房產抵押然後投資理財？怎麼想的？抵押不要付利息麼？4%得有吧，抵消掉利息之後還能有多少收益？低於4%就意味著虧損，如果本金虧了呢？

先說一下抵押貸款這個業務：在銀行辦理抵押貸款，聽上去好像就是有人用自己名下的一處房產（無權利負擔）抵押給銀行，然後銀行根據市場行情按照一定比例折價發放一筆貸款給該人使用，並規定貸款期限、貸款利息以及還款計劃等。感覺簡單易懂，這有什麼好說的，其實不然。

銀行對於房屋抵押貸款業務，要求還是比較嚴謹的。首先要確定貸款用途，就是從銀行貸款的資金用來幹什麼？例如小微企業的經營貸款，貸款就是企業日常經營使用這是目前比較普遍的房產抵押貸款用途，另外還有普通百姓的消費貸款，就是貸款用來個人消費的，例如搞家庭裝修，甚至某些小銀行允許開農家的客戶給自家經營場所搞裝修。但是這種消費貸款額度都不會很高，期限也不會很長；其次，貸款額度也不是申請人可以決定的。各家銀行都有自己的評估系統或者是第三方合作機構來對房產進行價值評估。這裡要注意，基本所有銀行對於房產最終評估價值一定會低於客戶所認為的價值。這很好理解，因為你要從我這裡借錢，抵押個人房產給我，我為了保證借出去錢更有保障，就一定會壓低房產價值，儘量用最高價值的抵押物借出去最少的錢達到利益最大化。回到剛才的話題，給房產評估價值以後，再根據房產型別不同，採取不同比例的折扣來確定最終放貸額度。一般是辦公室、商鋪＜別墅、公寓＜純住宅，折扣率從20%、30%--70%不等，純住宅最值錢；然後，銀行還要調查申請人的還款來源，小微企業或者個人至少收入來源要2倍以上覆蓋貸款額度，才基本符合發放貸款的條件；最後，即使放貸批覆已經下了，還要在發放貸款前確定最終貸款利率，有可能會出現比申請時溝通的利率高的情況。以上所述才是完整的銀行房產抵押貸款的流程（當然不可能那麼全面）。

還有一點要注意，假設銀行貸款利率低於銀行理財產品利率，會出現什麼情況？銀行借出去錢所賺取的利息低於銀行募集到的錢付出去的利息，隱含豈不是在賠錢？時間久了，不就是“入不敷出”，這可能嗎？有人可能會說我貸款買房的利率就很低啊，甚至某些理財產品的利息要高於貸款買房的利息，這怎麼解釋？貸款買房這個業務叫做房屋按揭貸款，算是國家給購房者的一項優惠政策，目的是為了要普通老百姓都有房住。再者，刺激房地產消費會帶動整個產業鏈消費，這是一個複雜的過程。另外，還有一點，銀行在做某些樓盤房屋按揭貸款的同時，往往都給該樓盤開發商做了開發貸這筆業務，那個利率並不低。

另外，題主問的是住宅抵押買理財，跟房屋按揭貸款就不是一種業務。如果想在銀行抵押房產來進行金融投資，涉嫌“套利”嫌疑。一般銀行根本就不會批准該筆業務。所以，這種問題基本不會實現。放棄幻想！