任何一種投資都需要具備相應的條件才能達到預期收益，就像每一項工作都要相關必備素質一樣，我理解的基金理財適合人群的主要特點詳述如下。
1.基金理財的適合性
我所說的適合基金理財，指的是能獲得這種理財方式的平均收益，達不到就是不適合。
2.基金的本質
基金的本質是委託管理的集合理財。基民透過申購將資金交給基金公司指定的基金經理進行管理，透過股票、債券、大額存單和銀行存款等金融資產的持有和交易獲得回報。
3.基金理財的成本
（1）發生的相關費用
通常情況下，公募基金的費用種類主要有申購費（或認購費）、贖回費、管理費、拖管費、銷售費用、股票債券的交易費及支付給營銷平臺的佣金等。
基民直接支付的主要是申購費（或認購費）和贖回費，前者高低與基金品種和銷售平臺相關，後者主要品種與持有時間相關。兩項費用合計，股票基金一般為1.2~2%，某些平臺申購費1折。
其他幾項費用由基金公司從基金中扣除，合計約3%。
（2）機會成本
主要指購買基金後損失掉的其他投資理財方式獲取的資金收益。
4.正常情況下基金的一般收益
近20年的資料顯示，持有不動情況下主要基金品種的平均年化收益率為：貨幣基金2%左右，純債基金5%，二級債基8%，股票基金15%。
5.基金的風險
（1）淨值回撤
近20年統計資料顯示，基金淨值一直處於波動狀態，正常年份淨值回撤幅度為：純債基0.5%，二級債基2%，股票基金10%。
（2）不是所有基金都賺錢，許多基金“被平均了”。
平均收益率和平均回撤率反映的是整個基金市場的平均情況，只有優秀的基金才會收益率高過平均水平，回撤幅度低於平均水平。因此，好基金才能為您賺取滿意的收益，基金選擇很重要。
（3）市場在某些階段可能大幅下挫或持續下跌，不是所有時候淨值都是上漲的，所以選擇持有時段和申購贖回時機很重要。
6.基金適合什麼樣的投資者
（1）基金是閒錢理財
由於淨值經常波動，可能還會大幅度回撤，收入首先要保證生活所需，閒錢理財才有可能經受住市場考驗，透過足夠時間的持有獲得高於銀行定存和長期國債的收益。所以，理財不應降低生活水平。
（2）基金理財是業餘行為
理財的前提是先有財，透過努力工作積累儘量多的本金，再借助基金錢生錢，獲取二次收益，錦上添花。因此，理財不應影響工作。
（3）理財是一生的事情
理財是抵抗通貨膨脹和資金增值的主要方式，是一生的事業，工作有退休，理財一輩子。所以，應該用長期的佈局和眼光進行，不要太在意短期淨值變化，太在乎基金短期表現就容易落入圈套，成為另一種“韭菜”。
（4）頻繁操作是大忌
基金理財的代價主要是相關費用，合計一起一般為5%，一折平臺所有費用也不低於3%，應儘量減少操作次數。
（5）基金理財取得較好收益是低成本申購好基金、持有足夠的時間換來。
所以，理財成功的關鍵是選擇一隻好基金，在市場大幅下挫或持續下跌後買入，然後持有。除非基金公司有大的變故、基金經理更換、基金規模成倍激增、基金表現明顯變差、或市場可能出現幾個月以上的高點或低點才進行相關操作，其他情況都好好生活、專心工作、耐心持有。
任何一種投資都需要具備相應的條件才能達到預期收益，就像每一項工作都要相關必備素質一樣，我理解的基金理財適合人群的主要特點詳述如下。
1.基金理財的適合性
我所說的適合基金理財，指的是能獲得這種理財方式的平均收益，達不到就是不適合。
2.基金的本質
基金的本質是委託管理的集合理財。基民透過申購將資金交給基金公司指定的基金經理進行管理，透過股票、債券、大額存單和銀行存款等金融資產的持有和交易獲得回報。
3.基金理財的成本
（1）發生的相關費用
通常情況下，公募基金的費用種類主要有申購費（或認購費）、贖回費、管理費、拖管費、銷售費用、股票債券的交易費及支付給營銷平臺的佣金等。
基民直接支付的主要是申購費（或認購費）和贖回費，前者高低與基金品種和銷售平臺相關，後者主要品種與持有時間相關。兩項費用合計，股票基金一般為1.2~2%，某些平臺申購費1折。
其他幾項費用由基金公司從基金中扣除，合計約3%。
（2）機會成本
主要指購買基金後損失掉的其他投資理財方式獲取的資金收益。
4.正常情況下基金的一般收益
近20年的資料顯示，持有不動情況下主要基金品種的平均年化收益率為：貨幣基金2%左右，純債基金5%，二級債基8%，股票基金15%。
5.基金的風險
（1）淨值回撤
近20年統計資料顯示，基金淨值一直處於波動狀態，正常年份淨值回撤幅度為：純債基0.5%，二級債基2%，股票基金10%。
（2）不是所有基金都賺錢，許多基金“被平均了”。
平均收益率和平均回撤率反映的是整個基金市場的平均情況，只有優秀的基金才會收益率高過平均水平，回撤幅度低於平均水平。因此，好基金才能為您賺取滿意的收益，基金選擇很重要。
（3）市場在某些階段可能大幅下挫或持續下跌，不是所有時候淨值都是上漲的，所以選擇持有時段和申購贖回時機很重要。
6.基金適合什麼樣的投資者
（1）基金是閒錢理財
由於淨值經常波動，可能還會大幅度回撤，收入首先要保證生活所需，閒錢理財才有可能經受住市場考驗，透過足夠時間的持有獲得高於銀行定存和長期國債的收益。所以，理財不應降低生活水平。
（2）基金理財是業餘行為
理財的前提是先有財，透過努力工作積累儘量多的本金，再借助基金錢生錢，獲取二次收益，錦上添花。因此，理財不應影響工作。
（3）理財是一生的事情
理財是抵抗通貨膨脹和資金增值的主要方式，是一生的事業，工作有退休，理財一輩子。所以，應該用長期的佈局和眼光進行，不要太在意短期淨值變化，太在乎基金短期表現就容易落入圈套，成為另一種“韭菜”。
（4）頻繁操作是大忌
基金理財的代價主要是相關費用，合計一起一般為5%，一折平臺所有費用也不低於3%，應儘量減少操作次數。
（5）基金理財取得較好收益是低成本申購好基金、持有足夠的時間換來。
所以，理財成功的關鍵是選擇一隻好基金，在市場大幅下挫或持續下跌後買入，然後持有。除非基金公司有大的變故、基金經理更換、基金規模成倍激增、基金表現明顯變差、或市場可能出現幾個月以上的高點或低點才進行相關操作，其他情況都好好生活、專心工作、耐心持有。