首先我要糾正你的一個觀點是划算。保險這個產品沒有什麼划算不划算的。你買的保障少那就便宜，你買的保障多那就貴，你年齡大那價格就貴，你年齡小就是價格就便宜。，你保額低，價格就低保，額高價格就高保險是一個精算的產品，大家想一想一個精算師是多麼難考的一個專業，所以他在開發一款產品之前，把所有的風險，包括成本都在精算在裡面了，你能算得過精算師嗎？所以不要再幼稚的認為保險劃不划算，當呢你滿足你最大需要的時候，他就是最划算的，當他滿足不了你任何需要的時候他就是最不划算的。所以根據自己的需求選擇適合自己的產

推薦有三款，適合不同的人選擇，分別是定海柱1號，臻愛優選和瑞泰瑞和升級版。

價效比最高：國富定海柱

特點：

這款產品的費率低至冰點，再次重新整理了定壽圈的地板價，比定壽平均定價便宜了20%左右。

定海柱除了保費便宜，保障責任也很豐富，除了基礎的身故全殘保障還有保額增加權、年金轉換權、延長保障和豁免責任。

適合哪些人：

健康告知略顯嚴格，適合身體健康的人群。

綜合實力最強：臻愛優選

特點：

臻愛優選定壽的綜合實力很強。

臻愛優選的健康告知寬鬆，不詢問高風險運動和累計壽險保額，並且1-6類職業都可以投保。

同時臻愛優選的價效比也很高，僅比定海柱的費率貴了6%左右。

適合哪些人：

身體有些異常，無法透過定海柱健康告知或者是想要增加保額的人。

投保條件最松：瑞泰瑞和升級版

特點：

目前市面上最寬鬆的定期壽險。

不限職業類別，像武警、高空作業等高危職業都可以投保。

另外健康告知也只有3條，結節、肝炎等常見病都可以直接投保，非常寬鬆。

適合哪些人：

因為職業或者身體健康問題，無法投保其他的產品，可以選擇投保瑞泰瑞和升級版。

買保險最划算的是過了觀察期就出險，最不划算的是繳了一輩子費沒出險，划算與不划算的定義不能僅僅用便宜來說。我就在網上看到一款定壽，明確寫著因意外導致的身故理賠，這種保險有時候就是大號的意外傷害保險，價格是便宜。我也非常同意樓上講的價格是由精算師計算的，精算師根據大數法則進行定價計算。說偏頗的可以看看保險公司管理辦法把第40-47條好好看看。要不您也亮亮您的精算師資格證。

首先我們瞭解一下，保險不是劃不划算來劃分的。保險它是一個理財工具而已，保險有以下幾個特點:

一、保險是預防為主的工具，把未來可能出現的風險先做好安排。等到發生風險的時候可以幫助人們把因為風險帶來的經濟損失降到最低，並得到一定數額的賠償。

二、保險具備預知的風險，是其他理財產品無法替代的，所以保險、銀行、證券是國家的三大金融支柱。運用好工具可以讓你生活得更好。

回過頭來我們說說保險的型別:可以分為消費型和還本型

定期壽險屬於消費型的保險產品，它的優勢是保費便宜，保障高，無論是意外或者疾病導致的死亡都可以獲得保險合同規定的保險金額。（當然也有投保人和保險公司另有特約除外）

定期壽險不足之處:有保險期限，不是保終身，另一方面保費不返還。

我運用自己從事20年的專業的保險工作經驗來回答您的問題，但願可以幫助到您。

最好的保險就是能負擔的起，能及時快速便捷有效解決問題。

保險是非一般性產品，但本質上不是收益性的，也談不上划算不划算，假如非要“心理平衡”，那就是“用”了最划算，畢竟保額是保費的幾十甚至上百倍，尤其是意外傷害保險，如果脫離了本質，有和沒有其實是一樣的，只是心裡感覺有，但發生了風險無法有效規避，減少經濟損失和家庭傷害，就談不上所謂的划算不划算。

當然很多人都在用價效比來（其實更多是價格）衡量是否是自己所需要的，但往往忽略了一個細節，就是條款內容和理賠標準，以及服務的時效性，這些都是隱性的問題，大家不得不關注。

希望可以幫到更多的人。