房貸利率有兩種：一種是公積金貸款利率。還有一種是按揭貸款利率，即商貸利率，商貸利率比積金利率高。

購買商品房的人應首選公積金貸款，如果貸款額度大，公積金貸款額度不夠，可以再把差額部分申請按揭貸款，這種組合貸款能夠減少利息支出，降低月供。

房貸利率近幾年已下調了，比過去逐步降低，我預測今後不會上漲，還會進一步根據市場變化，略有下降。

央行LPR改革，就是希望透過MLF利率下行傳導到實體經濟。LPR已經經過多次調整。

　　1年期LPR已經下調多次，從4.30下調5個基點到4.25，接著繼續下調5個基點到4.20，再接再厲下調5個基點到4.15，新年以後，因為疾病衝擊，大手筆下調10個基點到4.05

　　5年期以上貸款利率從4.90下調到4.85,新年以後下調5個基點到4.80，

　　預期未來還會有一定的下行空間，至於下行多大，目前不是很好判斷，如果央行下調基準利率，那麼LPR利率下調最起碼就是25個基點以上。央行最近指出，會在適當時候下調基準利率，但沒有說明下調多少調整方式如何，最怕是不對稱降息，這會嚴重損害銀行利潤。

　　一年期貸款利率下調跟一般居民影響不大，居民影響比較大的5年期以上利率，這就是按揭貸款利率，央行已經通知存量貸款一律轉化為LPR加點形式，購房者需要決定是固定利率還是浮動利率，如果央行很快降息，我是認為利率可能已經到了階段性低點，更加偏愛固定利率，而不是浮動利率，通脹較高下，不排除未來加息。

要了解利率的問題需要關注三個方面：基準貸款利率、特定行業利率、住房公積金貸款利率。

具體到哪個城市、哪個專案還需要參考很多因素：中央地產調控基調、具體城市貸款政策（首付款比例、公積金貸款政策）、專案貸款銀行（各家銀行執行中央基準利率有自行上漲、下浮的浮動空間）。

今天是LPR政策執行第一天，之前各家銀行執行的都是基準利率央行指導價，各銀行有一定上浮和下調的許可權。

在地產調控寬鬆的前幾年，也就是在2006年之前，住宅的商業貸款是享受基準利率8折的利率優惠的。

前三年左右，地產調控趨緊的幾年，住宅的商業貸款是基準利率的1.1-1。3倍。各家銀行都對地產貸款額度進行了上限規定。

不論是什麼時期，國家都鼓勵剛需購房，比方說首套房、90平米以下貸款利率優惠，保障居有其屋的生活需求。

國家透過調控貸款利率的漲跌，調控地產行業預期、槓桿、投資規模，進一步遏制同類化、同質化投資，降低行業槓桿率，遏制投機性、投資性購房。

基準利率普遍都是4.9。是否有折扣，各大銀行不一樣。國家規定的4.9的基準利率前提下，有的銀行打九折，有的銀行打九五折。

央行自2015年10月24日起，降息0.25個百分點，並降準0.5個百分點。央行還宣佈放開存款利率浮動上限，各家銀行根據貸款金額和年限的不同，上浮的比例也不同，但都是依據央行貸款基準利率上浮。

如舊的4.90%上浮20%：

貸款利率=貸款基準利率+貸款基準利率×浮動比例=4.90%×（1+20%）=5.88%

歷年央行貸款基準利率表供您參考。

2019年3月1日起各銀行貸款執行LPR利率加相應基點。目前銀行和購房人簽訂的合同通常是以一年為一個週期進行利率調整，以2019年12月20日LPR利率4.80%為例，具體計算公式如下表！

大家都知道房貸牽連著千家萬戶，貸款買房子基本來說你貸多少錢利息就差不多有多少，而且還會上浮比如1，商業貸款基本在5.39%到5.88%左右2，商業貸款如果是二套房基礎利率5.39%上浮15%到20%最高就是6.37%如果你是公積金貸的話那就便宜太多了，公積金大致如下1。首套房，基本在3.25%2。二套房，公積金在3.58%左右，整體來說房子利率會有所下調的，我們中國在飛速發展飛速超越任何國家，給全民最好的生活水平，所以房子貸款利率我相信有一天會下調，不會那麼嚇人，能減少購房者的壓力，謝謝！

房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由華人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。

自2017年10月央行降息後，目前銀行執行的基準利率為：貸款一年以下(含一年)利率為4.35%;一年至五年(含五年)利率為4.75%;五年以上為4.90%。在2018年，銀行也會按照此基準利率執行。

目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90%，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同，銀行資訊港最新資料顯示：

全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。

同期公積金貸款基準利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上浮10%。

第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第2套房。

在這裡要提醒大家：家庭由三種人組成，本人、配偶、未成年子女。一個家庭名下只要有房貸未結清，再貸款買房就叫二套。

大家可以根據自己的情況，來結合本文的內容，進行貸款的辦理。