每個人所處的環境不同，只有細心瞭解自身的所處環境，並對環境的可利用價值進行評估利用，這才是針對某個人的特定選擇，這裡沒有特定的模式，還需靠自己為自己量身定製。

現在環境不好，十萬元並不多，個人建議，最好存銀行。搞什麼投資理財隨時有可能會偷雞不成蝕把米，得不償失。如果有工作的，還是老老實實上班吧！很多東西看別人好做，輪到自己就不是那麼容易了。

第一:從銀行理財和餘額寶先下手

對投資或者是對理財完全不懂的人，首先還是應該要從學會儲蓄開始，以強制定期存款為主，無論是定期存銀行還是定期存餘額寶，這兩者都只有理論上的風險。有人看不起那點小錢，但複利是一件非常神奇的事情，這裡面有個七二法則，即投資年化回報率為1%時，72年後本金翻倍，如果回報率達到7.2%，10年就可以翻倍。

如果利率更高的話，翻倍的時間更短。十萬本金如果拿去買銀行理財產品也可以，但銀行理財產品往往門檻高，一般五萬起，資金更小的小散戶不一定適用。

第二:從自己最拿手的投資領域先下手投資

隔行如隔山，但各行各業只要精於研究，自己很拿手了就更容易賺到錢，如果自己什麼都不懂，胡亂投資，財富很有可能就會是負增長。

除了銀行理財和餘額寶的理財方式，可以從自己身邊的行業入手，我認識一個朋友，他本身學歷並不高，少年時就跟從師傅學手藝步入社會，學修車，開車，看見師傅買貨車來出租能增加收入，自己也跟著去買貨車來出租，因為他自己本身就很懂車的效能，也會自己修理，所以入手都可以挑到價效比好的車，買下後出租，數年堅持下來，每年的租金和賣舊車的操作模式，堅持下來本金回報率也是遠超10%。

他雖然不懂所謂的金融原理，但就是從熟悉的行業入手，跟從師傅的方法，逐步開拓出了自己的投資領域。還有自己創業的，也可以考慮把自己原有業務擴大經營規模，從這些自己更熟悉的領域入手，往往更容易獲得較高回報，這種畢竟自己懂得，只要運營得當，收益也很可觀的。

第三:沒買房的，可以嘗試去折騰買首套房

華人的觀念，沒房覺得就是沒家，有房才有家，所以手中的錢達到十萬左右時，可以嘗試去貸款買個首套房。手裡有十萬，再從父母、親朋好友手裡面化點緣，小城市裡面房子的首付不成問題。剛上班幾年存上十萬，再去找親朋好友借點錢，是很正常的事情，不要有什麼捨不得開口的，剛需買房，大部分親朋好友還是願意贊助點，等他家要買房子時，以後你再贊助幫助過你的人就行，國情就如此，人情往來，彼此幫助。

房子未來雖然不一定說快速漲，至少保值增值沒問題，即使降了，都是自己剛需購買的，也沒什麼虧不虧的說法。所以對於手裡擁有的第一個十萬，沒房子的優先解決剛需房子，如果不夠，再繼續攢錢。畢竟房子是不動產，有房子以後，個人給周圍人的印象也會更加踏實穩定，更有利於職場和個人發展，再去投資，心裡更有底氣。

第四:固定收益理財產品(國債、信託)

相信大家對國債這塊並不陌生。債券的投資是比較保險的投資。舉個簡單的例子，比如:2017年發行的某3年期國債，年利率5%(例如貴州惠水旅投定向融資計劃，10萬起投，年化收益8.6%起...半年付息!)，而同期3年期的銀行定期為4、25%。只比同期的銀行定期存款略高一些。如何購買，其實透過網上的電子銀行一般就可以進行認購了。

一般的政府發起的私募債都比較有保障，風險雖然有，但很低，一般都是經過考量後，有雄厚背景經濟實力做後盾的，大可放心

第五:基金方面

個人不建議買，除非是跟餘額寶差不多一樣的貨幣基金，保本保收益的這種，不保本不保收益的儘量別碰，畢竟是人生第一個十萬，這筆錢隨時都可能拿出來用，買一般的基金，很可能被套好幾年都無法產生收益，急用錢的時候，拿不出來，要拿出來就有很大的機率割肉走人，所以人生第一筆十萬，最好別買基金。等以後有房有家、事業穩定以後，可以拿出一小部分錢出來堅持長期定投都不遲。

第六:股市

一般按常理來說，普通人剛剛擁有第一筆十萬時，金融理財方面的經驗都是很欠缺的，進股市十之八九都是被割韭菜，要知道擁有20年股齡的老司機很多都被收割，新手進去，幾乎就是被待宰的羔羊的。10萬本金增加的機率不到10%，虧損的機率超過70%，股市裡面的721定律大概就是這個水平，新手應該比這個定律的結果更差，最好不要冒然進入。

第七:投資自己、不斷給自己充電

世界上永賺不賠的投資，就是學習，多充電，也要適當在親朋好友、同事上面投資，不要當鐵公雞一毛不拔，不斷提高自己的專業技能和人脈資源，有機會勝任更多崗位的工作，爭取早一日進入更高的管理崗位或者技術崗位，給自己加薪。如果是自己獨立創業的，多花點時間交流學習同行的經營方法和理念，爭取將自己的事業越做越大，該投入的還需要適當投入。

最後，希望你擁有自己人生第一筆10萬存款後，也能更早的擁有人生第一筆的20萬、50萬、100萬甚至更多。