這是一個很好的問題，也是很多人比較羨慕的職位。

“財富顧問”首先理論上他是一名顧問的角色，大白話就是提供專業建議。其實是涉及與財富有關的領域，這個範圍理論上太廣了，像：風險投資、保險、法律知識、資產隔離、信託等等一系列都包括，但這肯定不是一個人能幹的了的活，所以銀行的財富顧問一般只涉及投資和保險。

另外，現實情況中銀行是會有各種產品的考核指標，所以現實中又很難定義他們是真的財富顧問，準備用詞應該是XX銷售顧問，再加他們會去考一些類似AFP、CFP這些證書來增加自己光環，其實就是一個理論知識和現實之間完全不一樣，這個不多說你懂的。

總之，現在去內資銀行基本都是賣保守點的理財產品，外資銀行就是賣結構性的理財產品。另外，內外資現在也都很賣力的在賣銀保產品。好了，這就是真實情況了。

 財富管理中心的財富顧問作為財富中心的專家支援人員，與客戶經理形成專業團隊，提升財富中心對客戶服務的專業化程度，主要從事以下工作：一、服務客戶：（一）與客戶經理共同制定投資規劃並向客戶講解，幫助客戶分析投資目標建議各種產品。進一步表達對客戶的重視程度，體現專業性及團隊智慧。

  （二）與客戶經理一起梳理客戶資產及需求，建立與其它條線部門的聯絡，整合資源，向具有複雜財務需要的客戶提供建議。（三）滿足客戶對於有特殊需求的客戶提供專業化服務，蒐集相關材料，聯絡相關產品條線及信託公司、證券公司等合作伙伴單位，建立客戶經理銷售產品庫，為客戶提供多種產品選擇。

  二、提升專業水平：（一）深入掌握一個或兩個業務領域，同時瞭解其他業務領域。較擅長外匯投資，在這方面為有需求的客戶提供投資建議，同時研究並跟蹤基金市場，篩選有價值基金建立基金池，提供給客戶經理備選。（二）參加總行舉辦的財富顧問電話會議，及時轉達會議精神。

  （三）撰寫並發表投資理財專業研究報告。（四）每日跟蹤和研究市場變化，及時與客戶經理與客戶經理。

個人理財顧問服務流程：

受理客戶申請。

2.風險測評。

3.業務審查審批。

4.簽訂服務協議。

5.收集客戶資訊。

6.提供顧問服務。

7.檔案管理。

作為大型國有銀行財富管理業務的金字塔尖的崗位，除了個人素養要求很高外，其服務物件主要是私人銀行客戶包括客戶所有的企業。財富顧問的崗位雖然歸屬私人銀行部，但他的工作性質可以跨越四個部門：個人金融部、公司金融部、國際業務部和資金業務部。其主要工作包括但不限於：

1、對私人銀行客戶經理為客戶制定個人財富的投資規劃和產品組合及產品定製方案，進行專業及策略指導，協助客戶經理高效順暢地與客戶進行面對面對溝通，協助並指導客戶經理為客戶講解資本市場走向和對應策略，講清楚方案和產品的盈利模式和風險控制舉措；

2、指導私人銀行客戶經理加強與其他部門和業務條線的協調，打通高效服務客戶的每一個環節，及時發現客戶資產的變化和臨時需求，整合全行資源，向具有複雜財務需要的客戶提供專業可行的解決方案與建議。

3、運用大型銀行的合作渠道資源，藉助來自優質合作伙伴的專業團隊投研成果和產品，滿足有特殊需求客戶的專業化服務，同時充分利用大型銀行海外機構的資源優勢和全球投資環境，開展跨境穩健投資的資訊的蒐集，聯合基金投資公司的跨境基金、國家投資信託、跨境財團專案等機遇，打造適合客戶風險偏好的產品，同時運用總行大資料系統，建立私人銀行客戶產品資訊庫，為客戶提供多種產品組合的選擇。

4、加強學習，深度提升財富管理專業的投研水平。一是深入掌握當下全球大宗商品交易、黃金白銀等貴金屬投資以及外匯投資的市場動向；二是深度瞭解企業財務管理的基本知識，瞭解客戶名下企業經營的基本情況，及時提供行業資訊和敏感資訊及發展建議，幫助企業規範財務管理規避監管風險，及時提供銀行的信貸及國內外結算服務。三是及時整理出來轉達總分行財富管理會議的精神和行業報告資訊，指導和培訓轄內客戶經理專業水平的提升。四是跟蹤和研究市場變化，及時撰寫並發表投資理財專業研究報告，為分行決策層提供參考。