這個問題每個人根據不同的情況都有不同的選擇。

當要做決定的時候，問自己一句話，你有多少錢生錢的能力？

房貸的利息大致是基礎利率或者基礎利率上浮，最高不過6%多一點。這個利息在市場上是很低很低的，你手上的錢如果不還房貸，能透過理財、投資等方式，把年化收益率做到高於你的房貸年利率，就不需要提前還房貸，還是很划算的。

現在能直接購買的無風險或者低風險理財產品，年收益率都在4-6%之間，週期1-5年不等。如果你的房貸利率4.9%，要做到用投資覆蓋利率很容易。如果你有另外的投資渠道，高於房貸利率當然更好。

當然如果你認為你沒有這個能力，或者懶得在這方面耗費時間精力，想老老實實的儘快結清房貸，也無不可。

如果選擇縮短期限，也就是雖然提前還貸了，每個月還是還原來那些錢，但是整個還款週期縮短了，肯定是能節省不少利息的。如果你辦理貸款的時候選擇等額本息，我建議縮短期限。

如果選擇不縮短期限，每個月的還款金額減少了，能少不少經濟壓力，但是週期不變，產生的利息比前者肯定還是多的。如果你選擇的是等額本金，又能透過理財覆蓋房貸利息，可以不縮短時間把錢留在手上。

很多人因為眼前資金緊張，選擇購房時貸款。可以說房貸是最為划算的貸款，按固定利率4.75%來算，估計沒有任何貸款可以貸30年，而年利息只要4.75%。所以我的建議是

1.如果手頭比較緊張，那就不用選擇提前還款，雖然提前還款你的利息還少了，但是你的生活水平沒法保證了，而如果你把想提前還款的資金去做個理財，抵出收益，你每年的貸款利息只有1%不到，這不是很划算嗎？而且當你需要錢急用時，也不需要去求助別人。

2.如果你資金充足的話，貸款三十年，貸款方式是等額本金，想提前還款的話那就十年～十五年還款是最划算的；如果你是等額本息，那建議你十年之內還清是最划算的！

一般我們的房貸基本都是等額本息或者等額本金兩種還款方式，當然近兩年銀行還推出了先息後本等還款方式，不過大多數人還款方式還是以前兩種為主，等額本息每個月還的都是固定的利息和本金，直到合同終止。等額本金每個月還的本息逐步減少，開始壓力大，後面慢慢開始還的越來越少。

關於提前還貸是否划算主要取決於你的需求，同時跟貸款的利率有很大的關係。

從利息的角度來說，假設貸款1年共需要償還1000元利息，如果你在6個月的時候提前還貸，只需要償還500元的利息，相比之前的1000元來說肯定是划算的，也就是說提前還貸肯定能減少總利息，等於幫你省了一筆錢。

從利率的角度來說，如果目前你手裡有100萬的現金，同時有100萬的貸款，那麼這個時候是否選擇提前還貸，則要根據兩者的利率來計算。假設你透過理財，投資等手段，可以讓100萬產生的利息收入為6萬元，而貸款每年只需要5萬元的利息支出，這樣比較下來提前還貸肯定是不划算的。

當然，這一切的前提是你可以透過理財、投資獲得穩定、安全的收益，並且不耽誤正常的還款計劃。