題主怕是不清楚銀行怎麼掙錢的吧？銀行主營業務收入就是息差：貸款高出存款的利息差。知道了這個，你覺得你的如意算盤還能打響嗎？

銀行一年期貸款利息從4.35%到24%不等，銀行一年期存款利息從0.35%（活期）到1.95%不等。單從利率上來看，貸款利率就高於存款利率，如何能靠存款的利息來還貸款呢？

有人說，存款利息低，理財利率高啊，如果存一年期的理財，利率高過4.35%完全有可能啊！

題主可能不清楚《貸款通則》第二十條有規定：禁止將貸款資金用於基金馮投機行為。

也就是說，題主不得將貸款資金用於購買理財。一旦被銀行發現，銀行有權收回所有貸款。很多人的信用卡被降額，就是因為被監控到資金用於樓市或投資領域。

能變相這樣乾的也就只有房貸。大部分人都能貸出房貸，房貸利率也相對較低。只要房貸利率低於理財利率，就可以變相達到題主說的用存款利息還貸款利息了。

前幾年銀行房貸利率打九折，利率大概為4.41%。享受此等利率的人，手中有錢也要貸款。手裡的錢用於購買理財，只要利率超過4.5%就有的賺。

商貸還不明顯，公積金貸款最為明顯。它的貸款利率只有3.25%，基本上任何理財的利率都能超過這個利率。可以說，只要能貸下來公積金貸款，平常又有理財習慣。理財掙得錢可以還利息不說，還能小掙一筆。

現階段銀行的房貸利率都比較高，基本上在5.0%以上，想靠理財還利息相對較難。公積金貸款金額又相對較小，很多樓盤還不支援組合貸。靠理財來還公積金貸的利息也幾乎行不通了，除非你要買一個小小的房子。

天才，這個絕對是天才。

告訴你個好辦法，你先從a銀行貸款100萬存到b銀行去。然後因為你在b銀行有了資產，所以你很容易在b銀行貸款80萬，你再存到c銀行去。

以此類推，你可以把這個生意做得很大。

開完玩笑，也想給予你一個真正可行的辦法。

如果有可能的話，建議你在境外貸款，比如如果你能夠在香港的銀行貸款1000萬，然後在國內的銀行存1000萬，那麼你真有錢賺。

但是這個如果恐怕很難實現。

不過至少在這裡，我說了一個真相，也許很多人都不知道，香港的貸款利息，遠低於國內的存款利息。

內地的投資者，倒是可以利用這一點，賺一點點利息差。

香港的保險公司有時會推出一些理財計劃，保證收益率達到3.5%-4.5%之間。這個收益率並不高。

但是這一種理財計劃可以向香港的銀行貸款購買，而貸款利息可能只是2.5%。

也就是說自己掏100萬真金白銀出來，向銀行貸款300萬，一共400萬向保險公司購買理財產品。

然後你就可以吃到這個利息差了。

其中的風險主要是貸款利率變動的風險。

你這種做法我覺得行不通，你再聰明都是聰明不過銀行，如果你這種方法可行的話，沒有人願意打工，各個都這樣去做通過銀行的錢為自己帶來利益，銀行又不是活雷鋒，下面說說你這種做法為什麼行不通呢？。

用銀行實際存貸利率來分析，你這種做法不可行的。央行規定銀行的最基準存款利率為0.35%~2.75%，這個存款利率已經保持了4年。即使銀行為了攬儲，在央行基準利率上浮利率，銀行存款利率不管是定期存款，大額存單，還是智慧存款等年利率都是不超過6%，存款利率有5%的都是非常高了，而且銀行還會把這次資金被鎖定5年，才能給高利率。

而根據央行的商業貸款基準利率為4.9%，而各家銀行同樣是出現不同程度的上浮貸款利率，上浮幅度為10%~40%之間，上浮之後的貸款利率一般都是在6%及以上，貸款利率越高銀行賺的差價越大，利益就越高。

綜合以上對於向銀行貸100萬隨後又存100萬進行詳細的分析，很顯然你這種做法是不可取，也是行不通的，建議你放棄這種愚蠢的想法。

想法很清奇，利息還貸款，貸款到期了白得個本金。我們看看是否行得通。

如果是消費貸款，只能貸3年的話，怎麼算都不夠，我們就假設此貸款可以像房貸一樣，可以長達30年，基準利率4.85%，那麼月供將達到5276.92元。

100萬本金，月利息達到5276.92元，那麼年利息則為63323元，那麼年化利率需要達到6.33%才可以。

1、所需要的利率差太大

上述的月供是按照4.85%的基準利率來計算的，並且假設可以到30年貸款，最大化的減小了月供，一般情況下根本達不到這個要求。

按最小的月供條件下所需要的年利率要達到6.33%，這個在現有存款產品中是找不到的，根本沒有。現在最高的5年期的貸款剛剛到6%（民營銀行）。

2、流動性不匹配

要想用利息還貸款，那麼就要月月拿到利息，而定期存款至少是一年才能拿一次利息，流動性上根本無法匹配。

綜上所述，想法很清奇，但是根本行不通。

這種想法有點不切實際。

一、可能實現的方法：從國外的銀行貸款，國外很多銀行的貸款利率很低，甚至是負的。目前瑞典、丹麥、歐元區、瑞士、日本和匈牙利的貸款利率就是負值，你要是能拿到這幾各地方的綠卡，去銀行貸款100萬，在當地賺利息，存到其他銀行也賺利息，這樣兩邊賺錢。貸款更不用急著還了，借得越多，賺得也越多。理論如此美好，實際實行就麻煩了，要能拿到國外的貸款條件，估計題主也不會在乎這麼點利息差價了。

二、不切實際的方法：從一個銀行貸款出來100萬時，再存到另一個銀行裡，一般來講貸款的利息會高於存款利息，因為銀行也得吃飯賺錢啊，不太可能存款利息高於借貸利息，所以這樣操作肯定不會盈利的。若真的借貸利息高於貸款利息，一個月下來也賺不到幾個錢的，利息差值太小，盈利的數目也太少了。

一般來說，不可以。

首先，這個不太好操作，因為銀行貸款稽核比較嚴，如果沒有正當的貸款理由，銀行是不會給貸款的。如果貸款是想理財或者炒股之類的，是明確禁止的。貸前審批直接就拒絕了。

其次，就算是各種造假貸出了100萬。這個金額，現在貸款利率就算低的話也得6%左右，而且貸款利息是複利計算的。而就算目前最高的定期存款利率也只是6%，而且存款利息是按單利計算的。

單利利息=存款本金*利率*年限

複利利息=存款本金*（1+利率）^年限-本金

比如以3年為例：

3年存款利息=100萬*0.06*3=18萬

3年貸款利息=100萬*（1+0.06）^3-100萬=19.1萬

從這個公式可以看出來，即使存貸款利率一樣的情況下，由於單利和複利的差別還會有利息的損失，更何況是現在普遍貸款利率遠遠高於存款利率。

答案是不可行。你的這個想法非常有創意性。但是實際操作起來沒有任何可能性。

首先，貸款100萬。無論是等額本息還款方式，還是先息後本還款方式。最低，最低的貸款利率不會低於6%年化。也就是我們嘴裡面通常所說的借款1萬元一月利息要給60元。

其次。理財100萬。他只有存定期或者活期。按照各大銀行公佈的各種理財資料。就沒有多少事在年化六左右的。要想知道一件事情。貸款本身是本金和利息一起還的概率是極大的。但是理財本金是永遠拿不出來的，只有到期之後才能拿出來。理財的利息。想要吃透基本上不太可能。

再次你貸款100萬，然後理財用100萬。這種一進一出，沒有任何利潤的事情除了腦子有問題，基本上都不會去做。另外銀行具有非常多的專業金融人才。這種薅銀行的羊毛的做法和想法都是極其不現實的。

所以貸款100萬，然後理財100萬的利息去還貸款，這個事情是不可能實現的。如果這個事情能實現，那將會世界大亂。最典型的例子就是既然可以通過這種手段去實現利潤。那麼最典型的方式就不要再去創造價值，都去追尋利潤了算了。

有這種想法很好，屬於非常有經濟頭腦的型別。上述方式，確實理論上可以實現，但現實中比較難。

目前銀行的存款和貸款利差是負的，比如國家從2015年10月24日開始實施的基準利率最高的是三年期定期存款利率2.75%，而貸款利率一年期以內是4.35%，1~5年是4.75%，五年以上是4.9%。

如果是存款三年，貸款三年就會每年產生-2%的利差，3年是-6%。

現實情況是國家已經放開了存貸款的利率限制。銀行可以根據需求情況，自主選擇存貸款利率。

現在銀行吸收存款，都會在基準利率上上浮。銀行定期存款一般在基準利率上上浮20~30%，能夠達到3.3~3.575%。

如果是起點金額較大的大額存單（最少20萬元），可以上浮40~55%，利率能夠達到3.85~4.26%。

而銀行的貸款利率，實際上也是浮動的。比如，目前全國的房貸利率普遍是基準利率上浮15%，也就是5.6%左右。

這樣始終還有1.5~2%左右的利差。這僅僅是房貸而已，其他的一些消費貸款利率會更高。比如一些消費貸款或經營貸款，利率能高達8~15%。

其實這也是自然而然的事情。如果到處有套利空間的話，大家很快就會將相應的套利空間佔滿了。

實際情況下，我們也確實可以存在一定的套利方式。比如，我們購買房子的時候可以使用住房公積金貸款。住房公積金貸款的利率，5年期以上也僅僅3.25%。

上述已經說了，大額存單都可以達到4.26%的利率了，這就是一個點的利差。如果是說一些不知名的民營銀行和網路銀行吸引資金開出的優惠智慧存款，利率能達到5.3%~6%。不過深受P2P平臺爆雷之苦的我們，很少會相信這樣的銀行。

如果真的能夠實現，100萬元一年也有1~2.75萬元的利息差。

如果你沒有100萬元，又不去買房，或者不能享受公積金貸款，想實現這樣的套利還是不太可能的。

所以，想空手套白狼，很難的。