哪日我收到資訊說可以轉換，經多方瞭解知道是降息的，馬上就在APP申請轉換了，本人的年利率是5.145%，還有十年供。因為今年太難了

是否需要轉，主要看你對未來lpr的估計。

來看看如果轉lpr，你的房貸利率如何計算。

假設2019年5月購房，採取公積金+商貸組合貸款的形式，期限30年。商貸部分利率5.88%，公積金貸款部分利率3.25%。

2019年底央行公佈的lpr=4.8%

1.計算加點: 5.88%-4.8%=1.08%

2.假設轉換lpr。 今年lpr降低為4.65% ，那麼轉換後你的房貸利率=4.65%+1.08%=5.73% 比原來的5.88%降低0.15% ，如果lpr上漲為5.00%，那麼你的房貸利率將變為5.00%+1.08%=6.08，高於原來的利率0.2% 因此，對lpr的預判非常重要！

3.公積金貸款部分不參與lpr轉換！只限於商業銀行貸款部分！

個人建議:①如果對未來lpr看跌，轉換lpr ②如果對未來形式無法判斷，且當前利率在4.9%以下，建議不轉，維持穩定；如果利率在4.9%以上，可考慮轉換。

題主利率5.45%，較原基準利率上浮，可考慮轉換lpr。

目前轉LPR絕對是划算的，根據題主的情況，轉LPR利率馬上下降到5.3%。這次降息之後，可能很快還要降息。下面我簡單分析下LPR的原理，如果題主已經知道可以忽略。

LPR本身的意思是貸款基礎利率，這次轉換LPR和以前最大的不同是LPR是浮動的，以一年為最小週期進行調整。LPR的計算方式也很簡單，你的房貸利率 = 原房貸利率 - 4.8%（這個4.8%是規定值）+ 最新發布LPR利率。就比如說題主的原房貸利率是5.45%，最新LPR值5年期為4.65%，你調整後的房貸利率 = 5.45% - 4.8% + 4.65% =5.3%。

PS：以一年為週期的意思是，如果5月1日辦理的貸款，6月1日國家調整了LPR利率，你要來年5月1日才能享受最新利率。

也有人擔心LPR是浮動利率，我房貸又是30年期的，可能以後上升了不是虧了嗎？

我認為至少短期是不用擔心的，正如4月20日的降息，國家透過宏觀調控刺激經濟的決心非常明顯，降息當然不是唯一方式，可是升息和這個策略一定是背道而馳的，既然馬上就能減少利息，何樂而以為呢。

至於10年以後，20年之後的觀景我們現在誰也說不清楚，但是可以知道的是，美國執行的是零利率，歐洲是負利率，我們是4.65%，我們的降息空間還大的很，難道不利用嗎？

有需要，5.45還是偏高的利率。早些年銀行普遍利率低而且優質客戶可以打7.5折，比這個低。以下是具體邏輯

什麼是LPR利率？

之前我們常說的利率，是由央行制定的基準利率，是央行給商業銀行的貸款指導性利率；LPR則是由18家銀行共同產生報價，從中去掉一個最高價和一個最低價，最後平均得出的一個利率，是市場化利率，能反映市場的真實利率需求。中國透過LPR改革，實現了一箭雙鵰，一方面，有效應對了美國的降息；另一方面，在透過LPR實現降息的同時也一步實現了利率的市場化。

LPR降息會帶來樓市反彈嗎？

胡景暉認為：即便全球量化寬鬆，中國的LPR降息仍然是有彈性的，不應該誇大降息對房價上漲的刺激作用，能夠讓中國的房價止跌企穩就很不錯了，同樣LPR降息對刺激購房需求的作用也非常有限，很少有人會因為每月省了幾十元或幾百元的利息而去買房的。所以，LPR利息下降不會造成樓市量價的反彈，購房人不必為此焦慮。

購房人要不要做利率轉換？

從2020年起開始使用LPR浮動利率為定價標準，轉換成LPR浮動利率時間應該在2020年8月31日完成，且借款人在還款期內只能轉換一次。

這讓不少按揭還款人非常迷茫，要不要做利率轉換？

如果是近些年買房貸款，拿到的房貸利率都是在基準利率基礎上上浮10個基點或20個基點的，建議購房人轉為LPR浮動利率，因為未來降息還是大機率事件，利率還會下調。

如果是前些年申請的房貸，你所拿到的房貸利率是在基準利率基礎上有折扣的，建議不轉換，選擇固定利率。