購買保險是對未來的風險進行轉嫁，減輕家庭未來的經濟壓力。首先，如果購買保險的預算比較充足，建議給夫妻和小孩都購買一份長期的重疾險，家裡老人可以買一份防癌險。如果預算有限，家裡的頂樑柱和小孩一定要買一份重疾險，其他人可以購買消費險。以上是我對本次問題的回答，歡迎各位進行補充

這是一個不完整的命題。舉個例子，如果一份保險30萬保額，和3份保險每份10萬保額，前者算一份，後者算多份，但是保額是一樣的。

我對題主所說的多份商業保險的理解是多份不同種類的保險，比如意外險、重疾險、醫療險、壽險、年金險等各算一份。

那麼是否需要購買多份商業險，主要是看你自己的需求和經濟條件。

嚴格來說，每個人都是有保險需求的，比如

意外保障不需要嗎？需要。

醫療險不需要嗎？需要。

等等。

如果可以不要錢，我想免費給你送保險的話，肯定是越多越好！

但是各個家庭的經濟條件制約了這種需求，這也是經濟學中的需求量和價格成反比的規律。

所以，對於一個工薪階層是否有必要購買多份商業險這個問題，肯定是有必要的。但是具體買多少保額，買哪些種類的商業保險，則需要根據個人的情況而定。

買保險的前提是不影響正常的生活品質，通常的原則是

先大人後小孩，先保障後理財。

首先如何定義工薪階層？我以大連為例，三口之家月收入5000-10000元暫定義為工薪階層。當然也要結合家庭房貸車貸等情況而定！

那麼工薪階層有沒有必要購買多份保險，答案很明顯，當然沒必要，因為現實社會壓力大、負擔重，生活成本越來越高而工資增幅往往趕不上物價上漲！

不過也不能一概而論！要根據家庭收支狀況，比如無房貸車貸的家庭，夫妻雙方工作穩定，五險一金單位正常繳納，當然可以考慮購買保險理財產品，多一份保障多一份投資(收益)，不過一般此類開銷列支在家庭年收入20％以內，否則有一定風險！

以上是工薪家庭最好的情形，其它家庭都會有這樣那樣壓力:比如，有房貸、車貸、孩子初高中大學開銷較大、一方工作不穩定、養老保險需自繳，贍養老人等等。這些情況佔大多數，他們無暇顧及商業保險，平時還要省吃儉用！

不過雖然很多工薪階層家庭經濟大，但也要有一個原則:未來的養老和醫療保險要有著落，想盡一切辦法得以保證，不管是單位繳納還是選擇靈活就業個人繳納。將來兩人退休後有一定保障，做到不給社會加負擔，不給子女添麻煩！

自己手裡有錢，才是最保險的！

把錢放在人家那裡，等到有事了，就不是那麼回事了，條條框框非常多！

商業保險還是非常有必要購買的，它可以作為社保的一個補充。很多人認為，我已經有社保，還有單位給上的工傷保險，失業保險，養老保險，還買商業保險做什麼，那不是浪費錢嗎？其實，社保給我們提供的只是基礎的保障，社保的保障原則是廣覆蓋，低保障，簡單說就是讓更多的人享受國家的福利待遇。拿醫保來說，表面看醫保報銷比例非常高，能達到百分之八九十，但是一旦得了大病，其比例就大大縮水了，因為下有起付線，上有封頂線，中間還有自付部分，非醫保用藥，像進口藥，靶向藥，都是不能報銷的。

商業保險應該怎麼選？

首先，要購買意外傷害保險和意外傷害醫療保險，價格非常低，100-300元就能搞定。

其次，百萬醫療險，住院報銷額度非常高，200萬-300萬，沒有用藥限制，價格也不貴，40歲的人，500-700元左右。

第三，40歲以下的人，經濟實力允許的話，可以買一份重大疾病保險，40歲以上的人，可以選擇購買定期壽險。

包括家庭成員的人身風險，健康風險管理，品質醫療，子女教育和養老及退休規劃，家族人力資本定價問題等。

所以說風險的管理不是以保單或者保險的份數來計量的，而是以是否合理轉嫁風險以及合理規劃家庭財務目標。

感謝推薦！

看題主應該是具有保險理念的人，應該也是保險的受益者，不論商業保險，社保，都是再已小的資金抵禦未知的風險的，買首先是有必要的！

需要看待本身的三個條件吧！

第一，審視本身及家庭可能存在的那些風險及大小，社保是否夠用！社保的侷限性不在累贅重複，商業保險對風險分割的比較細緻，這也是很多人說保險不保險的問題，只有重疾保險，要報疾病醫療！等等！需要專業分清楚！

第二，審視風險大小後保險的側重，尤其工薪階層資金有限的情況下，建議按風險大小來做保單並經常審視自己保險情況！先重疾，後醫療，最好選好保險公司做消費型保險，這樣成本低！

第三，不要勉強，保險是理財繞不過去的一部分，但不是全部，根據實際情況選擇合適的保險及保費，按風險大小買，後期及時審視自己保險！

下圖是我自己買的保險，重疾加百萬醫療，及孩子的教育金！供參考！

首先我們要分清楚商業保險的性質和分類

一切從自己的需求出發，找到一名專業的保險顧問，可以節省自己的時間，少走很多彎路

那回歸正題，如果買了很多商業保險會怎樣呢？我逐一分類回答:

1、買了多份意外險

意外身故、意外傷殘可以疊加賠付，買多少保額賠付多少保額

意外醫療根據花費的費用逐一進行保險或合併分割來報銷。不過假如一份全面的意外醫療險能把自費費用全報銷了，那剩下多出來的意外險保單就是多餘的了，也就是浪費，沒必要的

2、買了多份醫療保險

那在保險裡面，唯一可能會重複購買的，也是最多人犯的一個錯誤就是——買了多份的補償型的醫療保險

因為這些商業醫療險往往很便宜，30多歲的人買，可能一年只需要300左右，一天不到一塊錢，就擁有了幾百萬的保費，簡直不要太爽～

買兩份就能擁有雙倍的快樂嗎？

很顯然並不是的，這些無論買了多少份，報銷的時候，都不報的更多，因為他的性質就是補償型的，不可能能從裡面獲利

所以好的醫療險，找的一款就好了

3、買了多份重疾險

買了多份的重疾險真的是可以擁有多份的快樂，賠付的時候也是可以疊加賠付的，買多少賠多少。但是大家都知道開賓士寶馬很好，但不一定都適合自己，同理，過多的重疾險帶來的保費壓力，可能會讓自己壓力過大，生活質量下降。

所以重疾險的保費一般不建議超出家庭年收入的10%，而保額能覆蓋5到10年的家庭年支出是比較妥當的

4、買了多份壽險

買了多份壽險也是可以疊加賠付的，買多少賠多少

主要看自己的家庭責任，例如我有100萬房貸未還的話，我又擔心自己走得太早，讓家人壓力太大，那我可以給自己買一份100萬的壽險來解決我的問題。當然工薪階層的話，更適合用定期壽險解決，終身壽險相對會貴很多，更多是強調傳承和儲蓄，保障稍弱

5、買了多份理財保險

那這個不需要過多解釋了，既然是理財，那錢肯定是越多越好的～

不過在做理財之前，拿出自己年收入的10%左右把保障型保險配齊了，我們再做理財會更安心～

好了，我是您身邊的保險顧問，獨立的保險經紀人