這是一個全社會都關注的問題，給你打個比喻，利率就像停車費一樣，停一天30塊錢，你覺得貴，可當一張罰單貼在你車窗上要交200的罰款時你恨不得給自己幾個耳光，早知道給50元停車費我也願意！

當急需資金時，多高的利率你都會接受，當你不需要時，在低你都會覺得高。其實貸款不看利率，看需求。

未來房貸利率的變化還是取決於整個經濟的發展情況，同時也是得看國家的對房地產的政策態度如何。

未來房地產領域很大的可能是以維穩為主，所以房貸利率的變化也相對會是在一個可控的範圍以內進行控制。不可能變化太大。

眾所周知，銀行貸款利率是決定銀行貸款成本的直接因素，因此一直以來銀行貸款利率的發展變化趨勢都深受社會各界的廣泛關注。那麼，未來銀行貸款利率將會如何變化呢？據近日央行行長在中債指數專家指導委員會第十五次會議上發表的講話分析可知，未來銀行貸款利率的發展將會呈現出三種趨勢！

貸款利率趨勢

據鳳凰網、中證網等多家權威媒體公開公佈資料可知，近日中債指數專家指導委員會第十五次會議在京舉行，央行行長易綱出席會議並發表重要講話，其中涉及銀行貸款利率部分的內容大致可分為以下三類。

貸款利率

一、目前銀行貸款基準利率處於適度水平，在維護老百姓利益和保持銀行競爭力之間取得了平衡，適合中國國情。

二、目前銀行貸款利率實際上已經放開，但仍可進一步探索改革思路。

三、要繼續深入研究貸款利率走勢，以及存量貸款合同切換的問題，堅持在有利於老百姓、有利於解決中小企業融資難、融資貴問題的前提下推進改革。

貸款利率改革

根據以上央行行長表達的有關銀行貸款利率變化發展的第一方面內容分析可知，目前銀行貸款基礎利率比較符合當前國情，因此也就不會有太大的變動，也就是說未來一段時間內銀行貸款基礎利率水平不會發生改變。

貸款利息

其次，根據以上央行行長表達的有關銀行貸款利率變化發展的第二方面內容分析可知，未來銀行貸款利率的發展變化受銀行貸款基礎利率水平的約束和監督制度的約束將越來越小，市場自主性將越來越大，高低變化也必將越來越快。

放開貸款利率管制趨勢

另外，根據以上央行行長表達的有關銀行貸款利率變化發展的第三方面內容分析可知，未來銀行貸款利率將會在不同的領域、不同的行業具有專項性針對性很強的銀行貸款利率水平，甚至差別很大。

貸款利率不同

對此，借款人需要在瞭解銀行貸款利率水平發展變化趨勢的基礎上，根據自身特點和自身需求制定符合自身利益的銀行貸款方案。

最後，以上內容皆為筆者個人分析意見，僅供參考，未來銀行貸款利率水平究竟如何發展，還要看接下來的具體政策。

房貸利率短期內肯定是下降趨勢，至於長期則不好說，注意下，我說的短期是指1-3年內。

現在整體經濟下行，為了盤活經濟，央行短期內肯定要放一些水，放水必然會伴隨著貸款利率下行，目前央行引導利率下行的做法是：

逆回購傳導至MLF，之後再傳到LPR。

所以短期內LPR肯定會持續穩定地下調，之後導致房貸利率緩慢下降，這是趨勢毋庸置疑。

咱們看下央行LPR改革以來的歷史報價情況。

截止到目前，1年期LPR已經下調了40個基點，而5年期LPR也下調了20個基點。

明顯看得出，目前貨幣寬鬆遠沒有結束，LPR下調一定會成為一段時間內金融政策的主基調之一。

房貸利率短期走勢很好預測，至於長期走勢，現在搞預測的，要我說就是四個字：瞎說八道。

貸款利率走勢和LPR走勢直接掛鉤，而LPR走勢又和經濟走勢正相關，現在整體經濟不明朗，有幾個人能看出來5年後經濟如何？如果看不出來5年後經濟走勢，那又何來5年後房貸利率一定升、或是一定降。

總有人說經濟10年一個週期，現在是新週期的開始，這點我承認。但新週期內，中國經濟到底會如何走，誰也說不準。

只有一點是肯定的，就是咱們沒給這個新週期沒開一個好頭，現在確實挺難，小老闆們一個個叫苦連天，所以短期內經濟走勢不是很樂觀，貸款利率走勢也就自然能猜個大概了。

事實上，在LPR新報價機制出爐時，市場就曾出現了“降息”的解讀。又因房貸利率參照的LPR較原來貸款基準利率更低，個人房貸利率是否也會下行？要堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，房貸利率雖由參考基準利率變為參考LPR，但最後出來的貸款利率水平要保持基本穩定。“有一點是肯定的，房貸的利率不下降。”之前同類型的政策是要求房貸利率不得低於基準利率的70%，目前大部分銀行執行的是首套房貸基準上浮10-20%（約5.39%以上），二套房貸上浮20-30%。按照現在國內大部分城市針對首套房貸款的認定標準，首套房貸款的都是沒有貸款過的剛需，然而首套房貸利率過高，從政策預期看，後續有降低的可能性。未來政策應該針對這部分群體有定向的平穩利率。