一、具有投資理財的觀念

在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地賺錢，卻不知有效運用資金。還有些人不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢遊戲中打滾，失利後不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。

二、收入的剩餘部分進行合理的分配

每個月我們都將工資分為固定的幾大塊，比如說每個月有一千塊錢的剩餘，將其中的700塊錢存入餘額寶或工資自動轉入支付寶都可以，如果你是理財小白，將300元直接買基金，因為基金比股票相對說風險稍小一些，這樣一年後，你的餘額寶一直不動的情況下，裡邊的資金可以達到9000元錢，因為餘額寶的利率大約在4左右，比一些小銀行的三年或五年定期利率稍低，而且具有一定的風險，所以可以將這9000元錢存入銀行定期。以後每一年都以此類推，若年後就會發現你最大的好處就是為自己留條後路。基金裡的錢也會越來越多，投資理財是一個長期的過程，為了保險起見儘量不要看短線，因為普通上班族承受風險的能力較弱，只是想單純的理財，而不是賭博。以上線為主，基金的收益達到8%以上就已經很好了。

三、多學習投資理財知識

投資理財是一門學問，需要學習一些基本的理財知識，這樣隨著經驗的豐富，運用一些技巧理財，比如說如何去選擇漲式穩定的基金，什麼時間段買入，什麼時候段贖回，都有很大的學問。當你理財一段時間就會發現，投資收益總在拉鋸階段，選擇基金時總會出現估計不足現象。並且長時間的經過實踐總結，也對投資理財有了一定的瞭解，還想在股市上試一試，這時就應該投資自己的理財知識，尋找一些理財相關的課程去學習，你可以先鎖定你有興趣的投資工具，比如說基金、股票類的投資課程，投資自己去學習相關課程也會讓你開始認識投資領域的朋友，當你多認識幾個投資領域的朋友，你就能找他們討論，然後你會發現學習投資理財愈來愈容易。 千萬不要覺得上課學習是浪費錢，投資腦袋就是增加口袋，投資在自己脖子以上絕不會吃虧。如果一開始不願意上課，也可以買幾本投資書回家看。這樣才會有更好的回報，許多人投資理財為什麼會虧錢，就是因為頭腦裡沒東西，還抱著賺大錢的慾望。你比別人投資理財懂得越多，那麼賺錢的機會也會比別人的多。

上班族理財投資，在很多的方面都不像專業理財人士，常常會被日常工作時間所侷限因而，認清自己的理財侷限特點，並選擇合適的理財投資方案就比較重要了。總的來說，有以下理財侷限：1.可用於理財的時間太少日常的黃金時間都被自己的主業所佔，想要花太多的時間理財投資是不太現實的。2.對理財知識不太懂如果不是金融或專業理財的上班族，普遍比較缺理財知識。3.固定收入，可用於理財的基數並不如企業級龐大。分析了自己的理財侷限後，如何理財呢？1.不浪費自己的閒餘時間，多學知識.2，研究理財相關知識。3.努力提高自己的工作或者說賺錢能力，將自己的理財基數變大；要匯成大海，也得有源水，只有不斷努力拼搏，才能有原始資金。4.合理規劃自己的開銷與支出，保證每月能定存一部分下來，避免月光。5，將每月存下的一部分錢用於投資理財，做到保值增值，方式可以考慮銀行理財產品、債券、股票、p2p或房產；大家可能認為，在國家一系列調控政策下，房產投資不太看好，但國家出房價調控政策，最終目的是為了房產穩定發展，以防房價下跌。為什麼說到上班族可以投資房產呢，這是因為大多數上班族，都是剛需，最終都需要買房，繫結子女的教育，所以剛需買房，任何時候都值。6.儘量投資能靈活變現的理財產品，等待隨時可到來的投資機會。7.多關注時勢、經濟、政策的變化。很多時候的投資機會，多是由政策、時勢影響，比如2015年330政策、930政策。。影響房市，幾個月就能房價翻倍當這樣類似的機會到來時，手中的資金需要靈活取用。8.發展自己的人脈，與社會接軌。大家會發現，人脈廣的人，成功的機率都會比普通人多一些。這是因為人脈廣，很多資訊、機會、投資都比較容易被光顧。9.考慮一下其他的合理賺錢方式寫寫稿件或其他投資，只要是對自己的生活與工作沒有影響的，都可以嘗試

將基本必要開支除去後，結餘的一半投資於具有流動性的貨幣基金等，以應付意外；另一半按月定投低估值的指數基金，分享經濟發展的紅利，長期看，大機率會獲得年化13%以上的收益。股神巴菲特說過：透過定期投資於指數基金，那些普通投資者都可以獲得超過多數專業投資大師的業績！

剛開始的話是學會記賬，把記賬當成一種習慣就會發現自己的支出正在慢慢的減少。理性消費不要盲目的追求潮流，要理性的消費的。學會存錢積累財富。制定適合自己的理財計劃：根據自己的收入情況制定理財計劃，有計劃、有目的才會有動力，更多上班族理財知識可以關注三益寶理財瞭解。

為什麼會月光正是因為自己沒有控制自己的花錢的計劃。還有一部分人是那種賺一花二的人，這樣的話肯定存不住錢。最好的辦法就是前幾個月先記賬，看看那塊兒開銷最大，除了房租水電費這種錢是必須出。沒必要花的錢可以不花。等到下個月的時候就可以儘量避開這塊兒。先記賬在存錢。把每月工資的10％左右的拿出來，可以放在餘額寶中先存放著，日常使用是比較方便，而且每天還跟相對應的利息。有人總是覺得每月存那麼點，但是你堅持一段日子你就會發現自己會有不少的存款。都是日積月累出來的，在自己本金少的時候，存錢是最高效率的投資方法。

努力賺錢也是理財的一種方法，賺到更多的錢後可以拿出更多的錢可以做理財，在賺錢的同時可以多學習有關理財方面的知識，省的到時候自己資金夠的時候做理財時可以少走一些彎路。也不要去盲目的聽別人的推薦理財產品，最終還是要選擇一款更適合於自己的產品。

我也是一個普通的上班族，隨著消費水平和物價得上漲，卻是發現僅僅靠工資是比較艱難的，所以必須要理財。畢竟家裡有老人和孩子，還得為他們做打算。一般來說，我有一下幾種理財的方法，大家覺得實用就好。

第一，小錢、零錢理財就放餘額寶之類得平臺，因為門檻低，幾十塊也有收益。可以放暫時不用得錢，需要用的話提出來也會很快，放一天就有一天的收益。

第二，銀行理財。這些年一直堅持儲蓄，所以有一筆不多的存款，剛好可以買銀行一些收益還不錯的短期理財產品，今年收益率還不錯，在5%左右。當然如果你資金足夠，也可以購買到收益更高的理財，放在銀行總比一些網路平臺安全一些。

第三，基金定投也是一個不錯的選擇。今年的基金有點走下坡路，但是透過定投的方式會讓你的風險大大降低。投資基金有一個問題就是長期持有才有理想收益，所以有這方面需求的朋友做好心裡準備。

第四，高收益必定有高風險。對於一些不正規平臺，還有P2P等等，建議新手不要去碰，騙子太多了。

理財我一直堅信一個道理，安全第一，收益在合理範圍內就好。

你不理財，財不理你。每個人都應該做好投資理財，當然每個人各方面情況不一樣，理財方式也不一樣，適合自己的才是最好的。

普通上班族一般來說，收入不高但穩定，那什麼樣的理財方式才是適合的呢？

首先，先排查評測一下自身的收支狀況，收入，有無債務，房貸車貸，必要支出，確定每月剩餘的可支配資金。

第二，評估自身的風險承受能力，是保守，穩健還是進取型。

第三，將可支配資金分為三份，一份購買必要的保險。一份買入貨幣基金，流動性好的那種，如京東小金庫，餘額寶，微信零錢通等，算是應急備用金。第三份定投基金，如指數基金，混合型基金等，風險承受能力高，有一定投資經驗的也可選擇股票型基金或股票，比較保守的也可以選擇債券型基金。

朋友們好！俗話說，聚沙成塔，集腋成裘！上班族投資理財非常必要，可以充分的使財產得到利用，創造新的財富！作為上班族，投資理財，需要考慮多種因素，例如，購買，操作的便捷性，門檻的高低，預期的收益率和流動性等等，規劃好了，既不影響工作，又能透過理財獲取收益，可謂兩全其美！

首先，來分析，上班族理財，需要考慮的主要因素：

1，收益和風險！不同的人，風險偏好和承受能力不同，但總體上，選擇風險和收益與自身相匹配，透明度好的，正規可信理財產品，是可行之道！2，要節省精力！有些理財產品需要專門操作，或者經常續期，重複購買，而有些理財產品則是滾動型，定期開放申購贖回，不主動操作，直接進入下一期，而一些大型的理財平臺，提供有豐富的，銀行，保險，證券，基金等理財產品可選，服務優良操作簡便，一站式就可完成理財，大大節省的精力！

3，一定要保持一定的流動性！工薪族，收入比較固定，一些定期理財產品，中途往往不能退出或贖回，那麼影響收益，甚至扣錢，誰都難免有個，應急用錢的問題，因此，適當的購買一些，活期，靈活的理財很有必要！

4，門檻不能太高，有可能的情形下儘量選擇，中低風險理財！例如國債只有100元就可購買，基金最低更是一元起，中低風險理財，是大多數人的選擇，對工薪理財，有一定的參考意義！

其次，來分享一些，適合工薪族，購買的理財產品：

1，銀行，保險，證券，活期定期理財！銷量大，購買方面產品正規，期限適中，多在一年，或定期開放滾動，節省精力！多以中低風險產品為主，面向大眾，還可以提供1對1諮詢，營業廳網上均可購買，年化收益率在3.9%~4.5%之間！

2，基金，理財產品的主力軍！品種極其豐富，有開放式的也有封閉式的，適應人群極為廣泛，專家理財模式節省精力！

4，大額存單，創新存款！銀行的大額存單20萬就可購買，保本保息，利率上浮45%~55%，期限多種從一個月到5年，三年期的年畫，利率，目前在3.8%~4%之間！而創新存款，明確保本，門檻低50~1000元即可購買，有活期定期，綜合收益好，活期產品，隨時可以支取，利率在3.5%，流動性非常高！

最後，提示朋友們，理財資金，要綜合規劃，合理分散風險：

1，購買一部分活期理財，例如開放式貨幣基金，銀行活期理財，現金管理存款等，以保持流動性，這部分資金，不需要太高的比例，5%~15%即可，比例過高，有可能影響，總體理財計劃的，預期收益！

2，銀行存款，保本保息必不可少！至少要佔到總體可用資金的50%！

3，適當的分散投資，最佳化配置，有利於整個理財，更穩定！

先保證自己的日常生活，留一部分定期或者活期，然後可以買一份保險，再然後多出來的錢考慮買基金或者股票。把收益和風險是成正比的觀念把握好就可以，另外不要太沖動。

“你不理財，財不理你”，這句話一點也沒錯，理財並不是有錢人的專利，平常我們也要養成理財的習慣，任何事情都要從點滴做起。

那對於上班族應該怎麼理財呢，首先我覺得剛步入社會工作的或者已經在社會上工作幾年的，都應該好好規劃自己的錢財。

剛進入社會的，工資不是很高，可能每個月除去開銷，估計也剩不了多少，甚至有的人還是月光族，這樣的話，可以要求自己每個人定期存入銀行500或者1000，每次發工資，先把自己要存入的錢拿出來，這筆錢不要動，強制要求自己，從點滴做起，你會發現，幾年下來，自己還是能存到錢的。

對於工作幾年的人來說，可能本身就有一定的積蓄，4萬-10萬，這筆錢怎麼辦呢，以10萬舉例，拿出3-5萬存入銀行定期或者銀行理財產品，另外如果對金融，股票有了解的話，買入2-3萬股票也是可以的，當然是自己研究過的好股票哈，剩下的可以存入支付寶餘額寶呀，作為流動資金。

上班族想要理財，那得考慮很多方面，是否有時間、是否有資金、是否敢冒險，這些都得考慮在內。

如果沒有時間，可以買定期理財產品、買理財保險、存銀行這些安全係數高、低風險的專案，既能得到固定收入，又可以不用一直關注；如果有時間，那就買一些高風險的理財產品，如黃金、基金等，時常關注變化，可以獲得更多收益。

如果沒有資金，可以就買點理財產品和存銀行，簡單方便，畢竟資金量小，也不用分那麼多樣式；如果資金量充足，那就可以多種方式理財，從而分散資金風險，不要把雞蛋放在一個籃子裡。

如果不敢冒險，那還是以低風險理財產品為主；如果敢於冒險，那黃金、基金、股票這些都可以涉及，但是要做好承受虧損的準備。

有句話說得好，“你不理財，財不理你”，所以理財現在已經成為許多人進行投資和增加資金量的一種方式，但是風險與收益是相伴的，找到適合自己的理財方式和理財產品，才是真正的會理財。上班族可以根據自己的情況進行選擇和疊加，從而找到適合自己工作情況和實際的理財方式，讓資金收益最大化，這才算是真正的高效理財。

為什麼要理財了？不就是讓錢生錢，是吧？既然是錢生錢，又不是讓你出去賺錢。所以這個時間不會有什麼衝突。

為什麼強調上班族，應該是因為上班工作，沒時間關注理財。這樣的話，完全可以利用休息時間先自己學習理財知識，瞭解理財，這樣你去理財的時候也不會被別人坑吧？

打個比方，錢生錢，就好比錢是你的員工。你想你的員工幹活賣力，認真，不混日子。你肯定要給它找個好地方上班呀！最基本的工資收入（收益），環境（資金安全度)，這些你得關心吧？

明白了自己的預期，剩的就好辦了！理財沒太大金額門檻的有基金，債券，票據等。還有資金門檻收益高的有私募基金，信託等。還有一個就是股票，資金門檻要求不高，就是對專業度有要求，風險看操作的個人。

要獲得成功必須要有充足的自由時間。—-喬治索羅斯

和咖啡一樣很多人都是上班族，拿著死工資、過著朝九晚五、平日上班週末帶孩子，回家就想躺屍的狀態。

但是看著CPI瘋狂上漲，我快連豬肉都吃不起了；聽著領導說經濟形勢惡化，連工資都要下降了；一升一降之下，生活質量越來越低，怎麼辦？

想換工作沒勇氣；想做兼職沒時間；想投資害怕被割韭菜，沒關係來看看咖啡的懶人三部曲，餘額寶、基金和股票。

初級：餘額寶（貨幣基金）

寶寶類貨幣基金，利率：3.5%（現在有嗎？）

原諒我很久沒關注了，利率太低是他的劣勢，一萬塊錢一天一塊錢都沒有，連我上下班的路費都不夠，傷心。

但寶寶類基金推薦的原因很簡單，適合上班族打理要還信用卡的錢。一般我們都會提早還信用卡，一來活期沒什麼利息，二來害怕自己忘記還信用卡。

沒關係，寶寶類可以設定自動還款，到了那天快速贖回還卡，簡單方便。而且寶寶類的虧損可能性幾乎為零，本金保證的情況下賺點零花錢也是好的。

這類投資適合每月固定歸還債務，又沒時間打理零錢的上班族。

中級：基金類定投

定投一直是咖啡喜歡的投資方式，咖啡已經不知道給大家安利了多少遍基金定投了。原因就是簡單方便，堅持長期投資利潤可觀。

無圖無真相，曬曬最近一年基金收益，滿滿的紅色數字。

這是5-3剛剛建立的基金定投策略，由於是長期投資所以我選擇基金基本都偏保守，主打紅利指數所以可能上漲趨勢較慢，但是最這樣四個月內也有4%的收益了。

這是一隻長期持有的基金，持倉收益率幾乎高的驚人，當然這是基金由於跨越了很長的時間點這樣的收益率也是比較合理的。

以上的基金都是選擇定投買入的，一來咖啡不是一個理性的人，沒辦法選擇市場的低點進行投資，二來咖啡沒那麼多時間進行盯盤所以只能選擇基金定投這種方式尋求長期穩定的投資回報。

這類投資適合有一定投資經驗，希望用時間來賺取超額收益的投資者。

高階：購買股票

咖啡覺得自己正在中級和高階的分水嶺處，長期持有股票是我的終極想法。

有很多人會告訴咖啡，股票需要大量時間盯盤，一個上班族不可能能夠玩轉股票。

大錯特錯，真正的投資者不是一群時刻盯盤，賺錢就跑，虧錢就吵，十天一換手，五天一操作的人（這個頻率對於很多人而言也算是少的了）。

真正的股票投資就是摸清一隻股票後長期持有，而後獲得超額收益的人。

如果你沒有持有一種股票10年的準備，那麼連10分鐘都不要持有這種股票。——巴菲特

當然前提是你必須找到一隻股票的護城河，我又想到了李笑來的話，投資失敗的人在第一秒就會衝入市場，聰明的投資者會先觀望，這是兩者間的區別。

結合起來選股思路就是，觀望尋找擁有護城河的股票，然後確定長期投資金額，分批進入股市，刪掉軟體十年以後再來看看，說不定會有意外驚喜。

大致這就是一個可憐的沒時間的上班族的投資歷程就是這樣的。不過可能由於變成韭菜而放棄不斷的自我投資，那就是另一回事了。

咖啡看來堅持努力讓自己變成一根老韭菜，然後收穫投資回報，成為一個有睡後收入的上班族。

我覺得上班族“高效理財”的這個命題就不怎麼合理，理財的收益和風險是成正比的，還要做到高效？那就必然放大風險。對於一般的上班族投資人來說，投資經驗不豐富的情況下，求穩是最重要的。

吧錢投資在自己身上吧，在自己規劃的道路上多學習點東西，考點證啊啥的，這比你去買什麼理財產品更直接，你剛畢業本來掙的就少，在去理財根本不現實，唯一能實現的就是投資自己，把自己投資好了，從月薪幾千變幾萬，比任何理財收益都大

這個怎麼說呢，收益和風險是成正比的，想穩定的賺收益想多賺，但是又不想擔風險的話，如果真有請告訴我，我也想做。個人不太會理財，該花銷的地方也不會節約到自己，看自己對生活的態度，如果只是吃飽穿暖有地方住，那存錢當年該是很容易，畢竟沒別的花銷了。

我認為理財是實現產品效益的最大化，在所有的產品中選擇最合適的自己的是最重要的。當然這個也要看你自己的需求，有沒有長遠的發展。如果你之後想要在海外買房或者是有出國留學的打算，那麼我建議你可以試試境外美元理財，現在有很多平臺都可以購買這類產品，像中國銀行，工商銀行，CBItrust這些平臺都可以直接購買！

想理財獲得高收益嗎？如何防止被割韭菜？那你一定要了解的這一點是。。。