郵儲銀行可以說是聲名狼藉，很多人對它的印象是非常不好，包括我，上次郵儲銀行發行IPO上市，我也是以腳投票，堅決不申購。

“存款變保單”在郵儲銀行不斷上演，直到現在都沒有收斂和規範。我岳父母的養老金現在還是在每個月被直接劃轉到銀行理財，因為養老金是郵儲銀行代發，他們就瞄上了這些老年人的養老金，以存款的名義，四個點的高息誘惑轉化為了理財產品。而岳母還矇在鼓裡，一直到現在還以為是高息銀行存款，告訴她也聽不進去。

我老婆的嫂子也因為貪圖五個點的所謂高息存款，五萬元存了五年。我老婆的哥哥要錢創業，我老婆的嫂子死活不肯，說提前支取會損失一大筆本金，最後只好託關係貸款解決所需資金。那哪裡是存款，明明就是理財產品。

由於郵儲銀行的不規範，肆意妄為，在社會上有很不良的負面影響，很多上當受騙的人和他的家人朋友對郵儲銀行產生了牴觸心理，這是正常的現象。

但話說回來，郵儲銀行作為新晉的國有六大行，全國營業網點近四萬個，實力雄厚。在郵儲銀行存款是安全的，只要不貪心，不要被工作人員花言巧語忽悠去買高息理財產品，還是非常安全有保障的，辦理存款後要盯大眼睛看清楚是存單而不是保單，蓋了銀行公章就可以放心了。何況在單家銀行存款五十萬元以內受《存款保險條例》保護，本息都有保障，大可以放心的。

郵政儲蓄銀行屬於新晉的國有第六大行，國企背景、規模大、網點多、業務種類全面，從安全性來說絕對是沒有可擔心的。

關於中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄可追溯至1919年開辦的郵政儲金業務，至今已有百年曆史。2007年3月，在改革原郵政儲蓄管理體制基礎上，中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立。2012年1月，整體改製為股份有限公司。2016年9月，在香港聯交所掛牌上市。

郵儲銀行在全國擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶近6億戶，定位於服務“三農”、城鄉居民和中小企業，致力於為中國經濟轉型中最具活力的客戶群體提供服務，並加速向資料驅動、渠道協同、批零聯動、運營高效的新零售銀行轉型。

2019年，在英國《銀行家》雜誌全球銀行1000強中，本行一級資本位列第22位。惠譽、穆迪分別給予中國主權一致的A+、A1評級，標準普爾給予郵儲A評級，為國有大型商業銀行最優水平。

與四大行相比，郵儲銀行的優勢主要有三點：

1）網點佈局深。

　　郵儲銀行的網點佈局廣泛且深入，是成為零售銀行龍頭的重要抓手。2018年末，郵儲銀行的網點數為39719個，覆蓋超過99%的縣域地區，遠高於四大行，數量上不但一直穩居全國第一，且數量超過第二、第三網點數之和。縣域及以下網點佔比達70%，與四大行錯位競爭。

　　2）客戶基礎實。

從資產負債結構看，郵儲銀行的零售業務有著紮實的客戶基礎。郵儲銀行個人客戶達5.78億戶，佔總人口41%；日均存款佔負債97%，資金成本遠低於其他銀行。

3）不良包袱輕。

　　相對於四大行，郵儲銀行不良包袱最輕，表現為：①不良率0.83%，五大行最低；②不良撥備覆蓋率363%，五大行最高。

為什麼有些客戶覺得在郵儲存錢不安全？

主要是很多客戶都有過在郵儲存款的時候被忽悠購買了保險理財的經歷，包括我家人也被在郵儲工作的親戚安排購買了保險理財，每年還要固定繳納約定的金額，有苦說不出啊。

拋開這些因素，在郵儲銀行正常存定期還是比較安全的，作為正規的大型銀行，享受國家存款保險條例的最高50萬的全額賠付，不用過多擔心。

金盃銀盃不如口碑。郵儲作為今年新晉級的第六大國有大型商業銀行，資產規模確實很大，盈利能力也在不斷提升，整體向好發展，之所以有人擔心存款有安全風險，可能與“存款變保險”有關。

郵儲19半年報也算不錯。截止6月底，總資產達到10.07萬億，第一次超過交通銀行，營收1417.04億，實現淨利潤373.81億，日賺超過2億，同比增長14.94%，增幅位居同業前列。而不良貸款率僅0.82%，撥備覆蓋率達到396.11%。除淨利潤指標以外，其他幾項重要指標均已超過國有第五大銀行交通銀行，雖然作為國有銀行新成員，起步較晚，但這份答卷也是認真的。

在金融服務方面，郵儲提出打造新型一流零售銀行戰略規劃，定位於服務三農，中小微企業和個人客戶，擁有物理網點近14萬個，覆蓋全國所有城市以及99%的縣域城市，個人客戶數量達到5.89億，佔總人口比例42%。因此，多數人還是對其認可的，至於擔心存款有安全風險的還是佔少數。

郵儲銀行的代理保險業務也算比較“有名”，負面訊息比較多。可以肯定的說，如果僅僅是存款，安全性和其他國有銀行以及全國性股份制銀行完全沒有任何區別，憑藉龐大的資產和日賺2億的盈利能力，安全性甚至遠超其他任何中小銀行，毋庸置疑。但是，恰恰存款變保險傷了有人的心。代理保險又叫銀保產品，本身是一款合法合規的理財產品，但因為野蠻銷售而聲名狼藉。

它與存款產品比較，有兩個明顯短板，一是提前退保不但不計一分利息，而且還有鉅額違約金，即按照保單現金價值而損失本金；其二是到期收益率波動太大，很多產品收益率甚至不及同期定期存款利率，難免讓人有上當受騙的感覺。然而這些風險，發行方和代理銀行是否真實，全面告知投資者了？有待商榷。

準確的說，正是因為野蠻、不規範的銷售行為，才導致了謾罵和指責。假如徹底規範銷售行為，不包裝不誤導，有一說一，透明銷售，按照監管要求把規定動作做實做到位，切實履行代理人的風險告知義務，即使有損失或虧損，相信也不會有人去故意汙名化。這個道理在股市就有很好的印證，股市有風險投資須謹慎連小學生都知道，所以即使投資者虧的一塌糊塗，也沒見有人找證券公司麻煩啊。存款變保險的問題確實該引起某些銀行的高度重視，不要因為急功近利而抹黑長期用心血鑄就的招牌，這樣做只會得不償失。