什麼20萬大額存款多少多少錢，都不如投資數字貨幣。比如說玩家盛宴，它是一個囤幣遊工具。存入的是數字貨幣以太坊。出來的幣息還是以太坊，月息達到9%。而開創了有史以來應該說第1個在以太坊公鏈的智慧合約應用。這個裡面沒有專案方，沒有APP沒有伺服器，沒有註冊。你的錢非常的安全，存到以太坊公鏈合約地址裡面。誰也沒法拿走你的錢，只有你你自己做主。

按月付息的大額存單是比較合算的銀行理財品種，比一次性付息的大額存單合算。

大額存單是一種類似於定期存款的理財產品，風險較低，有一定的期限，收益率比傳統銀行定期業務更高，但是有一定的資金門檻，一般是30萬起，也有的銀行是20萬起。

大額存單一般分兩種，一種是一次性計息另一種是按月付息。一次性計息就是期限到的時候本金和利息一次性給你，按月付息也是每個月支付利息，到期再支付本金。

個人推薦按月付息的理財方式，畢竟還是長期存款，按月付息可以緩解在資金凍結期間的週轉壓力，比較符合實際。同時還可以提高資金利用率。

按月付息的大額存單業務可以與基金定投理財結合在一起使用，這也是不錯的理財方式。

基金定投是指在固定的日期投入固定的金額買入固定的基金的投資策略。基金定投的關鍵在於，每個月有固定的資金投入，而按月付息剛好滿足了這一個要求。

基金定投建議定投指數型基金，因為指數型基金風險較低而且當前指數估值較低，適合長期配置。下圖是滬深300估值走勢圖

綜上，按月付息的大額存單是比較划算的投資方式，同時可以考慮配合基金定投的方式，增加資金增長彈性。

這個就見仁見智，因為你這個題目，沒有講20萬的鎖定期，照我所知這個錢最小都要鎖定三年嘅，也就是講每個月給了你利息之後，你的本金在未來的三年或五年之內你想用都不能用一下嘅，所以講如果你認為在這個狀態下買入都無問題的，那當然就可以啦。

大額存單一般存三年期利率大約在4.2%左右，各大銀行都差不太多。有時候是到期連本帶息一次性付清，提前支取按活期計算。有時候是靠檔計息。

還有一種是利息按月支付，每月銀行把利息打到活期賬戶，這樣的好處是：每個銀行都有活期理財，您下載個手機銀行，開通個活期寶類，利率大概都在3%左右，把提前支取的利息直接轉到理財賬戶，這樣大額存單的利率就變成複利了，到期就不是4.2%，而是5%左右，很划算的。

還有一種是智慧存款，和大額存單差不多，但是沒有起存金額，銀行也不總有。存3年或5年，利率在5%左右，前提是流動性差點，如果有閒錢還是很划算的，智慧存款一般都是靠檔計息，提前支取不損失利息。

綜上所述，20萬無論是智慧還是大額存款，存三年期都是比較划算的，按4.2%計算，到期利率大概是：2.5萬左右，每月利率大概是700左右。我就回答到這裡，個人觀點，僅供參考。

　大額存單和定期存款完全就是兩個不同金融工具。　　最直接的就是定期存款要用錢時候，只能把定期轉為活期，然後按照活期計算利息；而大額存單不同，要變現可以直接把存單轉讓了。　　定期存款　　定期存款其實就是普通儲蓄業務的一種，只不過相對於活期來說，定期有更高的利息，並且定期存款是沒有門檻的，每家銀行都會有的業務。　　在現實當中，只要我們善於觀察，其實有很多中小型的商業銀行，他們推出來的定期存款利率並不低，很多比較激進的銀行，甚至普通定期存款的利率足以媲外大額存單。　　只不過我們要仔細去找這些高利率定期存款的渠道。　　很多朋友擔心，這些中小銀行會不會高息拿錢之後跑路，其實完全不用擔心，定期存款作為普通儲蓄品種，是受到“存款保險制度”的保護，只要我們在這些銀行的定期存款不超過50萬，那麼即使銀行破產，也有保險公司賠50萬。而超出部分則要看銀行的資產變現了。　　大額存單　　中國的大額存單制度才出來不久，對於大都數人來說還是一個新鮮東西。　　大額存單一般各家銀行推出時候都是有額度限制的，並且買大額存單是有門檻的，大都是20萬起買。　　優點是可以到期前可以轉讓，利息可以月取，季度取，年取等，適合於錢多沒地方放的人群。另外，一般的大額存單都是在銀行的網銀購買，沒有紙質單證，很多人可能不習慣。

按月提前給利息合算是合算，利息稍微高點，但需要自己費心再把每月的利息再投入，以獲得利息帶來的利息收入。

比如：定期存款3年，到期一次付息：

20萬X3年X4.125%=24750.00元

定期存款3年，利息每月提前支付：

20萬X3年X3.9875%÷36月=664.58元

每月拿利息664.58，一直拿36個月。

一般，定期3年一次性付利息的利率要比定期3年月月付利息的利率高一些，但月月付每月利息可以再投入，能實現收益再升級，在本金不動的情況下，每月有資金收入，能靈活掌控資金：

1.存零存整取：每月把利息再存零存整取。

2.存定期存單：每月存一張定期存單，3年、2年、1年、半年、3個月這樣存，看著就累哦。

3.基金定投：收益不穩定，有可能利益翻翻，也可能虧損。

所以可以透過以上方式再使資金升級，也還可以用來每月當生活費或給孩子做教育經費等作用。在利息大差不差的情況下，我還是希望存月月付利息，這樣我能靈活掌控資金。

20萬元的個人大額存單，選擇按月付息型的新玩法其實是挺划算的。這是繼降低大額存單門檻、提前支取可靠檔計息後，大額存單業務的一種創新。之所以說它划算，是因為投資者如果將每月計提利息再投資，比如基金定投或者貴金屬積存方式再投資，就可獲取利上加利。

近段時間，大額存單利率進一步放開，部分農商行發行的20萬元個人大額存單，三年期利率甚至達到了5.0%。那麼，每月計提利息的方式有什麼優勢呢？接下來我們就一起聊一聊有關按月付息型的個人大額存單業務。

按月付息型的個人大額存單業務

大額存單

要了解按月付息型的個人大額存單，我們就得先知道什麼是大額存單？所謂的大額存單，就是指商業銀行面向投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬於一般性存款。

根據《大額存單管理暫行辦法》，將大額存單納入存款保險保護範圍，50萬元以內的可保本保息。

隨著各大商業銀行的攬儲大戰持續，銀行個人大額存單業務也隨之火爆。大額存單更是憑藉“高收益、低風險”的特點已經成為普通投資者的重要理財工具。

尤其是在2018年的資管新規和理財新規相繼落地後，“保本”型理財產品要逐步退場，但老百姓的保本需求並不會因此而降低。於是結構性存款和大額存單業務成為銀行的攬儲利器之一，為了攬儲需要甚至搞出業務的新玩法，也就是按月付息型的個人大額存單業務。

按月付息型個人大額存單

現在有不少銀行推出大額存單可每月計提利息的業務，即銀行按月根據約定利率給付利息，產品到期後給付本金。

對於家中有些閒錢的普通投資者來說，如果有較長時間閒置的大額資金，想做低風險投資，大額存單業務確實是不錯的選擇。因為這可以化解長週期定期儲存和短週期日常生活支出的矛盾。

透過選擇這種利息可每月計提的新玩法，投資者就能夠提前享受本金利息帶來的收益。如果投資者有一定的投資理財經驗，還可將每月計提利息收益透過基金定投、貴金屬積存等方式再投資，實現以利增利。

但是，如果投資者選擇按月付息型的個人大額存單，可每月計提利息的大額存單年化收益會低於普通大額存單。比如說，某國有大行的三年期大額存單利率為3.85%，但按月付息型大額存單利率同期利率為3.7%。

選擇按月付息型大額存單有什麼優勢？

正如前文所述，按月付息型的大額存單業務可以化解長週期定期儲存和短週期日常生活開支的矛盾。尤其是在利息再投資過程中，投資者又再次實現以利增利。

舉個例子來說，我們就以題主說的20萬元大額存單為例，假設選擇農商行三年期大額存單業務，三年內每月都可以提取利息666.67元左右吧。那麼，投資者就可以用每月666元再投資獲利。

根據理財師按照過去十年曆史資料測算，除去受市場大幅下跌影響為負外，利滾利的總收益較單純的到期一次性還本付息都有大幅提升。

總之，每月計提利息的新模式下，投資者提前享受本金利息帶來的收益。即使是投資者沒有再投資意願，但也可以按月領取利息用於自己的日常生活開支，這未嘗不是一件好事。

大額存單的結息方式多種多樣，按月付息是其中一種，是非常合算的。

大額存單的結息方式主要有三種，分別是：到期一次還本付息、按年付息、按月付息。並不是所有的大額存單都提供這三種方式供使用者選擇，到期一次還本付息比較常見，按年付息相對較多，按月付息相對較少。

不同銀行這三種付息模式對應的利率也不一樣，一般說來，到期一次還本付息利率是最高的，按年付息次之，按月付息利率是最低的。但是，也有銀行不區分付息方式，只要額度和存期相同，利率都是一樣的。比如，某商業銀行的20萬大額存單3年期利率都是4.8%；但是，某大型國有銀行3年期大額存單，按月付息利率3.85%，到期一次還本付息就是4.125%。

我們以20萬元三年期大額存單為例，比較一下按月付息利率3.85%和到期一次還本付息利率4.125%的差距。

1、絕對差距

絕對差距就是不把利息再次計息的情況下，兩種方式收到的利息絕對值的差別。按月付息的利息收入：20*3.85%*3=2.31萬元。到期還本付息的利息收入：20*4.125%*3=2.475萬元。

由此可見，兩者差距為：24750-23100=1650元，平均到3年，相當於每年相差550元。

2、相對差距

相對差距就是把按月付息方式得到的利息，再按複利的方式進行計息，比較兩者收益的差距。按月付息方式每月利息：20*3.85%/12=641元。3.85%的利率平均到月份，每月利率相當於0.3208%。

把這兩個資料代入複利公式後，透過計算可以得出結果為：24419元。這個資料略低於一次性還本付息的收益24750元，但是差距不大，可能和計算精度有關係。

3、結論

由此可以得出結論，如果利率相同，按月取息顯然是比較合算的。如果利率有差別，就要把每月利息收入再次計息看兩者的差別，哪個利息高哪個就划算，一般說來兩種方式利息是差不多的，按月付息方式只是增加了資金靈活性，可以用於再投資，也可以用於生活成本開支。

我覺得挺合算。

現有有一些銀行的普通存款和智慧存款，利率都挺高，有的能達到5%以上，看似利息很高，但是有一個問題，就是存期太長，一般都是三年或者五年才能拿到這個利息，這期間沒有錢怎麼辦？

想要每個月都能拿到利息的，只有存本付息和按月付息的大額存單。

存本取息

存本取息,是定期儲蓄的一種，是指一次性存入一定的金額，然後分次（一般是按月支取）支取利息，到期後支取本金的定期儲蓄。起存金額為5000元。存期分為一年、三年和五年，憑證一般為存摺。儲戶憑有效身份證件到銀行辦理開戶，確定存期，銀行按照本金和約定的存期及取息期計算出每期應支付的利息，簽發存摺，儲戶憑存摺分期取息，存期和取息期一經確定後，不得變更。

利息計算方式：

每次支取的利息=本金*利率*存期/支取利息的次數

比如，你存了3年的存本取息，利率為1.55%，本金10000元，每月取息

每次可以支取的利息=10000*1.55%*3/36=12.91元。

為什麼？因為原有的存本取息利率太低。

按月付息大額存單

如果你的資金額度比較大，我倒是建議你存這幾年新推出的按月付息的大額存單，利率會比較高，比如，無論你的資金由多大，舊有的存本取息利率最高也就是1.55%，而同樣在中國銀行，按月付息的大額存單利率能達到4.125%。

這樣，假如你有200萬元本金，想存三年，如果你存傳統的存本取息，每月只能獲得2000000*1.55%*3/36=2583元利息，而如果存現在的按月付息的大額存單，每月可以獲得2000000*4%*3/36=6666元利息，每月差了4000多，差距明顯。

所以，如果你的資金夠20萬元大額存單的標準，你可以選擇一家銀行存按月付息的大額存單，效果一樣，利息更高

如果是在按月付息或者是到期還本付息的情況兩個方式裡，無疑選擇按月付息的大額存單更佳。

第一：流動性

按月付息的話，能夠提前獲得利息。

這樣在生活使用上會更加的方便。

由於是保本的產品，也不用去擔心其本金安全的。

如果是在提前支取上面看，按月付息型大額存單在提前支取規則上一般不支援靠檔計息，而是按照支取日銀行的活期掛牌利率計息，而且必須是一次性全額支取。而到期還本付息型的話，允許靠檔計息，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

所以流動性的話，按月付息會比到期還本付息要好。當然，如果是不想管這筆資金的話，就選擇到期還本付息吧。

第二：收益率

按月計息，較以往的一次性還本付息而言，等於提前支付利息，對於銀行而言，資金是有成本的，所以現實中按月計息的大額存單利率都會較一次性還本付息的來得低。

如果題主的大額存款利率和下圖所述工商銀行的大額存款利率相差無幾，那麼實際換算下來利息是差不多的。只不過一種模式是到期付息另一種模式是按月付息，從理論上而言按月付息的大額存單利率要稍低一點，但是從實際出發而言如果利率能夠維持在0.2%的差額中基本都是划算的。

但如果是不同的起步門檻，比如20萬元甚至30萬元或者50萬元起步的大額存單他們的同期利率可是相差很多，這個時候最好的選擇就是到期付息了。

20萬大額存款，利息按月付挺合算的。但是一般會比同金額期限，以利隨本清付息方式的大額存單利率低。

其實按月付息的存款並不僅限於大額存單，很多中小型銀行為了提高攬儲競爭力，也會發行按期付息的存款產品，以按月定期付息的噱頭，吸引儲戶存款。當然無論起存金額多少，都屬於正規銀行儲蓄存款品種，受存款保險保護，保本保息。

什麼是分期付息存款方式

分期付息是銀行根據儲戶存款時約定的期限及存款利率，按期付給儲戶利息，一般銀行按期付息的大額存單多是按月付給儲戶利息，到期僅歸還儲戶存款本金和最後一個月的存款利息即可。

這種存款付息方式，可以提前鎖定儲戶的利息收入，保證儲戶每月可以得到相應的利息收入，月月有錢花。不會因為存入定期存款，只能到期才能享受相應的利息。在一定程度上讓儲戶既享受了高利率，還能具備一定的流動性，最重要的是保本保息！

但是需要注意的是，一般大額存單的存款賬戶被質押或者凍結，將被銀行停止按期付息，只能在存單到期後一併規劃儲戶本息。即使存單賬戶已被解凍、解質押，也沒法再按期付息，本息支取也只能等到大額存單到期後。

大額存單分期付息利率低於利隨本清利率

以工商銀行2年期大額存單為例，同樣以20萬起存，分期付息的利率2.877%，利隨本清的利率3.108%。

20萬存工行分期付息的2年期大額存單，利率2.877%，每月可以拿到的利息是：

200000×2.877%÷12=479.5元，2年到期總共能得到11508元的利息。

20萬存工行利隨本清的2年期大額存單，2年期滿可以拿到的利息是：

200000×3.108%×2=12432元。

分期付息存款方式，由於時間成本和每月需要向儲戶支付一定利息，因此銀行透過分期付息獲得的利潤要低於利隨本清存款產生的利潤，所以利率一般會低一些。

分期付息大額存單提前支取，銀行已經支付給儲戶的利息怎麼辦？

分期付息大額存單，銀行已經按月支付給了儲戶利息，一旦儲戶提前支取，銀行會將會將大額存單按約定提前支取付息方式計算利息後，與已經付給儲戶的存款利息相抵扣。

比如我們存工行2年期按月付息大額存單，第一個月銀行已經支付給我們479.5元的利息，第二個月20萬存款本金被提前支取，那麼銀行會從20萬本金及靠檔產生的利息中抵扣掉這479.5元，我們拿到手的本金也就不滿20萬元了，但是這也是合情合理的。

綜上所述，20萬的大額存款，銀行按月付給我們存款利息，保證了我們每月有錢花，使我們存款具備一定流動性，非常划算。

20萬元已經達到大額存單的起存額度，按月付息的方式是非常合算的。

實際上，不僅有大額存單可以按月付息，一些銀行的特色儲蓄產品也可以按月付息。以民生銀行的安心存為例，5萬元起存，存期三年，年利率可以達到4.125%，按月付息，這已經比國有大行的三年期大額存單利率還要高了。

大額存單自2018年開始火爆，根本原因一是資管新規打破剛性兌付，保本理財產品逐步退出市場，二是大額存單利率上浮最高55%，已經與保本理財產品收益率基本相當。資金考慮到安全性和收益，自然就會熱衷於選擇大額存單。

以按月付息的三年期大額存單為例，多家銀行的年利率都達到了4.18%，20萬元存款每個月可以拿到696元利息。

對於存款人來說，大額存單本質是銀行存款，受《存款保險條例》保護，即使銀行破產，一家銀行內賬戶本息總和在50萬元以內都能得到全額賠付。每個月拿到的利息既可以用於日常消費、還信用卡，還可以繼續理財，放入寶寶類貨幣基金或者購買民營銀行現金管理類產品。如果是放入寶寶類貨幣基金的話，綜合收益率能達到4.40%左右，已經比保本理財產品收益率還要高了。

由於兩年期存款基準利率只有2.1%，上浮55%後只有3.255%，因此兩年期及以下的大額存單利率並沒有明顯優勢，不如直接購買保本的理財產品或者結構性存款。三年期存款與五年期基準利率都是2.75%，而五年期流動性差不做考慮，因此當下三年期大額存單利率優勢最為明顯。

如果選擇了按月付息的大額存單，提前支取會有要求，一般銀行會要求以轉讓的方式獲得流動性。簡單理解就是你要取錢，但是需要正好有別人想存同樣金額和存期的大額存單，這樣直接轉讓給對方，協商好如何分利息就可以了。對於接受方來說，可以在較短的時間內拿到比較高的利息，也是比較合算的。

大額存單對於大家越來越不陌生。這是銀行2015年6月以來開始創設的一種新型存款產品。主要特點有這麼幾個：

第一，存款起點非常高。對於個人存款起點是20萬元，對於機構大額存單的起點是1000萬元。

第二，利率優惠非常高。普通銀行定期存款，銀行能夠給儲戶的優惠利率，一般是在基準利率上提升20%~30%。大額存單能夠享受到的優惠利率是基準利率上上升40%~55%。

目前，國家的基準利率是一年期存款整存整取利率1.5%，二年期存款整存整取利率2.1%，三年期存款，整存整取利率是2.75%。也就是說普通定期存款，最高利率能達到3.3%~3.575%；大額存單卻能夠達到3.85%~4.2625%。

第三，大額存單非常靈活。大額存單到期之前可以轉讓，一些銀行還開設了大額存單的轉讓交易平臺。不必要跟定期存款一樣，提前取現需要損失很大的利息。

大額存單給付，利率也可以選擇定期給付，不一定跟整存整取的存款一樣。當然銀行存款也有存本付息這樣的情況，不過利率更低一些。

不管是存款還是大額存單，實際上都不應該出現提前付息的情況。這實際上是非法攬儲的違法行為。

第一，本金計算有問題。我們存款是以存入的金額為準。如果提前給利息，那麼我們存入20萬元，立即拿走8000元的利息，我們應該怎樣計算本金呢？究竟是20萬元還是19.2萬元？

第二，利息計算一樣麻煩。如果我們提前支付利息，在計算利息的時候，究竟是以什麼樣的本金計算利息。比如上述所說，利率是4%的情況下，提前給8000元，一年之後該給20萬元？如果按照19.2萬元計算，一年的利息實際上只有7680元。

第三，提前兌付風險。如果說我們大額存單購買以後，本人急需用錢，應該怎樣兌換呢？如果銀行有大額存單交易平臺，我們直接按照20萬元的價格掛出，不僅不會虧本，反而會大賺一筆。

這種做法實際上相當於存款返現這樣的違法行為。2018年，中國銀保監會聯合央行釋出《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，商業銀行應進一步規範吸收存款行為，不得采取以下手段違規吸收和虛假增加存款：

（一）違規返利吸存。透過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。

所以，大額存單按月提前給息屬於違規行為，但是對於個人來講非常划算。

不過我們還是應當提高警惕，防止上當受騙。別為了蠅頭小利導致自己的存款出現問題。比如存到某些專用的賬戶上才能享受這樣的好處，這種情況還是不要參加的好。

在浮雲君看來，20萬選擇配置按月計息的大額存單還是非常划算和妥當的

相較於以前大額存單的門檻已經從 30 萬元降低至 20萬，不同銀行三年期大額存單基本上都能夠實現年化 4.2% 以上的存款利率。假如存款 20 萬，每年就能夠穩穩得到 8400 元的利息。

原本大額存單利息就比普通的銀行存款高，現在產品還得到了“升級”，推出了按月計息的方式，對於我們使用者而言無疑是一大實惠，能夠增加自己手頭資金的流動性。

現如今高收益理財產品的風險係數普遍較高，安全性難以把控，冒著風險去購買或許大機率不能保全本金，不論是股票、基金、期貨還是黃金，變數都太過於巨大。

原本 2018 年經濟已經遭遇了週期轉換進入了“逆週期”，大部分公司的經營狀況又較為堪憂，現在貿易摩擦又再次加劇，出口產品、進口裝置、材料的費用都會大幅度上漲，甚至不少勢單力薄的企業會迎來生死存亡的危機。在這樣的狀況下，如何能夠保證我們高收益投資回報的穩定？

對於我們廣大普通人而言，現在安全、保險的投資理財渠道真的非常有限，除了銀行存款、貨幣基金、國債、第三方金融平臺提供的定期產品以外似乎沒有其餘的備選項可以選擇。P2P平臺的爆雷也給很多人心裡蒙上了一層厚厚的陰霾，現在居民面對不熟悉的理財產品都是提心吊膽。

在選擇面狹窄的情況下，優質、高利率、較好流動性的產品就會成為“香餑餑”。顯然，銀行大額存單就具備這樣的光環和屬性加持。

總結

就現階段而言，居民理財還是需要把資金的安全性放置在第一位，切勿盲目追尋過高利益的理財產品，很可能會失足落入“非法集資”的陷阱和圈套。

先說【答案】，利息按月給要比到期一次給更合算！大額存單付息方式

在前幾年，在銀行辦理定期存款只有一種付息方式，那就是到期還本付息，也就是說儲戶在存款未到期前是一分錢也拿不到的，除非你不要利息提前支取。而隨著時代發展和近幾年受到支付寶等平臺的衝擊，銀行存款產品也在不斷改善和進步，例如在普通定期存款基礎上推出起存金額和利率更高的大額存單，以及付息方式由到期一次還本付息升級為分期付息和到期一次付息兩種等。

如上圖所示，這是某銀行發行的大額存單，期限由1個月到3年不等。付息方式有兩種選擇，一是到期付息；二是每月28日付息，也就是按月付息。

分期付息要比到期付息更合算按付息頻率不同，分期付息一般分為按月付息、按季付息、按年付息等；到期一次還本付息一般都在1年、2年或者3年，具體還是看存款期限為幾年。

分期付息要比到期付息更合算，因為分期付息也是按照一樣的利率進行計算，相當於把錢提前打給了儲戶，而儲戶可以把這部分錢同樣再用於存定期或者購買理財等投資。舉個例子，小明辦理了一年期的大額存單，到期利息是24000元，那其選擇一次還本付息的話到期以後利息就是24000元；若其選擇按月付息的話，那每月利息就是2000元，而提前到手的錢同樣可以再存定期，以產生更多的利息。

綜上所述，大額存單分期付息要比一次性付息更為合算，這也是銀行吸引更多儲戶來購買大額存單的賣點之一！

當然合算，利息到賬還可以再投資再儲蓄。

我也買了幾家銀行的大額存單，都是三年期，利率4.13%到4.26%，每月21日自動到賬上個月的利息，有的銀行是按照買入日劃息。