條件允許，建議二十年，雖然貸款時間越長，相對於越合適，但也許考量其他因素，二十年後已經60，退休後就安享晚年不要再增添生活壓力了。

首付資金充足，儘量少貸款，時間可以做到最長，每月壓力小，有錢可以再申請提前還。如果首付勉強夠，就貸滿額度，時間做到最長

不請自來，回答一下你的問題！

40歲買房子，最好是貸款20年，如果有壓力也要25年，不要貸太長時間了。(正常還款法）

如果40歲買房子，準備提前還的話(最好控制在10年以內還清)可以分30年，然後等額本金還款(這個樣子利息少一點，但是要10年之內還清，不然的話，利息也多了)

40歲買房子是個很尷尬的年齡，上有老下有小(父母大約60/65左右，正在退休的路上，小孩大約15/18左右，過個4/7年也要花錢結婚房子等)

所以說40歲買房子，壓力比20/30歲買房子還要大。需要顧慮的事情多，想的多。

首先，40歲的話要貸30年還是有一定難度的，滿足的條件有點苛刻，還得看銀行或公積金中心的審批情況以及房子的老舊程度有關。

我們先來看看銀行和公積金中心對於貸款年限的的規定：

一、商業銀行

1、要求房齡在30年內，貸款年限：貸款年限+房齡＜50年；

2、借款人年齡：男性65週歲，女性60週歲。貸款年限+借款人年齡＜70週歲；

3、最長不超過30年（非居住用房貸款年限不超過10年）；

4、各貸款銀行之間的計算方式不同，如：工行和建行為：70年-房齡。

以上4點需同時滿足，以貸款年限短的為準。

二、公積金中心

1、新房：最長貸款年限≤30年；

2、二手房：

按房齡算：5年內，可貸30年；5-20年，貸款年限：35年-房齡；20年以上：只能貸15年；

按主貸人年齡計算：男性，貸款年限：65週歲-實際年齡；女性，貸款年限：60週歲-實際年齡；

“房齡”與“年齡”的計算結果，以最低的結果為準。

三、組合貸款

以商業銀行和公積金中心兩個計算結果中的最低結果為準。

注：各地的貸款年限政策不同，以當地的為準。

從你的問題和以上的結果可以得知，你的貸款肯定是純商貸，我不知道你貸款多少，先按照貸款100萬，首套，利率4.65%，給你計算一下，看看你每個月還貸多少，做個對比：

20年：等額本息，每月還款6407.75元，利息總額53.79萬；

等額本金，每月還款8041.67元（每月遞減16.15元），利息總額46.69萬；

30年：等額本息，每月還款5156.37元，利息總額85.63萬；

等額本金，每月還款6652.78元（每月遞減10.76元），利息總額69.94萬；

貸款20年和30年按照還款方式不同，每月還款相差1251.38-1388.89元，利息總額相差23.25-31.84萬。

如果你首付資金充足，貸款20年，每月多還1251.38-1388.89元，但60歲你還沒退休，貸款已經還完，到時候有餘錢還能貼補孩子，而且少還了23.25-31.84萬。

但如果你首付勉強，只能貸款30年，那麼每個月的還款壓力也沒那麼大，不會對你目前的生活造成太大的困擾，而且在還款的期間裡，如果有餘錢了，也還可以申請提前還貸。

具體情況具體分析，看您的財務情況了。先計算出20年和30年的利息差，看看這部分利息差大不大，每月少還的這部分錢有沒有更高的收益途徑，如果沒有那就還的時間短些，畢竟20年後也60了，接近退休，讓自己活的省心點更好。

首先，40歲貸款的話，銀行為了控制還款風險，很難甚至不可能申請到30年還款期限。

其次，個人認為，不管多少歲買房，建議還是貸款儘量時間長點吧，這樣雖然利息還的比較多，但還款壓力較小，在40歲這個上有老下有小的年紀不至於因為房貸壓力大，影響生活質量。

再者，考慮到通貨膨脹及貸款利率的變化，結合歐洲國家的經驗，隨著社會發展，利率會出現負利率，因此買房個人建議能貸款，就不全款；能公積金就不商貸；能帶100萬，就不貸90萬；能貸30年就不貸20年，畢竟個人能大額從銀行貸到相對低息的貸款的機會太少。

肯定30年啊

30年前上海買套房月供60塊

現在通貨膨脹錢越來越不值錢了

況且你還可以提前還款啊，就罰1-2個月的利息

如果沒超過40歲，建議貸30年（超過40歲銀行也不會同意給貸30年），比如說：貸20年的話，每月還款2844元，貸30年的話，每月還款2414元。看到這裡肯定會說，貸30年豈不是還的利息要多！對，如果真按照30年去還是這樣的，但是商貸有提前還款的業務，在的貸款成功辦理之日起，按時還款12個月以後，就可以申請提前還款，每年可以申請兩次，每次是2萬起的整數倍（銀行不同可能會有細微的差別），提前所還的這些錢是不計利息的，還完後剩餘的錢會重新再計利息，這樣的話，30年和20年來比較每月的還款壓力會小一些。

因為每月的月供是有本金和利息兩部分構成的，不管是30年還是20年，每月所還的利息是一個固定值（貸款總額乘以月利率），而所還本金（貸款總額除以貸款總月份）會因為貸款年限的不同而不同，從而導致20年和30年每月月供的不同。

按照的收入水平，過個幾年，手裡存個十來萬，一次還掉，剩下的就沒多少了，這樣輕鬆，還划算。 。