我既非經濟學家，也非金融大神，只是普通的老百姓一枚，現在我就以老百姓的心態來說說自己的想法 ：

我也是上個月才辦的房貸按揭，建設人行，利率是5.25，你的利率是5.635，說實在的，也不算很高 ，但我感覺應該還是可以換成浮動利率，別的不說，在這五、六年內，我覺得利率應該還是一個下行的趨勢。

過了這五、六年後，也許你不再想欠銀行錢了，那一點尾款一次性同銀行結清了也不一定，我上一套，還有5年，去年年底就一次性同銀行結清了，說實在的，早結清的話，還是要省一些利息錢的，你去銀行打一份餘下的還款清單出來看你就曉得了（當然，你有更好的理財路數的話，也可以慢慢還）

個人覺得，應該可以調整為浮動利率~

定價基準轉換

就是以後房貸你可以選擇固定貸款利率也可以選擇一年一期的浮動利率（lpr）

通俗來說就是，之前這些貸款的利率參考央行釋出的貸款基準利率制定，現在改成參考LPR制定。轉換後的還款利率會有變化。

5.6%的利率，我是建議轉換的！我認為兩種情況都是應該轉換的。

1.貸款額特別高，比如200萬以上，至少100萬以上，無論利率多少，我都建議轉換成lpr。文章中說的很清楚。在可以預見的未來5年，lpr整體是下行的，可以先享受著利率下行帶來的優惠。中央會議已經再三強調，正確引導市場貸款利率下行，就已經給lpr整體下行定了調子。沒有特殊情況發生，不會有太大的差別。

2.貸款利率特別高，比如5.6就已經超出基準利率15%了。這種利率明顯偏高了。轉換成lpr，也是可以享受lpr下行帶來的優惠的。2020年已經lpr下行15個點，預計整個年度還將下調15個點左右，這樣，明年你的利率將下行到5.3左右，每月月供額可以少交幾百元左右。

僅供參考。

還剩9年的房貸，利息5.635%是不是需要調整，樓主意思應該是是不是轉換LPR,我們來分析一下：

1、之前我回答過一個類似的問題，LPR簡單理解就是市場化的利率，由人民銀行授權全國銀行同業拆借中心計算並公佈的基礎性的貸款參考利率，也就是國有銀行加上一定數量民營銀行當前一共是18家，每月進行報價，區加權平均值形成一個利率。概念不重要，關鍵在於如何理解，既然是利率市場化，那當然是有波動了，即有可能上升也有可能下降。

2、那麼樓主房貸還剩9年，利息5.635%應該講已經算是很高了。其實上不管當前的利率多少，還剩多少年，跟我們是否要轉換LPR關係不大，還是上面分析到的，轉換LPR就意味著我們需要承擔市場化的風險，即有可能獲益也有可能承擔利率上漲的損失，因為轉換與否的關鍵點仍然在未來LPR的走勢究竟如何？

3、關於是否轉換，實際上網路上的房地產資深人士和專家已經分析的很多了，我們剔除各種的專業術語以外，最為的核心的仍然是未來LPR走勢，不管別人如何選擇就我個人而言我選擇轉換。理由非常簡單，就是未來LPR下行的機率要高於上行機率，理由非常簡單一個國際經驗，一個經濟需求，低利率是刺經經濟的必然手段。