作為銀行的基層員工，讓我來從政策、執行2個層面給你回答。

一、關於利率上調還是下調的問題？

人民銀行（2019）第30號發文，詳見圖片，是這個利率轉換政策的源頭。這個政策的目的是讓利率市場化，所謂市場化就是利率由市場上資金供求來決定，政府不再提供強制性政策調整利率，而是讓市場資金的中介機構即銀行來報價，選擇報價的均值作為利率。

發文的第3條和第5條中明確寫著利率轉換之後的水平應等於轉換前的執行利率。

所以，轉換前後，在貸款利率調整期內，利率是不變的。

二、關於政策的通俗解讀。

這個政策就是要求以前掛鉤基準利率模式的貸款以後必須轉換成LPR加減點或者固定利率模式，每個人只有一次轉換機會，轉換之後就不得改變了，轉換前後利率水平一致。

舉個栗子:

鼎爺的房貸是2017年辦理的，執行利率是基準利率下浮5%，即4.9%×（1－5%）=4.655%，如果鼎爺要轉換成掛鉤lpr加減點的模式，那就是當下5年期以上的lpr利率，即4.75%（2020年2月20日報價，有效期:2月20日~3月20日），減9.5個基點(bp,1bp=0.01%），這個模式下，無論以後5年期以上的lpr利率變成多少，鼎爺都是減9.5個基點，可能執行利率就不是4.655%，可能變高，也可能變低;

如果鼎爺要轉換成固定利率，那就以後不論世界如何變，鼎爺的房貸執行利率都是4.655%。

以上2種方式只能選擇一種。

以上就是政策方面的解讀。

三、關於如何選擇？

如何選擇要看個人對中國經濟發展的判斷、未來自己的情況以及自己房貸的狀況。

如果自己的房貸短期內就還完了，我個人覺得還是選擇lpr利率，個人判斷就祖國經濟狀況而言，短期內利率還要下行，為啥不把執行利率變更低呢？

如果房貸你要30年才能還完，個人覺得還是不要變了，30年業務走過了一個經濟發展的迴圈，lpr利率業務會變高。

去年的房貸利率是5.88。今年目前已經下調到4.88。

昨天抖音上刷到已經調到了3.8。

從銀行的朋友那邊瞭解到，歷史上最低的房貸利率是2.8。未來下行的空間非常巨大）

以一個55萬15年期的房貸粗略算一下。

從5.88到3.8，平均每個月可以少還1200塊錢。

預計三五年以內都會保持低利率，不排除未來漲上去的可能性。

所以還是浮動利率好，建議有房貸的朋友立馬去改一下，手機銀行操作上面就可以啦！

因為：等到幾年以後，即便是利率漲上去了，有的已經還的差不多了，剩下的一次還清就得了。

以上是最新訊息和個人觀點。

你好，這個問題要根據你的金額和貸款時間以及現在的貸款利率來定。給你說下這幾種利率:

1，固定利率和浮動利率各有利弊，如果在一個加息週期內，選擇固定利率會比較好，如果在一個降息週期內，選擇浮動利率會比較好。一般固定利率銀行會約定一個1至5年不等的期間，可以在約定期間結束後再依據當時利率變化選擇繼續固定利率，還是改為浮動利率。

2，固定利率，不隨央行利率調整或市場利率變化而變化，利率水平一般以簽訂合同時的市場利率情況確定，一旦確定通常在合同期內不可調整，較適合預計未來利率會上漲的時期選擇。

3，浮動利率，根據央行的基準利率變化及時調整，銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整。

影響利率的因素很多，很難預估幾年甚至一二十年後的利率走向，能給你確切建議的都是高人，隨心任選一項都行。不過，目前來看利率都在下調，下調選浮動利率好。