根據商業銀行管理辦法第70條規定，滿足以下幾點就可以申請停息掛賬，免息分期！​

1.持卡人有還款意願​

2.持卡人有分期還款能力​

3.持卡人已逾期且沒有一次性還款能力​

4.持卡人想正常生活，停止催收​

5.停掉違約金罰息增長​

一般是不對外公佈停息分期的，畢竟銀行是盈利機構，如果停息分期，會損害收益，所以很多時候，銀行會說沒這個業務。​

是時候拿起法律武器，維護自己的權益了。實在無力一次償還，可以採用法律手段，協商停息分期，及早止損。

收到催款函不用緊張害怕！要認真分析。

信用卡欠款之後，收到銀行催收函是很正常的事情，就算收到律師函也不要過於緊張，銀行一般透過催收公司，也就是委託方來催收信用卡欠款，先是發催款函，如果還不見效就是發律師函，即使是收到律師函，也不等於起訴你，即使走到訴訟環節，法院也是支援持卡人和貸款平臺雙方庭外和解達成協議的。但是作為持卡人，還是要重視銀行或委託方的催收，畢竟銀行和委託方發函的理由是由於持卡人的欠款逾期。

遇到上述情況，持卡人要積極配合銀行的催收，把自己的真實的還款能力和銀行進行有效溝通，以免被銀行認定是惡意透支而背上信用卡詐騙的嫌疑。

催款函只是一個催收的正常程式，不用緊張但也不要置之不理，即使暫時還不上欠款，一般後面還有律師函、起訴這些程式走，每一個環節都可以和銀行積極溝通，爭取達成協商或者調解協議，根據自己的真實的還款能力制定還款計劃，最終解決問題。

畢竟銀行催收的目的是為了要回錢，而不是讓持卡人進監獄，而且銀行也是正規企業，在這個催收的過程中還是會遵守法律小心處理的，如果你遇到委託方以威脅、欺詐或者其他不恰當的方式進行催收，你也可以運用法律武器進行投訴去保護自己，這個過程一定要做到有理有據，法律對於欠款持卡人的合法權益也是有保障條款的，因此只要拿出誠懇的態度去溝通解決，最終你也可以在合理的範圍內解決問題而不用有太大的心理負擔和精神壓力。