謝邀！我個人覺得，適合普通工薪族買的理財產品首先就是需要穩健，因為普通工薪族的特點就是收入穩健，但是也比較有限。那麼根據這些特點我個人推薦一些。

1、銀行定存 ，雖然銀行的定存收益很低，但是鑑於儲備資金的重要性，它仍然是強制儲蓄的好途徑，投資銀行定存有多種的時限3個月到5年不等，也是最安全的一種投資方式。

2、基金，通過銀行、基金公司及第三方機構都可以購買的到。而根據普通工薪族的特點，買貨幣基金和債券基金都比較不錯，雖然它們收益偏低，但是比較穩定，沒什麼風險。適合穩健的投資者。

3、國債，在銀行買國債也是比較優選的理財產品，而且長期投資風險小，現在各大銀行的網上也能購買，比較方便，也是適合普通工薪族買的理財產品。

4、基金定投，比如指數基金，可以每個月拿出一部分錢用來定投基金，但是風險較前面三種方式較高一點，而且長期持有下去收益率還是較高的，比較適合工薪族。

綜上所述，通過普通工薪族的特點和其穩健性，所以推薦以上理財產品，然後可以通過自身需求來選擇適合自己的理財方式。

資產配置的4321法則推薦給你：簡單說，“4321法則”是指理財時將家庭總收入分成4份，其中40%用於供房及其他專案的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備不時之需，10%用於保險。教科書上的法則可以作為一個指導，在投資理財的時候對如何分配資產，買多少合適給一定的參考。具體我們應根據我們的收入水平，日常開銷除外結餘的資金水平，去選擇投資渠道。有時間想冒險可以研究股票，這個容易大起大落。沒有太多時間可以嘗試基金定投，定投需要的是堅持，博得是時間厚度，是比較不錯的投資方式，可以了解一下支付寶上面的定投,其他渠道靠譜也是可以的。P2P雖然目前是負面新聞很多，暴雷頻繁，從13年接觸P2P，到去年其實暴雷事件天天有的，新的領域監管跟不上必然會爆發一些問題。不過我接觸的一些平臺還是很不錯的，要用心去挑選平臺，用智慧去判斷，如果自己沒有這種識別能力就不要冒這個險了。如果實力允許，一二線城市的房產還是可以投資的，拿得起首付儘可能的貸款，適當的還款壓力，也是不錯的投資。

工薪族理財，一方面是財產增值，另一方面是財富保障。

財富增值可以購買的有

1.活期理財類，現在你還買餘額寶？收益率太低，試試百度理財的度小滿，活期收益率4%以上，還可以選富鑫寶，8-88天任選，收益率4.2%到5%。

2.定期理財類，可以考慮p2p排名靠前的，年化10%以下都是比較安全的。為什麼不推薦銀行理財因為現在信託打破剛性兌付，銀行理財也不保底了，銀行還可以以存款專案為名騙你購買理財產品，門檻高，收益率低，4-5%，不划算。

3.想做穩健的投資，那指數增強型基金定投是您的不二之選。指數增強型基金，比股票型，混合型基金都穩定，只看指數，不看基金經理操作，同時指數增強型比單純的指數型基金收益率高，因為都是篩選過的。但是！定投一定是2-3年不用的資金，同時賬戶會持續虧損，要對定投有信心，用2-3年的時間，得到一個30%左右的收益率，您覺得虧嗎？而且前期虧損是為了後期的盈利。定投的賬戶出現30%盈利時，就可以取出來買股票或者股票型基金了，那時候就是牛市起點。您比別人比專家都能提前一步，享受完整牛市帶來的財富增長，而不是4000才進去為國接盤。

4.想做點高風險的理財。那開個股票賬戶，不是炒股，是為了可轉債打新，雖然有虧損風險，最近6個月上市第一天跌破成本價的為70%的，但是大部分都是微跌，可轉債打新收益率還是不錯的。

有時間的話還可以利用可轉債套利，我的文章置頂會寫怎麼套利，還可以做國債逆回購，一天的年化收益率高達50%以上。

2019年，總體來說是經濟下行，還是以工作為主，別被裁員，“睡後收入”只能說輔助。年化8-12%不錯了。

說下財富保障。

第一是保險，買齊醫療險，壽險，意外險。醫療險價效比最高是康惠保旗艦版+支付寶的好醫保長期醫療險。壽險是為了給家庭留一條後路。

財富保障另一個意思就是跑贏通貨膨脹，讓您的錢比別人更值錢。

我是企業的工薪一族，炒股二十多年，喜歡炒股的資金搏殺的那種內心感受，但隨著年齡增長，我越來越感覺炒股比較累，尤其是去年2018年，2019年手裡股票市值大張後，大幅降低持倉倉位，原來的40%左右倉位減到不足8%，等待中資金基本天天玩玩國債逆回購和貨幣基金，天天賺個300多不到400元，和老婆說一個月就是9000元到12000的收成，我判斷2019年沒有行情，今年的大盤一定是在2500點到3400點的震盪夯實。。。真正的大行情，我和我老婆說一定會在2020年下半年或者是2021年2，3月份開始。我的打算是股票賬戶達到600萬的時候，我就選擇金盆洗手退出股市。不貪知足，見好就收。。。

什麼是公墓基金

公募基金是指通過公開發行基金單位的方式，集中投資者的資金由基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金從事證券投資。

特點是專業化，福斯化，相對低風險，高收益等。起點比較低，比較適合福斯投資。根據投資物件的不同，風險和收益也各不相同。

貨幣基金和債券基金風險比較小，收益也比較低。比較適合風險承受能力比較低的人，指數基金和股票基金風險比較大，收益也比較高，適合風險承受能力比較高的人。

一、通過銀行購買，手續費比較高。所有基金公司的基金都可以買到。現在通過網上銀行，在家裡自己進行申購，方便快捷，不用再去銀行排隊。

二、在基金公司的官網上進行購買，這樣弊端是買哪一家的基金就要在哪一家的基金官網上購買，比較麻煩，費用要比在銀行購買稍微低一點。

三、通過第三方平臺購買，如天天基金網之類的第三方平臺。特點是手續費是最便宜的。還有各類基金收益排行，在上面看近幾年的收益。缺點是隻能買場外基金。

四、有證券賬戶的可以用證券賬戶買基金，證券賬戶不但能購買場內基金，還可以購買場外基金，手續費和第三方平臺差不多。

基金定投簡單來說就是定期定額進行基金投資。一般來說，定投基金的話，指數基金比較適合。費用低，連股神巴菲特在公共場合唯一推薦的就是指數基金。

如果風險承受能力比較低就可以定投債券型基金，債券型基金主要投資於國債、企業債、金融債券等，風險比較低，收益也比較低。

如果風險承受能力比較高，可以定投指數基金或者股票型基金。指數基金和股票型基金，主要投資於股市，風險和收益比較高。

普通工薪族可以用每個月收入的10%進行基金定投，一來可以可以養成儲蓄的好習慣，二來還可以積累投資經驗。

你這個問題太不詳細了，所以只能回答得詳細一點，我當你是一個理財小白來回答這個問題。

如果你可以利用的金額超過5萬元，可以考慮銀行的理財產品，一般年化收益都是4.5—6%左右，相差不會太大，比定期稍微高一點。期限和利息，你自己去銀行櫃檯諮詢，銀行不同利息也不同，產品不同利息還是不相同，所以以官方回答為準。現在現金流很惱火，因為就喜歡你這樣存錢的客戶，所以會對你很好的，說不一定除了利息以外，還要給你一桶食用油或者一袋米之類的東西。

如果低於5萬，就在支付寶或者微信等三方平臺買餘利寶等品吧。現在P2P暴雷挺嚴重的，不建議你為了一年多百八十塊錢的利息，去存到那些不出名的小平臺裡面，你看中的是人家給你的息，人家看中的是你的本，以上就是我的建議。

個人覺得你可以嘗試一下投資亞馬遜跨境電商這一塊，

投入少回報高風險低，國家政策扶持而且還不佔用大塊時間，尤其是無貨源模式甚至連倉庫貨源都不需要考慮，前期投入幾萬塊，僅僅投入幾萬十幾萬，後期年入百萬輕飄飄，現在國內大家基本沒人不用網購快遞吧，現在國內市場基本飽和，但是跨境市場還有大片空白，你可能個普通的東西國內賣幾塊錢你覺得正常，但是賣到國外幾美元幾歐元人家覺得特別便宜還好用，你算算人民幣幾塊錢和及美元幾歐元差多少，這只是一件東西，你也不可能說我開個跨境網店就賣一兩件東西賣完就收攤了對吧，而且現在國家政策開放跨境快遞沒有以前那麼貴了，其中利潤可想而知，而且網店這種有什麼風險？你最大的擔心就是沒人買東西，但是我要告訴你亞馬遜這個平臺有五億的活躍使用者，一億會員，消費群體是全球性的，但是亞馬遜的賣家才360萬，你想想賣中中國產品的賣家還剩多少，而且亞馬遜的客戶極為優質基本不會發生退單情況，做亞馬遜跨境電商也不會佔用大塊時間，無論是兼職寶媽還是上學都是可以做的

現實生活中，我們有好多種理財方式，能夠實現我們金融資產的保值增值，帶給我們穩定的現金流。

第一，存款。存款是我們最熟悉的一種理財方式了，很多人腦子裡可能只有定期存款和活期存款兩種。實際上從2015年開始，我們國家開始推行大額存單。同樣是2015年，國家放開了利率市場化，不再限制銀行吸引存款的利息浮動上限。一般我們定期存款能夠在國家基準利率上上浮30%左右，而大額存款能夠達到40%到50%。

值得提醒大家的是，銀行的存款，各個銀行利息並不相同，而且差異很大。國有大型商業銀行，由於信譽比較好，他給出的優惠利率比較低，現在的情況下，一般4%左右就是非常不錯的。

一些地方性農商銀行、儲蓄銀行他們的吸引存款壓力比較大，個別地方能夠給出5%到6%的存款利息。不過這樣的資訊在網上是查不到的，需要一個一個網點去查詢。可以說是可遇不可求的。

第二，銀行理財產品。隨著2018年資管新規的出臺，銀行的理財產品要求不再宣傳保本保收益了，銀行方面叫做打破剛性兌付。其實國家的目的也是為了提高大家的理財意識和能力，不要只盯著收益率。實際上銀行理財產品的收益雖然會浮動，但是他們投資渠道仍然是那麼幾種，債券型、權益型等等。所以，我們現在去銀行購買的理財產品一定要看好它的用途。它主要投資於債券或者存款的，一般收益率低，但是本金保障是沒有問題的。除非以上銀行倒閉。

還有一種理財產品叫做結構性存款，看它的名字叫做存款，實際上它是一種理財產品。它是嵌入了一些金融衍生工具，而導致的收益率可能會上下浮動的一種理財產品，普通一年期收益率也在4%上下，個別風險大的能夠達到6%，但是結構性存款保本不保收益。

第三，國債。很多老年人青睞的就是國債了。大家最熟悉的是國庫券，有一部分人靠販賣國庫券發了，當然國庫券和國債是有一定區別的。國債的發售渠道是在各個商業銀行，基本所有網點全都有售，只是份額不同，大家可以適當的去選擇一些小銀行去購買，容易搶到額度。目前的利率，三年期國債是4%的收益率，五年期國債是4.27%。

第四，基金。基金2018年混的比較慘，有一些股票型基金收益率達到0%，就能夠坐穩收益率榜首。基金價格八折、六五折的比比皆是。

不過說實話，很多股票型基金有跌就有升。2019年是一個不錯的投資時間，如果出現大牛市很容易就實現翻倍，一年收益率超過百分之百的也不少。

第五，信託產品。信託產品一般都是針對合格投資者發售的企業融資產品。利率能達到8%，甚至10%。比如恆大發行的十多億美元商業票據利率最高達13.75%。

合格投資者實際上是指金融淨資產超過300萬，總資產超過500萬或者連續三年收入超過40萬，有兩年以上投資經驗的人。

第六，股票。股票跟基金差不多，自己操作的話風險更大，當然風險與收益是相對的，敢於冒險的年輕人可以考慮。畢竟現在A股跌跌不休，也差不多跌到少年底了。

第七，保險。保險實際上是一種放大器，將我們未來可以遇到的風險做一下防備。如果我們為了儲蓄性理財收益的話，不建議買保險中的分紅險。但是純粹的重疾險、醫療保險，可以根據需求情況適當配置一些。畢竟，國外發達國家的家庭一般會配置10%到20%用於保險保障。

所以，理財也是一本大書，好好了解絕對不會虧了自己。