2018金融穩定理事會發布SIB名單，中國有9家銀行進入全球系統性重要銀行名單，包括工建農中交五大國有銀行以及興業，中信，招商和浦發等四家全國性股份制銀行。什麼是全球系統重要性銀行？簡單來說就是，在全球範圍之內業務規模較大，複雜程度較高，一旦發生風險事件將給地區或全球金融體系帶來衝擊的金融機構。通俗的說，這些銀行都可以稱為“大而不倒”的銀行。如果說這些銀行都不敢存入50萬以上的存款，那簡直就是杞人憂天。

監管機構對走破產程式是異常謹慎的，因為銀行機構涉及千家萬戶，影響面寬，不符合管理預期。在國際銀行業發達地區和國家，即使某銀行出現嚴重信用風險，也一般採取兼併重組措施，而不是直接宣佈破產。98海發的破產，當時我們沒有配套的法規制度，可以說是一次嘗試。而現在，存款保險條例已經有了法律基礎。

從包商被接管到錦州的股權調整，乃至恆豐的整改等等，監管對出現較大風險的銀行機構採取了哪些有效應對措施，大家可見一斑，不用贅述。在組合監管措施下，問題再嚴重的銀行都不容易走到破產地步，因為在破產之前已經有多種預警和預案。以包商為例，被接管後儲戶取款自由完全得到了保證，即使超過50萬，所以何來損失？即使被兼併重組，銀行所有債權債務（存款）也會平移到新的銀行，儲戶存款也會一分不少受到保障，只是東家變化而已。因此，說不敢在一家銀行存50萬的人，真的多慮了，君不見，全國私行客戶總資產已經超過10萬億，那些百萬富翁，千萬富豪都不怕，我們還怕啥？

1 一般來說如果50萬配置的是存款類產品，比如定期存款，大額存單，結構性存款等，都是受到銀行50萬存款保險保障的。這是銀行給每個儲戶配備的一個存款保險。有專業保險公司承保，50萬出現損失，可以獲得對應的50萬保額的賠償。超過50萬的部分不再存款保險合同的理賠範圍。從存款保險的角度看，似乎存超過50萬是有風險的。但其實有些多慮了

2 銀行是風控等級最高的，也是老百姓的錢袋子，不是一般的公司 ，而是重要的金融系統機構。一般情況大銀行都不存在倒閉風險，部分地方 小銀行由於自身風控和業務發展限制等問題，存在倒閉風險。但是銀行在金融體系的特殊性，和保險公司一樣是不能輕易倒閉的。而對於出現倒閉的，也是有專門的銀行保障基金會進行清算處理的，比如一些地方銀行出現風險問題，會有大銀行接受管理清算。對於50萬存款部分，保險理賠，50萬後面的部分也會在保險公司完成清算後兌付，畢竟我們在銀行的存款，是銀行的負債，不能輕易的借錢不還的。如果擔心安全性，選擇四大行，如果不顧慮太多，想要相對高些的利息，也可以選擇地方銀行。看個人需求。如果擔心風險，也可以把錢分開存，不超過50萬就行。

現在，支付寶已經都將被列入了大而不能倒名單了。

事實上，全球大而不能倒名單每年都會更新的。

比如2016-2017年全球大而不能倒的保險公司名單裡，中國平安也在其列。

2008年金融危機裡，雷曼破產，AIG卻得到了1800多億美金的援助。為了避免危機再次發生， 2009 年 G20 成立了金融穩定理事會（FSB）。

FSB 評選全球系統重要性機構，不是為了不讓它們倒閉，而是為了防止它們倒閉，不得不實施更加嚴厲的監管，例如更高的資本金要求。

8月份，獲悉系統重要性銀行評估辦法已於近期審議，將抓緊出臺並推動實施。

入選為系統重要性金融機構，意味著特別的監管要求，包括附加資本要求和槓桿率要求等，以增強其持續經營能力，降低發生重大風險的可能性。當發生重大風險時，能夠得到安全、快速、有效處置，保障其關鍵業務和服務不中斷，同時防範“大而不能倒”風險。

中國版大而不能倒名單近期就會出臺，這意味著金融機構的安全性要求提高更多，存錢在名單上的銀行，極大概率是沒問題的。

就算是小銀行，比如包商銀行和錦州銀行，不也被接管和戰略投資了嗎？

所以，五大行，隨便存。當然，你別被裡面的亂七八糟的飛單給忽悠了就行，別買成了保單，或者其他不是本行的理財產品，那就得不到保障了。買之前，一定要看清楚，存款是沒那麼複雜的，越複雜的東西，越有貓膩。

有啥不敢呢，在我們心目中，銀行是不會倒閉的。現在個地方都有地方銀行，有不少也是混合所有制，是民營銀行了，如果不放心，存在四大行不就得了。

我相信，將來肯定有銀行會倒閉的，但首先倒閉，教育我們的應該是名不見經傳的小銀行。

另一方面說，自己還真沒存過50萬在銀行呢。有那麼多錢後，想著的是如何投資理財了，再存定期或活期，就不合理了。不少銀行，如果是50萬以上存款的，就是貴賓使用者了。

一來，現在我們是沒錢，錢都要用來還銀行貸款。二者，有錢就大膽的存，但真的存50萬以上就是小傻瓜了，讓銀行去賺更多的利息，自己不滾動起這麼多錢，也是小罪過呀。

希望越來越多人發大財，都有超過50萬元的零散錢，再好好想如何打算吧，別被一條資訊所嚇住，什麼銀行倒閉了只賠50萬呀，等大銀行都倒閉了，普通人的資產都會萎縮的，工作還大有可能保不住，這時是進入全社會的蕭條，比僅損失50萬元嚴重得多。

真的不敢在一家銀行存款超50萬嗎，為啥？

我敢存，理由如下。

一、存款本息<=50萬元的，有國家《存款保險條例》保障。

這條例自2015年5月1日起已施行了。內容如下：

第五條 存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批准後公佈執行。

1、不良貸款率很低，只有1.86%

根據經濟日報-中國經濟網北京11月12日訊 銀保監會今日釋出2019年三季度銀行業保險業主要監管指標情況。指標顯示，2019年三季度末，中國銀行業金融機構本外幣資產284.67萬億元，同比增長7.7%，其中，大型商業銀行本外幣資產115.97萬億元，佔比40.7%，資產總額同比增長7.6%；股份制商業銀行本外幣資產50.11萬億元，佔比17.6%，資產總額同比增長9.3%。 商業銀行不良貸款餘額2.37萬億元，較上季末增加1320億元；商業銀行不良貸款率1.86%，較上季末增加0.05個百分點。

2、利潤增長基本穩定

3、風險抵補能力較為充足

2019年三季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.85%，較上季末增加0.14個百分點；一級資本充足率為11.84%，較上季末增加0.44個百分點；資本充足率為14.54%，較上季末增加0.42個百分點。

4、流動性水平保持穩健

2019年三季度末，商業銀行流動性比例為57.02%，較上季末上升1.25個百分點。大型銀行流動性比例約第，其他型別銀行流動性比例相差不大，在45%-50%之間。

三、破產後清算，資產足以清償儲戶的存款

由上述銀行運營資料可以得出：銀行的不良率1.86%,銀行利潤增長為12%左右，資金充足率14.54%，銀行流動性比例為57.02%，各項運營指標穩健增長。退一萬步來說，就算銀行破產了，其名下的各項辦公樓，貸款、理財等等資產的清算評估價值，肯定是大於儲戶的存款本金+利息的。在中國銀行的存款，還沒出現大於50萬不能兌付的例子，現在年3月份的包商銀行出現流動性風險，最後由建行接手平穩過渡化解，根本沒有什麼擠兌的現象。

總之， 在銀行的存款超過50萬也是有保障的。如實在擔心可以存到中國工建交5大國有銀行，或每個銀行只存50萬也行。

真的不敢在一家銀行存款超50萬嗎？

為什麼不敢！！

第一、目前有50萬的存款條約賠償，雖然說50萬以內的賠償是100%賠付的，但是超過50萬也是有賠付的概率。如果破產倒閉銀行有多於的資金流轉，儲備，那麼還是會對於一些50萬以上的使用者進行適當賠償的。

第二、你可以在一家銀行裡，用家人的身份開通不同賬號啊。就好比你、你老婆、你爸、你媽，你丈母孃、你丈人，你孩子，一共7個賬號，那麼完全就可以在銀行裡存款7x50=350萬的資金。因為存款保護條例按個人算的哦。

第三、你完全可以在四大行存款。對於四大行來說，別說你存超過50萬了，超過1000萬都是有保證的。因為他們的資金流非常強大，名氣非常高，退市，倒閉的概率極低。因此非常安全。

要知道，現在的網際網路金融非常發達，一個人開通幾家銀行卡並不是什麼難事，而大部分的銀行定存利息都差不多。

只有小部分的民營銀行利息相對較高。

所以如果你的資金足夠大，有幾百萬或者幾千萬，那麼你就應該犧牲一些利息，找四大行這樣的品牌大公司定存，以安全為主要前提。

但是如果你的資金只有50~60萬，100來萬，那麼你完全可以分賬戶，分銀行進行定存，保持一個賬號40萬左右的資金，就可以讓本金+未來的利息小於50萬的範圍，達到最安全的儲存標準。

銀行倒閉，破產的例子較少，概率極低，放心！

根據《存款保險條例》的規定，同一個存款人在同一家銀行所有存款賬戶的存款本金和利息合併計算在最高償付金額50萬，實現全額償付，意思假設你存100萬到工商銀行，實際如果工商銀行發生風險，那國家支援賠付50萬。如果存款超過50萬，建議存入到不同銀行，保障每家銀行存款本金和待取利息小於等於50萬。

理論上來看，國內的銀行還是比較安全的，行業監管一直比較嚴格。不過畢竟不同銀行的背景和資質不同，而且不同人群對銀行的認知程度不同，如果對銀行沒有足夠的信賴，是可以分開在不同銀行存放的。

從實際情況來看，六大行的背景非常雄厚，資金安全程度很高，監管的要求也最高，基本不存在破產倒閉的可能。如果六大行都要倒閉，只能說國家的金融體系也要崩潰了。

所以如果是存在六大行之一，50萬元以上存款沒必要分兩家以上銀行存放，直接存在一家銀行就可以了。

除了六大行外的12家股份制銀行的背景實力僅次於國有六大行，現在招行在很多方面都趕超交行和郵儲銀行了，可以看出股份制銀行未來的發展潛力還是很大的。如果存在這12家銀行，50萬元以上也是存在一家銀行就可以了。

現在有很多大型的城商行業務範圍也在全國很多城市擴張，並且還有部分已經上市了，比如南京銀行、江蘇銀行等。但是針對於很多規模偏小、實力一般的城商行、農商行，則可以選擇2家以上銀行存放，每家不超過50萬元。

現在關於金融理財的坑太多，把理財人士的膽子都嚇破了，大家都不敢擔任何一點點理財風險。所以才產生了這個說法，真實情況可不是這樣：

2.只有銀行破產了，存款保障保險制度才會發揮作用。那每個客戶在這家銀行合併存款的50萬之內全額兌付，超出部分等待銀行清產合資之後再行通知兌付比例。但是銀行破產，在我們國家是一件非常影響大的事情，真正到現在，也不過出現過兩家，而且個人存款還用特殊政策也全部兌付了。

4.如果我們將銀行分類的話，分為大銀行、股份制銀行、上市公司銀行和其他種類銀行（農商行，小城商行、信用社），那麼用正常邏輯推論，出現系統性風險時，也是小銀行先倒，大銀行後倒。所以最後其他種類銀行才是風險最大的。一般來說，在這些銀行存款儘量不要超過50萬元，在其他領域的銀行，存多少也不會出現大的風險。

這個世界是不公平的，20%的人掌管著80%的財富。那些高淨值的有錢人都不擔心這個問題，老百姓擔心有什麼意義呢？本身存款都不夠這個數，說不準還負債累累呢。

總結一下，銀行目前還是中國金融體系中最安全的資金存放機構。大家大不可必擔心。