1、若你是首套房，剛需必須要買的房子，貸款利率高低只能左右你啥時候下手，購房成本多少。

2、不過需要考慮的是，你中意的這套房子，會不會很快就沒有的因素。好地段的房子價值永遠都是硬通貨。

3、未來是LPR模式利率，按照現在利率走勢，降低是大趨勢。

4、若是剛需，首套房，不方先上車。利率高低的影響可以透過LPR和收入增加彌補。若是投資的話，就需要謹慎對待。

我大致看了幾個回答。決定給你另外一個視角來回答這個問題吧。

首先回答房貸5.5的利率高不高。

答案是肯定的，不高，這可能是你這輩子能花到最少的代價從外部借來的最大一筆錢了。

我舉一個自己的例子。我大概十年前在國內某二線（現在的新一線）城市買了人生第一套房。當年的工薪家庭一般收入應該三四千的樣子（不絕對，但我身邊肯定如此）房子當時在二環旁邊一點，價格接近7000/平。總價在70萬左右。

當時有兩種選擇，一是貸款50萬，首付20萬（可以更低，因為2010年房價剛剛經歷08、09年的下跌抬頭的時候，最低可以兩成首付）二是全款。

因為家裡的支援，加上剛上班不懂，我選擇了全款。現在十年過去了。房價大概是當初的三倍左右。

以上是全款的情況。我現在來分析貸款。當年如果選擇貸款50萬，30年的還款期限我算了一下大概每月還款在3-4千的樣子。在當初來說基本上平均一個月的工資收入水平了。

但是如果選擇貸款我會怎麼樣呢？首先成立家庭之後，兩人收入會變高。其次，通貨膨脹導致工資會上漲，社會和個人的進步會讓你賺到更多的錢，而總的欠款和利息卻沒有改變。那麼十年後的今天，一個家庭夫妻二人的收入在一萬以上問題不大吧。每月三四千的貸款並不是不能承受。再加上房產的增值。此消彼長你還覺得貸款貴嗎？往後二十年這個差距只會越來越大（拋開個人破產或國家戰爭等不可控因素）

其次，多出來的50萬，在銀行買理財一年百分之三到四的收益也有吧。（最低投資收益，拋開股票基金等）相當於你一年需要償還的貸款利息也就百分之二左右。也就是10000元。現在還覺得多嗎？

最後，如果當初我稍微懂一點，70萬全部首付買三套，出租兩套自住一套，剩十萬用於頭幾年的還款。幾年之後賣一套房子的錢就已經能夠還清全部貸款了。相當於白撿兩套房子

所以房貸不管利率多少。基本都是你這輩子能夠拿到的最大一筆最低利息的借款了

附贈一句橫向對比。商業貸款大部分的利息是10-18之間。而且週期還沒有那麼長，一般十年左右最高。並且大部分大額需要現有資產抵押。對比起來，房貸真的是國家送錢的事情

按照現在的利率來說，你的5.55不算很低，但是也可以接受，有不少上浮15%，20%，甚至上浮30%；

現在國家推出新政策，出現一種新的貸款利率LPR浮動利率，跟之前的固定利率可以隨意選擇，但是隻有一次機會，下面分析一下兩種方式放在你身上哪種合適：

1、固定利率

基準利率4.9，你的5.55大約上浮了13%，如果不改LPR浮動利率，那麼你的固定利率就永遠是5.55

2、LPR浮動利率

這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8,，你現在的利率是5.55，5.55比4.8要高，5.55-4.8=0.75，這個0.75就是你得固定加點數，永遠伴隨你。

你今後的房貸利率就是：LPR+0.75，今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8+0.75=5.55

比如2021年LPR調整成4.5，那麼你的利率就是4.5+0.75=5.25