30萬元現金目前來看是一大筆錢了，除了存銀行買國債還可以選擇一些基金產品、銀行理財、黃金等理財方式。尤其在這個疫情與國際油價疊加的情形下，給了我們更多得獲利機會，可以說百年一遇。

當前理財機遇。

2020年註定是一個載入史冊的年份，我們見證了A股基本全線跌停的場面，更見識了美股兩個星期四次熔斷，巴菲特都說簡直活久見，過程中疊加著國際油價的大幅下跌，黃金大跌與大漲。

我們常說一句話：機會是跌出來的，風險是漲出來的。伴隨著中國與美國股票市場的大幅下跌，一些優質股票被低估，讓我們有了撿漏的機會。第一個理財機遇就是股市便宜的籌碼，第二個理財機遇就是投資黃金。

理財方式選擇。

如果不喜歡任何風險可以選擇國債與民營銀行存款，如果能夠承受一定風險建議增加選擇基金產品與黃金，需要結合個人情況具體選擇。

第一，國債。國債目前有三種期限可以選擇三年期產品利率4%，五年期產品利率4.27%，國債提前支取損失大部分利息還會扣除一定手續費用，靈活性不好。

第二，民營銀行存款。民營銀行存款目前根據存款時間不同利率在3.5%到5%左右。我目前最主要的低風險理財方式就是民營銀行存款，選擇靠檔計息與按期返息產品更是達到了本金隨時支取但是不損失利息的效果。可以說收益與靈活性兼顧。

第三，基金。之所以建議投資基金是因為疫情影響給了一個建倉好時機，比如今年股市開市第一天如果你購買了任何一個股票，應該在短短的一個月中獲利至少15%。買基金最主要的是看好行業，比如國家投入新基建行業，可以研究一下那些基金屬於這個領域。如果想要比較安全的基金建議選擇純債券基金，收益率比較穩定，一般年化利率8%左右，手續費用不足1%。

第四，黃金。黃金今年已來已經從山谷到山頂，從山頂到山谷，再從山谷向上的趨勢。隨著美國無限量寬鬆的政策，很多人賣出美元選擇黃金避難，導致價格上漲。如果投資黃金建議分批投資，逐漸投入，而不是賭博一樣全部梭哈。

以上我們分析了目前情況下理財的一些機遇，及四種理財方式，各有特點，但是無論如何年化利率達到4%左右是沒有問題的。

資料對比：

首先我們來看幾個指標資料：

CPI：2019年度為2.9%，2020年1月5.4%，2月5.2%。

十年期國債收益率：2.682%。

銀行定存：五年期2.75%（我所查詢的是基準，各個銀行會有所不同，會有利率浮動，特別是大額長期定存等情況）。

當前狀況分析：

從十年期國債收益和定存的情況來看，短期內並沒有跑贏我們的CPI物價指數。因此，如果您這30萬元現金是長期可供投資理財，建議還是要將一定比例的資金投資於收益相對更高的權益類資產。不然，我們的資金很可能因CPI而造成資金的貶值。當然，選擇哪類資產才能更好的保障之下去增厚收益呢？最關鍵的是您對於風險的承受能力，所以我們在下面的理財產品介紹後，不宜過急的做決定，建議您對這些產品進行詳細瞭解，再做定奪。

投資理財專案：

銀行定存：它是一種比較穩定且保障性較強的理財方式之一。

貨幣基金：當下收益率雖然普遍下降，但它作為充分流動性強的部分急需資金還是可以做一個補充。

國債：上面資料已經看到，對比CPI後收益也並不會太高，但可作為組合配置之一。

股票指數基金或股票ETF：此類屬權益類產品，它是一籃子股票組成的指數投資，標的比較優質，它的收益需要一定的週期，並且建議逢低定投或波段低吸等半島交易策略，建議還是要深入瞭解再適時適量投資。

建議、風險提示：

1、建議還是可以考慮組合配置理財，提高收益同時也保障資金急需之時的備用。

2、如果說資金相對較為長期可投資理財，那麼建議傾向於比重大一些投入指數基金或ETF中，比如40%權益類，40%固收類，20%貨幣基金或短期銀行存款等。如果資金或風險承受能力相對保守，則可以考慮20%權益類，40%固收類，40%貨幣基金或短期銀行存款等。當然，這都要根據您的情況。

3、提醒您要注意對於投資理財產品的瞭解，切不可盲目投資，畢竟收益越高所對應的風險也較大。

1、30萬存銀行大額存單的話以三年期算的話，收益為4.3%左右，銀行每月付利息，本金三年到期才可支取。

2、購買銀行理財產品的話，一年期或選擇其它時間的話，收益為4.2%-4.3%左右，到期可一次支取本金利息。

3、購買國債的話，收益普遍不高，即年收益不超3%。

30萬元現金既可以選擇存銀行也可以買國債的，因為資金量已經夠大了，完全可以做到多元化理財。

一筆錢買銀行保本保息的理財，這類產品一般認購起點是5萬元，年化收益在4%-5.5%之間，收益還是挺可觀的。注意千萬不要聽客戶經理忽悠買高風險基金之類的。信託類的收益會更高點，但有一定風險，可能會造成本金損失。

一筆錢購買基金產品，雖然基金收益率要看運氣，但是它的投資門檻低，贖回時間快，投資者可以隨時做調整。餘額寶、理財通這種保本保息的產品也是貨幣基金的一種，支付寶裡財富項裡也有很多合作的基金售賣。 現在年化3%- 4%的也挺多的，而且在認購之前還會對你進行一次風險承受力測試，根據問卷結果推薦適合的產品。

一筆錢購買國債，國債它利率穩定，與同期銀行定存相比，具有一定的利率優勢，而且在所有理財產品中風險最低。國債唯一的問題流動性差了點，如果不滿3年或5年，提前支取會損失利息。所以按照30萬元本金來算，建議投資額不要超過5-8萬，就當是利息高一點的定期存款了。

最後剩下的一筆錢，當然是一分為二存銀行了，一半存定期，享受3%左右的利息，一半存活期，不指望收益，只是為了以備不時之需。

理財是個精細活，它需要投資者不停的去計算、去了解、去變更投資計劃，所以建議每一位投資者，不要把錢一股腦的扔出去就不管不問了，一定要隨時關注最新資訊，及時作出調整，以保證自己受益最大化。

30萬元現金，存銀行還是買國債，還有其他好的理財選擇麼？

我們先來對比銀行存款和國債：

銀行的活期利率是0.3%，這一項肯定剔除了，利息太低。然後看定期存款，目前一年期定期存款利率基本上在1.75%-2%之間，而三年期和五年期則可以達到2.75%-3%，相對來說要想獲得較高收益，應該選擇三年期定期存款，不過缺點是時間鎖定太長，三年時間，如果中途要用錢的話，提前支取無法獲得預期收益，而存時間太短利率低又不划算。

接著看看國債收益率，根劇中央國債登記結算公司截至4月26日的資料，1年期國債收益率達到2.67%，最高為30年期國債收益率3.97%，但是30年期實在是太長了，10年期國債收益率3.4%，高於銀行定期5年收益率，但週期仍然太長。如果我們以一年期為標準，那麼對比定期存款1.75%的收益率和國債2.67%的收益率，顯示購買國債會更優。

以上兩項投資理財方式，是最為安全的，甚至可以說是零風險的理財方式。可以根據自己的時間安排來選擇合適的理財方式。那麼還有沒有更好的理財方式呢？答案顯然是有的。其實僅以一年期為例，銀行定期存款利率為1.75%，國債收益率為2.67%，很多貨幣基金都可以達到這個水平，而且流動性非常好，根本不需要一年，而是每天都可以隨時申購和贖回。

如果要想獲得更高的收益，同時依然以一年時間為期限，那麼定期理財產品是比較好的選擇。很多銀行都推出有自己的定期理財產品，大多是由國內幾大保險公司旗下的養老金管理公司管理運營的產品，投向貨幣市場工具、結構性存等等低風險收益產品，具有很高的安全性，年化收益率在4.5%--5%之間。

這個收益率遠比銀行定期存款和國債同期限收益率要高得多，那麼個人建議，出於絕對安全性的考慮，可以把一半資金用於國債和銀行存款，另一半資金可以選擇定期理產品，可以在風險儘可能最低的情況下，獲得儘可能更高的理財收益。

從你提問中可以看出來，你的理財應該是以低風險保本理財為主的。那麼其實在這個大前提下，存銀行和國債本質上差別不大。

因為兩者都是避險的低風險理財方式，國債理論上應該比儲蓄的利息要高一點。但是實際上，因為中小銀行的吸儲需求，一些地方銀行、小型銀行和民營銀行的利率要比國債更有優勢，特別是大額存單計劃，可能有4-5%的利率，這就非常可觀了。

如果你跳出這兩個選擇，可以考慮R1風險類別的理財專案，但是這裡的利率也不高，大概在3左右就算不錯的了，長期的略高一點，但是你的資金是30萬，這樣的資金應該需要保持流動性，那麼久沒必要投長期的了。在現在經濟增長有保證的前提下，可以適當考慮R2-R3得理財專案，但是一定注意要買儘可能短期的，這樣風險相對可控，而利率也很高。如果你能滾動投資，付出相對多一點精力，那麼收益是可以的。

如果比較像省事，那不如直接放在自己銀行的貨幣基金了，就和餘額寶差不多了，利率低，但是方便低風險。

1、這個錢短期之內用不用？

存銀行的好處就是隨時存取，但如果你鑰匙買國債或者其他的理財產品，就有可能動不了，在急用錢的時候可能不太方便。

2、收益率

存銀行目前收益在2%-3%之間的年化收益率，不是很高，只是給了個抗通脹而已。國債現在約4%左右的收益率，但是期限一般較長，理財產品約在5%左右，期限一般為半年至一年。所以這幾個風險很小，你可以在不想承擔太大風險的情況下選擇，買的時候要找大的銀行、券商、或者保險公司。別被小的理財公司忽悠去了。

3、高收益，擔風險

股票基金其實也是很好的選擇，前提是要懂一些才可以，股票方面我不多說，基金的話目前科創板基金髮售積極，選擇一些科創板的打新基金一般是不會賠錢的，募集金額少一些的收益我預計可以達到6%左右或者更多，但是基金的購買有一定的要求。如果閣下實在是不懂的話還是要穩健投資。

30萬元現金，這樣的財富對於普通家庭來說，也是比較大一筆錢了。因此，首先還是要保證資金安全，然後才是收益穩定稍高。現在這樣的安全穩定的理財產品還是很多的，下面來分別給大家介紹一下。

現在銀行大額存單，利息還是比較高的，一般起購點都是20萬元。30萬元的現金，無疑是可以購買銀行大額存單的。下面是中國銀行大額存單利率表，可以看到中國銀行3年期30萬元起購的大額存單1年期年利率是2.22%，2年期大額存單是3.108%，3年期年利率是3.9875%。大額存單的利息還是比同期銀行定期存款高的，一般3年期銀行定期存款年利率也就是2.75%。

30萬資金如果存大額存單，每年可以獲得利息1.19625萬元。

國債是以國家信用發行的債券，可以說非常的安全，年利率也比較高，最近4月份發行的儲蓄式國債3年期年利率達到了4%，而五年期國債年利率達到了4.27%。國債起購點比較低，只需要100元就可以購買了。可以看出來，國債年利率比銀行大額存單稍微高一點。

如果是30萬元投資國債，投資三年期國債，每年可以獲得利息1.2萬元。如果是投資5年期國債，每年可以獲得利息1.281萬元。

現在，只要是四大行發行的短期理財產品，也是非常安全的，而且年利率也比較高。比如下表中建設銀行發行的短期理財產品表中，可以看到351天的理財產品，起購金額是10萬元，年利率是4.35%，還有一款10萬元起購的268天的理財產品，年利率是4.25%。如果30萬購買351天的理財產品，那麼一年下來可以獲得利息1.305萬元。如果購買268天的理財產品，每年可以獲得利息1.275萬元。

現在有些中小銀行推出的智慧存款利息也比較高，而且也屬於普通存款，可以享受到國家存款保險制度的保障。最近有一款智慧存款，年利率高達6%，只要是存滿5年就可以洗享受到6%的高利息。而且這款產品還是靠檔計息，只要是存款超過3年，年利息就可以達到5.72%，可以說不僅利息高，而且也比較安全。

如果是存30萬，存滿5年，每年可以獲得利息可以達到1.8萬元。

綜上所述，擁有30萬元，可以選擇的安全穩定的理財產品還是很多的。上面介紹了四類理財產品，都是固定收益類的產品，可以說都是非常安全的。大家可以根據自己的需要來選擇。

感謝閱讀！

從收益和公信力（風險）來看，存銀行和買國債並無多大分別。

30萬元現金非常符合銀行目前大額存單的定位，大額存單一般20萬元起售，3年期利率普遍在4.18%上下，若論流動性，那“按月付息大額存單”又優於一次性本息兌付的大額存單。

最新4月儲蓄國債（電子式）在國內40家銀行同步銷售，實行隨到隨買，也就是供應量足夠。

本次4月國債100元起購，3年期利率4.0%，5年期4.27%。

國債的發行主體是國家，其宣傳海報上雖未承諾“保本保息”，但一直宣稱為“安全理財”，其本質是國家向公眾籌資，將資金用於國家基礎建設等投入，並在若干年後向公眾兌付本息，從中國發行國庫券、國債的幾十年歷史來看，還從未出現過兌付違約現象。

銀行存款目前受存款保險條例保護，單人賬戶在同一家銀行內享受本息50萬元以內保障，截至目前，中國銀行本身出現風險的僅有90年代海南發展銀行一家，由工商銀行託管。

其實這取決於題主的理財目標和人生階段。

若題主希望安穩生活、安度萬年，為平衡型、保守型投資人，銀行存款、國債等本金收益滅失風險可能性已是極低，應是最好選擇。

若為中年、青年，希望實現更高收益，則多少要承受本金浮動虧損的風險，投資基金、股市等。

至於有人說的讓老年人投資房產，酒店式公寓就免了，我身邊很多老年人一年到頭為了這些糾紛維權，影響心情。還不如自己租下一個海口的公寓，有空就飛過去住幾個月來的舒坦。

現在有一種叫做實物黃金網際網路+ 一站式購金平臺，有四大板塊，可以買賣金條金價漲跌；選對了賺錢提現，選錯了實物黃金提回家。還有一個版塊年化率5.8%；黃金是由中國黃金提供的金條。