非法放貸不是單純的以36%為標準來界定的！懲治非法放貸的目的，就是國家為了切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益而作出的。有嚴格的界定標準！

實際上，現下對於民間借貸的利率還是按三分法來確定的，只是超過36%的部分不予保護罷了。對利率超過36%的。這個範圍的利率屬於法律明確禁止的高利貸，作為借款人，對該部分利息，借款人完全可以拒絕。支付過的，也可以要求退回。

而對約定利率在24%至36%之間的。這個範圍之內的利息，屬於自然之債，而不是法定之債。這個範圍的利率法律的態度是既不支援，也不反對。也就是說給過了就給啦，到法院要求，是不會得到支援的。

對利率為24%的借款，這個範圍的利率屬於法定利率，是能夠得到法律支援和保護的。現下你只要將被告告上法院要求對方支付你利息，你就會得到支援的。

以前，僅僅將超過36%利率的借貸定為高利貸，按違反合同法、民事法律、或行政法規來處理。

但從2019年10月21日起，國家將非法放貸行為納入了罪的序列，界定了非法放貸的入刑標準和條件，以非法經營罪定罪量刑。也就是對於那些非法放貸的行為，如果違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定物件發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，就要依照刑法的規定以非法經營罪定罪處罰。

也就是在兩年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上的，就會有被定為非法經營罪的危險。