小微企業缺少資信，難以滿足銀行放貸條件，獲得貸款一般需透過以下3個途徑：1.由小微企業的固定資產、機械裝置、提貨單等具備抵押條件的物品作抵押獲得貸款；2.由有擔保資質的企業、個人和擔保公司提供擔保；3.藉助國家扶持小微企業發展的專項專案資金獲得資金支援，但企業專案必須符合國家產業結構調整的政策，符合國家扶持小微企業發展的方向，資信、經營狀況、資金用途等符合支援的條件。

解決途徑還需要國家從政策上給予常態化的扶持，建立穩定的常態機制。

小微企業融資關鍵是否正常經營，需要資金匹配經營規模，盲目融資不足取，金融機構最終還是考察企業資金實際需要放款。企業可申請抵押貸，信用貨，保證貸，不同銀行會提供不同產品，基本可滿足企業需求，只要企業不太過份，利率隨風險定價！

不管是銀行還是網貸，都不是慈善機構，不會無緣無故給企業或個人錢，需要的都是客戶要有一定的資質，有資產又信譽好首選銀行，畢竟利息低

儘量不要融資，自己平時賺了錢儘量給自己存點以備不時之需，不要盲目擴張，自己賺多少就是多少，知足常樂。還有，無論銀行還是網貸，都沒有義務給你雪中送炭，人家是商業機構，不是慈善機構！

小微企業融資還是得找銀行，

1.銀行屬正規金融機構，找網貸有被套路貸的風險。

2.銀行利率低，相比較於網貸月1分2分以上的利率，銀行利率只有他的一半不到。

3.國家重視小微企業融資，並出臺了一系列扶持政策，例如督促銀行不得隨意給小微企業斷貸抽貸，給小微企業降息等利好。

所以貸款找銀行還是比較可靠的。

1、個人先後在股權投資機構和銀行都有任職經歷，簡單談一下自己的感受。

2、一般來說一個公司的融資途徑不外乎是債券融資或者股權融資，如果從風險和收益相匹配的角度來分析，債權融資風險、收益較低，比如說銀行等傳統金融機構，總體比較謹慎和保守，所要求得到的收益回報比較少，同樣所願意承擔的風險也比較低。一般而言，貸款利率大約是在6%~10%的水平。目前，國內銀行業在投放銀行貸款的時候，基本上都會要求貸款客戶提供相應的擔保或者抵押資產，比較代表性的剛性資產包括房產、機器裝置、小汽車等固定資產，而且會按照資產市值的60%或者70%來打折，進而確定放貸規模，一旦借款公司發生的違約或者不能按期償還本金和利息的，銀行通常會將所抵押或者擔保的資產在二級市場進行變現，收回自己的本金。所以，縱觀整個銀行業的發展歷史，他們作為風險保守型的資金持有方，主要貸款給商業模式成熟、規模較大、業務較為穩定的中大型公司，對中小微公司的支援力度較少。

3、站在股權融資的角度，股權投資方一般要求獲得20%或者更高的投資收益，所以其承擔的投資風險更高，總體屬於風險偏好型的資金提供方。在選擇投資標的的時候，股權投資機構會更傾向於前期的中小微企業，主要是兩個原因：第一，這類中小微公司從傳統正規的銀行等機構獲得負債融資的難度較大；第二，中小微公司的成長性或者未來的發展前景較強，因此對資金需求比較迫切，而且能夠承擔較高的資金成本。

從財務管理的角度來分析，雖然股權投資不需要定期支付利息，但由於股權投資者成為了公司的股東，既能分享公司每年分配的紅利，也能分享公司成長的價值，所以本質上股權投資的資金成本更高。目前，國內的早期投資機構發展了已有20年的時間，對早期中小微公司發展前景和業務實力的判斷，已經有了一個比較成熟的體系。如果公司具有較強的技術水平，或者較高的團隊配置，或者公司處在一個能夠快速發展的朝陽行業，那麼股權投資機構對這類投資標的就會比較青睞。

4、當然，有的小微企業也會傾向於網貸網購這類機構。簡單來說，網貸機構具有放高利貸的一個特徵，屬於短期資金提供方，其對風險的承受能力較低，對收益的要求又較高，所以要求的資金成本也非常高。一旦借款企業不能到期償還本金或者利息的時候，他們一般會透過複利或者違約金的方式加倍提高貸款的利率，或者將貸款轉讓給第三方的催賬公司，很多中小企業往往都是因為接觸網貸後最後走向了破產。所以當一個企業在經營過程中因融資遇到問題，在考慮是否接觸網貸時，必須對自身業務的發展和綜合實力進行一個進行評判，如果只是要求短期的過橋資金，那麼可以找網貸機構進行一個拆借，但如果是進行業務風險投資，找網貸機構融資則是一個巨大的風險，此時建議還是尋找合適的股權風險投資機構，來獲得長期的資金，這樣對公司未來發展才可以提供更加一個堅強的保障。

首先小微企業的融資方向應該是多元化的:

一:有債權融資和股權融資及網際網路融資！

1:債權融資主要是銀行融資，而銀行融資有上千種方式！比如企業信用融資，稅票融資，抵押融資。

2:股權融資主要是出讓公司股權的方式融資和股權眾籌式融資。

3:網際網路融資，網際網路融資這幾年發展非常迅猛，對中小微企業幫助很大！

銀行和網貸公司都不會做雪中送炭的事，銀行和網貸追求的是利益最大化！

所以小微企業要建立自己的信用體系，給銀行打造好最好的關係，建立小微企業的融資計劃，以多元化的方式給企業融資！

首先，可以肯定的回答，小微企業的融資方向為銀行，現在國家也出臺一些優惠政策扶持小微企業的發展，但是銀行也是企業，也需要利潤，不可能在風險不可控的前提下向小微企業發放貸款；銀行對小微企業的貸款門檻稍微高點，但是利率較低，基本小微企業利潤點能夠覆蓋利率，銀行相對來說對小微企業還是雪中送炭。

其次，網貸相比銀行來說對小微企業發放貸款的門檻低很多，甚至出現純信用貸款，但是網貸把低門檻轉化為高利率，用高利率來化解網貸公司的風險，造成小微企業借錢容易還錢難，小微企業利潤難以覆蓋網貸利率，造成以貸養貸局面，萬一形成這種局面，最終造成小微破產，因為網貸對於小微企業無疑雪上加霜。

自2月份以來，財政部和央行已採取專項再貸款+貼息，定向擴大信貸、定向降息等措施給企業減壓。2月17日，央行開展2000億元中期借貸便利（MLF）操作和1000億元7天期逆回購操作，下調1年期MLF利率10BP至3.15%。加上此前開展的2.7萬億元逆回購操作，2月3日至17日間，央行僅透過公開市場操作投放的流動性就超過3萬億元。

“僅僅非對稱降息下，可能對於銀行信貸投放意願產生一定程度的影響，央行可能推出其他組合政策適度地緩解銀行負債端的成本壓力。存款基準利率的調整可能成為組合政策的一個備選項。”交通銀行金融研究中心唐建偉表示。他進一步指出，逆回購、MLF資金在銀行整個計息負債中的佔比較小，難以完全反映銀行的實際負債成本。銀行負債端佔比較大的依然是存款。存款利率的整體下行，對於銀行負債端成本壓力將是極大的緩解。

在做好疫情防控工作的同時，金融部門應積極支援企業復工復產和穩增長。貨幣政策方面，降準降息還有空間，同時也可適時適度下調存款基準利率，繼續引導LPR利率下行，切實降低實體經濟融資成本，特別是採取提高小微企業“首貸率”和信用貸款佔比等措施，加大降低小微企業綜合融資成本的力度。

做好商業計劃書，突出盈利和專案優勢，然後融資一定要找正規的職業投資人或機構。融資過程中請勿繳納費用。銀行從來都是嫌貧愛富，不會雪中送炭。網貸成本太高，不是暴利行業，做生意不建議你用網貸。否則，後果不堪設想。

小微企業還是本本分分按照自己的實力去發展最好，銀行只會錦上添花不會雪中送炭。網貸只會吸乾企業的血！如果企業發展順利還能好一些，萬一哪個環節出點問題，銀行一斷貸，網貸天天電話催收或是上門討債那企業只能是死路一條了。

中小微企業融資難融資貴已是老生常談的話題，常談常新，任何時候都不過時，並且這個話題不單單是在中國，放眼全世界也是如此。融資難、融資貴也不代表就融不到資金，任何企業去融資都是不容易的，也都需要經過信貸機構的重重審查，所以不要說你去申請了被駁了，就呼天搶地，都難，需要變通。

難和貴的主要原因是中小微企業本身實力有限，違約風險很大，信貸機構經營業務首先要保證資金的安全，到期能夠正常收回，其次才考慮收益，二者是相互影響的。當信貸機構認為可貸，但是確實有一些比較大的影響因素，就會要求企業透過其他途徑進行補正，並且提高貸款利率。

對於中小微企業貸款其實途徑和方式也是有很多的，銀行是首選，因為其成本是最低的也是看得見摸得著的。但是銀行門檻畢竟要高，對中小微企業也不太待見，雖然現在有很多的信貸產品創新，但是萬變不離其宗。

除了銀行還有一些民間持牌借貸機構，如小額貸款公司（包括網貸）、典當公司、融資租賃公司等等，都是可以嘗試的物件，但是要主要由於這些信貸機構提供的資金成本要遠超銀行，因此需要根據自身實力和資金使用期間來選擇，但是要注意別被套路貸了，最好找正規的企業和平臺。如果透過企業自身的指標不能獲得貸款，那麼就需要考慮企業主透過個人途徑去貸款了，最常見的就是個人抵押貸款，尤其是是房子。

還有一種是藉助一些助貸平臺，透過註冊助貸平臺，來提高與銀行和其他信貸機構的聯絡，同時能夠透過信貸平臺的支援，增加信用水平。

無論是銀行還是其他信貸機構，都是救急不救窮，所以企業貸款就需要有實力或者有途徑去償還貸款，否則任何途徑都不不可能獲得資金。

感謝邀請作答:小微企業在融資方面無論是新創企業還是創業中企業在資金這塊是繞不過去的梗，先講初創企業:首先要正確謹慎對待融資貸款，創業不是簡單拍腦門子說幹就幹的事，既然選擇創業就應該在創業之前首先把產品定位，受眾體定位，盈利模式定位這幾個重點先確定好，結合自己家庭背景社會關係等資源以及自身能承擔和承受的財力界限。作好詳細的企業專案可行性計劃書，有計劃有步驟的進行融資，融資最好選擇正規銀行辦理。體制外自有的專案建議最初儘量不要找任何銀行借款，最好是自有資金！切切！其次已創業在路上的企業如果常年的利潤能平穩維持企業運轉，受這次突如其來疫情遭受停擺和後續運營資金緊張狀況的型別，可以向當地主管部門會同正規銀行財政等協助申請專項資金貸款。建議初創業朋友和創業路上的朋友們，創業同時需時刻懷有危機感，晴天補漏，未雨綢繆。這樣即使遇到突發或不景氣之時至少能支援自己為突破困境贏得儘可能多的時間。。。春江水暖鴨先知。最後相信自己！相信政府一定能共克時艱戰勝疫情！讓我們一起為武漢加油！中國加油！

小微企業融資難這個命題，通常得出的結論是：雙方都“太難了”，但放貸的一方明顯比貸款的一方更理性。小微企業只有在叢林中殺出一條路，長大，才能去擁抱對等的融資條件。

小微企業融資大部分還得靠網貸。銀行很不願意給小微企業融資。一是小微企業利潤低，而且利潤也不穩定。二是沒有足夠的資產來充當抵押物，銀行也會考慮這個風險。網貸又是相對於銀行要求低一些的，他們喜歡這類客戶。但是網貸的利息又高一些，小微企業的利潤還不夠還融資成本的。所以小微企業融資一直都是難題。

小微企業幹就幹中國人的智慧，一定高質量，高水平，中國的科技在發展，造出最好，最有質量的品牌產品，這才是企業的發展

1.如果小微企業有抵押物(房產或者裝置)可以直接向銀行申請抵押貸款，這類貸款的利息一般年化在百分之4到8左右，如果沒有的話可以參考下面的方法！

2.如果小微企業年納稅高於2萬或者年開票額高於400萬，可以向銀行申請低利息的信用貸款(年化在百分之10以下)

3.如果以上兩種都不滿足可以看看自己是否有報單或者按揭房產，如果法人自己名下有報單或者按揭房貸可以向銀行申請保單貸或者房供貸，這類產品的利息一般年化在百分之10到24之間，屬於利息偏高類的產品。

4.如果以上三種條件都不滿足就只能申請網貸跟小額貸款的，這類利息相對偏高年化在百分之20到36之間！

綜上如果企業考慮透過融資來維持企業的正常發展，一定要考慮自己的年淨利潤是否大於銀行的年化率，如果覺得淨利潤大於年化率可以適當的融資，如果小於就不太建議了，因為到頭來你會發現，原來你一直替金融機構打工甚至負債累累，千萬不要為了表面好看，而讓自己特別難過！

小微企業融資不外乎以下三種方式：

1：各大銀行稅貸，根據企業納稅等級，納稅金額，額度5---300萬，先息後本年化3.5％_8％。

要求：申請必須為法人，股東參與共借，獨資無需提供共借人，線上審批，放款週期1---3天。

2：票貸：審批金額為企業年開票金額的6％_10％，金額10_200萬。年化利息3.8％_4.5％。

要求：申請人為法人，需共借人，獨資需配偶作為共借人。

3：生意貸：個體戶可申請，有實體經營，有經營流水，1_100萬，營業執照滿兩年，法人申請，股東參與共借，獨資則配偶作為共借。年化利息最高4.9％。

注：法人與共借人持股需大於50％。

稅貸、票貸營業執照根據銀行要求，註冊日期最低一年以上，個人與企業徵信符合銀行准入。

詳情諮詢當地銀行。

以上就是小微企業的最佳融資方式，無需任何抵押、擔保的純信用貸款。