現在銀行不斷的提高房貸利率主要是因為銀行的信貸資金面臨著緊缺的問題。近幾年來由於房地產市場的火爆，大量的投資者都湧向樓市，而且大部分購房者的購房資金都是向銀行貸款的，這就讓銀行的個人居住貸款規模越來越多，甚至出現銀行貸款餘額跟不上貸款需求的現象。

簡單來說就是因為銀行沒錢了，所以只好提高貸款利率讓一些購房者退出購房市場。

業內人士表示，這一方面受到信貸收緊等樓市調控政策影響，另一方面也是由當前的資金價格決定。隨著近期資金成本不斷上升，使得商業銀行需要控制房貸業務的成本，對資金的流向和使用作出新的規劃。

提高首套房貸利率是國家調控房產的一個調控手段，用來控制房產交易的價格。國家調控房產房產價格主要有兩個手段，一個就是透過金融手段，一個就是透過土地供應。

房產金融調控主要透過調整房貸利率、首付比例來調整房屋的價格。當房貸利率提高的時候，意味著房價可能偏高，國家不想讓房價漲得過快。當提高首付比例的時候，意味著要控制購房人的准入門檻，那說明房價也已經過高。當房貸利率下調、首付比例下調時，說明國家在慢慢地放開對房產的調控。

房產土地調控主要透過土地供應的數量和土地價格來進行。在某些熱門城市為了控制房產價格過快上漲，政府會加大土地供應量，透過加大市場的供應量來滿足大家的需求，從而控制房價。

因此，國家提高首套房貸利率，那意味著目前房價可能上漲過快，國家想要控制房價上漲。

銀行借出去的資金也是需要成本的，如果跑不贏利率的話，那還不如放貸人自己去找一些穩健投資，自己用，自己花，只要跑的過貶值就好，現在通貨膨脹所以利率會越來越高

銀行為了平衡收支，因為銀行各方面也需要成本，只有透過提升利率維持生活，而首付的提高也是降低了銀行的風險，會採納你的徵信各方面。

這還要問麼？開發商出高價搶進地皮抵押給銀行，從銀行貸款出來，擅自替房奴定好價格，採用萬人搖的方式把泡沫模型房透過房奴抵押給銀行，讓房奴簽下30年賣身契，把債務轉嫁給房奴。泡沫模型房本身分文不值的，如果不提高首付比例，一旦房奴棄房斷供，銀行將成為房地產的犧牲品。

為什麼要不斷提高房貸首付利率？

首先我想說的是，銀行並沒有不斷的提高房貸的首付和利率，銀行的利率漲跌其實也是和市場有關。

1.基本上就是相關部門，頒佈了一系列比較嚴的調控政策，他們會把首付的比例提高，可能一開始，只要首付三成就可以了，後期它會增加一些限制條件，讓你的首付在 4 成，而貸款的利率基本上大多數是上浮 10% ，那麼可能就會上浮到 20% ；

2.和房地產市場也有關係，如果說市場比較火熱的話，就是說成交量比較多的情況下，那麼它也會提高首付和貸款的利率。

大多數減少首付也就是行情一般的時候，簡單的來說就是銀行沒有太多生意的時候，他就會降低首付比例，向最低的首付可以做到 20% 利率的話，在兩年多以前利率都還能夠打折，我見過最厲害的是，有打 85 折的客戶，就是說在 4.9 的基礎利率上還能打 85 折，其實是很划算的。

最後總結一下，其實簡單的來講啊，首付比例和貸款的利率會出現一些調整，和市場有關係，也和相關部門的政策有關係，不過也區別不大，那麼你少付首付，相對而言就多貸了貸款，總體而言是差不多的；

你有這麼多首付的情況下可以選擇少貸，如果說沒有，那麼你本來是買不了房的，有了這個低首付你還得買一套房，我覺得是蠻好的，印住的話其實左右的浮動並不大的，相差也不大，具體還是要看你自己買多大的房子。

閒老百姓手裡的錢太多了，利用這種方式把錢收上去，正常限制房價不會提高利率的，因為大家都懂越是限制的東西越是珍貴，要想限制房價，就應該限制炒房，降低地價，降低貸款利率

不就是為了不讓剛需者買房嘛，要不然剛需者都買了房，這房子到時候誰來接盤？。。扔了都沒人要，如果大家都有房的話。。

難道要國家說你們別買房了，房價保證能掉到多少多少，反正現在就是告訴你沒錢先不要亂買房，國家就怕到時掉了價拿你們這些人沒轍。你要是有個4、5套國家看你怎麼不還錢。

提高房貸利率，源於銀行信貸收縮

根據21世紀經濟報道，在央行指揮棒下，各銀行新增貸款額度可能遠遠低於2016年、2017年的同期水平。顯然目前央行為了達到降槓桿效果，銀行和使用的信貸額度嚴重不足，就只能採用以價補量的策略保持住銀行在貸款方面的收益率。而對於信貸而言，這裡的價格就是利率，因此我們可以看到目前房貸利率開始上升。

目前根據央行的指導，2018年銀行重點清閒的貸款應該是個人經營性貸款和消費類貸款，而顯然房貸是屬於需要降槓桿的貸款類別。事實上在貸款方向的調整至2017年就已經開始了，在一些大城市銀行的一線網點全力用於零售業務的開售，對於這些銀行來講2018年零售貸款將成為各家銀行的主要爭奪站點。

銀行也不是慈善機構

銀行並非公益組織，只是銀行賺錢的方式是透過息差收入，即貸款利息收入減去存款利息收入。俗話說，銀行通常都是晴天借傘，雨天收傘。在目前房地產市場普遍低溫的情況下，銀行有可能將其他的信貸轉移到貸款利率更高的信貸上。

更重要的原因則是，銀行還受到了“央媽”、“銀爸”的重重監管，銀行自身就有很多考核指標、貸款的額度也是有限制的，並不是隨心所欲。如果銀行貸出資金沒有辦法收回就會形成壞賬，需要靠集體資金去覆蓋，所以放款這事並不是有需求銀行就會貸款，而是要選擇優質的貸款客戶和貸款方向。

銀行信貸收緊2018年已不適合買房

綜合來看，銀行在這時候選擇減少房貸業務既是順應監管，也是規避投資風險，確保了自身投資收益。在房貸利率和首付不斷抬升的背景下，房價是否會逆勢上漲很難說，但購房成本的增加是肯定的。因此目前選擇房地產投資除了要考慮是否有人接盤，還要更多的考慮購房成本和持有成本。

因為有錢的該買的已經買了，炒房的錢也賺到了。房價便宜的時候，沒有想過買房，老老實實賺錢，房價慢慢漲，我們觀望一下，房價限購後我們覺得要崩盤了，利息上調後感覺不能等了，猶豫了，再想想，結果買房一手樓盤熱火朝天了。不斷提高利息是可以打壓炒房，但是沒有什麼實質作用。利息升個調高之後，更吃虧的是現在的剛需。原本買房就不充裕，再來一個高利息，買房壓力更大。

大家好，我是銀行人，不立而立。

題目說的包含兩方面：提高首付比例；提高房貸上浮比例。

原因也有兩個：響應調控政策；商業銀行自身原因。

下面聽我來詳細說一說。

目前提高首付比例主要針對的還是二套房三套房，首套房首付比例，比在某些城市也有一定提高。

1.去槓桿，提高首付比例以後，主要是為了限制一些投機炒房族，利用資金槓桿，攫取利益，哄抬房價。

2.去炒房屬性，房主不炒是今年的大基調，透過一些調控手段，調高首付比例，為的就是降低炒房者的投資興趣，降低大家對樓市的期望，可是房子歸根本質，迴歸住房屬性。

除了一方面響應調控以外，更多層面是商業銀行自身的原因。

因為目前商業銀行利率市場化，2017-2018樓市因為刺激反向出現了一波高漲，購房者很多，貸款者也很多。而銀行的資金來源，受到一些網路平臺的衝擊，儲蓄存款的增幅在逐年下降。銀行的資金成本升高，FTP定價自然也會升高，所以就造成了各大銀行紛紛上調上浮利率。

結論：目前根據下半年的形勢來看，貸款規模還要收縮，低利率時代將要結束。下一步很有可能會上調基準。

直接原因是銀行資金成本上升。

你看看你現在銀行賬戶裡還有多少錢，再看看各類p2p，寶寶們賬戶裡有多少錢就知道了。

銀行已經不能從普通儲戶那裡吸收到足夠的存款了，他們現在都得跟貨幣基金談判，吸收他們的大額存單，但是貨幣基金是要賺錢的，多了一箇中轉站，成本自然就高了。

而且長期以來，就單價來說，房貸業務並不是銀行最賺錢的業務。銀行大力發展房貸業務是因為房貸最安全，加上資金充裕，走量也能賺到不少錢。由於實體羸弱，“高利率高收益”這個邏輯已經變成“高利率超高風險”。

現在資金貴了資金少了，銀行自然也就收緊房貸業務了，不賺錢就停止放貸，放貸就得上浮利率，2成甚至4成。

房貸利率上漲根本原因，我認為是經濟模式的轉型。

傳統增上模式，資本投入換來增長，初期效果明顯，但現在發展幾十年了，這種模式效率越來越低下，反而副作用越來越明顯。金融空轉，本來用於發展小微企業的資金全都流入了房地產。

要改變這個惡性迴圈，得兩手抓，一手實體去產能，一手管住房地產，現在基準利率不調而是上調房貸利率，就是給實體轉型留出視窗期，也是抑制樓市投資投機，甚至是剛需首套房。

總之，房貸利率上漲不是保剛需，而是從控制整體風險考慮的，要不然樓市脆弱了，特朗普盯上了也能掐住我們的七寸。

銀行也沒有餘糧了，我不信

房貸利率的上調，有幾個原因，我個人覺得其中對房價的影響是最小的，你看看這幾個影響:

1、最近幾年大量的房貸貸款快把銀行的錢掏光了。導致銀行沒辦法，只好調高利率來應對，主要是勸退剛需我覺得，因為只有窮人才更在乎每月多的那點錢。

2、炒房者多是什麼人？他們是政策的掌控者，對解讀政策，或者出臺前就已經知曉的一幫人。你以為人家憑什麼炒房，就靠錢多？肯定不是的。人家能接觸到你接觸不到的層面。所以炒房者一看對自己不利早已退市，錢也早已掙到。

3、現在各個城市主要的購房者是什麼人？是剛需，提高房貸利率只對剛需不利，哪裡還有什麼炒房的。剛需才是購房主力。

都是藉口、藉口、藉口重要的事情說三遍，你看現在各地限購，受影響的都是些什麼人，就知道了。搖號呵呵，社保3年或者5年，針對誰自己心裡沒數麼？

個人觀點，現在的房貸利率相比較，還是低的。很多人都關注房貸利率為什麼高，房價為什麼高，有多少人關心工程質量，關心房子的品質呢？

房地產現在的預售制度，買房人很多都是購買的期房，說著買期房便宜，可是並不存在，房價還是很高，在這樣的大背景下，作為買房人，怎樣才能看到自己的房子的工程質量呢，尤其在建過程中，不想交付後修補。

目前，市面上有相關房屋質量的應用，給業主或者購房者看嗎？據我瞭解到的，有一個叫明源移動驗房，還是有鷹眼鑑房，但是明源這款，主要是給開發商使用的，對業主購房者是看不到的，鷹眼鑑房，這款是業主和開發商都能看，都能用，但是對業主普通老百姓來說，要看懂上面的在建樓盤的工程質量的照片還是有難度，希望以後會更完善。

大家好，我是房地產人——三石。為何近期不斷提高了房貸的首付比例和貸款利率。這個可以從兩個方面來說：一是房地產的調控政策，二是銀行本身的資金壓力。

下面我們詳細的說下：

在房地產調控的政策中提高首付比是最具有殺傷力的一個手段，其次是貸款利率和契稅。通常我們都知道搖號限購等這些手段都是有區域性的屬性在裡面的，只有提高首付和貸款這些金融性的手段才是國家強行執行的機制。

1.提高首付比，可以限制一部分的炒房人群的逐利，雖然對剛需客戶群體有一定的影響但是為了限制炒房群體的過度哄抬房價，勢必要降低房產收益，提高炒房門檻，來增加炒房的難度。使房產迴歸用了住的本質。

2.提高首付比，依舊是想平穩房價，穩定市場。由於2015年和2016年兩個房價瘋長的年份，所以在2017年的下半年加大了調控力度，比如銀行停貸，減慢放款速度等手段加大開發商的資金壓力。同時提高首付比也有效的打擊購房者的積極性。

1.在經歷2015年和2016年兩個房價瘋長的時間後，購房者暴增，銀行貸款暴增，但是由於銀行的資金來源受到網路平臺，，民間借貸等衝擊，銀行的存款不斷的減少，銀行必須調高利率來平衡吸儲的支出。

2.提高貸款利率依舊是想進一步的打擊購房者的積極性，以達到平穩市場，穩定房價的趨勢。

未來的時間裡，調控依然是主調，調控的意義也是在於穩定房價，不能暴跌也不能過度上漲。另外，低利率的的時代已經過去，未來很有可能會進一步加大利率。

大家都說得差不多了，我看說到點子上的卻沒幾個。我就補充下大家忽略的地方。提高首付及房貸利率，目的是讓交易減少，讓市場降溫，保持房地產平穩，在經濟高速增長中用一段時間來讓房地產的泡沫填實。不然泡沫速度過快後果是很可怕的。所以這些政策，解讀為限制炒房客炒房是有失偏頗的。等泡沫基本被填實後，下一輪的快速增長就又到來了。這就是週期。別被那些看問題格局不夠認知不足的偽專家忽悠得找不到北，他們的很多言論是經不起推敲的。大象無形大音希聲，真理往往很簡單。降價？別做夢了，中國現在還處於快速發展階段呢，還沒進入發達國家行列呢，城鎮化程序也還在繼續進行中呢。保持一定的gdp增速仍然是最重要的綱領之一。房地產是為經濟服務的一個工具。要明白調控政策不是房地產市場會怎麼走的因，而是經濟需要房價怎麼走的果。在這樣的一個經濟發展程序之中，總有人會為社會的發展進步做出貢獻和犧牲的。這些做出偉大犧牲的人，就是從來只從自己的利益角度看問題，沒有宏觀視野沒有自強精神，又窮又嘮叨，等待國家政策來解救自己的人。歷史總是相似的，就看你能不能靜下心來，從歷史中找答案，為自己的未來指一條光明大道。看房價漲跌，要有大局觀，要懂宏觀經濟。要明白經濟需要房地產做出什麼樣的貢獻，在房價泡沫如此橫行的情況下，應該出什麼樣的政策，以及為什麼要出這樣的政策。只根據調控政策看市場，是抓不住根本的。