跟銀行談分期付款，要了解幾個問題，什麼樣的貸款可以談分期，然後才是怎樣談的問題。

1、什麼樣的貸款可以談分期？

短期貸款不能談分期還款。所謂短期貸款是指不超過一年的貸款。

中長期貸款可以談分期償還款。知道了短期貸款，中長期貸款就好理解了，就是指超過一年的貸款。就個人來講，最常見的就是住房貸款。

另外，還有一種特殊情況，就是信用卡分期，這是指透過信用卡消費後，不在下個月的還款日一次還清，而是通過幾次，比如12次，分批還清。

2、怎樣談分期還款？

首先談分期還款一定要預估未來一段時期個人的收入情況，根據個人收入情況合理設定還款期限。

第二、根據不同的貸款品種合理設定還款期限。

對第一種，即中長期貸款，比如房貸，可以適當設的期限長一些，因為這種貸款，五年以上的利率是一樣的。適當延長可以減輕還款壓力的同時，還可以利用多餘資金投入到收益更高的投資中，有效增加個人資產。

對於第二種，即信用卡分期，期限要儘量短。這是因為信用卡分期的目的是應急。原則上應按時還，這樣不但使用了信用卡的延期付款功能，而且不需要支付任何費用。要記住，信用卡的分期一定是應急，因為信用卡分期的利率遠遠高於正常的貸款利率，因此支付的成本也非常高。

第二、關於分期還款的利率。

信用卡分期付款的利率是銀行事先確定的，沒有商量的餘地。

中長期貸款的利率是可以和銀行協商的，利率是lrp基準，是上浮還是下浮，銀行是根據貸款人的信用、資金實力等情況的不同而不同的，因此，貸款時一定要和銀行協商，爭取個人的最大利益。

老劉很樂意與您分享關於信用卡協商償還的知識。總的說，跟銀行協商談分期是要具備一定特殊條件的，協商協商就是談唄，只要能談就好辦。

協商分期的條件。根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

這裡的條件就是先有特殊情況。特殊情況指什麼呢？比如失業、本人或者家庭不幸罹患重大疾病等，總之就是收入中斷、收入沒有以前高了。現在無法全額還款，就符合欠款金額超出持卡人還款能力。但是呢我還是想還錢，不想揹債，身心俱疲，這是有還款意願。

接下來就是協商分期了。文字表達是平等協商，意思就是不是哪一方說了全算的，是商量著來，不要管合不合理，反正你有啥要求就提出來，有點類似於去農貿市場買大白菜，比如分幾期？能否減免利息、違約金等等。達成個性化分期還款協議，按照規定最長可分5年償還。

總之，老劉建議，不到萬不得已，建議不要走協商分期償還的解決方式，因為一旦簽訂分期還款協議以後，你的信用卡就會被凍結，只能還進去，不能使用，直至還清。分期還款期間還要承諾不申請其他家的信用卡，跟徵信有關的業務比如貸款、擔保什麼的，基本上你都做不了。達成分期後在產生逾期，那後果就會很嚴重，銀行可能直接就會起訴你，所以一定要三思而後行。

第一步打給銀行，跟官方的人協商，而不是催收的人。（記錄通話內容）

若行則可，若不行，重複第一步，共三次，記錄通話內容。

第二步打給銀保監會，12378.

說明，①現在是一個什麼情況，②你的訴求是什麼

第三步，會給轉到當地的銀保監局或銀行業調解中心電話或銀行調解電話。

等待結果……

期間，要注意的是，協商的分期款項，一定要在自己的承擔範圍之內，但凡覺得有風險的都不要同意，繼續協商，因為經過協商之後的分期，還是逾期的話，一定會敗訴，銀行這樣就有權強制執行了。

其實並不是跟銀行談分期，因為逾期之後你就沒有資格跟銀行談了！準確的說法應該是投訴銀行，不給你辦理信用卡分期業務以及逾期之後銀行催收方面對你造成的影響，然後銀監局反饋之後，銀行主動聯絡你，給你辦理分期並要求你取消投訴！

話題比較敏感，所以順世就點到為止！

如果你的信用卡逾期之後，你致電客服要求跟分期還款，客服會幫你備註，然後會有專人聯絡你，過幾天之後確實有人聯絡你了，不過並不是銀行的人還是催收的人員，並明確表示不可以分期。其實原因很簡單，因為信用卡逾期之後銀行就將債務打包給催收公司了，如果給你分期了，那還催收公司喝西北風啊！那麼分期最直接的方法其實就是去本地的網點，找專門的信貸專員談分期事項，但是很多老鐵都是打電話，自然得不到好的結果。只有去網點談，才是真正的是跟銀行談分期。那麼如果你非要打電話，那麼就直接投訴到銀監局，投訴銀行不給你分期，並且強調逾期之後銀行催收的不合理行為以及對你的要求，並提出自己的要求即可。

點到為止，希望可以幫到你！