關於這個問題，想必90後00後最為嚴重，

1:首先是網貸。現在中國的網路科技很發達，隨著，移動支付的興起，和超前消費觀念

使得這些年P2P網貸平臺，也增加了很多，

所以有很多年輕人申請了網貸，然後陷入了死迴圈，導致越欠越多，

想必這些年，有很多新聞都是關於P2P，

鵬宇同學身邊很多同事、同學包括自己都有負債，一個個的看起來光鮮亮麗，其實都是負翁（負債的負），我總結歸納為三個債主：房貸、車貸和消費貸。結合本人親身經歷，給大家分享我是如何一步步負債累累的。

鵬宇身邊的同事朋友，十之八九貸款買房。本人座標天津，是2015年上的車，那時天津的房價還沒飆升到現在的程度，南開區二手房單價不超過一萬五。當時自己決定在天津定居，正處在熱戀期，心心念唸的想以最快的速度把老婆娶進門，於是花了兩個月的時間天天看房，在房產中介高超的必定技巧下，本人貸款買了一套房臨近郊區的市區房，開啟了房奴生涯。每月還的房貸倒不是很多，倒也是個負擔，好在房子也帶給了我不少幸福。

因為買了房，我在天津定居結婚，跟老婆生活在二人小天地裡，雖然沒有大富大貴，倒也相親相愛，相互扶持，一起為未來而奮鬥。因為每月有房貸要還，我必須努力工作，不敢有一絲懈怠，並時刻鞭策自己業餘時間也要抓緊奮鬥，早點還清貸款，讓老婆家人過上無債一身輕的日子。之前我在北京租房度過了四年，體驗過被房產黑中介黑錢扔東西，趕出家門，託著一堆東西四處奔波找房的狼狽經歷，也習慣了房東的冷眼相待，不定期漲價。如今有了自己的小窩，能夠遮風擋雨，安全感提升了幾個層次。2016年，天津房價飛起，沒想到才過一年，直接翻了一番，我跟老婆開玩笑，再晚一年可能就娶不到你了。老婆狠狠的錘了我的頭，娶不了我，你也休想娶別人！

剛來天津時，我才拿到駕照，於是抱著遊戲心態，參與了搖號，沒成想搖了半年，真的被我搖中了。2016年剛結婚，手頭很緊，又想佔個指標，於是買了輛二手比亞迪F0，花了一萬多。平時上班很少開，老婆也不樂意坐，所以這輛車基本上處於休長假狀態。直到2018年7月，老婆忽然提起要換輛車。正趕上老婆生日，於是咬咬牙決定置換一輛新車。我們的預算不多，肯定要貸款，老婆又指定要SUV，花了一週的時間反覆對比，只有奇瑞瑞虎、吉利遠景和寶駿510符合條件。週末開著比亞迪領著老婆去看車，沒想到用了不到半小時就定了一輛白色瑞虎。

趕在老婆生日前，我提回了家裡的新成員——我們給他起名叫小虎，每月我們要多了一筆養小虎的開銷。好在我和老婆的收入都提高了，小虎也帶給老婆很多快樂。每個週末，我都開著小虎拉著老婆逛街遊玩，天氣好時出去放風曬太陽，隨時能開啟說走就走的旅行。老婆雖然不會開車，但總喜歡學別人坐在方向盤上自拍，她說這樣很酷。看到她臉上洋溢的笑容，終於理解了什麼叫甜蜜的負擔。

我跟老婆都是忠實的米粉，去年雙十一前，無意中跟老婆到小米商店逛逛，老婆相中了一臺小米美圖手機，我覺得這手機中看不中用，但老婆就相中了它強大的美顏功能，還有小仙女的美顏神器這種營銷噱頭，我覺得價效比不高，不同意買，老婆把嘴嘟的老高，表示抗議。

女人就是這樣，一旦心裡種了草，就唸念不忘。雙十一前，老婆忽然問我：老公，今年結婚紀念日要送我什麼禮物？我掐指一算，這還有三個月呢，看來她肯定心裡打了小算盤。果然，她看我沒說話，摟著我的脖子撒嬌，掏出淘寶介面，指著種草的那款手機：老公，送我這個吧，比店裡便宜三百呢，而且能夠分期貸款。我頂不住她的攻勢，頭腦一熱，鑽進了圈套，剁手買了那臺手機。從此老婆更沉迷於自拍無法自拔，看著她在朋友圈曬出美美的照片，我忽然明白：美顏真是女孩子們的剛需啊，不過從此每月又多了三百的消費貸。而且真的到了結婚紀念日那天，老婆還是逼著我要禮物，女人的話，有時候也就是那麼回事。在愛情裡，有時候做個傻瓜也蠻幸福。

大家都是怎樣負債累累的？

在談這個負債問題的之前，先來看一下是什麼狀況下還沒有負債的。

我記得我之前在沒有負債的情況下，是還沒有供房之前。

沒有負債的情況下，當時是出來工作了差不多八九年的時間吧，基本上是沒有負債的，但是也沒有存到很多錢，也就是說每年打工的錢基本上都用的七七八八了，以後每年過年的時候剩下了沒有多少錢的，每年差不多能剩個1萬塊錢，我覺得已經很多了，所以打工打了七八年，實際上是沒有存到錢的，也沒有負債。

然後開始負債的情況下是有幾種情況會導致負債的。

第一，就是買了房之後因為付首付款的話呢，如果首付款不夠的話，也要先借一部分錢，然後再加上每個月的還房貸都是要還錢給銀行的，所以這就產生了一個負債。

第二，自從增加了房貸之後呢，壓力確實是有的，工作上的收入因為增長的很慢，然後房貸又是固定要支出的，然後日常消費上也會有增加，再加上呢第2個負債就是購車貸款，買車也是每個月是要還房貸的，所以這也是一個負債的。

第三，還有一個負債，就是因為有房貸和車貸，以後生活費支出，生小孩呀，結婚的用錢，還有小孩上幼兒園了，小孩上學呀，很多方面的錢都在支出，所以會持續的增加負債，我覺得目前來說就是這三個負債。

在沒有買房之前的話呢，確實是沒有什麼負債的，但是好像也沒有存到什麼錢，生活上，因為考慮到只是個人的支出比較大，然後老家的話父母的話呢，這時候比較小也沒有什麼顧慮，所以很多時候考慮的是個人的支出問題。

自從有了負債之後，就是相當於結婚買房買車有點像是成家立業吧，所以這也算是一個先付出，然後有些負債在裡面吧。

我記得以前想買房的時候，當時是不夠錢買房，也不會想著去貸款買房子，所以覺得有時候別人買的房的話呢，也是一個很好的事情來的，所以有時候覺得負債好像也沒有什麼不可以吧，因為大家都在負債，所以也就慢慢的有了這種負債的這種想法，然後反正都是每個月正常還貸款了。

所以現在也是跟大家一樣，都在負債欠薪，希望生活越來越好吧，這樣子負債的話就比較輕鬆一點。

原因一，買房，買房應該是大部分家庭導致負債的原因，包括我自己也是，貸款150萬，每個按揭貸款8000多。

原因二，賭博，很多人有這個惡習就是賭博，賭輸後就各種網路貸款，高利貸，私人借款，負債就越來越多。尤其網路貸款就是個無底洞，相信很多人都知道，包括我身邊的朋友也有。據我所知，有些人光網貸借款的app就有幾十個。

原因三，創業失敗，重資產投資創業，自己本身沒有資金，透過融資還有借貸，然後失敗告終。就拿我親哥來說，融資500多萬，也是失敗告終，負債累累，根本無力償還，導致失信黑名單。

原因四，生病，如果一個家庭有成員得了重大疾病，必將造成整個家庭陷入困境，導致負債。

原因五，高風險投資，去投高風險高回報類的投資，這個也是最致命的一點，因為貪心，去參與各種網路投資，資金盤類，最後血本無歸，傷痕累累。

我的負債主要就是炒股炒的，目前負債2個億左右，還沒找到還款的途徑，畢竟太多了，該死的股市這麼特麼坑爹，這麼多年了，漲的少，跌的多，當然也是自己技不如人吧，還有就是在行情好的時候太貪心，融資加槓桿，如果見好就收也就沒這麼麻煩了，真心希望股市趕緊漲點，別光割韭菜，不上化肥，那樣散戶都沒了，股市拿什麼支撐。

最根本的原因我認為是慾望，做了超出自己經濟能力的範圍的事，買車，買房，為面子高消費，為面子尤其在女孩面前裝大度，吃好的，用好的，穿好的，最終只能負債累累，別問我為生麼，我就這樣過來的

個人認為主要是以下幾個方面，第一，想的通適應型，房貸車貸信用卡！第二：投資理財型，股票基金P2P區塊鏈！你要鳳毛麟角九牛一毛的利息，血本無歸回到解放前，成了拖國家後腿的赤貧者！望眼欲穿求告無門到處破壁，崩潰無力幻滅復仇時不我待，捨我其誰？第三：頭腦發熱型，借錢給信誓旦旦的熟人親戚朋友,肉包子打狗有去無回，猴年馬月反目成仇！

想負債還不容易嘛……說幾個不違法操作簡單的。說幾個身邊的例子。

炒股，有同事炒股虧了上百萬的。

買房，有朋友買市中心頂配學區房，負債兩百萬的。

裝修，有朋友的朋友裝修買紅木傢俱，最後砸了一百萬裝修的。

還有辦廠的，這個更沒譜，花多少錢都有地方花。

但我覺得他們都有可能翻盤。

炒股碰上大牛市，學區房年年漲，辦廠也有可能上市啊！

真正的負債前行，我覺得是死做一份工作，工資漲幅跟不上物價上漲幅度，還沒房沒車。那樣只會壓力越來越來大，負債累累只是早晚的事。

我分享一下我自己負債累累的原因哈！

我負債的原因是創業失敗，重資產投資創業，自己本身沒有資金，透過融資還有借貸，然後失敗告終，融資200多萬，借貸100多萬，負債累累！

融資成本每年在12%以上，最終也轉成了負債！

借貸成本更高，特別是迴圈借貸，造成多層利息，最終借貸100萬，年利息可能高達50%。

所以奉勸各位小主，“長袖善舞，多錢善賈”，萬不可融資借貸去創業！

我呢，選擇繼續打工，有機會還是要合夥創業，爭取早日還清負債！

我這邊負債主要是生意失敗，投資200萬，最後負債大概10萬塊錢，其次是買車，還有6個月的車貸，大概3萬塊錢！最後就是一些家庭開銷這塊的支出，人情禮節等！我相信2020一切都會好的，加油！

一、一定要堅強，你若不選擇堅強，脆弱又留給誰看

人到中年，創業失敗，負債累累，人生跌入谷底，這確實是非常之慘的，尤其是在被人逼債時，那種痛苦的滋味更是一般人所難以承受的，但是，既然你選擇了創業，就要能承受失敗帶來的痛苦，一定要堅強面對一切，你若不選擇堅強，脆弱又給誰看？除了家人，沒有人會真正體諒你，在你東山再起之前，除了討債的，很多人都會躲著你，而如果你在家人面前選擇脆弱，儘管能得到一時的心理安慰，但卻會讓整個家庭承擔更大的壓力，作為頂樑柱，你一旦選擇脆弱，整個家可能就塌了。

所以，創業失敗、負債累累，尤其應該堅強面對，哪怕赤裸裸的假裝堅強，也要裝的徹底，裝的無所畏懼，哪怕是被別人一眼就看破，哪怕只是一個巨大的諷刺，你也要假裝堅強，這是堅強的底線，絕對不能丟！

二、要能想得開，丟掉煩惱和憂慮，想得開才走得出人生低谷

人到中年，創業失敗，負債累累，儘管很慘，但你最好還是想得開一些，一時的痛苦可以理解，但要能迅速地丟掉煩惱和憂慮，徹底拋棄它們，因為它們是你東山再起的大敵。

創業失敗、負債累累，本來就夠讓一個人緊張和痛苦的了，而煩惱和憂慮這種可怕的自我懲罰，更是雪上加霜，對於那些陷入這種人生低谷中的中年人來說，除了第一點所說的堅強應對，在心態上保持積極樂觀，迅速丟開煩惱和憂慮，這或許是最重要的事情，儘管這一點很難做到，但畢竟是由你自己掌控，不是嗎？

三、面對創業失敗、負債累累，衝動是魔鬼，冷靜才是上帝

人到中年，面對創業失敗、負債累累這樣的人生最低谷，尤其不應該衝動行事，因為衝動是魔鬼，一旦衝動之下意氣用事，做出錯誤選擇，那就很可能造成不堪設想的後果，甚至會真正跌入萬劫不復之地，徹底無法翻身。所謂，心寧智生，智生事成，你只有選擇冷靜應對，牢牢控制自己的情緒，才有機會走出人生低谷，東山再起。

四、從失敗中汲取教訓，才能為東山再起做好準備

面對創業失敗、負債累累，人到中年的你不能選擇逃避和推諉，要能主動承擔責任，這是一個人品格和誠信的體現。另外有一點也很重要，那就是應該進行復盤，努力追根溯源，找出失敗的原因和錯誤的緣由，把原因都搞清楚了，如此，在東山再起的路上就能對症下藥，避免重蹈覆轍，所謂“吃一塹，長一智”就是這個道理。而且，創業失敗之時，汲取教訓也是最容易找到成功切入點一種方法，所謂東山再起的機會很多時候就藏在對失敗的覆盤中。

以上四點，就是給人到中年創業失敗、負債累累、陷入人生低谷者的四點建議。總之，創業失敗、負債累累並不可怕，只要你不拋棄、不放棄、自棄，就一定有機會東山再起，希望這四點建議能幫助到大家。

負債有很多種方式，我的負債是2016年從創業開始！沒有市場的經驗，大量的投入資金，對這個行業沒有仔細的去了解！不知道里面的水深水淺！到最後導致自己負債。

我跟你一樣，本來正常上班做一點副業，信用卡生活的透支，銀行的房貸，車貸還有支付寶的花唄都能正常保證生活開支，雖然沒有盈餘，但是每月都能正常還款，避免逾期。19年下半年做了點生意，結果本錢全部賠進去了，生活變得更加拮据，你這種情況我也感同身受。面對現在疫情入不敷出想給你幾點建議

1.可以利用這個時間多填幾張信用卡申請表，申請信用卡週轉下資金。信用卡賬單如果暫時沒有資金去還，可以多張信用卡倒一點，把賬單延期，等資金週轉過來在慢慢還，如果暫時沒有能力倒的話，可以像我一樣用信用卡管理軟體避免逾期，把賬單轉到下期，保護好自己的徵信。

2.網路貸款還是要按時去還的，這個關乎著寶貴的徵信，如果暫時沒錢還，金額不是很高的話，可以周圍朋友借一借，暫時週轉。也可以選擇一些比較正規的小貸公司，利息不超過2分的，短期借一點週轉，避免高炮。

苦難都是暫時的，咱們多想辦法，慢慢週轉，只要一直在賺錢，就一定能撥雲見日，疫情也很快就會過去，我們一起加油

這是一個經濟學的範疇，貨幣在流通中不會均衡分配，收入多的成了富人，收入少的成了窮人，不論窮富，在需求和存款不成正比時就有了借貨需求。直自點說就是用錢時錢不夠就有了債務。至於借錢不還是一個誠信問題，與借錢人的人品有關係，現實社會有這麼些人存在，以借錢騙別人錢，有借無還，這當然是騙子的心理了。

直接一點，

08年，辦了一張信用卡，因工作需要，在加上有社保，信用卡額度給了10萬元，每次走單的時候，最少都可以賺到一千多，“好景不長”被供貨方，坑了3萬多。

直到10年才追回來一部分，腦熱。

10年年中，和好朋友一起，從休閒時聊的情投意合，決定開燒烤吧，下血本投了5萬。

10年未生意越來越火，想上廁所都困難（老闆在上兩打啤酒，老闆在來兩份牛肉…………）。

11年年初信用卡還清，回家過年，努力你也可以，加油吧

很多人負債累累最主要的原因就是不懂財商，不會理財。

現今社會除了智商情商逆商之外，還有一商就是財商，透過學習具備了財商的能力特質之後，進行有效有規劃的的理財行動，人生想負債累累是不可能的。對於這個問題，我將從問題的另一面去回答：人生該怎樣避免負債累累的陷阱。然後再把這另一面翻過來去看，就是題目中問題本身的答案了。

可以從以下幾方面進行理解和付諸行動：

1.首先明白，理財就是理生活，你不理財，就容易導致生活真的很混亂。財商對接著理財，財商是一種對錢財對財富的理性認知能力或者說是對待錢財和財富的情商。

2.大部分陷入負債累累的社會生活現象行為都只是一種表象，一種沒有運用財商思維意識去合理規劃理財的生活表象。

3.財商低的人，不善於理財能力的人，更容易陷入生活中種種不合理的糖衣炮彈式誘惑之中，甚至不能自拔。比如圖一時一快而深陷其中的各種貸款誘惑包括各種PtoP形式的還有利滾利的高利貸套路貸校園貸等，一步陷入，步步陷入，追根溯源還是上述表述的觀點。

4.中國的中產階層已經崛起成為龐大的群體，甚至是支柱群體。但從未來視角看，整個中產階層的財商意識和理財思維堪憂。所以接下來的教育與學習很關鍵。舉例說明，為什麼現在一部分大學生陷入了校園貸套路貸的陷阱，還有另一些大學生順應非法加入了催貸的隊伍中，若要尋找責任，恐怕大學教育難辭其咎。大學本科或專科教育與社會財富獲取及分配的嚴重脫節，與大學生急需職業人生規劃（包括財商，理財）的嚴重脫節，都脫不了干係！

5.所以，承接第四點，現在華人的受教育內容很關鍵，加強華人的財商教育和理財水平能力的引導教育培養。對於大學生陷入校園貸這一現象，若讓美國的小朋友看來，就會感覺太不可思議了，太幼稚了。其實關於這方面的學習有多的機會和平臺，比如書籍資料，音訊影片，等。可惜大部分人忽視浪費了這樣的機會平臺，更多是沉迷在遊戲娛樂網路小說裡不可自拔，然後還每天為自己生活的負債累累或灰色不堪而憂心忡忡，喪氣十足！

總之，財富的累積一定是從始至終用心經營出來的，財富屬於生活的一部分內容，所以，高品質的生活，沒有負債累累的生活更需要用心經營，而不是非理性的得過且過渾渾噩噩混著過的。在生活中，一旦讓財商伴你左右，讓理財陪你前後，又有誰還會說生活每天不會發生小確幸呢？負債累累的日子簡直是不可能的！

走過了才知道，告誡幾乎沒有用，有時間負債真的是無可奈何的事，但可以證明一點，負債的人，將來成功的機率很大。連債都不敢擔的人，魄力有點小。

可以這麼說吧如果你負債100萬那麼你的人生很成功，你已經沒有什麼遺憾了，但如果你沒有負債，那麼你的人生不怎麼樣，說明你還沒有開始你的人生，人生不怎麼成功

欠債無非有這麼幾種，一是善良之人為生活所迫欠債，二是本人欠債有錢不想還的老賴，三是為了事業，擴大經營，欠債，這種欠債人本來不是老賴，由於風險太大，往往資不抵債，當然富貴險中求，只有敢於冒險的人才能登上人生巔峰，四是開豪車住別墅的人欠債，這些人要不真的沒錢，裝逼，要不，欠債只是掩人耳目，讓別人覺得他沒錢，還有一種就是現在網上流行的高利貸欠債，這個可不是鬧著玩的，一旦陷入網路高利貸，輕則傾家蕩產，重則家破人亡，總之普普通通老百姓不要無緣無故欠債，即使週轉，也是好借好還

一個人如果不會合理的理財，到最後還是一場空，從有錢到不缺錢到掙不到錢再到錢不夠花，在去借錢在網貸等等，就是現在的負債累累！