每個父母親在培養孩子金錢觀和財商時，都會思考這樣的問題：到底什麼時候開始啟蒙，什麼時候可以讓孩子嘗試，具體怎麼做才合適？那麼，到底有沒有行之有效的好方法呢？答案是肯定的，我分享幾個自己實際育兒過程中的方法，家長可以作為參考：

1.從小培養正確的金錢觀

錢，到底是什麼？很多孩子小時候都會充滿好奇，但家長可能不一定能說得清楚。到底如何說，才是正確的，孩子才能聽明白，這一點是關鍵。推薦《媽媽，錢是什麼》這套繪本，是我家小朋友的最愛，也分享給了許多的家長和孩子，深受好評。這套繪本透過孩子最愛的圖文並茂的方式，闡述了金錢的含義，怎樣花錢、賺錢，以及對金錢該持有什麼樣的態度。讓孩子透過閱讀了解到關於金錢的很多知識點，是財商啟蒙的優質繪本。

2.給孩子機會花錢

小朋友初次接觸金錢，大都不會像成年人那般有計劃地使用，而是對錢的用途比較模糊。特別是幼兒園的孩子，對錢沒有太多概念。如果家長能在5歲這個可愛的黃金期，對孩子進行引導，那麼會逐步建立起孩子對於錢的認知。適當地給一些機會，讓孩子去花錢。比如，請孩子幫忙買一些小的東西，你把錢準備好，最開始不要涉及到找零的情況，然後慢慢地增加難度。

比如買東西的數量，以及找零。到了小學以後，數學課也會有錢幣的知識點，老師也會要求家長多帶孩子購物，讓他懂得花錢。這個時候，再把課堂與實踐兩相結合，會收到事半功倍的效果。

3.讓孩子學會“賺錢”這裡所說的賺錢，只是給孩子創造一些機會獲得金錢，但過程卻是他自己付出的。比如說，賣家裡的廢品、向報社投稿作文、參加跳蚤市場售賣等等。這些都可以讓孩子體會到不同的賺錢樂趣。他能從中感知不一樣的成長經歷，這也是培養財商意識最重要的一環。

我家孩子去年就曾參加了“5元錢挑戰城市生存活動”，透過一天的時間，自己去搞定吃飯、交通以及其他任務。全程只有工作人員跟拍影片和照片，沒有提醒和幫助，全部靠孩子和其他隊員一起完成。透過這樣的活動，讓孩子懂得了賺錢的不易，回家後很貼心地對我說：“媽媽，今天我才真正體會到賺錢的不易。”可以說，這是孩子成長經歷中，關於挑戰和金錢觀，最為重要的一課。

4.讓孩子學會理財

所謂你不理財，財不理你。在引導孩子的過程中，我們也要教會孩子這一點。錢要怎麼使用才是有價值的。比如，孩子的壓歲錢和零花錢管理。大額的可以給孩子單獨開設賬戶，小額的留給他自己儲存和支配。家長可以給一些有建設性的建議，但不要過多幹涉，讓孩子學著自己做主。

總的來說，孩子如果在不同階段有了不同的引導，他在金錢方面的意識就會慢慢形成常態，家長一定要用對方法。

孩子大了，就開始有金錢觀念了。

這時候，教孩子認識錢，意義遠在錢之外。

一、孩子多大，可以他獨立買東西、付錢？

3歲以下的孩子，父母可以慢慢教給孩子錢的概念，比如坐搖搖車需要投“錢”進去，買零食，需要給“錢”之後才能吃。

在孩子3至6歲的時候，就可以給孩子自己付款的機會。這個時期的孩子，自我意識開始覺醒，父母不妨把錢交給孩子，讓孩子自己付款找零。

等到孩子5、6歲的時候，定期給孩子一些零花錢，零花錢可以讓孩子們有機會學習到很多關於金錢的寶貴知識。

二、孩子的零花錢怎麼給？

6-12歲是兒童理財教育的關鍵期，最好能定期給孩子一些可以自由支配的小額零花錢。

孩子零花錢的數額，可以根據各自家庭的預算，和孩子一起確定他需要多少零花錢。可以給他們一個存錢罐，讓他們把用不完的零錢放進去，看著數額的增長，會是一件令人開心的事情，這樣不知不覺中，孩子就開始有儲蓄的習慣

當然，在給孩子零花錢的時候，要提前制定好一些規則，比如零花錢只能每週給一次，如果孩子花光了，就必須忍耐。

當孩子花光零花錢後找你要更多的錢，要和善而堅定地告訴孩子：我知道你想要買那件玩意，但是發零花錢的日子還沒到。“

如果孩子有特別想要的東西，不妨讓孩子去慢慢存，等到孩子攢夠了再去買。

三、關於金錢，有些話不能和孩子說

除此之外，在金錢的問題上，有些話不能經常和孩子說。如“我們家沒有錢”電視劇《人民的名義》裡，貪了兩個多億的趙德漢說：“我一分錢沒敢花，不敢，祖祖輩輩都是農民，窮怕了。”哭窮教育最容易造成孩子童年的匱乏感、自卑和敏感。如“我的錢就是你的錢”華人有句古話叫做：“富不過三代”，一代創，二代守，三代耗，四代敗。

當父母讓孩子覺得：不用努力就已經擁有很多錢。孩子很可能花錢大手大腳，成人後，極有可能經濟不獨立。

幫助孩子樹立正確的金錢觀，長大以後他不會被金錢奴役。

兒子最早是跟著小姑姑去買東西的，後面為了鍛鍊他，三歲我們開始有意讓他自己去買東西，如我在店門口等著，告訴他媽媽給你多少錢，你要找多少錢回來，孩子還不會算數，這就算走出了一大步，買東西不是目的，其實最主要是讓孩子認識錢，學會合理用錢，存錢，現在很多家長帶孩子去商場最頭疼的一件事就是孩子要買這買那，說什麼也不聽，非要不可，在孩子心裡是沒有錢的概念的，他的意識就是我喜歡這個東西我想要。主要看怎麼引導，不要太慣著孩子要什麼就給什麼。建議第一步給寶貝買個零錢罐，教他認錢，存錢，花錢，這當中也是有很多的樂趣的。

我是從2歲左右開始接觸付錢的。

2歲――從搖搖車開始

坐搖搖車正好是投幣的，所以那時候會給悠寶5塊錢，讓她自己去換成1元的硬幣。每天最多可以玩兒2次，一次一個1元硬幣，玩的時候自己投幣。硬幣花光了，就玩兒不了了。

讓她從小就知道，享樂是需要付出代價的。

3歲――零食貼紙，自己拿錢買

這時候的悠寶在學習數字了，1元和5元能夠認識，10元雖然不太熟但是知道10元比5元多。

所以，有時候我會讓她自己去便利店買點自己喜歡的小東西。

教會她買東西先問價格，或者自己看看價格標籤，衡量自己手中的錢是否足夠買下喜歡的東西。

未來

從一開始不知道等找零，到現在偶爾會自己算好應該有多少找零，小傢伙一天天的在成長。

未來，我想我需要讓她從小學會理財~能夠控制好自己的零花錢，壓歲錢。學會控制消費慾望，免得將來掉入網貸陷阱。

最後推薦一本書吧！《小狗錢錢》

童話版的《富爸爸窮爸爸》~

三週以後的孩子就會有買東西的慾望了。我兒子現在三週半了，有時候會給我要錢，自己去超市買東西。當然我就在超市外邊等他。

我的觀點是孩子表現出來這樣的慾望了，我們就可以給他這個實踐的機會。看孩子的發展情況，不用太心急了。

很多媽媽肯定都希望自己的孩子在對待金錢則件事兒上，有個正確的價值觀，知道合理的去花錢，知道大人掙錢的不易，知道自己想要什麼，不要陷入物質裡。可怎麼才能讓孩子知道並去這樣做呢。我還是那句話，不管是教育還是三觀都是從小的潛移默化，而且這些就在日常生活的小事裡日積月累。

在我兒子三歲上幼兒園以後，如果要買什麼東西，我就會給他20塊錢，讓他自己去小區的小超市裡。而我就在超市外面一定的距離，看著孩子別走丟即可。其實剛開始並沒想那麼多，就是覺得讓孩子對錢有個認識，順便鍛鍊一下與他人的交流能力。

第一次我的印象特別深刻，我給他20塊錢，跟他說你自己想吃什麼就去買，可以把錢用光。他就去了，那時候才剛上幼兒園。我在外面等著，等他出來的時候，特別開心的跑到我身邊，手裡就拿了一罐旺仔牛奶，跟我說，媽媽，那個阿姨又給了我好多錢（就是找零），我就順便說了一下阿姨為什麼會給他錢，他知道了。接著我就問你怎麼就買了一罐旺仔，他說他看了半天，自己就想喝個旺仔牛仔，旺仔牛奶有兩種，一個大罐，一個小罐，我覺得小罐就夠喝了，所以就買了一小罐。

後來，我會經常會這樣，讓他自己一個人去小區超市幫我們買東西，或者給自己買。又又一次特別有意思，老公給了他50塊錢，讓他去幫忙買瓶雪碧，我們在車上等他，沒過一下，他跑出來說，爸爸，沒有你以前喝的那種小瓶的了，只有大瓶的，要不要買，老公說那就買瓶可樂吧。他就去了。買了拿過來，然後把剩下的錢給了老公。過了兩天，我去那個超市時，老闆娘就跟我說你兒子特別有趣，說那天買雪碧，沒小瓶了，她就跟我兒子說50塊錢足夠了，買瓶大的，結果我兒子跟她說，這是我爸爸的錢，我得去問問我爸爸。

就這樣，孩子對錢有了非常清楚的認識，他會去觀察東西的價格，看看自己的錢夠不夠，他對商品買賣也有了一定的認識，他自己在家開小超市，居然很容易學會了簡單的加減法，他不會亂花錢，什麼都想買，不管是跟著外婆還是拿著爸爸的錢，還是我給他自己的錢，他知道了如何管理自己的錢。他能很大方的跟別人交流，表達自己的想法。我也沒想道就這麼一件日常裡的小事兒，小舉動卻讓我收穫了這麼多。我想讓孩子知道的那些道理，就這樣，沒有說教，沒有灌輸，他卻都知道了。

如果獨立買東西，付錢，值得是獨立支配貨幣，任何時候都可以，只要他意識到貨幣是用來交換的。

科學家用猩猩做過試驗，猩猩會很快掌握金錢的概念，和人類，以及互相之間做起交易來。兩三歲的小孩，大腦就完全可以發展到理解這個概念了。

2000年左右，我有一位外國朋友，她帶著當時不到四歲的女兒到中國來玩，對我說孩子自己想要的東西，都是用她自己的錢買的。每年過生日，聖誕節，她都會得到一些錢作為禮物，平時還有朋友親人給她錢。三歲生日的時候，媽媽告訴她可以用她自己的錢買一件東西，問她想要什麼，令人想不到的是，她說想要一臺照相機。她媽媽幫她選擇了一臺功能簡單的照相機，幫她添上不夠的錢，但是要從她以後的零花錢中預支。就這樣，一個三歲的小女孩，就擁有了一件蠻像樣的資產。這個孩子，有權利用自己的錢買任何東西。可是為了這臺照相機，可以想象她放棄了多少得到糖果、玩具，還有最喜歡的髮卡的機會。讓孩子儘早為自己做決定，對於培養他們的計劃能力，自制力和管理能力都很有好處。

不過，如果獨立買東西是拿著錢到商販那裡直接付錢，那還是最好設定一個限度。比如，孩子可以買一根雪糕，一個鉛筆盒。如果他用他所有壓歲錢，去買了一輛二手汽車，可能就比較麻煩了。更麻煩的是，他花的不是他自己的錢，而是你的，畢竟，現在的主流購物場所是網際網路。以前就有過一個不到三歲的孩子在網上拍下了一輛汽車。前兩天還有一個八歲孩子，用媽媽的手機，花了一萬多塊打賞女主播。

買東西、付錢可能是小學時候具備的能力，但是我想說的是獨立買東西和付錢的背後，是自我瞭解、理性選擇、合理決策的能力，這個能力其實在3-6歲就應該有所訓練。

其一，購物溝通法

在商場裡買東西，很多孩子喜歡，挑這個，要那個，家長要麼就全部接受，要麼就盤拒絕，實際上，應該和孩子就她挑選的東西進行商談，也就是多問題。比如孩子喜歡一輛小飛機，你就問她“飛機是做什麼用的？”“你哪裡見過飛機？”“飛機可以帶我們去哪裡”。當你問了很多問題之後，孩子會明白自己是不是真的喜歡這輛飛機，會不會真正需要這個玩具。

其二，選擇消費法

買東西、付錢都不是難的事情，難的是讓孩子學會理性思維，學會理性選擇，瞭解自己的真實需要。（via勇赫侃育兒）

以前常說：哇你家孩子這麼大了，都會打醬油了。打醬油也是會獨立去購買東西了的意思。

首先分享一下我的經驗：

在我兒子兩歲的時候，我有段時間天天帶他外出吃早餐，一開始，我給剛好夠的錢給他，他自己拿去交給老闆就能結賬。一開始他不太敢去，但和同一家店家老闆漸漸熟悉了就敢了。然後我就漸漸給大張的，讓他去等找錢。

後來，他很喜歡坐搖搖車。每次路過，看到有搖搖車的，給他硬幣，他拿著就自己放進去，爬上去玩兒起來。

再後來，三歲多了，有一次去植物園，走得很累很混，他說想吃酸奶，想吃豆腐花，我給錢他，遠遠地看著他蹬蹬蹬地跑到幾百米遠的店鋪去買。沒多一會就拿回來一瓶酸奶了。

然後四歲，自己可以拿著錢結賬，買自己玩具需要的電池，買自己的牙膏等等。

現在四歲多，雖然還有點害羞，但只要是他想要的東西，他願意去的，就敢去結賬。

就是還不太懂得多少錢。需要慢慢教。

所以建議是：從孩子最喜歡的東西出發，提前說好，給他給錢，他要自己購買。一般都樂意。

下面，推薦一些可以培養孩子財商的繪本：

用繪本的方式來建立孩子的金錢觀，是非常好的一個方式。

用有趣的故事中娓娓道來，內容由淺入深，培養孩子正確花錢意識，引導孩子學會延遲享受，灌輸投資和風險意識，助孩子建立正確的金錢觀念，從容面對金錢問題。

兒童財商繪本：

兒童財商教育繪本·經濟原理：

歪歪兔財商教育童話:

兒童財商教育繪本·零花錢