支小保建議，有能力的話，儘量買。

新農合，或者有些地方統稱為城鄉居民醫保，是國家針對農村居民的基本醫療保險，不限年齡、對健康沒要求，還不貴。

萬一得了大病、重病，在新農合報銷後，還可以用大病醫保再次報銷（一般報銷比例是50%-60%），大大減少自己需要出的醫療費用。

不過，在“基本醫保+大病醫保”之外，建議大家適當補充一些商業醫療險。

因為基礎醫保報銷是有範圍的，起付線上和封頂線下才能報，而且在起付線和封頂線之間，也有些專案是需要自費的。

舉個栗子，你去醫院做無痛胃鏡的麻醉費，醫保就是不報的，再比如，如果不幸得癌了，要用到進口靶向藥，很多靶向藥並不在醫保報銷專案內。

所以有條件的朋友們，建議適當補充商業保險，以應對生大病的風險，覆蓋醫保報銷範圍外的治療費用，比如醫療險和重疾險。

這裡為大家簡單介紹下商業醫療險和重疾險。

醫療險，是管住院看病的費用報銷的，能報銷許多醫保之外的自費藥和進口藥，為使用者提供更好的醫療支援。

重疾險，是確診大病後保險公司一次性賠的一筆錢。這筆錢，可以用來看病，也可以補貼生活費，還車貸房貸等等。

簡單講，醫療險讓使用者放心看病——不怕沒錢治；重疾險讓使用者安心養病——彌補收入損失。兩者組合起來，就能有效應對“生大病”的風險。

這個要看個人家庭情況，如果家庭年收入比較高的話，可以考慮的，如果年收入比較低，而且負擔不起的話，那就可以不買。

新農合只報銷部分醫療費用，如果說以後得了重症疾病的話，有些藥新農合是不給報銷的如果說以後得了重症疾病的話，有些藥新農合是不給報銷的，如果你買了保險，這個重症疾病在這個保險裡面的話，是可以報銷的。

所以說在選擇重症疾病保險的時候一定要看清這些保險中包括哪些疾病，不要被保險推銷人員給忽悠了！

新農合的報銷比例比較低，而且是您得先自己墊付錢以後拿著各種。單據上保險公司理賠。現在的重疾險，基本上都是確診既賠的。付您的保額，有正規的二甲級醫院開具的診斷證明，是保險合同上的指定重疾。你就可以向保險公司申請您的保障。用這筆錢進行後期的治療，至少不用你自己先墊錢。

如果有條件的話，建議您買一份重疾險。

嗯，需要的，今年醫保改革後報銷比例更低了，限制也多了，十幾萬種藥品中，醫保只報銷2545左右種藥，而且能報銷的藥品費用也報銷不完。國家層面只能做到全民醫保，保而不包。 朋友圈各種水滴籌，輕鬆籌，愛心籌等各種就是種種證明。建議百度下普爾圖財富穩健增長原理。

這個問題提得還不錯，看似簡簡單單的兩句話，其實還真問到點子上了，在平時的生活中也有很多人會這麼問，很多在談到商業保險時都會冒出一句我有農保，或者我有社保，不需要商業保險了吧，有這類疑問很容易理解，因為在中國光大老闆姓是普遍缺乏保險知識的，主要是對兩者的功能和意義沒有理解，所以我們不能簡單得盲目得回答要不要，該不該，而是要把兩者講清楚，大家明白了他們聯絡和區別，自然就很清楚該如何操作。

來說說農村合作醫療吧，我個人把它歸類成消費型醫療保險，今年的費用大概在500左右一個人（這個根據地區不同或許也有差異，這裡是江浙滬地區）這個費用是國家補貼一部分之後，剩下的個人需要繳納的，它具體怎麼用呢？當一個人生病住院也好，意外住院也好，在辦理住院手續時就可以出示農保卡，並支付一定的費用，然後進行治療，等出院時，醫院會把需要報銷的費用直接抵扣掉，剩下的多還少補，當然也可以住院時不出示，等到出院拿齊所有資料去相關單位辦理報銷。這樣的社會保障福利對老百姓當然是好的，不過也有一定侷限性，首先住院時的錢是自己先掏的，如果大病那麼家裡拿，如果沒有要麼借，要麼網路籌，對於家庭條件一般的這也是一個難處。其次，它的用藥也是有限制的，甲乙丙之分，很多藥不在它的報銷範圍之內，假設這次住院用藥都屬於不能報銷範圍，那它的價值就很難體現出來了，再者，它跟戶籍所在地也有關係，在本地對應醫院的報銷比例會比較高，如果去市區，省會，或者出省，那麼它的報銷比例很慢慢降低，如果出省了那報銷比例低，並且用藥很多又不屬於報銷範圍，其他它能解決的問題非常有限，最後，它也不是無限制報銷，它有起保線也有封頂線，住院費用達到一定額度才可以報銷，當然達到一定上限也無法報銷，這就是農保，只是簡單說說，因為篇幅有限。

再來看看商保，題目說的是重大疾病險，那就說重疾吧，重疾是屬於商保中的一項，是指被保人一旦發生合同規定的重大疾病的病種時，那麼保險公司就會憑診斷書等一些醫學報告提前理賠相應保額，這裡主要是提前給付，假設一個人重疾了，公司會提前理賠30萬，被保人可以拿著這個錢去做治療，然後出院的費用，可以用農保做一些相應報銷，或者假設被保人非常嚴重，不打算治療了，那麼公司賠的錢就直接就留給後人了，簡單說就是一旦得重疾就給錢，跟治不治，花費多少沒關係，如果費用非常巨大，賠的錢不夠，那麼多的就是自己支付。

首先普及一下，所有的商業保險都是對國家福利的一個補充。如果你不是差那點錢就活不下去的話，當然需要購買。為什麼呢？我們看看如果不幸患了重大疾病會有哪些方面需要花錢：

1.治療費，只要算的上重大疾病的至少20萬起步，基本的你得準備50萬。

2.療養費，得了重大疾病，即時可以治癒，但肯定需要3~5年的療養，需要好的生活質量和生活環境。

3.工作損失費，若患病的是家裡的經濟支柱，那麼想要療養就必然需要損失3~5年的收入。如果還需要人照顧的話，還會耽擱一個人力。

4.家庭的負債，比如房貸、車貸、其他貸款等，這些錢並不會因為你的生病而會少收你的。

所以，首先新農合的報銷方式就意味著治療費它都滿足不了普通家庭的需求，需要額外的商業醫療去補充，比如好醫保長期醫療、e生保等百萬醫療。

其次，就算新農合能發展到讓你看病一毛錢都不花，難道還會額外的給你療養費？工作損失費用？或者幫助你家庭還債務？明顯是不可能的，所以這部分費用需要重大疾病的保額來承擔風險。

商業險，都是對社會福利的一個補充，以前是現在是未來也是。它永遠不會去考慮取代社會福利的地位，只會去考慮涉及社會福利保障之外的部分。

需不需要看實際需求和經濟能力， 有需求有能力，可以適當配置。消費型重疾險其實不貴，只是大家接受度不是很好。下圖是以30歲男性為例，保額一個是30萬，保到60歲，1710元。另一個保額50萬，保到70歲，2740元，完全覆蓋疾病高發期和責任重大期間了。

首先明確一點，現在不管是農村還是城市，患大病的機率年年攀升，一個家庭如果有一個大病病人，就會讓整個家庭傾家蕩產，尤其對普通的農村家庭來說更是苦不堪言。所以農民朋友們，如果經濟條件允許的話，在有新農合的基礎上，有必要再為自己購買一份大病保險。

重大疾病險包括城鄉居民大病保險和商業大病保險。在農村，每年繳納新農合的費用時，大部分人都會同時購買城鄉居民大病險。

現在農村朋友的健康意識也非常強，新農合基本人人都繳納。每年繳納新農合費用時，收錢的會計會問，你要不要繳大病保險呢，，大部分人都會說不就是20元錢麼，給自己的健康買一份額外的保障，非常值得。

有了新農合，農民再購買城鄉居民大病險，讓康健有雙重保障。

農村新農合報銷是有一定比例額度的，如果農民朋友真得了大病，只有新農合一種報銷方式，顯然不夠的。如果以前購買了城鄉居民大病險，那麼這時候就可以享受大病保險的報銷了，而且現在大病保障的報銷比例也在逐漸提高，如果真有大病，這樣可以省下不少治療費用，從而也會減輕整個家庭的經濟負擔。

最近幾年國家在農村進行精準扶貧，一部分貧困戶無需要自己繳納新農合和城鄉居民大病險，全部由政府部門代為繳納。

有了新農合，如果經濟條件允許，有必要再購買商業大病險。

如果農民朋友家裡經濟條件較好，那麼除了上面所說的新農合，城鄉居民大病險外，還是可以購買商業大病險的。商業大病險和城鄉居民大病保險兩者也不衝突，因為在保障功能上，城鄉居民大病保險是“專款專用”，一般是自己先支付醫療費用，然後根據花費額度進行比例報銷；而商業重大疾險相當於“生病損失補償”，如果生了大病，只需要拿著診斷證明和病例就可以進保險公司進行理賠。所在在某種程度上，商業保險對於大病病人來說，保障會更及時。

總結：在農村，農民朋友如果交了新農合，在經濟條件允許的情況，最好一起購買大病險，當然如果能同時購買城鄉居民大病險和商業大病險那是最好不過了，這樣可以為健康加上三層保障。