與信用卡類似的產品，叫花唄，而不是借唄。信用卡屬於信用消費，每月可以先使用信用額度進行消費支付，在還款日前將透支額度還清就可以，如果還不了，可以對信用卡賬單進行分期，分期需要收取手續費，銀行就是通過收取手續費賺錢。

花唄與信用卡類似，支付寶根據不同的使用者，會核定不同的額度，然後在阿里巴巴的電商平臺，比如淘寶、天貓上購物，可以使用花唄進行支付，線上下消費時，也可以使用花唄進行支付，在還款期前之前還清花唄欠款就可以。

如果還不了，可以選擇最低還款額，最低還款額=10%*未還交易金+已分期金額和各項利息，剩餘欠款從下月還款日次日計息，每天利率為萬分之5。如果覺得自己第二個月也還不了，不想一直計息，可以選擇賬單分期，3期總手續費率2.5%，6期總手續費利率4.5%，12期總手續費8.8%。

可以很清楚的看到，花唄和信用卡非常類似。

但是花唄依然無法取代信用卡，因為花唄屬於第三方支付，雖然現在第三方支付已經很普遍了，但是滲透率還未達到100%，在某些不支援第三方支付的地方，支付寶用不了，花唄自然用不了，但是可以刷信用卡。

而借唄，是和花唄完全不同的產品。花唄屬於消費信用貸款，借唄則屬於小額信用貸款，螞蟻金服根據使用者的徵信情況給予借唄額度和利率，使用者需要的話可以申請貸款，並且沒有免息期。

另外，信用卡在取現額度之外套現是違法的，花唄套現也是違法的，而借唄本身就是現金貸款，區別還是很大的。

隨著社會的進步，網際網路的不斷普及，現在，消費方式不僅僅只有傳統的現金支付和信用卡支付，還出現了許多新的支付方式，例如支付寶、微信支付等等。許多人都知道，信用卡在一定的額度內是可以提前消費的，而支付寶的螞蟻借唄亦有此功能，那麼問題來了，有了螞蟻借唄，還會有人選擇信用卡透支嗎？

答案是肯定的。

信用卡是由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明。持有信用卡的消費者可以到特約商業服務部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定額度內透支。

借唄是支付寶推出的一款貸款服務，目前的申請門檻是芝麻分在600以上。按照分數的不同，使用者可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。借唄的還款最長期限為12個月，日利率在0.03%-0.05%之間，隨借隨還。

螞蟻借唄屬於小額貸款，額度並不高，相對於信用卡來說，螞蟻借唄只要開通了就可以使用，隨時借隨時還，借款也不需要提交資料等待稽核，到賬時間也很快。所以許多消費者願意選擇借唄進行小額貸款。

雖然螞蟻借唄的借款方式更加方便快捷，但是其還款利息著實不低。據了解，目前螞蟻借唄最高額度為30萬元，整體日利率在0.03%-0.05%之間，換算成年利率約在10.95%-18.25%之間。2015年10月央行降息以後，目前1年期的銀行貸款基準利率是4.35%。

由此可見，螞蟻借唄和銀行貸款相比，前者利率最高可高出4倍！但如果是與銀行無抵押貸款相比，那兩者利率相差無幾。目前，銀行無抵押貸款年利率大部分平均在8%--15%之間。

但是和信用卡相比，借唄的額度是有上限的，最高額度是30萬元。信用卡就沒有額度上限。如果個人情況確實優質，銀行給你幾十萬的額度也是可能的。

與螞蟻借唄功能相似的服務還有螞蟻花唄和京東白條等，不過不管是使用哪種消費方式，都需要做到合理理財，理性消費

借唄取代不了信用卡，但是借唄+花唄可以取代在阿里系中的信用卡消費場景

信用卡是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。是商業銀行向個人和單位發行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特製載體卡片。

簡單的說，信用卡是簡單的信貸服務，可以消費，也可以取現。

借唄是支付寶推出的一款貸款服務，使用者可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。借唄的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。

可以看到借唄不支援直接進行消費，需要在獲得授信並取現後進行消費。

花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度。使用者在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，享受"先消費，後付款"的購物體驗。

花唄能支援在阿里系產品中的消費，不能直接取現。

所以我們看見了，信用卡的功能=借唄+花唄，所以單單是借唄是沒有辦法取代信用卡的，而借唄+花唄+阿里系豐富的應用場景，會在一定程度上取代了信用卡的作用。

支付寶的螞蟻花唄已經滲透了很多信用消費市場，超市，商店，淘寶，天貓都是重要的戰場！

近段時間，花唄像打了雞血一樣，瘋狂地圈地，燒錢補貼擴充套件市場，大白也是薅了一些羊毛，雖然是小錢，就是一種參與感作怪吧。大白認為：現在螞蟻花唄大有取代信用卡的趨勢。

“先消費，後還款”是目前螞蟻花唄的模式，已經蠶食了不少銀行信用卡的市場，銀行信用卡危機也來了，雖然各大銀行方面為了搶回市場，搞出了很多優惠活動。例如：低價看電影，刷卡滿減名額等。

花唄的市場影響力大，支付寶6億使用者在那擺著，大白體驗了快一年的花唄，整體來說很方便。

花唄的線上消費場景除了自家商城之外，還介入聚美優品、亞馬遜、美團與百度外賣等40多家電商平臺，線下不少超市、便利店、菜市場甚至路邊攤收款碼都已經支援花唄付款。並且，範圍還在不斷擴大。一二線城市大部分地方基本上可以滿足信用卡需……

據小編了解，借錢，二字應該是讓人愛恨交織的兩個字吧。誰也不希望借錢，但是有時候又必須借？有沒有什麼辦法呢？

愛與恨之間的相互轉換，來自於角色的變換。

如果，你是需要錢的人，借到錢，那就很爽，很嗨，利息低甚至沒有利息，更爽更嗨，如果在沒有被要求哪個期限內還錢，那麼絕對爽爆嗨爆。

但如果，你是被借錢的，那麼心情自然不會嗨到哪裡去。（如果，你抱著做慈善的心，那就另當別論）。倘若碰到一個“借錢之前，是孫子，借完錢之後，是大爺”的高能選手，恐怕，畫面難以想象

說了這麼多，只是想提醒各位有開通借唄需求的朋友，不要輕信網路上花錢強開的教程，以免調入別人的騙局，正確的做法是找到小編《wsa616》申請開通。申請之前可以買點理財，提升自己的實力，好好積攢自己的信用分。

雖然現在看那個錢並不多，但是當時初來乍到，本來就沒什麼錢。應該說是把吃飯錢，借了出去。然後，然後，就發生了最常見的結局。於是乎產生的“恨”。

在那之後，我就基本不借錢出去，也很少向別人借錢了。（談錢，傷感情嘛）

我向來覺得，量入為出是個好習慣。不過，突發事件的發生，可能會改變你對現金流的需求情況，這個時候，怎麼辦呢？想想，“談錢，傷感情”又容易讓人焦作萬分。好在，網際網路的出現。讓沒有情感瓜葛的兩個人，有了借到錢的可能。

咱們再說一下支付寶的花唄和借唄，有很多朋友問為什麼他的芝麻分都650分了還沒開通借唄，下邊來說一下：

首先是花唄，其實最開始的時候花唄只要你繫結信用卡就會有三千的額度這是眾所周知的，這時候他是為了吸引人，等吸引的差不多了開通的門檻也隨著提高了。

那麼怎麼提高自己的信用分呢

首先就是資料的完善程度，現在基本上所有的平臺都需要你實名制，如果你想做一個貸款那麼首先第一步就是實名認證，你想想哪家銀行會把錢借給一個不知道哪來的人。

其次就是多多在相關的平臺上購物消費，比如支付寶有某寶、某貓、某划算等，騰訊有某東、噹噹等。你在相關平臺購物的頻率越多說明你的忠誠度越高，這樣受到邀請開通的機率就越高。

然後就是多使用線下的支付頻率，這個線下支付是最近幾年才用起來的，但是隨著普及的廣泛程度這個也成為了一個很重要的加分項。

再另外就是多使用理財服務。理財代表了你的資金力量，使得機構對你的信任程度更高，所以最好在平臺上放幾千，多放一段時間這也會對你的開通有很大的幫助。

個人感覺是不能取代的，也並不主要是額度原因啊，信用卡吧，可以申請多張，現在花唄好像是可以開通三個了，借唄不太清楚，除了這個還有很多其他的原因。

1.像購物時刷卡不僅安全、方便，還有積分禮品贈送。

2.持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優惠。

3.刷卡消費、部分信用卡取現有積分，全年多種優惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜；（多數信用卡網上支付無積分，但網上購物支付很方便、快捷）

4.特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務情況

5.400電話或9字打頭5位數短號24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險。

當然了還有我之前說的額度問題啊，我借唄是九千的額度，而且是萬6，相對來說有時候使用信用卡就更方便一些了

這個問題我已經關注了挺久了，一直沒有回答是因為想看看大家都是怎麼回答的。可是下面很多的評論卻都是套現的，知乎最近兩年回答品質的下降真的是讓人擔憂。認真回答問題的人沒有幾個贊，抖機靈和鮑照的確成了知乎網紅，對於知識型社群來講，真的是一種悲哀。

消費金融這個行業我是關注了很久了， 其實自從13年支付寶推出餘額寶之後，網際網路金融就從來都沒有離開過大家的視線，到現在也有接近4年多的時間了。消費金融領域其實行業內部人士都知道怎麼回事，但是外行人知道的比較少，但是消費金融的發展卻遠比網際網路金融開展早得多。之所以網際網路金融得到大家這麼多的關注，是因為我們現在所處的是網際網路時代，與網際網路相關的行業和事情天然的會得到更多的關注。我本科畢業論文就是寫的消費金融方面的，雖然當時寫的東西回頭看還略顯稚嫩，但是那也奠定了我對消費金融行業的基本思考。

在對比螞蟻花唄和信用卡之前，其實首先我們需要認識到的一個問題就是，螞蟻花唄和信用卡在本質上是否是一樣的。對於這個最基本問題的思考其實是能夠決定我們的看法是否具備方向上的正確性的。

螞蟻花唄本身就是阿里係為了擴充電子商務銷量的一個支付方式，其實本質上相當於一個短期消費信貸，這個信貸是基於網際網路場景的，凡是跟網際網路相關的場景都可以接入到螞蟻花唄。除去我們每個人所熟知的天貓和淘寶，還有福斯點評等網站，支援支付寶支付的地方大多現在都支援螞蟻花唄支付。

但是螞蟻花唄是否具備天然的競爭優勢，取決於他所面對的客戶群。中國目前人均持有信用卡量為0.31張，信用卡的滲透率是向當低的，相關的具體資料可以參考這個連結。2016年信用卡使用者消費行為報告-卡寶寶網。其中提到60%的人持有三張以上信用卡，而且信用卡的審批還是相對較嚴格的，對於申請人的工作單位、工資等要求比較高。一人持有多卡的情況特別普遍。

所以對於螞蟻花唄來說，能夠爭取的客戶的絕對量來說，還是很大的。廣大的幾億網名，都可以成為螞蟻花唄的客戶。重磅！螞蟻花唄使用者數已破億 實際使用的人數近8000萬。所以來看，螞蟻花唄的客戶數量還是極為龐大的。

那究竟什麼樣的人會使用螞蟻花唄呢？

1.短期流動性緊缺，但是有消費慾望

2.消費慾望大於消費能力

3.套現人群

4.與信用卡重疊人群，利用其免息期

這是我的基本概括，有不全不準確的地方還請大家補充。

這裡面1和4的風險是最小的，其中第一類的使用數

借唄作為支付寶旗下的一款重磅產品，在當今移動支付盛行的時代，發揮了中流砥柱的作用。至於借唄是否能取代信用卡，個人認為不可能。

首先，借唄和信用卡的應用場景基本相差無幾，但是借唄的侷限性，是依靠支付寶，信用卡只要有卡走到哪裡有個poss機就可以消費。借唄沒有實體卡，依託支付寶這個載體，借唄類似於信用卡里的電子信用卡。

其次，借唄和信用卡的受眾不同，對於許多人來說寧願使用信用卡也不願意使用借唄去消費。信用卡只要有額度就可以套現，但是借唄雖然可以套現但是多次操作可以會使自己賬戶得到風險管控！

無法取代，借唄與信用卡是不同金融屬性的產品。

首先借唄，是屬於單純消費貸之類的網貸產品，個人徵信良好，基本可以迴圈使用。但你每用一次借唄，大概率會上徵信、查徵信，徵信報告上會體現出一筆消費貸款，如果頻繁使用借唄以其他類網貸/小貸，對徵信報告是一種傷害，一旦逾期，那就很嚴重，徵信就花了，對今後辦信用卡辦理貸款都是一種傷害。

信用卡額度屬於可迴圈消費使用。不同於網貸/小貸，是銀行給客戶專屬的授信額度。享受迴圈使用額度的同時獲取銀聯和銀行給到的眾多積分權益。這些都是給使用者的福利。是借唄之類的消費貸無法比擬的。

打造個人信用資產小貼士：

1，信用卡固定額度

2，銀行優質的信用貸（不上徵信的優先）

3，銀行優質的抵押貸/經營貸

4，工資貸，公積金貸，保單貸

5，最後才是正規大金融平臺的消費貸。