1 一起儲蓄+理財；適合家裡某個人財商智慧大幅碾壓對方的家庭。

2 分開獨立儲蓄+理財；適合家裡2個人財商智商差不多的，誰都不服誰的家庭。

……

2% -餘額寶

4% 銀行理財保險

7-10% 指數基金定投

-50% 到 +50%，股票

最後；建議不碰公寓 商鋪！剛需 意外不投房子。

夫妻財產儲蓄取決於多個因素，你們的年齡段，收入水平，負債水平，未來收入的增長預期程度，日常生活成本等。一般來說，年輕小夫妻，生活負擔沒那麼重的話，可以將收入結餘的大部分用於儲蓄或者利息穩定的保險理財等產品。

如果夫妻雙方專業技能，文化程度普通，還是應該現已提高職業技能也專業素質為要點，將收入結餘的一部分用於提高，網上各種收入分配方式，不能一味地看而從之，而應該對照自身，做出適當的調整，這方面沒有絕對的好壞，對錯，只有選擇不同。

部分家庭沒有後顧之憂的，甚至可以學習長期投資理財知識，堅持長線投資。對於大多數人來說，只有股票、債券、基金、保險市場是相對公平的，股權、現貨、期貨投資風險相對更大，相關行業水很深，不適合普通投資人投資理財。

如果是中年夫妻，有一定社會閱歷和積蓄的，除了生活開支和小孩教育開支外，一定要考慮保險和長輩親人的養老支出問題。一般不建議激進投資，還是留有餘地比較好。

我和我老公是每個月拿出當月收入的10%，存在一個固定的賬戶裡面，這個賬戶收益並不高，大概4%左右，但是具有相對的靈活性。

我們的這個動作是強制儲蓄。有這10%，我們生活不會有本質的提高。沒有這10%，我們的生活也不會下降。

我們還會拿出我們收入的15%左右去購買了保險。我們的保額現在都在200萬左右，並且我有一份非常好的醫療，保證了我如果真的出現了住院的情況，可以不用擔心現金流的問題。

我們還每週有基金定投，雖然錢非常的少，但是堅持下來並且做到了止盈，只要收入10%了，我們就提出來。換下一個去做。當然這需要時間和精力的投入。

供你參考。

第一目標保證本金安全，第二，現階段市場風險較大，經濟不確定性增加，儲蓄利率下行。可配置些人身保險，對沖健康風險。配置年金保險鎖定利率，應對未來利率下行及現金流問題。10%生活用現金+20%保障型保險產品+30%年金儲蓄+40%定投基金及銀行理財產品，僅供參考。

家庭資產配置安裝4321定律比較合適

40%的錢用來，錢生錢，用於長期投資，創造更多財富。比如，可以選擇指數基金長 期持有。具體後面再說。

30%錢，用於衣食住行等日常開支。

20%的錢作為應急的備用金，通常放在貨幣基金中，方便有緊急情況時隨時取用。

10%是保命錢，給家庭成員，尤其是家中頂樑柱配置保障保險，防止意外。

針對每個家庭不一樣的情況，可以做適當的調整。

如果一個投資者把投資作為家庭長期財務規劃的一部分，追求長期的資本增值，就應該把40%用於錢生錢的儘可能購買股票類資產和一些股票型基金。

因為未來最值錢的不是錢，而是優質企業的股權。

攢股權、吃分紅，只要是自己心儀的低估優質股權，只要有錢，就一定要不停的買。

股價不漲，享受留存收益複利增長，紅利低價再投，又是一份複利。持有股票成本越來越低，資產越來越高。

舉個例子

10萬元買入工商銀行股票，按照當前市價5.2元計算，可以買入19230股，如果持有1年時間，目前每股0.262元分紅，可以獲得5038的分紅。

此外，工商銀行的股價還會不斷上漲，如圖1所示，總市值會越來越高，分紅的錢繼續買入，第二年又能分更多的紅，你的資產會越來越高。

另外建議配置一些可轉債基金以及房地產信託基金，主要是出於資產配置和平衡方面的考慮。

每逢熊市的時候，轉債基金雖然下跌，但是跌幅均小於偏股基金，凸顯了轉債作為債券，優秀的抗跌特性。總體來看，在約5年的時間中，轉債基金達到了59.47%的漲幅，僅次於偏股基金的66.10%。如果遇上像肺炎疫情，其他基金淨值大跌。你就可以賣出可轉債基金等去逢低買入那些跌得比較多的基金。

圖3是我個人投資的例子，供參考。

在進行夫妻財產儲蓄理財規劃之前，必須先用二人每月的收入與負債來計算出每月的淨收入，保留每月固定支出的3～6倍作為隨時可動用的資金，用於意外與醫療的保障準備，然後將剩餘可用資金投入理財計劃。

（1）要尊重對方不同的消費習慣，夫妻雙方才能在共同生活中，循序漸進地改造或適應消費習慣。

（2）要保持理智的消費觀，雙方消費不要超越家庭的經濟承受能力。

（3）集中資金投資理財，夫妻雙方的收支要公開，除去日常生活開支，不要設“小金庫”，有條件的可做些適當投資。

（4）要計劃家庭未來。夫妻雙方要做到有計劃地消費，量入為出，每年要有一定的結餘。

（5）要建立家庭收支賬本，使夫妻雙方掌握每月的財務收支情況，把有限的資金髮揮出更大的效益，以共同努力建設一個美滿幸福的家庭。