首先看你名下有什麼資產，你的銀行貸款是抵押還是信用貸款！如果是抵押，銀行可以將抵押物處置，來填補這比款，如果是信貸，那麼一樣會處置你名下的資產，來進行還貸。

其次是銀行債務是需要有配偶來承擔 ，如果沒有配偶，沒有遺產，那麼只能作為壞帳處理！

如果借款人死了，我們在實際中會先與借款人遺屬溝通相關情況，優先考慮用借款人的遺產償還貸款。雖然找擔保人和處置抵質押物的權利是一樣的，但是我們依然會優先透過與借款人的遺產繼承人協商，優先處置遺產。當然，在實際情況中，抵押物通常都是借款人自己的比較多。

由誰來償還呢？那就要搞清楚貸款是透過什麼方式獲得的，貸款通常分為以下三類:

擔保貸款:由第三方個人或者擔保公司擔保銀行向借款人發放貸款。如果借款人發生死亡，銀行會向擔保的個人或者擔保公司進行追償。

抵押貸款:以房產，車輛或者其他物品作為抵押物發放的貸款。繼承人如果繼承遺產的話，同時也要繼承債務。如果沒有繼承人繼承或者繼承人放棄繼承，銀行會處理抵押物清還。

信用貸款:信用貸款不需要抵押，如果出現借款人死亡。銀行首先會讓繼承人來償還，如果借款人名下沒有遺產或者遺產部分不足抵消債務。該貸款通常會以壞賬來處理。

當事人名下可用財產，夠不夠還貸款，如果夠，就從這些財產里扣除用於還貸款的金額。

如果當事人名下沒有什麼財產可用於償還債務，那就等著銀行向法院起訴，讓法院判好了。

如果是夫妻共同財產且配偶願意繼續償還債務，那也就不涉及債務追繳之類的事情了，按期償還就可以了。

一、死者生前借的債務應當用死者的遺產來償還。如果死者沒有遺產或者是遺產不足以清償債務的，那麼就不再償還，債權人自認倒黴。

二、由繼承遺產的繼承人來償還。如果沒有遺產繼承人或者繼承人放棄繼承遺產的，那麼就不能要求繼承人償還了。最好的方式是對死者的遺產進行拍賣，以抵償債務。

所以說民間借貸是有一定風險的，債權人為了保險起見，在借錢的時候一定要讓債務人找一個擔保人或者是用等值的財產做抵押。這樣才不至於以後發生什麼事情後吃虧。

人在死亡之前還欠銀行債務，如果這個人在向銀行貸款時有財物抵押的話，以抵押財物拍賣後的錢，歸還欠銀行的債務。如果不是抵押貸款，以遺產歸還債務。作為財產繼承人，只有在遺產歸還債務後，還有多餘的部分，才能依法繼承。如果放棄繼承，就不用歸還債務。

《繼承法》對這個問題是有明確約定的。它規定了三種情景：

“繼承遺產者，繼承債務。”也就是說誰繼承遺產，誰就繼承債務，替故去之人還銀行貸款。那麼問題來了，如果債務大於遺產，那繼承遺產的人償還債務豈不是虧了？《繼承法》對此也有約定：繼承人需要承擔的債務以遺產的實際價值為限。也就是說，繼承人繼承的財產，頂多全用來歸還債務，沒有必要多掏錢。繼承遺產都要償還債務，自己沒有落到一點好處，不繼承行不行呢？可以！《繼承法》說：如果你因為債務比較高，選擇不繼承遺產，那麼債務也是沒有義務償還的。

以上是法律上的規定，但在實際操作上，銀行催收的時候，還是會去找故去借款人的親人，無論借款人的財產是否被親人繼承。這主要是兩個方面的原因。

一、父債子償，根深蒂固

自古以來，“父債子償”的觀念根深蒂固。這個觀念無論是對銀行還是對個人來說都算是根深蒂固。

在銀行眼裡，欠錢的不在了，銀行的錢不能跟著沒有啊。還是應該問問家人看看有沒有償還的意願和能力。

在欠款人的親人眼裡，欠款人走了，不能讓其帶著遺憾走，畢竟任何一個人都不想要留下欠債不還的名頭。欠款人的親人還是願意幫故去的人扯掉這個名頭。

基於這樣的倫理、良俗的問題，即使欠款人故去了，在多數情況下，銀行往往也能收回貸款，至少是部分貸款。

二、繼承與否，並不清晰

有的人不想要替故去的人還款，會搬出《繼承法》來說，我沒有繼承財產，所以我不用還錢。這種說法靠譜嗎？當然靠譜，拿到法庭上來說這是能站得住腳的。可問題是，是否繼承了財產，繼承了多少，自己也不清楚。

比如父親故去了，作為兒子雖然沒有繼承父親的房子，沒有過戶，但是依然一直住著父親的房子，你說這算不算繼承呢？你這邊說沒有繼承，不用還錢，他第二天就過戶去。你說繼承了，他愣是拿過戶說事兒。

總結：

要遵從法律的話，只要不繼承財產就可以不用還錢。可是，銀行的催收人員也不會因為你說沒繼承就輕鬆放棄催收的。在這個時候銀行可能不會說法律的事兒，會從倫理、公序良俗的角度來說。在這樣的攻勢下，看看還能不能頂住不還。

由繼承死者遺產的人來還。法律規定享受繼承權的都是也要繼承相應的債務，那如果這個繼承人也放棄繼承繼承和債務，那就只能法院拍賣遺產來還債咯，沒遺產那就是債主倒黴咯

首先看你名下有什麼資產，你的銀行貸款是抵押還是信用貸款！如果是抵押，銀行可以將抵押物處置，來填補這比款，如果是信貸，那麼一樣會處置你名下的資產，來進行還貸。

其次是銀行債務是需要有配偶來承擔 ，如果沒有配偶，沒有遺產，那麼只能作為壞帳處理！

父母親己故，老婆離婚，老公病亡欠銀行欠親朋好友一屁股債，唯一的繼承人只有三歲的兒子，沒有家業只有六十平方農村破房子，破產還債根本不行，那就等二十幾年後他兒子長大還債了是不是這樣。

有繼承權的優先從繼承部分財產償還。比方說死者欠銀行50萬，遺產100萬，那就優先抵債，剩餘50拿去繼承。遺產只有10萬，只剩下債權，銀行也會向繼承人索賠，但是估計不太會被支援

借款人在借款期間發生意外身亡，那欠的錢是應該“父債子還”還是“人死債消”。事實上，人死以後，所欠銀行的貸款不會隨著借款人的死亡而終止，也是需要償還的。

那麼，由誰來償還呢？那就要搞清楚貸款是透過什麼方式獲得的，貸款通常分為以下三類:

擔保貸款:由第三方個人或者擔保公司擔保銀行向借款人發放貸款。如果借款人發生死亡，銀行會向擔保的個人或者擔保公司進行追償。

抵押貸款:以房產，車輛或者其他物品作為抵押物發放的貸款。繼承人如果繼承遺產的話，同時也要繼承債務。如果沒有繼承人繼承或者繼承人放棄繼承，銀行會處理抵押物清還。

信用貸款:信用貸款不需要抵押，如果出現借款人死亡。銀行首先會讓繼承人來償還，如果借款人名下沒有遺產或者遺產部分不足抵消債務。該貸款通常會以壞賬來處理。

但是值得注意的是，如果因為意外交通事故、工傷死亡取得的死亡賠償金，是可以不作為遺產償還死者生前債務。

我在銀行做過催收，說一下銀行是如何處理的。

如果借款人死了，我們在實際中會先與借款人遺屬溝通相關情況，優先考慮用借款人的遺產償還貸款。雖然找擔保人和處置抵質押物的權利是一樣的，但是我們依然會優先透過與借款人的遺產繼承人協商，優先處置遺產。當然，在實際情況中，抵押物通常都是借款人自己的比較多。

假如是保證擔保的，我們會去找擔保人承擔擔保責任，償還這筆貸款。

如果是抵押或者質押擔保，我們會與借款人遺屬（抵押物、質押物所有權人）協商如何處置抵押物或者質押物。

假如透過以上措施，都不能收回貸款，我們會將這筆貸款進行核銷處理。

也不存在什麼父債子償之類的事情，除非是子女提供了擔保，或是繼承了父親的遺產，那才需要找子女償還。

誰繼承了死者的遺產，誰就得負責償還他(她)的債務。

死者的遺產必須用於償還債務，銀行可向法院起訴，拍賣、收繳死者的存款、股票、房產等遺產。

“人死，債不爛”是錯誤的，“父債子還”也是錯誤的。人死後，外面欠的債，可以起訴他的繼承人。

按照中國民事法律和《繼承法》的規定，債務人在生前借的債，死亡後應當由繼承人在繼承遺產範圍內償還。這裡有兩層意思：

一、死者生前借的債務應當用死者的遺產來償還。如果死者沒有遺產或者是遺產不足以清償債務的，那麼就不再償還，債權人自認倒黴。

二、由繼承遺產的繼承人來償還。如果沒有遺產繼承人或者繼承人放棄繼承遺產的，那麼就不能要求繼承人償還了。最好的方式是對死者的遺產進行拍賣，以抵償債務。

所以說民間借貸是有一定風險的，債權人為了保險起見，在借錢的時候一定要讓債務人找一個擔保人或者是用等值的財產做抵押。這樣才不至於以後發生什麼事情後吃虧。