隨著中國經濟的放緩，利率水平也會慢慢的降低。華人民銀行推出LPR，使央行的利率政策直接推行到各大商業銀行的利率終端，更能達到影響實體經濟的作用。建議改為LPR。

目前只剩12年的情況下，個人還是建議改。

首先，看你當前的利率5.39%，不出意外應該是二套房利率的。

也就是在基準利率上，上浮了10%，實際為4.9%+0.49%。

首先我們要知道，當前5年期以上LPR是4.65%（2020年4月20日更新）

本次改LPR的方案，其實是給了2個選擇：

選擇1.固定4.9%+0.49%，直至你貸款結束，就一直是5.39%；

選擇2.LRP利率+（5.39%-4.65%）=LPR利率+0.74%（恆定不變）；

所以最終決定選哪個方案，還是要看未來12年的LPR利率究竟是漲還是跌。

我個人持看跌的態度。所以建議還是改。

現在受疫情影響，國內經濟中短期內多半是走下行趨勢。而政府方面為了刺激經濟、鼓勵消費，所以中短期內無論是存款利率、貸款利率一定是往下的。

至於這個時間持續是多久，確實不好說。看國際情況，沒有個幾年時間還真不好說。

另外附下歷史國內房貸利率的情況吧，供參考。