支付寶

支付寶目前提供四種理財產品：餘額寶、定期、基金以及黃金，基金和黃金不多說，風險過大。餘額寶自2018年以來，一路潰退，目前的收益率僅在2%-3%之間；那定期理財呢？雖然近來有新引進部分地方小銀行的產品，但目前支付寶上的定期理財收益率最高也就4.6%，尚無超過5%的收益率，所以支付寶的上的理財產品目前的收益率整體一般。

微信上的理財完全是照搬支付寶的，零錢通對應的系餘額寶，目前微信的零錢通收益率與餘額寶不相上下，而理財通則是對應支付寶的財富專欄，雖然理財通裡面的定期有5%以上產品，但是這個是微信打擦邊球，5%以上的理財產品其實是債券基金，嚴格來說屬於基金產品，而不是定期理財，只不過支付寶把它嚴格放在基金裡面，而騰訊卻故意把它放在定期理財裡。

雖然銀行一直受到大家的逅病，但是不可否認的是目前支付寶與微信能夠提供的服務，銀行也全部都可以，而且銀行還有兩者無法比擬的優勢：（1）銀行有定期存款產品，支付寶與微信沒有；（2）銀行的理財產品基本均為自銷的理財，減少了渠道費。

綜上所述，如果說要獲得最高的利息，那麼三者之中無疑銀行是最高的，但是如果你只選擇國有四大行的話，則支付寶及微信會更高點，因為幾大國有行不論是存款還是理財產品給的收益率都是銀行界的谷底。

5萬元並不是大數目，但也不算小，一般存取的地方最好是領取方便，能保證流動性，還要保證有收益，最好的方式就是考慮微信和支付寶，畢竟銀行的定存是需要時間的，利息也不是很高，你也滿足不了20萬的大額存單資金要求，就選擇其它兩種。

以上是國內各銀行定期存款的利率，以一年來計算，普遍是在1.75%左右，還是整存爭取，這就是前面提及到的，放5萬一年不動到銀行只有1.75%的收益，很顯然流動性差，收益也低。

目前餘額寶的七日年化收益在2.29%，存取方便，但是收益並不高，不過和銀行利率相比，餘額寶是貨幣基金，收益還是可以了，加上餘額寶已經開始不限額，可以存取任意資金，也有助於一些大資金做理財的需求，但是如果資金超過20萬，在銀行做大額存單也有4.5%以上的收益，更合算。

零錢通目前收益是2.4520%，也是投資貨幣基金，雖然比餘額寶收益多一些，但是零錢通與餘額寶相比，大多數人更願意把資金放在餘額寶理財，主要是認為，1，餘額寶比微信安全。2，餘額寶還可以購物付款。

雖說銀行利率市場化已經開始，但是普通定期存款利率還是相當低的，即便是三年期存款利率也不過是3.5%左右，兩年期以下存款連寶寶類貨幣基金收益都跑不贏，至於五年期存款由於流動性太差，也不是好的選擇。

至於微信和支付寶裡的餘額寶，在央行降準持續釋放流動性後，收益率持續下降，已經不適合大額資金放在裡面了。現在的寶寶類貨幣基金年化收益率只有3%上下，與銀行兩年期存款相比還有優勢，但是這個收益水平同樣有點太低了。

現在的寶寶類貨幣基金適合小額資金存入，作為零錢理財的首選，方便隨時使用，現在的年化收益率多在2.5%-3.2%之間。

1、選擇銀行保本理財產品，年化收益率能達到4%左右，本金安全，收益浮動，在銀行購買可選的產品更多。

2、選擇結構性存款，同樣本金安全，收益浮動，年收益率也能接近4%。

3、選擇民營銀行的現金管理類產品，堪比寶寶類貨幣基金的流動性，但是收益率更高，能超過4%，並且底層是銀行存款，受存款保險制度保護，安全可靠。

不管是選擇傳統銀行兩年期存款還是寶寶類貨幣基金，一年的利息不過是1300元左右，但是選擇了上述方式，則有望達到甚至超過2000元，差別還是相當大的。

5萬塊在支付寶大概4塊錢不到的利息，微信可能會多點，每天會有點浮動，銀行已經很久不用了，做兼職的錢都是放在支付寶裡，主要取錢不用手續費，有積分，微信沒有這個功能，取錢到銀行要手續費，看你選擇吧，存銀行根本就沒有多少錢，本金也不多。

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