具體工作我們也很難說是有參考意見。但是我記得和某銀行行長聊天，聊到很多四大行的人跳槽去新設的股份制銀行或農商行，城商行等。問他為什麼不去?他說去新設的機構，考核就兩個大專案：存貸餘額。一項不行，就得難堪。在四大行呢，指標多，幾十項，只要有幾項出色就可以。

有時候是大環境如此，努力也難，如我們都以為浙江是非常富足的省份，銀行業務非常好，其實前幾年，某四大行的浙江分行變成三類行，就是因為溫州等地的不良太高，拖累了全省。

總得來說，沒法全面突破，就在某幾項取得優勢吧，如髮卡，如基金保險，貴金屬代銷等比較容易的業務做好。

近幾年來，受商業經濟市場的影響，銀行工作越來越難了。由於各類金融銀行業於雨後春筍般興起，這也與銀行業監管審批部門有很大的關係，大大擠佔了原有銀行的市場份額，使之銀行業之間紛紛競爭，有的到了白熱度，已是不正當競爭了，客源不斷在搶佔，生存環境越來越艱難，坐門等客的景象一去不返，全部轉成上門攬客、外出拓客的艱辛局面了。

銀行日常工行不外乎存、貸款業務辦理，中間業務代辦、電子業務拓展、保險業代辦、貴金屬代銷、現金管理、票證整理、賬務處理、安全治理以及營銷外拓等等。

首先要摸清家底

這裡麵包括兩個方面，一方面是自己所在支行的情況，問題中你描述的也比較清楚了，這裡就不重複了。另一方面是摸清你們行裡現有的政策，尤其是績效考核政策和有關部門業務管理政策，後面會舉例細說這部分。

你提的問題裡面，有提到過其他行都在發展小微貸款，利率也低，這是一方面，但還不夠。你還需要了解你們當地經濟情況，哪些是主要產業，產業鏈裡有哪些“金主”，比如核心企業、個體工商戶、農業大戶、專業合作社等市場經營主體。這些經營主體將是你扭虧為盈的主要物件，也是你擬定工作計劃的核心。掌握這些情況以後，你要仔細分析，結合內外部情況，擬定後期的工作思路。

自己有了一個初步的想法以後，找你的副手還有員工，逐一說一下你的想法。這裡需要注意的是，一定要一個個的單獨談。你要是一群談的話，大機率會互相依賴，最終誰也不想操心這個事情，只會認為這是行長的事情，跟自己無關。

但是，誰也不想天天“領低保”一樣的工作，你的員工也不想，但是現在情況就是這麼惡劣，怎麼辦？躲是躲不了的，只有鼓起勇氣，就是幹！

你自己一定要有信心能夠擺脫困境，私聊的時候，先丟擲自己的想法，問他們這樣行不行得通，能不能把業績提起來，能不能把工資待遇漲起來。千萬不能讓他們沉默，要鼓勵他們一起想辦法，畢竟鍋要是打破了，吃這碗飯的人都得餓肚子。道理一定要講清楚，他們才會願意去主動想辦法，你才能把你的工作思路進一步細化完善。你會慢慢發現，還是有辦法解決問題的。

用官話說，你現在就是要統一思想，提高認識，想方設法，克服困難。

一分部署，九分落實。再好的計劃，也需要你去落實的，而且你還得帶頭去做，尤其是大客戶公關工作，不良貸款清收工作，總行層面的協調和政策爭取工作，都是需要你去帶頭做的，而且沒有一樣是好做的。

存款方面你已經做得不錯了，就不多說了。

先說貸款方面，你可以搞個“鏈式營銷”，比如調查一下當地有什麼產業，充分研究一下產業的物流、資金流是什麼規律，然後找到產業鏈中的核心企業，對產業鏈上下游進行綜合授信，可以迅速擴大貸款金額；還可以找到當地的專業市場，比如建材市場、家居市場之類的。這些泛泛而談的東西，具體還是需要你根據當地的經濟情況，去找解決辦法。

再就是不良貸款清收壓降工作。10戶裡就有7戶是不良貸款，光靠你們支行自身去壓降，這個難度太大，相信你們總行領導也清楚這個事，而且不良貸款過高，也關係到全行的生存發展。所以於情於理，於公於私，你都應該也有必要去找你們領導要政策。我們這邊一般會將這樣的支行列為短板支行，然後從人力物力財力上予以傾斜。如果你們行本身就有這樣的政策，那就更好了，沒有的話，那就需要你找領導要政策。擺事實，講實際，也說自己的清收化解思路，需要總行給什麼樣的政策，你都要去爭取。具體到某一筆不良貸款的清收方法，那就需要具體情況具體分析，這裡我也不瞭解情況，就不獻醜了。

一個五線的小城市，不知道是南部還是中部及北部地區，地區不同側重點不同，南方靈活多變，中部保守沉悶，北部落後死板。如果是南方需要了解客戶需求，如果是中部需要了解當地政府的導向，如果是北部需要按照政策規定穩步推進。存款是立行之本，貸款是利潤之源，客戶是發展之基。這三者的關係相輔相成缺一不可，我認為無論在什麼地方都不能有短期行為，這目前是一些銀行的通病。俗話說鐵打的營盤流水的兵，如果前任基礎沒有打好就會給後任者的工作帶來很大壓力。一切考核都不能背離當地的經濟增長速度，否則：就會出現人為的水分，那樣的話就會變得越來越糟糕。