這個事情真心不好選擇，因為對未來的預期僅憑現在的判斷是不準確的，固定的好處是清楚未來的承受能力。事後諸葛亮都會做，現在選那個都有自己的道理，實在選不出來就拋硬幣吧！

現在來看，浮動比固定低。但是銀行現在要求的是如果改利率計算方式，只有一次機會，那麼如果都改浮動以後，未來會是什麼情況？國際原油都負數了，我們的油價呢？

此次個人住房貸款的定價機制變更時間是2020年3月1日-2020年8月31日，未在這段時間內進行固定利率與浮動的LPR利率做出選擇的情況下，在截止當天銀行會對個人存量個人住房貸款使用者執行統一的轉變（預設是LPR浮動利率定價）。

在轉換定價機制的時候，按照2019年12月20日4.80%LPR利率進行轉換，上浮或下浮率（基點）固定不變，之前上浮10%那麼也就是加59個基點（（5.39%-4.8%=0.59%）），下浮10%也就是減去59個基點（利率減0.59%），記住不管是選擇固定的定價機制還是浮動的LPR利率定價機制，上浮或下浮的基點固定不變直至結清個人住房貸款。

假設：你當時辦理個人住房貸款的時候基準利率4.9%上浮率10%，實際貸款利率5.39%（4.9%×（1+10%）=5.39%），選擇固定利率那麼，直至結清個人住房貸款前不會發生任何變化；如果選擇LPR定價機制利率同樣是5.39%（4.8%+0.59=5.39%），如果在第二年的定價日的時候近一期，LPR利率下調到4.6%，那麼我們就可以享受一年下浮後的個人住房貸款利率4.6%+0.59%=5.19%（每年12個月從新定價一次，未在定價日LPR利率的上浮或下浮，均不影響我們的個人住房貸款利率）。

如果近5年計劃換房，賣房，轉公積金貸款，剩餘還款期限10年以內，選擇LPR浮動利率，因為按照目前國內收益權影響情況來看，此次疫情加快了中國的LPR利率的下滑，在未來3-5年內LPR利率出現上浮的機率較小，因為此次疫情全球經濟均受到了不同程度的影響，國內為了拉動中國各行各業的整體經濟，央行也是透過多次釋放出大量資金填充市場，已經定向降準降息降低中小企業融資成本的相關政策，所有說3-5年內LPR利率出現上浮的機率較低。

如果個人住房貸了利率目前低於4.8%定價機制利率很多，其實也就沒有必要在選擇LPR浮動的定價機制，選擇更加保守的固定利率可以說更加合適，畢竟LPR利率近幾年下浮，而今後也是會出現上浮的機率。

綜上：其實總的來說還是建議廣大居民選擇浮動的LPR定價機制，因為按照中國目前的發展趨勢，以及受疫情的影響來看，必然是會加加快LPR利率的下浮出現上浮的機率可以說較低，所有建議考慮浮動的LPR利率（個別西方國家在08年金融危機的時候，就已經實現了零利率或負利率）。