提問中描述到的問題，下面我透過自己的用卡經驗和經歷分享兩點建議，望能幫到你。

首先，你應該瞭解下信用卡的還款方式，一般分為四種：全額還款、分期還款、最低還款、延期還款。

全額還款：顧名思義就是足額還款，一旦超出還款能力基本很少有人選擇這種方式；

分期還款：是將賬單分不同期數來還款，減少短期資金壓力。但一旦分期之後，如果要提前還清銀行是會收取未還金額3%違約金的，而且每期都要為本金和手續費而發愁。況且銀行提供的分期費率基本都是在0.7%-1.5%之間，其實根本不划算。

最低還款：則是償還本期賬單金額的10%作為最低還款金。雖然眼下是隻還了10%賬單金額，但是銀行利息是以消費當日開始算起，日利息萬五來收取的，一旦執行最低還款基本沒有翻身的餘地。

延期還款：則是藉助系統工具將本期賬單延期至下月，如此操作不僅可以減輕持卡人短期資金壓力，而且能規避逾期風險。隨時有資金回籠可隨時還清，一萬延期費用基本在60-75之間。

如上四種還款方式，選擇適合自己的，才是最好的還款方式。

其次，可致電銀行諮詢停息掛賬。這種操作一般都是卡片即將出現逾期或者已經逾期的持卡人，才會如此處理。一般銀行基本都會回絕沒有這項業務，可以幫你申請減免一定的手續費等等回覆。所以個人建議如果眼下信用卡賬單並未逾期的情況，不妨嘗試藉助智妙管家小程式系統的幫你規劃賬單還款。這樣既可解決資金壓力，同時還能幫你美化賬單，更有益於提額。

文章最後送大家一句話，信用卡的使用一定要做到：持卡有數，用卡有度，養卡有技，這才是真正的理財之道！

信用卡還不上全款需要申請停息掛賬，每個銀行都有這個許可權，不過不同的銀行規則會有些區別。

只需要打銀行信用卡背面的電話過去與銀行信用卡中心協商即可。最低可以分3期，最長可以分60期。有些銀行需要在沒有逾期的情況下可以，但是有些銀行需要在逾期後才可以申請。

比如民生銀行信用卡需要逾期3個月才可以申請停息掛賬，另外還有如建設銀行信用卡、中信銀行信用卡、平安銀行信用卡這些多數會要求還30%的額度進去才可以申請停息掛賬。這種很多都是套路，也有辦法可以直接談判不需要還前期的誠信金，只需要直接還分期金額。

具體你的是什麼銀行的信用卡，可以根據該銀行的規則來協商。前段時間也有很多朋友透過我的微博來諮詢過我這個問題，只需要直接打銀行信用卡中心電話過去就可以協商。如果客服部門無法搞定，那麼可以直接轉接到風控部門來處理。