大額存單是這幾年每家銀行都必爭之地，什麼意思呢？銀行各家競爭主要是存款的競爭，存款的競爭主要是利率收益的競爭，而現在使用者比較看中的也是利率收益，所以各家銀行陸續推出大額存單，就是變相收益高於普通定期的存款產品，說到這裡就知道銀行大額存款本質還是銀行存款產品，所以銀行存款產品是銀行收益產品中最安全的，也是人們選擇最多的存款收益產品。但是其中還是有比較多的差異，作為一名銀行從業者可以更全面分析下，讓你有更深的瞭解。

雖然每個銀行都推出大額存單，但是其中也是有差異的，大額存款收益一般較人行基準利率上浮40%-50%，收益在3.85%-4125%，所以收益上也是差距的，國有大行的話收益可能會低一點，地方銀行，股份制銀行可能會高一點，所以看重收益的可以選擇。

雖說銀行存款安全性是最高的，但是也是有潛在風險的，這個潛在風險是銀行存在破產清算的風險，當然這不是我們所能控制的，但是它確實會影響我們的權益。所以如果完全沒有一點風險的話，儲存大額存款是金額最好控制在50萬以下，20萬-50萬之間，因為根據銀行存款保險制度來說，如果銀行因為經營風險，出現信用風險，面臨倒閉，銀行支付使用者最高不超過50萬的賠付，這就說明使用者最高只能收回50萬的本金，所以考慮到這一點，大額存款金額最好不要超過50萬。

另外一點，就現在經濟發展的水平，銀行推出的大額存款產品收益並不是最好的，理財收益的產品也不僅僅只有大額存款，主要因為銀行的核心是存款，所以銀行只會大力推出存款產品，其他收益產品只是作為理財的一部分，所以作為投資使用者也不能只盯著銀行存款產品，最好是分開投資，分散投資風險，可以投資50萬以下的大額存款，這一部分是保本保息，不存在任何風險，另外的資金可以投資銀行理財產品，平衡收益和風險，獲得最高的收益。如果想長期投資，並且想獲得更大收益，也可以投資股票或者基金，長期持有獲得更高收益。組合投資才能獲得更安全更好的收益。

最後，大額存款產品只是單一投資的一種產品，安全性的沒有問題的，但是侷限性也比較多，不同的人需求不同，投資也就不同，所以還是選擇適合自己的投資，這樣才能發揮資金最大的用處。

安全這個詞看怎麼定義 你借款做什麼用 如果投資盈利能覆蓋還款 就是沒問題的，畢竟銀行貸款是相對低息 正規。且每家銀行的產品不一樣利息不一樣 ，需要多甄別。

開門見山，大額存單基本上可以屬於無風險預期年化收益產品。

銀行理財產品的風險係數分為五個等級，一級（低）、二級（中低）、三級（中）、四級（中高）、五級（高）。一級低風險型是指該類產品歷史預期年化收益率不能實現的機率極低，類似於大額存單的風險性。

銀行大額存單首次推出是2015年6月份，銀行大額存單採用標準期限的產品形式，機構投資人認購大額存單門檻金額不少於1000萬人民幣，個人投資人認購大額存單門檻金額不少於30萬人民幣。

大額存單期限包括：1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年總共9個期限品種。

再次說明:銀行大額存單基本上屬於無風險預期年化收益的理財產品。

中國已實施銀行存款保險制度，個人在一家銀行的賬戶合計50萬以下存款，會得到全額保護。所以，如果問題僅僅是20萬以上存款，那麼0-50萬，都是有充足保障的。如果超過50萬，可以分開存入不同銀行，每家銀行的存款合計不超過50萬，也可以過得全額保護。

答案是看存款金額而定。50萬以內受存款保險保障，安全性沒有問題。

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。中國於2015年6月15日正式推出大額存單，以人民幣計價，以整數金額起存，最初要求個人大額存單起存金額不低於30萬，2016年起降為20萬，上不封頂；利率相比同期限的定期存款更高，一般在基準利率上上浮40%，個別城商行會上浮到45%、而激進的農商行甚至會上浮到55%，並且可以在到期前轉讓，還可以按月付息、靠檔計息和質押貸款。

目前，在中國境內的銀行業金融機構超過4500多家，但並非所有銀行都有資格發行大額存單。根據大額存單管理辦法，發行大額存單的前提條件之一就是發行銀行必須為全國性市場利率定價自律機制成員單位。因此，目前只有540多家銀行業金融機構具有發行大額存單的資質，主要包括6大國有銀行、12家全國性股份制銀行以及部分城商行和農商行等。

由於大額存單本質上還是定期存款，因此其受《存款保險條例》保障，也就是個人的大額存單金額在50萬以內，其本息都受法律保護，保證兌付。超出50萬上限的，從該銀行的清算資產中償付。此條款同等適用於國有大行、股份制銀行、地方城商行和農商行。

基於各層次銀行的資金實力和股東背景，目前，大額存單的利率，從低到高依次為國有大行<股份制銀行<城商行（農商行）。也就是說，城商行和農商行出於攬存壓力，通常給予的起存門檻是銀行體系中最低的，而給予的利率通常是最高的。

因此，綜合比較來看，如果資金在50萬以內，選擇城商行和農商行往往是收益最高的，安全性也沒有問題；而股份行和國有大行安全性更不用說了，當然利率上會略低一些。具體看個人選擇了。

從安全性來看，20萬元以上的大額存款或者是大額存單產品，只要是本息合計不超過50萬元都有存款保險條例保護，按照監管要求執行存款保險條款，予以100%賠付。因此沒有什麼太大的風險。

無論是20萬元以上的普通定期存款，還是同樣認購起點金額的個人大額存單，均為銀行存款類金融產品，本質上屬於一般性存款。對於保守型投資人來說，存款產品是僅次於儲蓄國債的安全理財方式。

任何時候，銀行標準存款都是保本保息的剛性兌付，如果你連存款產品都不放心，我認為整個市場上就再也沒有適合你的理財方式了。

很多人都知道或者聽說過，2015年國務院頒發的《存款保險條例》，但並不清楚如何賠付？實際上，今年5月24日，存款保險基金管理有限公司正式獨立運營，這傢俱有獨立法人的管理公司註冊資本高達100億元，是今後專門負責存款保險賠付的機構。

相比於之前，存款保險基金還僅僅是央行下屬的一個部門，也從未有過賠付的經歷，因此一直都是被聽說但卻不知道找誰賠。現在好了，有了獨立的機構，心裡也就有了底。

總的來說，對各大商業銀行的一般性存款，我們都不必過分擔憂！目前來看，中國金融監管部門對銀行體系的流動性極為重視，也已經有了越來越完善且健全的風險防控體系，正常情況下，是不可能發生銀行破產或者倒閉的。比如說，今年上半年包商銀行一度出現嚴重的流動性風險，但監管部門處置及時，很快就成立了由央行與建設銀行聯合的接管小組完成“階段性接管”，直至風險警報解除為止。

朋友們好，明確回覆：現在20萬以上的那種各銀行的大額存款，實質上是大額存單，他的安全性是非常高的，但是，優中選優，合理分散風險，更安全。

首先，現在20w以上的那種各銀行的大額存款，也就是大額存單，安全性非常高：

1，屬於正規的定期存款。只是門檻提高到20萬元。保本保息，還享受存款保險的保護。正規可信。

2，利率大幅上浮，安全性自然高。利率越高，抗通脹的能力就越強。大額存單的利率，上浮通常在43%~54%，毫無疑問，抗通脹風險能力更強。

3，流動性更好，更容易靈活應對。大額存單，可以隨時支取，質押轉讓，而且複習方式多種，例如靠檔計息，分期付息等等。大大避免了中途用錢提前支取，帶來的按活期計息風險，自然更安全。

小結：各銀行的大額存單，屬於正規存款，從多角度分析，具有很高的安全性。

其次，優中選優，合理分散風險，安全更上一層樓：

1，結合存款保險制度，合理分散購買，更安全。

2，優中選優，優選靠檔計息，分期付息的大額存單，更靈活，流動性更好，綜合收益更高，自然更安全。

小結：合理分散投資，優中選優更安全。

最後，來做總結分析：

而且，透過進一步的最佳化，優選，可以更安全。

對普通老百姓來說，在所有已知的投資理財方式中，銀行定期存款算是安全係數最高的投資理財方式了。

而銀行的大額存單本質上也屬於銀行存款，不過門檻比較高一些，一般20萬起步。 跟普通存款比，大額存單在利率上有明顯的優勢，一般會比央行基準利率上浮40%以上，在一些城商行、農商行為了和大銀行競爭，最高上浮比例達到了55%，以吸引更多儲蓄客戶。

大額與銀行普通定期存款一樣，受存款保險保護，一個自然人存款本息50萬元以內都是非常安全。而且為了滿足不同需求的投資者，大額存單產品也在不斷換代升級。大額存單業務具有轉讓、質押功能，計息方式也越來越靈活，比如可以按月計息、靠檔計息，產品期限也越來越多樣，甚至比普通存款和理財產品期限選擇都多，同時具備了較高的收益率和流動性。對於資金比較多又不願意冒風險的投資者來說，是非常不錯的選擇。

首先可以肯定地說，樓主所說的20萬以上的大額存款，是安全的。原因有以下幾點：

一是大額存單在本質上屬於存款

銀行發行的大額存單，在本質上屬於存款，而不是理財或者別的產品。

早在大額存單剛開始面世的時候，人民銀行就有過專業的解釋。在大額存單的定義中已經明確，大額存單屬於存款，是一般性存款。充分說明了大額存單的出身是什麼。

大額存單屬於一般性存款，商業銀行在發行大額存單的時候，就會在存款科目下，單獨設定一個科目來核算。單位大額存單和個人大額存單都是這樣來核算的。

因此，銀行大額存單不是理財產品，也不是其它的別的產品。

大額存單也能像普通定期存款一樣，到期必須剛性兌付，保本又保息。

二是大額存單受存款保險制度的保障

我在上面已經說過了，大額存單屬於存款，是一般性存款。因此，大額存單和普通定期存款一樣，是受國家的存款保險條例保障的。

我們國家存款保險條例規定，同一名存款人在同一家法人銀行機構的存款，只要本息不超過50萬元人民幣，就會在銀行破產時，全額賠付。

因此，大額存單隻要本息不超過50萬元，也會同樣得到賠償。這是理財產品不能相比並論的。

三是在購買大額存單時如何選擇銀行和產品

既然大額存單是安全的，那我們在購買大額存單的時候，又應該如何選擇銀行和產品期限呢？

一般情況下，銀行規模越大，大額存單的利率越低；銀行規模越小，大額存單的利率越高。至於原因，我在之前的問答中已經說過，現在不再重複。

如果想要高一點的存款利率，建議選擇中小銀行來購買大額存單；

如果對大額存單的利率高低不太在意，而存款金額又超出去50萬元很多，建議分散存款，在大銀行和中小銀行分別存一些；

或者是在同一家中小銀行，以不同存款人的名義來存款，這樣會有效地規避風險，又能得到利率上的實惠。

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安全，大額存單一直都是很安全的，只不過之前發生過一些“存單變保單”的個別情況，這個是業務員的違規操作，跟大額存單本身的產品安全是無關的，大額存單的本質是銀行存款，受到法律法規的保護，保本保息，是十分安全的。

大額存單是推行利率市場化的主要產品，銀行可以在基準利率的基礎上下浮利率，可以說是定期存款的升級版，可以享受更多的利率之外，還支援提前支取靠檔計息，而且可以質押和轉名，達到一定的資金量還可以享受按月付息的服務。

大額存單的門檻是20萬，對於業務員來說是一筆挺大的資金，因此曾經發生過“存單變保單”的事件，由於保險產品的提成比大額存單高，業務員違規操作把存單變保單，因此在購買大額存單的時候最好看清楚合同細則，最好的方法是用自己的手機操作，個人手機銀行操作就可以杜絕業務員違規操作的事件發生。

目前大額存單三年期利率在4%左右，由於現在的經濟環境進入貨幣寬鬆週期，央行調控到各家銀行之中會鼓勵儲戶選擇短期的存款，因此出現三年期利率和五年期利率倒掛的現象，有的銀行甚至不發售五年期的大額存單，不過大額存單限期靈活，最短一個月，最長五年，任君選擇。