

理由：①必須先有法律，方可評判某一人的行為是否違法，絕不是在制定法律後，而去評判某人在法律制定前已完成的某一行為是否違法。②借款合同是實踐性合同，合同生效必須是交付借款後，若未交付借款，合同成立而不生效，若在10月21日後交付借款，那麼合同是在法律生效後，合同才生效的，即受該法律調整。③超過36%的利息無效，不是該部法律規定的內容，是早已經生效的民間借貸司法解釋的規定，因此，超過36%的利息當然無效，毋庸置疑。④高利貸入罪需要符合以下條件：以營利為目的、兩年內向不特定多人以借款或其他名義出借資金10次、年利率超過36%（月利率就是3%），並且具備以下情節之一，就會構成非法經營罪：個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的；個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；個人非法放貸物件累計在50人以上的，單位非法放貸物件累計在150人以上的；造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。