很多人眼裡的“垃圾保險”——一年期重疾險

1年期重疾險就是含重疾（也包括特定重疾，如只保癌症的防癌險等）責任的、保障期為1年的健康保險

但是這種保險並不怎麼受人待見

1、1年期重疾險會漲價

40歲之前，保費是非常便宜的，而且越年輕，保費越便宜

等你年紀稍大，

保費會漲價

越來越貴

貴到讓你吃力

所以這種保險根本不便宜

2、有停售的可能

如果產品停售了我們就要重新挑選別的產品。

挑選需要時間，等待期需要時間。

這樣我們的保障就會出現空窗期。

萬一這個時候得了病，那就真的太虧了。

3、健康告知不透過

比等待期更煩人的是嚴格的健康告知。

年紀越大，身體的毛病越多。

如果新的產品投保核保不能透過那接下來幾十年就沒有保障了。

4、保障內容不全面

有一說一，一年期重疾險的保障內容都挺水的。

總體來講

一年期重疾險適合用來做過渡

但是用來做長期保障是不適合的

但是1年期重疾險有自己適合的人群

這類人群是可以考慮1年期重疾險的

①30歲以下，年收入5萬以下的人群。

買來作為重疾險的臨時保障；

②已經購買了長期重疾險，但是保額不高的人群。

買來做高保額

以上就是大白給到大家的建議了

上面的回答都是大白一個字一個字打出來的

如果覺得對你有幫助

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現在市面上有好多種重疾險產品。有長期交費保終身的，還有一年一交管一年的重疾險。這兩種產品有種很明顯的差別就是年交保費存在有數十倍的差異。

為什麼會出現這麼大的差異呢？有些人就會質疑，一年一交的那種重疾險，交費那麼便宜會不會可靠？我可以很明確的告訴你，只要是國家保監會批准的正規的保險公司，所售的產品都是受法律保護的。自然也是可靠的。

一年一交的短期重疾險，同樣的保費，所保的保額會有數十倍差異，自然它的槓桿作用會有更好美的體現。但是一旦發生過理賠，以後可能就不能續保了，或者再買別的產品也會被拒保。所以說大家購買重疾產品，根據自己的經濟能力及需求來選擇購買哪種產品，也可以兩者都買，互相補充。

只要是保監會批准的保險公司所售的產品都是受法律保護的。保險合同條款才是理賠時的唯一法律依據！只要是合同中約定的病種，保險公司都是會按照合同約定來足額賠付的！

什麼叫靠譜什麼叫不靠譜呢？

就看這個險種到底符不符合題主的需求以及能不能夠解決擔憂～

一年期重疾險的優勢：價格便宜，保障額度高，保險槓桿作用明顯～

缺點：不能保證續保，隨時有停售的風險，費率會隨著年齡的增長而增加，且越往後身體情況不能保證，停售後換新險種不能保證不會因健康狀況而被拒保。

以上是一年期重疾險的產品特點，合不合適就需要自行斟酌了～

首先一年期的重疾險是靠譜的，有錢人做有錢人的保障，窮人也做窮人的保障，說這句話不是說一年期的重疾險是給沒有錢的人準備的，而是說，一年期的重疾險真的很便宜。

一年期的重疾險具有以下的優勢：

1、保費低，大多數的人都能承受，一年期是一年一變或者按年齡段幾年一變，也就是隨著年齡的增加保費也會增加，保費不是固定的。

2、保障高，主要的保障要看條款，很多一年期的因為只是承擔一年內的風險所以保障內容做的非常好。

劣勢：

1、一年期的一般沒有保證續保，也就是說，保險公司可以在任一年結束的時候告訴你，明年不給你保了。

2、另外很多產品在續保時需要再次進行健康告知，這樣如果被保險人在某個保險期間內健康異常達到需健康告知程度，雖然還未達到理賠標準，續保時也會因健康告知異常而無法繼續續保（1年期產品大多數為線上產品，一旦有告知異常即無法續保）。

3、很多1年期重疾產品在50-60歲時達到續保年齡上限，無法續保，被保險人在疾病發生率增高的老年時無法獲得保障。

適合人群：

1、剛就業收入不算太高的年輕人或者是長期收入不是很高的人群，可以按照比較低的價格入手，不產生經濟負擔。收入提高後再投保長期重疾險產品，為自己50歲以後提供重大疾病保障；

2、作為長期險的補充保障還是不錯的，把保額做高。

ps：保險沒有好壞，只有適不適合自己，有些保險別人說很好但是卻未必適合自己，有些產品即使別人說的再差但是適合自己就行了。

保險公司出來的產品都靠譜，主要看有沒有保單號，有沒有保險公司公章，如果都有就靠譜。

現在無論你買一年期的意外險，還是一年期的百萬醫療，還是一年期的住院醫療，都要看電子保單。如果有個人獨立電子保單就靠譜，然後你用印表機把它變成紙質保單收好，以後理賠時用。

一般人去代理公司或個人手裡買小卡片，不注意電子保單的事，這就有點麻煩了，有的都是公司為了宣傳自己和保險公司合作的，有的就是自己出的，跟保險公司沒有任何關係。保單號，公章都沒有，這樣理賠起來就要費勁了。所以大家一定要注意，沒有獨立電子保單的產品最好別買。

擦亮眼睛

這個提問中有兩個關鍵詞

第一個：靠譜

只要是保險公司的保險產品，都是具有法律效力的合同產品，都是有效靠譜的。

這裡面我們需要確認的就是產品的保險責任，通俗的說就是保什麼，不保什麼。如果對保險條款瞭解不清，導致購買後發生不能理賠的情況，就會產生很多“不靠譜”的誤解。

第二個：很便宜

這裡要更正一個我們的一個慣性思維，認為保險都是很貴的，都是有錢人買的。

其實1塊錢也可以買一份保險。保險的價格沒有高低，只有保障的範圍額度功能不同會有不同的保費。

對於一年期的消費型保險，一般都是很便宜的。但是便宜不代表不好，只是保險責任不一樣，那為什麼會便宜呢:

1.它是消費型的，到期保費不退還

2.保險期限短，一般為一年，也有幾天或幾個月等一小段時間

3.保險責任單一，就某一個特定的種類，比如說僅針對惡性腫瘤的防癌險，女性的乳腺癌症險等。

4.疾病種類較少，比如說重疾險，一般一年期的重疾險種類30種，或40種，而長期重疾險一般重疾種類都會在60種，80種或更多

5.理賠標準單一，對於重疾險，一年期的重疾險要達到該保險責任中重疾標準才理賠，而長期的重疾險一般都會有額外的輕症種類，在達不到重疾標準但達到了輕症標準，長期重疾險即可理賠，並且很多長期險輕症理賠後不影響重疾保額及理賠，而且可以後期保費不用交（豁免）保單繼續有效

6.不保證續保，一年期的消費型保險一般都不保證續保，也就是說我們發生了疾病住院，沒有達到該保險的重疾理賠，保單到期後下一年很大程度上就不能續保了。或這個產品停售後我們也會無法續保

長期重疾險不存在這樣的問題

7.保費隨年齡變化而變化，一年期的消費型保險，特別是重疾險，隨著年齡的增加，保費會增加，特別是到了50歲以後，保費也會變的不再很便宜了，長期險保費基本沒有變化

8.保險功能單一，通俗的說就是一年期的消費型保險保單除了防範風險就沒有保險還具備的其他功能，比如說，強制儲蓄功能，保單貸款功能，財富傳承功能，避稅避債功能等等

我是“詹錢顧後”，願與你一起客觀的瞭解保險，認識保險，應用保險。

靠譜，消費型重疾險優點便宜，保額比儲蓄型的高，缺點是如果不發生指定的重疾，保費就奉獻出去了，再就是保費隨著年齡上漲，不能保證續保。

提到一年期重疾險，大家不由自主就會想到兩個字：便宜。確實，一兩百元就可以享受幾十萬保障，乍一看，還真是很便宜。但是稍微謹慎的人就會懷疑，便宜的一年期重疾險，真的靠譜嗎？

這個問題真不能用二元思維來回答，畢竟保險沒有好壞，只有適合與不適合。誠然，一年期重疾險有它的優點和缺點，對於某部分人來說它是不錯的選擇（靠譜），對於另一部分人而言，它可能就不那麼值得被推薦了。

先來了解一下一年期重疾險，你就知道這型別的保險對你而言是否“靠譜”了。

一年期重疾險的保障內容不如長期重疾險的豐富，有單純的重疾保障、也有重疾+輕症的搭配，還有專注於某方面的產品，比如防癌險、女性/少兒/老人特定疾病保險。

但總體而言，其產品形態都較簡單，很少見到投保人豁免、多次賠付、疾病終末期等保障。

大家在挑選產品的時候，往往會被低價格所吸引，但下一秒還需深入瞭解產品的保障內容。一年期重疾險價格便宜的原因主要為：

1.不保證續保

保證續保是指到合同到期時，保險公司必須無條件給被保險人續保。保險公司對被保險人一旦承諾保證續保後，就失去了對被保險人進行核保的權利。不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。

現在的一年期產品，幾乎沒有保證續保的承諾。因為保證續保會讓保險公司面臨巨大的風險。

為什麼不保證續保就能夠讓一年期重疾險的價格更便宜呢？

從保險公司的角度來說，因為不能保證續保，一年期重疾險賠付的可能性比長期重疾險險低很多。比如，李先生今年買了一款一年期重疾險，一個月後生病了，卻沒有到重疾理賠標準，但是明年可能就無法續保了。相反，如果是長期重疾險，這種情況下保障依然繼續。

又比如停售的問題，如果一年期產品中途停售，保障無法繼續。但是長期重疾險停售了，保障還是會繼續的。

綜上，一年期重疾險的賠付機率更低，保費更便宜也就更容易理解了。

2.定價更靈活

由於一年期產品不保證續保，所以當發現價格不合理時，可以透過停售等方式對價格進行相應的調整。正是定價的靈活性，允許一年期重疾險產品在推出之時將價格設定得較低。

3.保障內容簡單

正如上文所說，一年期重疾險的保障內容不如長期重疾險豐富，保障的重疾型別相對較少。所以相應的，保費也會更便宜。

當我們認為一年期重疾險便宜時，通常是和長期重疾險比較某一年的保費。然而，如果用長遠的眼光看，結果可能會讓你大吃一驚。

一年期重疾險每年都需要繳保費，並且隨著年齡的增長，保費也會相應增加。而長期重疾險使用的均衡費率，比如30歲投保時需繳2000元，那以後都是繳2000元。以這樣的計算方式，等到五六十歲時，一年期重疾險的保費不一定便宜，並且到那時一年期重疾險的累計保費可能會更多。

雖然一年期重疾險有一些不足，但是中民保險網一直認為，一種產品形態能夠在市面上推出，一定就有它存在的原因。由於一年期重疾險保費便宜、投保靈活（交一年保一年），同樣能夠在特定的情況下發揮它的作用。

2.經濟緊張，預算有限

對於剛進入社會的年輕人，可能用於買保險的預算有限，這時候就可以考慮一年期重疾險。

由於一年期重疾險交一年保一年，投保十分靈活，等到經濟寬裕時再挑選長期重疾險，也是很方便的。

3.年齡較大，無法購買長期重疾險

通常，長期重疾險的最高投保年齡為60週歲上下，所以很多80、90後想給爸媽買長期重疾險就會比較困難。這時，一年期重疾險（主要指防癌險）可以彌補這一遺憾。

說了這麼多，最終還是要根據自己的實際情況進行選擇。如果首次考慮購買重疾險，在預算充足的情況下，中民保險網更建議選擇長期重疾險；如果預算有限也可以先購買一年期重疾險作為一個臨時過渡。

一年期的重疾險都是靠譜的

但就是屬於短期型的重疾險

保障當前的保障還可以

這樣的產品隨時都會沒有的

當然靠譜了，這個問題需要先說一下保險產品的開發程式。

保險產品一般都是由各家總公司的保險產品開發部，根據市場需求開發研製保險責任、免賠責任、保險合同樣本、銷售方式、繳費期限、保費價格制定等內容，然後經過精算師精確計算繳費、現金價值、到期給付、賠付比例、管理費用等，上報銀保監會產品審批部門審批，銀保監會同意批覆後，總公司業務管理部門才設計保單填寫流程、繳費流程、保全流程、理賠流程、資訊科技部門設計操作程式，然後才進入試銷售流程。

現在市面上所有的保險產品出臺，都必須要經過以上的程式才可以。而且，無論是一年期的保險合同，還是長期的保險合同，都是要受到保險法的保護，只是大家在選擇保險產品的時候，需要仔細的研讀清楚合同內容，明白合同中的權益和責任義務。多多選擇幾家保險公司的同類保險產品進行比對，再根據自己和家庭的實際情況進行選擇，不要只聽某一個保險代理人的單方推薦，這樣才能有的放矢，真正的做到買對保險。

一年期的保險產品划算嗎？一年期保險和長期保險的區別？一年期的保險值不值得買？

這是困擾大家很久的問題了，今天奶爸就進行系統的回答：

一年期的保險產品有什麼特點

一年期的保險與長期險保險價格對比

一年期的保險產品適合你買嗎？

1、產品介紹面判斷一年期產品

2、保險條款看“保障期限”

一年期保險產品通常是不保證續保的，產品停售則不可以續保。除了通常不涉及健康告知的意外險，買一年期的醫療險、重疾險、壽險都要考慮續保問題。

但奶爸發現一款保障續保的一年期壽險——景瑞定期壽險。

一年期保險和長期保障的產品，採用的是不同的計價方式；一年期產品一般採用自然費率，則保費隨著風險的提高而提高；長期保障產品一般採用均衡費率，則繳費期內，保費恆定不變。

對於醫療險、重疾險和壽險來說，風險機率與年齡息息相關，所以我們看到費率通常都是年輕時便宜，年紀大了之後費率增長超乎預期。

下面我們就來對比一下，30歲男性，50萬保額，保障到60歲的重疾險和壽險，一年期和長期產品的費用差別：

重疾險費率對比：微醫保重疾險VS瑞泰瑞盈重疾險；

壽險費率對比：京瑞定期壽險 VS 華貴大麥定壽

由於一年期產品後期保費急速增長，所以完整保障到60歲的時候，保費比較高。

當然，時間是有價值的，10年前的1元，比現在的1元價值要高。考慮到這個因素，通Excel的NPV公式，計算了一下不同利率下，總保費的真正價值。

我們可以看到，當利率等於10的時候，微醫保重疾險才開始比瑞泰瑞盈重疾險總費用高；而京瑞定期壽險還是比華貴大麥貴一點。

在這種情況下，買一年期保險產品，一點都不划算。

一年期保險產品適合什麼人買？

1、備好長期重疾險和壽險，一年期只是作為補充，加大短期的保額。

2、年輕群體，一年期保險產品用於過渡。