等額本金與等額本息

房貸的還款一般有等額本金和等額本息兩種。等額本金就是讓每期還款的本金相等，這種還款方式，前期還款壓力較大，但總利息少；等額本息就是保持每期所還總額相等，還貸期月供壓力不變，但由長期待償還的本金產生的利息也更多。

舉例，貸款150萬買房，還貸25年，利率為基準利率4.9%。等額本金總共需要支付利息110.56萬元，如圖：

等額本息總共需要支付利息136.6萬元，如圖：

不同的需求下，科學還貸的含義也不一樣。在相同的貸款金額下，如果你短期手頭非常緊，那麼可以選擇前期壓力小的“等額本息”還貸方式；如果你手頭富裕，不願意欠銀行太多錢，那麼可以選擇“等額本金”還貸方式。

固定利率和浮動利率

在向銀行申請房貸的時候，針對調息時間點的不同，大致粗略分出四種調息方式：

1、在央行調整利息率的下個月度起，開始按照新的利息率計算月供。

2、在央行調整利息率的下一年度起，開始按照新的利息率計算月供。

3、在銀行發放貸款的的滿一年後起，開始按照新的利息率計算月供。

4、固定利息，永不調整。

從2014年以來，央行共有六次調息

舉例說明，假如貸款申請人在2014年10月1日收到銀行貸款，共150萬元，貸款30年，每月月底還貸，每月還等額本金，利率等於央行基準利率即6.55%。按照以上四種不同的調息方式，調整利率的幾個時間分別如下：

1、按月

2014年12月1日起調息，調整後的利息率為6.15%

2015年4月1日起調息，調整後的利息率為5.9%

2015年6月1日起調息，調整後的利息率為5.65%

2015年7月1日起調息，調整後的利息率為5.4%

2015年9月1日起調息，調整後的利息率為5.15%

2015年11月1日起調息，調整後的利息率為4.9%

2、按年

2015年1月1日起調息，調整後的利息率為6.15%

3、滿年

2015年10月1日起調息，調整後的利息率為5.15%

4、固定

利息率恆定為6.55%

我們來算一算，到2015年12月末，四種調息方式，房貸申請人分別要付出多少利息。

1、15個月共需要支付利息101727.6元。

2、15個月共需要支付利息114502.6元。

3、15個月共需要支付利息114184.3元。

4、15個月共需要支付利息120424.9元。

所以，在利率下行通道中，選擇一家調息週期更短、調息方式更靈活的銀行申請房貸更能省錢。相反，若是你預測將來央行會不斷提高利率，那選擇固定利率或者調息較慢的更合適。

需要提醒購房者的是，中國大多數銀行並不提供同名跨行轉按揭貸款業務。所以，如果你最開始的貸款利率過高，想換銀行重新申請，那就必須先還清原貸款。這涉及手續費、違約金等問題，過程也很複雜。不如，就在申請貸款前，仔細考察各家銀行的合同內容，選擇更有利的還貸方式。

具體要看咱們自身的情況,如果您是高收入人群,建議選擇等額本金的還款方式,雖然前期還款壓力大點,但會節省利息.如果是普通收入人群,建議選擇等額本息還款方式,這樣咱們壓力小些.

另外,選擇長貸短還.儘量貸滿30年.長遠看,物價是上揚的,透過銀行的綜合成本,還是低的,值得咱們選擇.當然了,如果有公積金可貸的話,優先選擇公積金貸款方式,畢竟利率實在是太便宜了,公貸是3.25%,而目前商貸首套大部分在5.39%,差的還是不少的.但由於公積金可貸的總額受到限制,要是買大標地的房子,建議選擇組合貸款的方式,也會降低咱們一些成本的

房貸不論怎麼還，提前還款是最合適的。

目前銀行房貸分為兩部分，一是商業貸款，二是公積金貸款。

首先我們來說商業貸款。

目前商業貸款執行的是最新LPR利率，也就是加點利率，不同於基準利率的是，LPR利率是每月20號央行下發通知，利率受市場波動，據業內人士溝通，明天LPR利率，會下調，也就是明年的貸款利率會下調。

之前已經銀行貸款的，要麼選擇固定利率，要麼選擇LPR利率。

公積金貸款。

目前公積金貸款，還是執行基準利率，最基準利率3.25%。

總結與建議

商業貸款

①如果打算提前還款，建議選擇等額本息，如果不打算提前還款，可以選擇等額本金，當然不管選擇本金和本息，如果剩餘貸款年限較少，不建議提前還款，因為你之前還的都是利息多，本金少，也就是越往後利息越少。

②如果貸款年限還很長，建議選擇LPR利率，因為利率明年有可能會下調，針對短期或者之前打折利率，更建議選擇固定利率。

公積金貸款

①對於公積金，一生可以用兩次。前提是第一套必須還清，再可以二套貸。

②公積金利率還是非常低的，如果能貸款還是建議貸款。

望以上回答能幫助到您！

2019年12月28日，央行釋出公告稱，為進一步深化LPR改革，商業銀行應自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準。

過去的大環境下長遠的固定利率、等額本息的還款的方式最划算，但LPR改革下，如果選擇固定利率，其實也就相當於把LPR這個值定死了。

從長遠來看，這種市場導向下的浮動模式對購房者來說可能是有利的，

LPR可能會降低也可能會上升，暫時無法得知浮動利率貸款定價基準，是敵是友！

1、固定利率。

當前住房不炒的局勢下，買房有能力提前還款，並已經做好打算提前還款，同時自身每個月的月供償還能力沒問題，簡單的說利率是浮動的，隨行就市的利息下，你想要在還房貸中得到實惠，

固定利率、LPR只能二選一，能做的也就是隻有選擇利息總額相對較少的還款方式，提前還款首選等額本金的方式。

2、浮動的利率貸款定價基準。

房地產不再作為短期刺激經濟的手段，短期內的利率可能不會出現大幅的波動，但住房不炒的定位下，房價穩定的基礎上，利率出現上漲的機率也還是很大的，若相反房價持續下行，租房貸款的利率也可能相應下調。

浮動的利率貸款定價基準，沒辦法確定是“悶殺”還是“扶植”的情況下，沒得選！

打個簡單的比方：“例如ETC免費安裝了，但也出現了收費更高的現象”。

3、提前還款。

貨幣貶值/通貨膨脹都是不會一下子就得體現出來的，均是常年累月的積累中慢慢出現的，而LPR或許將在中間充當對沖的角色。

從長遠來看，這種市場導向下的浮動模式對購房者來說可能是有利的，如果購房者選擇LPR，提前還款或不提前還款或許已經不重要。

房貸還款的時候，銀行會給你提供兩種還款方式，一種等額本息，另外一種是等額本金，有人就會糾結選哪種。在等額本息和等額本金中，等額本息是每個月還款的數額是一定的，每個月都按照這個數額進行還款，這也是大多數人的選擇方式。而等額本金，就是每個月的還款本金是相同的，但是每個月還款的金額都不相同，第一個月最高，之後每個月遞減幾十到幾百塊。

為什麼很多人選擇等額本息呢，我們來算一下：假如一個人需要借100萬的房貸買房子，借20年，利率上浮10%，也就是5.39%。等額本金的結款方式，需要給銀行54.1萬元的利息，但是等額本息，需要給銀行63.6萬元的利息，等額本金節省了將近9.5萬的利息。

對於一個普通的家庭來說，總體的收入是不斷上漲的，前期當然要儘可能少得還錢。既然你選擇了貸款這麼長時間，說明你並不是指望短短几年內就還清貸款。因為資金是有時間價值的，並且在不斷通脹的大環境下，選擇越少的還款金額，越有利於我們抵抗通脹

在中國買房，基本上都是浮動利率，也就是說，我們的房貸利率並不是固定的，而是隨著基準利率的變化而變化。

比如前幾年買房子的時候，很多人的貸款利率都是在基準利率上打折的，比如8折或者9折。

但是最近幾年，基本上都是基準利率之上，上浮10-30%，是基準利率是1.1倍到1.3倍。

所以，有房貸的人都是希望降息的，但是基準利率一般不會改變，但是有機會降低貸款利率。

那些在上浮30%的時候購買房子的人，可以透過提前還部分的貸款，來找機會重籤合同。

比如當你再次簽訂合同的時候，貸款利率低於你買房時的貸款利率，就可以這樣操作，從30%的上浮降低到20%的上浮或者10%，這樣一來也能省下一筆錢。

當然，提前還款能不能重籤合同，會不會根據當前的利率上浮給你算，這些還需要諮詢一下自己貸款的銀行。

每家銀行的處理方式不同，但是這也不失為一種降低買房成本的方式。

◆ ◆ ◆ ◆ ◆

是否提前還款

有的人在工作一段時間後，手裡突然就有了一筆錢，那麼是用來投資，還是把省下的房貸給還了呢？

其實這個也不用糾結，你只需要看看自己的理財收益能不能超過房貸利率，如果遠超房貸利率，就不用提前還款，如果沒有超過，還是還房貸比較好。

比如，有的人在銀行買了一些3-4%的理財產品，但是要還4.9%的房貸，這就好比，你把自己的錢按照4%的收益借給了銀行，但是銀行去用4.9%的利息又轉借給你了。

你憑空多掏1%的利息，從短期來看沒什麼大影響，但是日積月累，這一個點也不是小數目了。

但是如果你每年收益都非常穩定，並且在10%以上，而且現金流非常充足，絲毫不用擔心還不起房貸，那就完全沒有必要去提前還貸。

因為你可以把這筆錢拿去投資，讓它產生更大的收益和價值，因為不管你什麼時候還房貸，你的實際年利率都是那麼多。

前期還的多是因為欠得多，而且借款時間長，後面雖然你要還的利息少了，但借款利息還是一樣的。

所以要不要提前還款，就看個人了，如果你是比較保守的，只敢把錢存到銀行和支付寶裡的，應該提前還，相反則不用。

知識就是金錢，尤其是對於購房者來說，房貸不是一筆小錢，數額比較大，所以掌握了這三種方式，你就可以在買房的時候，省下不少錢。

按照你的貸款月供來看,你的貸款利率是7.75%,應該是在現在的基準貸款利率基礎上上浮了10%,目前不論是中國銀行還是其他銀行首套房貸利率基本上都在這個利率。至於後期利率的上調,這個要具體看你跟銀行簽訂的貸款合同中關於房貸利率的約定條款的。一般來說,利率調整以後要1年才開始執行新的利率。

如果是基準利率下調，且跟銀行籤的是浮動利率貸款，那房貸利率也會跟著下調，也就沒有必要提前還貸；可如果籤的是固定利率貸款，房貸利率不會隨貸款利率下調而下調，就有提前還貸的必要。而如果基準利率沒動，只是銀行自行下調貸款利率，此時無論籤的是浮動利率還是固定利率，房貸利率都不會下調，此時就有提前還貸的必要了。當前房貸利率的下調，都是銀行自行下調房貸利率。

如果還款剩餘時間沒多久了，此時本金和利息也沒多少了，提前還款的必要性也就不大了。但如果還款期限還比較長，那提前還款就可能有必要了。

舉例來說，5年前，中國5年期限以上的房貸基準利率為6.15%，如今下降到了4.9%。假如某人5年前為買房向銀行申請了100萬的貸款，貸30年，籤的是固定利率貸款，等額本息還款。在還了5年後，剩下的未還的本金還剩94.75萬。如果要繼續還款，那麼接下來25年還需要支付95.3萬的利息，可如果以目前的貸款利率從銀行貸94.75萬，貸款期限25年，然後用這些貸款來提前把之前剩下的貸款還清，就只需要支付69.77萬的利息，相比繼續還款要少付25.53萬的利息。

由此來看，在貸款利率下調後，從經濟利益的角度來說，提前還貸在大多時候還是有必要的。

@度小滿金融

人們在確定提前還房貸時，要根據自己的實際情況來選擇相應的提前還款方式，目前提前還款包括提前全部還款、提前部分還款並且貸款期限不變、提前部分還款縮短貸款期限這三種情況。

現在大部分的貸款銀行只接受使用者在申請貸款一年之後申請提前還款。

購房者在選擇還款方式時，選擇都是等額本息這種還款方式，銀行先收的是剩餘的本金和利息，後期繳納的是本金。隨著貸款本金的減少，貸款本金在每個月還款的金額也會增加。

哪些情況提前還款更划算

1.還款尚未超過貸款期限一半

由於商業貸款的利息比公積金貸款的利息高，購房人選擇的是商業貸款的話，那麼還款的時間越長，所產生的貸款利息就越高。

正常情況下總貸款的期限前半年的時間，還的本金相對少，還的貸款利息比較多。

如果借款人屬於商業貸款，而且還款並沒有超過總貸款期限的一半，那麼申請人選擇提前還款就會更划算。

2.抵押房產貸款提前還款

有的人做生意會遇到資金週轉不靈，此時這些人就會用自己的房產作為抵押，緩解自己的資金問題。

將抵押貸款用於融資，這種貸款方式產生的利率比較高，當借款人有閒錢的時候就可以申請提前還款，這能夠省下一大部分利息。

3.基準利率上漲，可以提前還款

如果基準利率上漲的話，那麼貸款所產生的利息將增加，借款人的還貸壓力將會增大。

如果借款人選擇的是商業貸款的話，那麼還款壓力會變得比較大，所以在基準利率上漲的時候，如果超過了自己的預期，就可以提前將自己的貸款還清。

房貸提前還款利息怎麼算？哪些情況可以提前還款？綜上就是向大家介紹的，關於房貸提前還款的情況，希望這能夠給購房者提供一些參考。

這位朋友的問題很有特點，如果真要告訴你房貸怎麼還？我只需要一句話

用銀行卡就能還。

當然，我想這位朋友肯定問的不是這麼簡單。

我猜你是想問的：

房貸怎樣還省錢，對不對？如果是這樣，那麼，下面這幾條建議就送給你。

一、工薪階層適合等額本息還房貸

等額本息還款指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加後，平均分攤到還款期限的每個月中。”該種還款方式，適合收入穩定的工薪階層，作為還款人，每月還給銀行固定金額。每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

“雙週供還”方式也很適合該類人群。此方式縮短了還款週期，比按月還款的頻率高，但貸款本金減少得更快，也就是說，在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快，還款週期被縮短，節省了借款人的總支出。　　

二、從事經營活動人群適合等額本金　

等額本金還款指將貸款本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。”，這種還款方式在同等條件下所償還總利息要比等額本息少，借款人隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。但由於利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以該還款方式適於收入高且還款壓力不大人群，如小企業或者個體經營者。此外，按季度或按月份“一次性還本付息”法也較適合該類人群。　

三、還貸期超一半提前還款不划算　　

“選擇提前還貸前，一定要算好賬，如還貸年限已超一半，月還款額本金大於利息，提前還款就不划算。”，如已經提前還貸，剩下的貸款最好選擇縮短貸款期限。因為銀行收取利息主要按貸款金額佔銀行的時間成本來計算，因此選擇縮短貸款期限可有效減少利息的支出。

四、公積金轉賬還貸可節省利息　　

公積金轉賬還貸時，應儘量用足公積金貸款，並儘量延長貸款年限。最大程度降低每月公積金還款額同時，縮短商業貸款年限。並在經濟可承受範圍內，儘可能提高每月商貸還款額。公積金賬戶在抵充公積金月供後，餘額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息很可觀。

這位朋友的問題很有特點，如果真要告訴你房貸怎麼還？我只需要一句話

用銀行卡就能還。

當然，我想這位朋友肯定問的不是這麼簡單。

我猜你是想問的：

房貸怎樣還省錢，對不對？如果是這樣，那麼，下面這幾條建議就送給你。

一、工薪階層適合等額本息還房貸

等額本息還款指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加後，平均分攤到還款期限的每個月中。”該種還款方式，適合收入穩定的工薪階層，作為還款人，每月還給銀行固定金額。每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

“雙週供還”方式也很適合該類人群。此方式縮短了還款週期，比按月還款的頻率高，但貸款本金減少得更快，也就是說，在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快，還款週期被縮短，節省了借款人的總支出。　　

二、從事經營活動人群適合等額本金　

等額本金還款指將貸款本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。”，這種還款方式在同等條件下所償還總利息要比等額本息少，借款人隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。但由於利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以該還款方式適於收入高且還款壓力不大人群，如小企業或者個體經營者。此外，按季度或按月份“一次性還本付息”法也較適合該類人群。　

三、還貸期超一半提前還款不划算　　

“選擇提前還貸前，一定要算好賬，如還貸年限已超一半，月還款額本金大於利息，提前還款就不划算。”，如已經提前還貸，剩下的貸款最好選擇縮短貸款期限。因為銀行收取利息主要按貸款金額佔銀行的時間成本來計算，因此選擇縮短貸款期限可有效減少利息的支出。

四、公積金轉賬還貸可節省利息　　

公積金轉賬還貸時，應儘量用足公積金貸款，並儘量延長貸款年限。最大程度降低每月公積金還款額同時，縮短商業貸款年限。並在經濟可承受範圍內，儘可能提高每月商貸還款額。公積金賬戶在抵充公積金月供後，餘額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息很可觀。

房貸常見的還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。下面簡單介紹下兩種方式。

等額本息，將貸款本金和利息平均分攤到每個月，每月還款額都是一樣的。這種還款方式每月還款額一目瞭然，客戶不容易記錯，還款方便。但是相對於等額本金來說，總的利息總額要稍微多點。等額本息也是銀行最常用的還款方式，一般客戶如果不單獨要求採用等額本金的話預設的還款方式就是等額本息。

等額本金，將貸款本金平均分攤到每個月，隨著還款，剩餘本金會越來越少，所以採用這種還款方式每月的還款額是逐漸減少的。等額本金還款總利息要比等額本息少一些，但是由於每月還款額不一樣可能會導致記錯還款金額而逾期，那就不好啦。雖然等額本金利息能少點，但是也不能為了減少利息採用等額本金而導致前期壓力太大影響生活品質。

多說一句，還款方式是可以變更的哦，如果你想省點利息並且自己能承受還款壓力的話可以申請變更為等額本金哦。

房貸常見的還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。下面簡單介紹下兩種方式。

等額本息，將貸款本金和利息平均分攤到每個月，每月還款額都是一樣的。這種還款方式每月還款額一目瞭然，客戶不容易記錯，還款方便。但是相對於等額本金來說，總的利息總額要稍微多點。等額本息也是銀行最常用的還款方式，一般客戶如果不單獨要求採用等額本金的話預設的還款方式就是等額本息。

等額本金，將貸款本金平均分攤到每個月，隨著還款，剩餘本金會越來越少，所以採用這種還款方式每月的還款額是逐漸減少的。等額本金還款總利息要比等額本息少一些，但是由於每月還款額不一樣可能會導致記錯還款金額而逾期，那就不好啦。雖然等額本金利息能少點，但是也不能為了減少利息採用等額本金而導致前期壓力太大影響生活品質。

多說一句，還款方式是可以變更的哦，如果你想省點利息並且自己能承受還款壓力的話可以申請變更為等額本金哦。

關於商貸，公積金貸，以及等額本息還是等額本金，以貸款100萬為例貸款30年，看看下圖，這幾個因素間的差距。

如果每個月收入較高，買房後無大筆支出，建議選擇等額本金方式，固定每個月本金額度，利息逐漸減少，待經濟允許情況下提前還清，這是最省利息的方法。如果每個月收入有限，且幾年內有大筆開支，那就選擇壓力最小的等額本息。

關於商貸，公積金貸，以及等額本息還是等額本金，以貸款100萬為例貸款30年，看看下圖，這幾個因素間的差距。

如果每個月收入較高，買房後無大筆支出，建議選擇等額本金方式，固定每個月本金額度，利息逐漸減少，待經濟允許情況下提前還清，這是最省利息的方法。如果每個月收入有限，且幾年內有大筆開支，那就選擇壓力最小的等額本息。

你好，輕鬆租房來回答這個問題

還款方式選擇等額本息比較好。

1、等額本息是指一種貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，和等額本金是不一樣的概念。每月還款額計算公式如下：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]。

2、即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。

3、等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

4、等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。

你好，輕鬆租房來回答這個問題

還款方式選擇等額本息比較好。

1、等額本息是指一種貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，和等額本金是不一樣的概念。每月還款額計算公式如下：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]。

2、即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。

3、等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

4、等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。

購房如果單位繳納有住房公積金，則使用住房公積金貸款最為划算！

原因是住房公積金貸款利率比商業貸款低許多！

商業貸款買房，有等額本息和等額本金兩種方式，則等額本金比較划算。

原因是在貸款年限相同的條件下，採用等額本息還款法所付出的利息要高於等額本金還款法。

購房如果單位繳納有住房公積金，則使用住房公積金貸款最為划算！

原因是住房公積金貸款利率比商業貸款低許多！

商業貸款買房，有等額本息和等額本金兩種方式，則等額本金比較划算。

原因是在貸款年限相同的條件下，採用等額本息還款法所付出的利息要高於等額本金還款法。

你好，輕鬆租房來回答這個問題。

按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據瞭解，目前多數銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。

1、全部提前還款，即客戶將剩餘的全部貸款一次性還清。(不用還利息，但已付的利息不退)

2、部分提前還款，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。(節省利息較多)

3、部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。(減小月供負擔，但節省程度低於第2種)

4、部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。(節省利息較多)

5、剩餘貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。(月供增加，減少部分利息，但相對不合算)

你好，輕鬆租房來回答這個問題。

按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據瞭解，目前多數銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。

1、全部提前還款，即客戶將剩餘的全部貸款一次性還清。(不用還利息，但已付的利息不退)

2、部分提前還款，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。(節省利息較多)

3、部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。(減小月供負擔，但節省程度低於第2種)

4、部分提前還款，剩餘的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。(節省利息較多)

5、剩餘貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。(月供增加，減少部分利息，但相對不合算)

貸款買房，就涉及到貸款方式和還款方式的選擇，那麼該如何選擇貸款和還款方式更好些呢？

一、貸款方式

貸款方式主要有3種，商業貸款、公積金貸款和組合貸款，這3種貸款方式各有優劣。

1、商業貸款

採用商業貸款買房的人們比較普遍，因為商業貸款，其貸款的額度高。

與公積金貸款相比，其門檻相對較低，且可貸款的房產範圍比較廣。只要徵信、還款能力良好，符合貸款政策，即可辦理貸款。

商業貸款的流程比較簡單，手續方便快捷，發放貸款的速度比較快。

但是，商業貸款的貸款利率比較高，5年以上貸款的基準利率為4.9％，目前各大銀行貸款利率均有一定程度的上浮，產生的總利息高。

2、公積金貸款

公積金貸款的利率低，5年以上貸款的利率為3.25％，產生的總利息少，能減輕還款壓力。

但是公積金貸款有諸多限制，需按照各地政策繳滿一定期限才能申請公積金貸款，且公積金貸款額度有限。公積金貸款在貸款流程、手續上，要比商業貸款複雜一些，審批時間也較長。貸款的房產性質有一定限制，僅限普通住宅。若之前有公積金貸款未結清，不能再次申請公積金貸款。

3、組合貸款

公積金貸款額度有限，其貸款額度不夠時，採用組合貸款，可以提高貸款額度。

組合貸款利率比公積金貸款利率高，但比商業貸款的利率低，利率較為適中。

但是，組合貸款的貸款要求高，要同時符合公積金貸款和商業貸款的要求，且貸款流程複雜。

建議如果符合公積金貸款條件，且支付首付款之後，個人所需要的貸款金額小於或者等於公積金中心計算的公積金貸款額度，選擇公積金貸款方式比較好。

如果公積金貸款額度不夠，建議還是選擇商業貸款，之後再轉為公積金貸款；如果不怕麻煩，可以選擇組合貸款。

如果不符合公積金貸款條件或者公積金貸款的額度太低，則建議選擇商業貸款。

二、還款方式

還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。

等額本息是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。其優點是，等額本息的月還款額固定不變，便於借款人記憶。缺點是需要支付的貸款利息較多。

等額本金是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

貸款買房時，一定要根據自己的實際情況，選擇適合自己的貸款方式和還款方式。

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