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1 # 心橙保
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2 # 明亞劉智陽
我們要了解分紅和返還是什麼，哪個對我們更有利，哪個對我們更適合。
1.分紅分紅分兩種一個是英式分紅一個是美式分紅，說簡單點就是保額分紅（英式分紅）和保費分紅（美式分紅）。
保額分紅也就是保額不斷的增長，增長的值按照分紅來增加，比如100萬保額，交費1.2萬第一年分紅1000元保額，那麼第二年就有100.1萬保額。
保費分紅簡單來說就是以現金方式分紅，有現金領取、累計生息、抵交保費、購買繳清增額4種領取紅利方式。
2.返還返還型重疾險也有兩種，一種是保費返還一種是保額返還，現在大部分產品都是保費返還。返還型重疾險都是到規定年齡（比如60、70、80週歲等）保單還在生效中即可返還保費。
3.優劣勢兩種型別的產品各有優劣勢
（1）優勢
分紅險：每年分紅，有一定投資性，且在發生保險事故時可和保額一起賠付。
返還型：確定返還金額。
（2）劣勢
分紅險：分紅不確定，經濟好的時候分紅多，經濟不好的時候分紅好，也可能沒有分紅
返還型：在規定返還年齡前發生保險事故保單終止，不能得到返還。
總結瞭解了分紅和返還的概念和有優劣勢，那麼從保障出發的話分紅險的要有點點優勢，雖然分紅不確定，但在發生保險事故時是可以獲得分紅的。
但對於重疾險來說，這兩個功能都是增加保費的專案，建議還是購買沒有太多其他功能的重疾險，省下的錢可以做其他投資和理財類保險。
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3 # 夢想支點
單純的重疾險好！
對於個人或者家庭來說，重疾險是極其必要，重要的，重疾險主要彌補的是收入損失，一個人發生重大疾病的時候，勢必無法工作，產生大量醫療費，康復費，如果說年收入50萬，重疾發生，必然得治療，治癒也得休養，都需要資金，五年的話，明晃晃就需要250萬！重疾險好處就在於給付，或者說符合條件賠付，保險公司有義務在符合保險責任的情況下儘快賠付到賬，且不追蹤客戶如何使用賠付費用使用情況。純重疾保障，且終身型，權益是一輩子的事情，有事賠付，沒事可以轉年金或老了退現金價值養老，客戶可以自主考慮。
但是，重疾險附加有分紅利益，或者返還型的，這類產品往往吸引的是具有強大資金能力的被保險人，好處是有一定的重疾保障，分紅不具有確定性，保費相對比較高，不適合大眾投保！請大家認真考慮權衡。畢竟，買保險，不要試圖比較收益，更加應該看重保障責任！
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4 # 十步讀財
不管是保額分紅的還是返還型的重疾險，這兩種都是沒有單純的重疾險好！
因為帶有返還以或分紅性質的重疾險產品，保費都會很貴。而單純的重疾險與之相比保費會便宜很多，有些甚至要貴出兩倍還多，而這些返還型的重疾險的回報率不會很高。
我給大家舉個例子就明白了：
現在30歲的陳先生來選擇，對比如下：
返還型年繳12940元，連續繳20年，一共需要25.88萬。
返還保費的年限是88歲，如果到了期限被保人啥事沒有，那麼保險公司把25.88萬元全部返還。
消費型每年繳5850塊，連繳20年，一共需要11.70萬，到期了沒病不返保費。
現在的情況是，返還型重疾比消費型重疾每年多繳納7090元，總共是14.18萬元。
於是有人開始想了：“14.18萬元遠遠小於返本後的25.88萬，妥妥的返還型保險更划算。”
實際上這種認知出錯了。一沒考慮回報率，二沒考慮通貨膨脹。
從回報率上，我們可以換個思維，每年陳先生用5850元購買重疾保障，剩下的7090元進行投資。
咱們保守一些，按照5%的年化計算（這已經是非常容易的了），20年後的本金加利息可達23萬。
等到第21年起，停止本金的投資，只用本息繼續進行理財，到達88歲還有38年的時間，也就是本金23萬，年化5%，38年後的本金加利息可到手約146萬。
（以上計算公式可參考年金終值和複利終值，絕不作假）
好了，現在你再看呢？146萬和26萬，這個對比已經無需多言……
但是還沒結束呢。你以為的26萬就真的是26萬嗎？
太天真了，你忘記了通貨膨脹。
我們計算一下在陳先生88歲時，也就是58年後，拿到手的25.88萬元，還有多少購買力？
根據央行公開表明得知，2017年的年通貨膨脹率為7.5%。
我們依然保守一些，就按照每年6%的通脹計算，58年之後，陳先生拿到手的25.88萬元，四捨五入約等於現在的8800元。
計算公式參考複利現值。
總之你沒有看錯，辛辛苦苦攢了25萬元，到最後返本的時候只能買8000元的東西。
這下大家是不是一下子就明白了返還型重疾險並不像你想的那麼划算，甚至是“有坑”，保障是保障，理財是理財，千萬不可混為一談，把錢花在刀刃上才是正確的選擇。
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5 # 多保魚講財經保險
注意一句話：免費的才是最貴的！有分紅或者返還的重疾險，比純保障重疾險要貴幾倍，其實就是這份保險是儲蓄性保險+重疾險組合一起的，除了重疾保障，多交的錢保險公司拿去投資了，然後幾十年後還你。
那麼，既然這樣還不如買份純重疾保險，然後多的錢自己去投資。銀行短期定期或者餘額寶這些貨幣基金都可以，現在是大概3.5~4.5%收益。
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6 # 邋遢大王在身邊
分紅險附加重疾和保額分紅重疾區別大了。國內也就剛推出年保額1％增長率的重疾產品。
分紅重疾險是香港的產品。
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7 # 財富匯盈金融界百保箱
如果不是大富大貴，真心不太建議買分紅型的重疾險
重疾險的本身作用就是保障的，就買一份可以對沖重疾風險的保險就可以了
而這種消費型的重疾險還便宜，多出來的錢還可以自己去投資。
沒有必要讓保險公司拿著你的錢去投資，最後收益還不都給你。
但是，如果是土豪，因為涉及時間成本，那麼可以在另當別論。
但是對於我們普通大眾來說，買保險，尤其是保障的，就選擇單純保障的就可以了。
希望以上回答對你有幫助。
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8 # 發呆的趙先生
看您自己喜歡哪種了
我們買重疾險應該考慮的是什麼呢？
①保額→3到5年的總收入
②保費→建議年收入的10%
買重疾險買的就是♦保額。保額。保額。♦
在不影響目前生活的情況下。買保險。
保險的購買順序如下圖。
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9 # A君保官微
沒有哪個好，哪個不好。存在既有價值。主要看你自己的需求;
消費型重疾險：保障期罹患重疾賠錢，身故不賠，沒用到就消費掉了
返還型重疾險：保障期罹患重疾賠錢，如果之前沒用到，最後身故時還是會賠給孩子
分紅型重疾險：保障期罹患重疾賠錢，如果之前沒用到，最後身故時還是會賠給孩子，而且賠的不僅僅是保額，還有分紅
保費價格從少到高：消費型、返還型、分紅型
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10 # 姐說保險
疾病保險我建議不要買分紅就買疾病保險就OK。
因為購買疾病保險就是為了防範風險。如果就是想解決疾病帶來的風險就買單純大疾病保險，這樣的保費比較便宜，同樣是疾病險分好不分好保費差不少那。1⃣️：購買疾病保險看的是條款，買的是責任。
2⃣️，雖然是報銷也要貨比三家，那合適就在哪裡買。
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11 # 財商路人蟻
關注路人蟻的世界，財下心頭，卻上眉頭，與你一起侃財經
1如果是普通家庭，想要節約保費，同時做到基礎的30-50萬的基本保額，就不要加壽險儲蓄，更不要加理財分紅，配置純健康保障，消費型的就好，加個返還，就是多買一個壽險存錢，而這筆錢幾十年後才返還本金，現在3000買的東西，以後要7000買，按照目前最低通脹來算而已。你拿回來的本金早就打了骨折，你才是你以為的存錢免費保障，代理人沒跟你提的部分。這筆錢幾十年被鎖定不能動。
2 多買存錢壽險的錢，自己做個理財或者銀行存保本型存款產品理財，比如定存，結構性存款，大額存單，利息收益都比幾十年不動的錢放保險貶值好，保險公司用你的錢投資，不用付利息還不用保本。如果再加個分紅，那就等於是增加風險的理財功能了，分紅是不確定，沒寫進合同的，可以是零，可以是虧損，就算有收益也是股東們分完，剩點利潤看情況給 ，都不寫進合同的，
3選擇返還型的，加了壽險為主險，重疾保障變附加的，大半保費花在存錢壽險上，有錢家庭可以做到高保費把存錢和保障的額度都做高做到位，普通家庭大多數要想保費低些，結果都是保額被閹割，真正的保障不足基本保額的保險。如果想節約保費，同時做高健康保障的保額，就選擇純健康保障保險，不要混搭儲蓄壽險，給自己挖坑，至於健康保障缺失的身故和全殘保障，配置一個定期壽險就可以，價效比高，保額也高。
回覆列表
返還型保險的優缺點和消費型保險相反，既有重疾保障功能，又有儲蓄功能，還會附加其他功能。
適合:
1、自己沒有好的投資渠道，投資理財能力相對較弱，相當於強制儲蓄了。
2、不出險不想白花保費，覺得保險返還保費才放心。
3、收入穩定，有一定經濟基礎，希望有保障作用的同時，兼顧投資理財。
4、希望保險一定程度上滿足養老需求，滿期可以返還。
5、返還型一般帶有身故保險金，可以在被保險人身故後給其受益人的生活提供一定保障或進行資金傳承。
6、自己投資能力一般，平時攢不住錢，不想自己理財，想透過保險存錢。
分紅型
分紅根據投資情況，收益不確定，時間越長才能顯現價值。
1、適合中長期配置，隨著時間拉長，分紅收益累積
2、適合給孩子配置，孩子保費差別不大，和其他不帶分紅的價格差不多，貴不了多少，孩子未來的時間還很長，等孩子到中年老年時，保額的分紅會很可觀。
3、覺得自己投資能力一般，希望分享保險公司投資收益
4、因為價格偏貴，適合中產，保費預算充足的，希望未來獲得持續的分紅收益。
每個人都有不同的需求和側重，需要根據大家的預算和需求綜合考慮適合買消費型還是返還型還是分紅型保險，沒有哪個好哪個差，看你有怎樣的認識，不同的產品結構適合不同型別的投保人。
另外，保險不存在沒用到就浪費的問題，花掉的保費就是在保障期間的保障成本。
請根據自己情況挑選。主要是要看條款到底好不好。這些優缺點也只是籠統的概念。