如果把這200萬元選擇存在銀行定期儲蓄的話，個人覺得根據目前市面上大部分銀行的定期儲蓄利率來看，基本上是三年級還是比較划算，或者說價效比比較高的。因為我們看到央行規定三年級的基準利率是2.75%，所有的銀行都會按照這個基準利率來上浮30%~40%左右，定做他自己銀行的執行利率。但是對於很多的連鎖性商業銀行而言，它們的利率定價幅度都是比較小的，基本上是浮動在35%左右。

少部分的商業銀行和地方性的民營銀行，他們負重的利率會稍微高一點，但是最多也不會超過50%的上限，因為這是央行規定的。一般而言，即使上浮到40%左右到45%都是非常不錯的高利率了，所以三年期始終是有一個相對的利率約束。

但是5年期的定期儲蓄利率和5年期的國債，包括銀行大額存單在內，它都是在利率執行階段參考三年期的基準利率。換句話說，並不是所有的明文規定都必須5年期的定期儲蓄利率得按照三年期基準利率2.75%來參考，所以有一部分的銀行他們會預設按照三年期基準利率來浮動，所以他們給三年期的定期儲蓄利率浮動30%左右，5年期就會浮動到40%利率相差並不是很大，但是時間週期卻相差了兩年。

所以單從價效比的角度上來看，如果5年期的銀行定期儲蓄利率，它僅僅是三年期基準利率上浮40%左右，其實是沒有必要去購買5年期的。我們直接選擇價效比相對更高的三年期銀行定期儲蓄購買即可。

單從收益率的高低肯定是五年划算，但是你還是沒有跑贏通脹，從購買力來說你還是虧的，學會理財規劃把，配置一下遠比在銀行裡存五年定期划算的多，多的多

現在有保險法。50萬以內本息保障。

200萬分5個以上銀行儲蓄。每個銀行30-40萬最好。也可以再多存幾銀行。每個銀行20萬比較合理。

存5年期的。按年返息。或者按月返息。

一般地方性銀行利息很高有保險法很安全。一般5年利息在4.8以上。按月，按季，按年返息。每月利息大概8000元左右。

全都不划算，因為你拿利息，資本套路是印錢，你存錢100萬，一年利息是17500，比如一年前100萬可以購買100請你的房子，一年後你有1017500，現在只能買75平方的房子。所以不用算，你怎麼算都是錢少了，這是資本這套遊戲規則決定的。

200萬的資金一般符合了一個銀行的大額存款。但是對於許多銀行來說，3年期和5年期的存款利率其實是差不多的，甚至高不了多少。

這是為什麼呢？？？

本來，存款時間越長，利率越高，可現在偏偏出來個大額存單，三年期期限利率比五年期的要高，或者相差不多，主要原因就是：

由於大額存單的利率定價原理決定的。大額存單利率是市場化的，是各家商業銀行根據人民銀行同檔次、同期限基準利率，來上浮一定比例，計算出來的。

而人民銀行各期限基準利率中，沒有五年期限的利率，最高只有三年期限的利率。想要發行五年期限大額存單的銀行，沒有參照物。

那他們怎麼辦？索性就以人民銀行三年期基準利率來上浮好了。於是，三年期限和五年期限只能一個水平了，或者是一個差不多的水平了。

3年期和5年期存款的選擇性

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那麼一定是3年期的好！因為3年期後可以選擇轉存，也就是本金+前期利息總量，在進行一個複利，而5年期則不行！我們算一筆簡單的賬就行了：

1）如果你是一筆100萬的存款，滿足了最低大額存款的標準，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%~3.2%左右，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.18%!

2）100萬的存款在3年的利率為4.18%左右，而3年期到期後進行一次的轉存。

前3年就是100萬元x4.18%x3年=125400元；

後2年就是1125400元x4.18%x2年=94000元；

那麼3+2最後的利息就是125400元（前3年利息）+94000元（後2年的利息）=219400元！

3）就算之前5年期的利率是一個4.3%左右的數字，那麼100萬x4.3%其實只有215000元！

所以相比之下，如果存5年期的其實利息和3年期的差不多，但是流動性沒有3年期的好，那一定是3年期的更具優勢。

但是對於現在來說，許多民營銀行已經加入了市場，所以給予了許多儲戶更多的選擇。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。

這個銀行的存款是目前我看到過最好的，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.42%~5.55%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

因此，你200萬的資金，完全可以拆分成5個40萬來儲蓄，用一下家人的身份就行。當然了，如果你是單身，或者不想那麼麻煩，也可以選擇國有銀行，但是利息稍低一些。時間的話，一定是3年期比5年期更好。

朋友們好！

200萬存銀行的話，肯定要看哪個存款產品利率高一些，一般來說肯定是利率高一些的更划算。現在銀行大額存單一般都比定期存款年利率高一些，民營銀行新型存款產品比銀行大額存單利率更高一些。下面來分析一下。

200萬存大型銀行和中小型銀行的利息

如果是200萬存銀行，可以選擇定期存款，也可以選擇大額存單。現在一般來說，大額存單年利率要高於銀行定期存款年利率。

定期存款一般是50元就可以起存了，因此，一般大型銀行和中小型銀行定期存款年利率都不算太高。一般大型銀行3年期定期存款年利率為2.75%，5年期定期存款年利率也是2.75%。中小型銀行一般3年期定期存款年利率在3.5%，5年期定期存款年利率在3.8%左右。

而大額存單是20萬起存，因此，一般大額存單年利率較高，現在80萬起存的3年期大額存單年利率可以達到4.125%，而中小銀行50萬起存的大額存單可以達到4.2625%，而且可以按月付息。

因此，可以看出來，如果是想存大型銀行或者是中小型銀行，還是3年期大額存單年利率較高，更加合適一些。

200萬存中小銀行3年期按月付息大額存單，年利率可以達到4.2625%，每年可以獲得8.525萬元利息，每個月可以獲得7104元利息。

200萬存民營銀行新型存款的利息

現在，民營銀行依託網路發行了很多的新型存款，這些存款產品年利率較高，而且也受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元一下就可以獲得全額保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來最高的一款5年期存款產品，年利率達到了5.8%，還有一款億聯銀行5年期存款產品，年利率達到了5.68%，還有一款三峽銀行5年期按月付息存款產品，年利率達到了5.2%。

可以看出來民營銀行新型存款產品年利率比大額存單更高一些。

如果是200萬存民營銀行，肯定是存5年期更划算一些。如果是存年利率5.8%的營口沿海銀行5年期存款產品，平均每年可以獲得利息是11.6萬元。

可以看出來，這樣的利息比存中小銀行大額存單獲得利息高了3.075萬元，因此，肯定是存民營銀行大額存單更划算了。

如果想更安全的話，那麼200萬存款可以分成5個人去存，或者是自己存到四家民營銀行，這樣就能夠更加的安全，還能夠獲得較高的利息了。

綜上所述，如果200萬想存銀行，肯定是存民營銀行5年期存款更划算一些。如果想更安全一些，可以分成4個人的賬戶去存，或者是自己存到4家銀行，這樣200萬元就能夠獲得存款保險制度的全額保障了。

感謝閱讀！

如果從收益的角度看，當然是5年更划算一些，但是，我覺得你可以選擇國債或者大額存單，這樣收益可能更好一點。

第一，說一下存3年還是存5年的問題

我認為這個問題主要取決於你的資金使用情況和對未來利率走勢的判斷。根據目前的情況看，世界各國大部分都在降息，貨幣政策大部分偏寬鬆，這將使得銀行利率在一定時期內走低。

銀行存款、大額存單、國債這樣的固定利率產品，一旦存入利率就鎖定了，存期內不會因為利率降低而降低，所以，在預期利率下降的情況下，儘量選擇長期的存款，這樣看來5年期的存款和國債顯得比較有理財價值。

但是，如果您這期間資金另有用處，那就另當別論，可以根據情況調整存期。

第二，說一下傳統定期存款的問題

銀行定期存款是一種非常保險的存錢方式，通常是老年人和保守型理財者的首選，但是隨著經濟環境的變化，傳統的定期存款逐漸暴露出一些弊端：

1、利率偏低。

定期存款一般執行銀行掛牌利率，和人民銀行公佈的基礎利率相差不大，3年期和5年期存款均為2.75%，個別銀行可能會有上浮，但是差別不大，現在利率已經市場化，這種利率明顯太低了。

2、提前支取按活期計息。

傳統定期存款只要提前支取，只能按活期計息，這點非常不合道理，比如你存期5年，已經存了3.5年取出來了，也只能按活期，但是現在很多新型存款已經改變了這種規則，比如大額存單和創新存款，都是按存款時間分檔計息的。

3、受保障程度和其他存款相同。

普通定期存款無論你存多錢，利率基本都是一樣的（部分銀行浮動幅度有差別），明顯低於大額存單和小銀行的創新存款，但是收益低卻並不能換來更高的安全性，因此超過20萬的傳統定期存款顯得投資價值不高。

結論：200萬元要存銀行，我的觀點是選擇銀行大額存單或者購買儲蓄式國債。因為這兩種方式的收益率明顯高於同期的定期存款，比如3年期國債收益率4%，5年期國債收益率4.27%，銀行大額存單的利率也在4%以上，普通定期存款顯然達不到這樣的水平。在目前的利率環境下，如果資金沒有其他需求，最好選擇5年期的產品。

定期存款三年與五年買種划算，個人認為定期存款三年是比較划算。為何說三年的定期存款划算這裡幫你分析解答下。從標題內容來看200萬存定期三年與五年哪種划算，可以看出你應該是想單家銀行定期存款200萬選擇的銀行不是國有銀行就是大型股份制商業銀行。如果你真的選擇的國有銀行以及大型股份制商業銀行，選擇三年大額定期存款是比較合適的，因為大多數國有銀行與大型股份制商業銀行利率三年的和五年的基本相同，即便是有所差距也是在0.05%-0.15%之間，選擇5年的情況下比選擇3年多出2年利率卻只提升0.05%-0.15%之間很不合適的。其實還不如選擇3年大額定期存款等到期後，在轉存一次3年，這樣也可以吧你這200萬三年內所產生的利息，再次轉存3年大額度定期存款，這樣相對來說收益是比較高的。這裡以國有銀行與大型股份制商業銀行大額定期存款利率來舉例計算下，200萬大額度定期存款5年，與3年到期後再轉存一次3年有何差異，利率按照以上大型股份商業銀行利率，4.13%與4.215%來計算。

五年定期存款200萬✖️4.215%=8.43萬✖️5=42.15萬+200萬=242.15萬。5+1定期存款:242.15✖️2.22%=5.37萬選五年定期存款200萬，大額存款利率4.215%，每年產生的利息收益是8.43萬，五年也就是42.15萬，五年到期後總和是242.15萬。在選擇轉存一年利率按照2.22%計算，一年的收益5.37萬，六年用收益247.52萬。三年定期存款到期在轉三年200萬✖️4.13%=8.26萬✖️3=24.78萬+200萬=224.78萬✖️4.13%=9.28萬✖️3=27.84萬+224.78=252.62萬多一年收益增加多少:252.62-242.15=10.47萬在計算多出一年的存款利率是多少:10.4萬/200萬=5.235%選擇三年大額定期存款到期後再連本帶息在次轉存3年，大額存款利率按照4.13%計算，200萬三年定期存款每年所產生的收益是8.26萬，三年是24.78萬，到期後在連本帶息224.78萬再次轉存3年，每年所產生的收益是9.28萬，三年是27.84萬，六年到期後總合是252.62萬。多存一年收益多出了10.47萬元，如按照最後一年所產生的收益來計算最後一年的存款利率是5.235%。5+1和3+3差距5+1最後總合:247.52萬3+3最後總合:252.62萬同樣的6年相差252.62-247.52=5.1萬總結

透過以上資料就是告訴大家的，在選擇3年與5年定期存款的時候，其實選擇3年期比選擇5年期其實是很有優勢的。即便是在你辦理了3年定期存款1年以後資金上遇到問題，你也可以想其他辦法堅持兩年等定期存款到期後再取現，這樣是不會影響你的收益，如果選擇5年定期只有提前終止定期存款合同。所以說選擇3年定期存款還是比較合適的因為各銀行3年與5年的定期存款利率相差不會太多，其次就是期限相對來說短些對於你的資金使用率也會有所幫助。