由於孩子沒有工作，無法創造價值產生收入，所以在這個階段花大量的預算為子女購買保險，並不是一個明智的選擇。

建議預算有限的前提下，可以為孩子購買消費型的保險。

消費型保險，顧名思義就是一種消費型的保險，即客戶（投保人）跟保險公司（保險人）簽定合同，在約定時間內如發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。

消費型保險包括平準型費率（在繳費期內每期保費相等）和自然費率（隨年齡的增加保費每年調整）。價格一般不高，各類產品從一年幾十元至數百元保費不等，用以應對各類突發風險。即使在繳納過程中經濟收入暫時中斷，此保障在期內依然有效，不必像儲蓄型保險一樣擔心續期繳費壓力，更不會影響到他們的個人生活品質。

對於孩子選擇什麼樣的保險，我們的建議是：

意外險：一定要為孩子購買，由於活潑好動的天性，發生磕碰、擦傷、燙傷的機率也是很高，所以由於意外引發的醫療費用是關注的重點，最好選擇意外醫療比較高的產品。

重疾險：建議為兒童購買消費型的產品，比如交10年保20年就特別好，等孩子18歲後在購買終身型的也不遲。而且幾十年後保險的產品會越來越好，孩子長大成人後，自己同樣可以承擔一部分費用。投保一定要做到先大人後小孩，大人的平安是孩子能否健康順利成長的核心。

醫療險：少兒醫保是國家給與的福利，建議首先為孩子購買。如果有額外預算，也可以考慮購買其他醫療保險。

我覺得很有必要買！

第一：健康險，一般都是可以返還的（大部分是保終生）， 如果終身沒有重大疾病啥的，可以返還給你，不會虧。 當然你會說 ，那我感冒發燒住個院，要去報銷，豈不是影響了？ 這個是不會的， 你這個報銷的是短險（即年年交，但是不返的。類似學平險）

第二：孩子總是對很多的事物都懷有濃烈的好奇心，看著什麼東西都想去探個究竟，但是，如果一不小心，他們也會把隱藏在家中的危險物品放在自己的身上進行嘗試，若是家長沒有好好注意的話，可能就會造成嚴重的傷害，做好孩子的保障很重要。

第三。我們對待風險的策略可以分為四種：避免它，減輕它，轉移它，接受它。 對於小孩的健康險，就是擔心哪一天真出意外了，超出我們的承擔範圍了，而我們有買保險，可以減輕掉負擔，更有保障些。不是有醫社保就可以了，現在國家也很提倡商業保了 。

第四：小孩的健康險 好買且便宜，我買的是人壽的，大人和小孩都買了， 同樣的保額30W算，大人一年要8000左右，小孩一年只要3000多（當然我這裡費用已經包含短險的了）。因為買的時候 都要加短險的）。小孩只要沒有先天性的 都可以買，大人如果有住院史還得提交資料且明確告知，否則到時理賠時，有可能被拒賠。 所以 都是買健康險（保終生），肯定得早買，越早買越划算。

第五：買誰家保險好，這個一般是隻要有：中國保監會 登記查到 都可以買吧。 但是我身邊朋友健康險 一般都是找：人壽或者太平。

個人覺得有必要 但是現在還有很多爸爸媽媽不瞭解，覺得小孩很健康，沒必要買保險，甚至覺得不吉利。 兒童意外傷害統計：根據中國疾病監測和傷害流行病學調查結果表明：中國每年有4000萬中小學生遭受各種傷害，其中需要門診或急診治療1360萬人，住院335萬人，120萬人正常功能受損，40萬人因傷害造成殘疾。

中國中小學生因交通事故、建築物倒塌、食物中毒、溺水、治安事故等死亡的人數，平均每天有40多人，相當於每天有一個班的學生消失！

兒童重大疾病資料：國際兒童腫瘤學會調查顯示：每3分鐘就有1名兒童死於癌症，惡性腫瘤已經成為除了意外創傷之外造成兒童死亡的第二大原因，在中國，兒童腫瘤的發病率近10年每年都以2.8%的速度在增加，每年新增的惡性腫瘤患兒達到3-4萬。事實上，一些兒童腫瘤是完全能夠治好的，比如惡性淋巴瘤治癒率是85%，腎母細胞瘤治癒率達到90%以上……兒童白血病的治療已接近世界水平，專家介紹如果治療過程中患兒沒有經濟負擔，治癒效果還會更好，但現在最大的困難就是經濟負擔。

以上這些資料真是不看不知道，一看嚇一大跳。每天開啟朋友圈，那麼多的眾籌，什麼水滴籌、輕鬆籌…… 人數眾多，醫療金額龐大，我們所捐的也是杯水車薪。下面是一當媽的心裡話：

孩子是父母的寶，是父母的心頭肉。父母的最大願望是：孩子一生平安、健康、快樂！但是父母卻無法陪伴孩子一生，何不用一份保單，替我們守護孩子一輩子，讓父母的愛永不缺席！

孩子的身體抵抗能力很弱，而一份好的兒童健康保險可以給孩子一個很好的保障，我每年都給孩子購買平安保險商城的兒童綜合醫療保險。在疾病，意外醫療，疫苗等方面都給孩子一個很好的保障。另外還有專享電話醫生，重疾VIP等服務。

感謝邀請，有錢就早買，同樣保一輩子，早買保費還便宜，沒錢就以後再買。萬一生病，就自己承擔唄。不過學生可以買學平險，不僅管是發生意外，還是生病住院都可以報銷。保額高點的醫療費五十萬一年，保費365元。我給我兒子買的就是這個，可以一直買到大學畢業。還有一百一年的，一百五一年的。反正保費越高，保額越高。

出生滿30天就可以給孩子買健康險了，我是在平安保險商城給寶寶買的兒童綜合醫療保險，這樣孩子在遇到疾病，意外醫療，疫苗問題時都在保險的保障範圍內，可以使家庭承擔的經濟壓力減小很多。當然孩子不生病當然是好的，平時有什麼不懂的，也可以享受專享電話醫生服務。

今天中午剛好和客戶聊到了這個問題。

關於兒童的健康保障問題，最近和客戶聊的比較多。關於兒童的發病率問題，就不過多說了，而且，越小購買，價Grand SantaFe便宜。所以，其實給兒童早搭配健康險，還是很有必要，但具體怎麼搭配，下面是一點建議。

1.意外險:兒童好動，搭配一份一年百元左右的意外險即可，身故額度最高不用超50w，10歲內最高不超過20萬。保監會對未成年人身故額度賠付有要求。

2.醫療險:看自己的看病地點要求，最便宜的是百萬醫療，差不多也是一年幾百。

3.重大疾病保險:定期保障一份，大約幾百塊錢保障幾十萬，可以30年。

另外根據自己的預算，終身多次賠付額度搭配一些即可。這個最貴，大概要千元以上。

4其他:年金類，如教育金。這個不屬於健康類，屬於穩定的安全的有固定額度利息的強制存款。根據自己實力保障即可。

最後，祝生活愉快。

我覺得在經濟允許的情況下儘量買，保險對孩子以後成長是種保障，現在看病難看病貴，保險也是減輕後期的家裡經濟負擔

有必要，越小保費越便宜，尤其是保終身的更好。不然等他成年了再買價格都去到兩倍三倍了，而且前十多年也沒有保障

　　健康險有必要買嗎？答案是肯定的，因為疾病發生機率高，且無人倖免，伴隨的治療費用往往會造成經濟負擔，因此需要利用保險的經濟扛杆作用，讓患者免去後顧之憂，積極面對治療，並且透過優質的醫療資源，解決看病難等問題，其中康復的機會也就多增加一分，因此希望擁有健康無憂生活的人群，需規劃一份適合的健康險。

　　健康險有必要買嗎

　　1、人們從出生開始，就會和疾病打交道，誰也不能倖免，只是有些人去醫院可能只是輕微疾病，如感冒、發燒等；而部分人群住院治療，可能是嚴重疾病，如惡性腫瘤、腦溢血等，因此人的一生一定是會生病，並且在未知的剩餘歲月中，任何人都有可能遭受重疾的侵害，作好萬全防禦措施是有必要。

　　2、醫院不是慈善機構，生病住院一定會伴隨著治療費用，小病治療，相關費用一般家庭都可能承受，但是積少成多，也會造成一定的經濟壓力；而如果家人患上重疾，其治療費用是一筆鉅款，如家庭無力承受，患者往往會放棄治療，喪失求生的慾望，其實對於家人而言也是一種折磨，但是如果有足額的經濟支撐，則可以獲得優質的治療，增加生存機率。

　　3、眾所周知，現在如家人患病無力承擔治療費用，會發起輕鬆籌，希望透過社會人群的捐助繼續治療，但是往往是杯水車薪，如果籌集款不及時，往往會失去最佳治療時機，因此一般重疾患者治療費用，除了自己就是家人，往往到最後整個家庭揹負上沉重的經濟負擔，生活水平一落千丈，難以幸福。

我個人覺得，小孩子的健康險比大人更有必要買，因為小孩子身體抵抗力差，生病住院的機率更高一些。但社會醫保很多都報不了，所以前段時間我給兒子在平安保險商城買了一份兒童綜合醫療保險，醫療、重疾都保，還包括疫苗接種意外，你可以去看一下。

個人經驗分享：

我覺得預算充裕的話，可以買重疾+醫療+意外險，一年不超過五千的保費。

孩子活潑好動，意外險還是很有必要的。

當然買，而且要買全買齊買足額。

為什麼？因為是我親生的。

我可以接受沒有辦法，但是不能接受無能為力。

家裡兩個小孩，從出生時就給買了三種保險，保費一年大概是1.8萬左右（兩個一起）。具體如下：

一、重大疾病險

現在的人真的病不起，各種疾病橫行，有個什麼重疾，在經濟上真的會讓一個家庭破碎。

在孩子出生後，我們夫妻兩合計了一下，還是給孩子上個保險，一方面保障孩子，另一個方面也逼迫自己存錢，不做月光族。

二、醫療保險

重疾險是醫療保險的一個補充。我們買的醫療保險，是看門診只要超過50元都可以報銷的。

孩子小，總會感冒發燒的，北上廣深的話，去一次醫院幾百塊跑不了。

兒子2歲的時候，破了相，嘴唇縫了3針，當時花了2000多，後來保險給報了1000多塊。至於一些小病小痛的，我們也就沒給報了。

三、理財險

姑且稱之為理財險吧，這個險種是分紅型，也佔了孩子保費的大頭。越小買保費越便宜。

這是在信任的保險經紀人推薦下購買的，連續供15年，到孩子上學的時候，就有分紅回來，到孩子讀大學的時候有一筆資金，孩子畢業後有20萬的創業金。我們13年和15年的時候買的（兩個孩子），剛出生就買，所以保費是6K左右一年。

現在兩個孩子已上幼兒園了，他們自己的保險賬戶上已經有了兩三千塊可以提。

四、建議

保險，用的好是很好的保障，用不好簡直就是個坑。事先宣告，本人不從事保險行業，也不兼職，更不賣保險，上述內容懶得去翻保單了，所以只是一個大概的描述。

為什麼說保險是個坑呢？首先，保險的型別非常多，同等價格下的回報也各有不同，如果保險經紀不說，基本就弄不懂裡面的條條框框。

自己也有買重疾保險，年供6000，但是當時那個保險經紀人非常不靠譜（事後才得知），可各種不能報，即便能報銷的，也是比例十分低的，萬一真的身患重疾，所賠償的費用簡直了！

一個可以信任的保險經紀，一個專業且敬業的保險經紀非常非常重要！

有買。平安的。為什麼會買呢，原因在於一向身體健康的娃娃突然腸疊套。突如其來的變故。再加上娃娃還不會表達。那種痛苦和我們的焦灼不安真的無法形容。慶幸遇到好醫生。上午發病下午四點開始手術。兩天ICU。三天普通病房。我們沒有買保險。且小朋友也不可能買社保。所以最終所有費用自己承擔。對於城市裡生活的人來說。每一筆錢都有支出計劃。大筆額外支出更是會影響一個家庭的正常生活秩序。吃一塹長一智。對於沒有額外保障的寶寶。必須要為他以前準備。所以買了大病險。最起碼希望。有病治病。無病買心安！

根據您的情況，建議購買重疾險和醫療險。保險可分為重疾險、醫療險、人壽險、意外險。

1.      重疾險：因健康引起的財務風險，它不是用來保醫療費用，而是用來保失能收入損失，以及醫療險不能報銷的費用。為了罹患重疾後，不改變當前家庭生活水平，重疾險是必須配備的。據統計，治療一個重疾一般平均花費50w人民幣，50w投保額是基礎，若經濟允許可增加保額至100w。對於成人來說，重疾保額一般建議為年收入的3-5倍。

 

2.      醫療險：保障醫療費用，簡單來說就是看病花錢報銷費用。為什麼不用重疾險的賠付來補償醫藥費，還要特意去買一個醫療險呢？

因為疾病帶來的經濟損失有兩部分：第一類未來的收入損失，這類經濟損失可以用重疾險覆蓋；第二是醫療費用，這類損失也有一個專門的險種去覆蓋。如果我用重疾的賠付去付醫藥費的話，那麼未來的收入補償是不是少了？未來我要生活的話，就應該把重疾險的賠付留下，作為以後的生活費。醫藥費用醫療險報銷，這樣才能保障我既能看病治療，又不用擔心未來3-5年的收入問題。

所以，如果你想既重疾後不降低生活質量，又想要報銷醫藥費，那麼就得重疾險和醫療險一起買了。

 

3.      人壽險：是一種以人的生死為保險物件。一般受保人為家庭經濟支柱，作為孩子可以不考慮。

Ø  對於個人或者家庭來說，最大的風險有兩個，一是身故，二是大病。一旦發生就會引起很大的經濟損失，對應身故就會有壽險保障，對應大病就會有重疾險、醫療險保障。

Ø  回到壽險，家裡的頂樑柱身故或者全殘，就沒有人賺錢養家了，會對家庭經濟造成很大的打擊，當得到理賠後，保障家庭的後續生活水平。

Ø  壽險還有一個功能是財富傳承，有錢人想把留財富給後代，就會透過高額壽險的方式，把大額財產留給受益人。

 

4．意外險：保意外身故全殘、意外醫療。看起來保障很多，其實拿到賠付的難度非常難，因為一定要意外才給賠呀。具體意外險怎麼個難理賠法。要從對意外險的誤解開始說起，很多人以為大多數身故都是由意外導致的。其實不然，意外導致的身故和全殘，佔所有身故和全殘不到5%。所以，要拿到意外險的身故賠付，對於死法是非常有要求的。

一般人最多用到的是意外險裡面的“意外醫療”責任，比如踢球踢斷腿了，就可以用意外醫療報銷。故這部分孩子可以忽略，另外很多保險，比如香港保險的重疾險和醫療險都已包含意外身故部分，所以香港意外險基本沒人購買。

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1小孩買保險前，先大人配置好基本的健康保障，小孩需要在大人呵護下才能健康成長。

2小孩配置定期的健康保障就好，不要買成壽險主導，真正健康保障變成附加的組合產品，大半保費花在壽險存錢上，而小孩又是沒有壽險責任的，等於給保險公司存錢，開了個空頭支票。真正的健康保障合同還變附加，保額閹割共享的問題也會存在

3 小孩的健康保障，配置到25-30歲，成年成家了自己再根據家庭情況重新配置，基30-50萬保額的重疾健康保障，500-1000保費就夠了，加上醫療和意外，1000左右解決健康保障問題，千萬不要被忽悠買了分紅，儲蓄，理財的，分紅不確定，所謂高收益理財也不確定，宣傳的都是高收益，撿錢似的，都沒寫進合同，不算數，保險是保障工具，轉移風險，不是投資理財，增加風險。