如果一件事對自己沒有利益估計也就不去做了，一般來說，信用卡對銀行只要好處沒有壞處，雖然你感覺自己用卡是免費的，但你每刷一筆商家需要都需要付手續費的。

根據《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》 規定：

（一）對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，髮卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網路服務費標準為交易金額的0.2%。

（二）對一般型別的商戶，髮卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯網路服務費的標準為交易金額的0.1%。

（三）在上述（二）的基礎上，對幾類特殊行業或商戶，現階段可透過降低髮卡行收益比例和銀聯網路服務費標準的方式予以適當優惠，具體可以查閱《辦法》。

第二就是你非全額還款需要支付利息的，日息萬分之五，按月計算複利，摺合年化利率約18%。是不嚇得不要不要的了~，因為曾有使用者少還一分錢，銀行扣上千元利息的情況。

再就是如果還款達不到最低還款額，按差額5%收滯納金，這也不是一個小數字。

你想說你要做分期，分期付款需要手續費啊，各銀行自定，分期時間越長，手續費越高。從1%到16%都有， 即使銀行促銷說“免手續費”，利息還是要收的！

信用卡需要繳納年費的，隨著發展為了客戶競爭大多開始免年費，或者積分衝減，普通卡一兩百，金卡三四百，只要刷夠一定次數或金額可以免年費。算下來也不少了。

說到這你說銀行為什麼會推廣信用卡？

因為信用卡非常賺錢啊。

信用卡的額度是迴圈使用的，一般都是一個月出一次賬單，就需要把上一筆資金還上了，而且額度有限，所以，逾期率較低，而且不容易形成壞賬。但是利潤是非常豐厚的。

只要使用信用卡，無論是超市購物，還是淘寶購物，銀行都能賺錢的，刷卡是要收商家的手續費的，一般是線下0.6%，其中銀行拿到手的大約三十多，剩下的是銀聯和代理商的利潤。

還有一些人，因為逾期，會產生逾期費和滯納金，這筆錢就更多了，資金成本就那麼點，利潤率就高的嚇人了，畢竟銀行給的儲蓄存錢的年華也就4個點左右。

曾經有人問我，銀行到底是幹啥的，還有人問我銀行不就是國家的麼，怎麼還能掙老百姓的錢呢？其實，商業銀行的經營目的，也就是開業的目的就是——盈利，也就是說全世界的商業銀行都是為了賺更多的錢，把金融當做經營的專案，把風險當做盈利的武器的機構，換句話說，銀行就是經營風險，然後拿資金掙錢的地方。所以，銀行做任何事情，哪怕是增加客戶體驗，增加服務，核心的目標就是盈利。還有很多人以為銀行是社會福利機構，其實不是的，商業銀行和政策性銀行都是要盈利的，而人民銀行是負責財政政策與監管的。

那麼話說回來，信用卡為什麼銀行要發，而且要大力的發，因為，它是所有銀行金融產品裡盈利能力最強的一個。為什麼這麼說呢？銀行個人金融產品有存款，貸款(包含信用卡的信用額度這一塊)，自有理財，代銷理財及其他產品，貴金屬，存管賬戶，轉賬結算，支付(包括信用卡和儲蓄卡刷卡支付，以及網上支付等)。

那麼存款是負債業務，是花錢的業務，理財無論自行還是代銷盈利能力收市場和交易對手限制，盈利空間有，但固定，而且客戶不一定固定，因為買了這筆，下一次也許去別的行了。貴金屬等適用客戶不多，支付盈利空間又少，所以，這個盈利空間就給了信用卡這個地方，從我剛才上面的回答可以看到，信用卡有貸款的職能，也有支付的職能，雙料選手，而信用卡以其擴充套件產品豐富著稱，因為信用卡可以固定額度授信還可以用於消費分期(相當於消費貸)而很多銀行又研發了現金分期，這些功能都會帶來豐富的手續費和利息，更不用說部分還款後產生的迴圈利息了，這個收入是持續性的，有粘性的，客戶依賴度比較高，尤其是功能豐富和使用方便的信用卡，是雙贏的。

而支付渠道，信用卡越普及，它刷卡和網上支付的機會就越多，雖然一筆都很少，但客戶數量和再交易次數多，這也會帶來豐富的收入，而也方便的客戶。而且它先消費後還款的模式也刺激了消費的意願，既刺激了消費市場也帶來了各種收入。

所以，信用卡才會被各家銀行推崇。

我來說實話，銀行發行信用卡的目的就是為了賺錢！

為什麼這樣說，銀行才辦卡下來就有年費，一開卡就賺錢了！

其次就是刷卡手續費，還有就是分期手續費，等等

銀行就是賺錢的機構

因為銀行也是有錢賺的，有利可圖，不然銀行也不會那麼積極的去推廣信用卡，其實很多商業機構的最終目的都是為了盈利，核心就是為了賺錢，不要覺的說信用卡是銀行給的福利，讓我們免費佔用銀行的資金，銀行的本質就是商業性的，就是為了賺錢。

其實我們平時刷信用卡，銀行都是要收手續費的，不過這個手續費不是我們出，而是要商家出，這個手續費的費率是0.6%，也就是千分之六，也就是說你刷信用卡消費了2千元，商家那邊就要付12元的手續費，所以銀行才會大力的推廣信用卡，鼓勵我們多刷卡。

並且銀行也鼓勵我們將信用卡的賬單進行分期，這個也是信用卡賺錢的其中一個重要渠道，看過去好像分期利率不高，比如說分期一年的利率才6%，但是因為你每個月都要還款，所以算實際利率的時候要再乘以2，也就是要付12%的利率，比如說你將1萬2千元的賬單分期12個月，年利率6%，因為你每個月都要還款1千元，所以實際上就只有6千元在你手上放了一年，但是6%的年利率卻是以12000的本金算的，所以說算信用卡分期利率的時候要乘以2，真是太坑了，所以說信用卡分期是非常不划算的。

現在隨著信用生活越來越近，信用卡也是越來越普遍了。如果現在誰沒有個幾張信用卡，那麼就真的out了。而近幾年來，隨著銀行大力推廣信用卡，信用卡的髮卡量也是逐年在遞增。

那麼銀行為什麼會大力推行行用卡呢？

其實銀行推行信用卡，明顯就是為了利益，其實對於信用卡來說，真的為銀行增加了不少的收入的。銀行主要是透過以下幾個方面獲得收入的：

第一，利息收入。我們平時消費之後，有時候又不能夠完全還清，那麼就會有一個分期的過程。這個分期其實是有利息的，而且利息還不低。而且也有不少人辦理了信用卡之後，會有一個信用卡取現和信用卡貸款，這些都是信用卡帶來最大的利息好處。

第二，刷卡手續費。雖然信用卡是有免息期的，但是在我們刷卡的時候，商家是必須要支付手續費的。現在的每家銀行的信用卡刷卡都會有刷卡費率，每一家的費率都是不等的。這個收入也是銀行的一筆比較大的收益，因此每一家銀行都是積極推廣自己的信用卡。

第三，信用卡年費。雖然有不少的信用卡都是免年費的，達到一定的刷卡次數或者額度，或者用信用卡積分免年費。但是一些比較高階的信用卡還是會收取年費的，這個年費雖然不多，但是也是刺激了卡主的消費。

其實銀行推廣信用卡，出來增加收入以外，還能夠增加銀行自己和使用者的粘性。各家銀行在自己的信用卡里面都會有不少的優惠活動，這就使用使用者會增加銀行信用卡的使用次數，對銀行其他產品也是一個很好的推廣作用。

其實不管銀行推不推廣，未來也必然是一個信用社會，信用對於我們來說肯定是越來越重要了，因此我們在使用信用卡的時候也一定要好好維護好我們自己的信用。這樣對於我們未來的生活，才會帶來更多的便利。

很簡單，信用卡是很賺錢的生意。

透支利息，違約金

信用卡日利息是萬分之五。折算年利18%，當然這沒有高利貸那麼狠。但是如果你們知道四大銀行房屋按揭貸款基準利率只4.9%，即便上浮20%也才5.88%，就應該知道銀行為什麼發信用卡了。

違約金，各家銀行大體都規定是每月應還金額的5%，最低十元。

嗯，透露一個重點資訊。四大銀行中最少有兩家銀行是全違約金制度，其餘各上市商業銀行大體也是這個制度。

違約金具體計算方式，每月收應還最低還款額部分的5%，通常三個月後就是全部欠款都要收違約金，而且一直收下去。

簡單計算，5%的違約金＋1.5%的利息，每月就是6.5%，那麼，13個月就會翻倍。

再說個訊息。某些上市小商業銀行，全部利潤的六成都來自於信用卡。

信用卡結算

使用信用卡，當然會有溢繳款。也就是還款超出部分自動成為存款，這是不計算利息的。

同時，使用信用卡還有附帶的轉賬結算，借記卡，代發工資，網上銀行，手機銀行，電話銀行等附加業務。這些同樣會產生收益。

同樣，銀行會向信用卡客戶推薦分期付款等其他業務。

刷卡交易費

國內POS交易，銀聯會收取不同費用，其中七成髮卡行，二成POS行，一成銀聯所有。所以髮卡越多，髮卡行收益越多。

年費

通常，最低檔信用卡年費20元，少數高檔卡甚至萬元。這當然是龐大的收益。

如果客戶參加升級服務，年費更多。

銀行裡的人都知道信用卡是很難賺錢的。為什麼拿到一張卡這麼難?

2017年是消費金融的黃金年代。在今年年底，這個行業被業界稱為“最短的黃金時代”。扮演收割者的銀行能順利地切割黃金市場嗎?誰是他們最後的恐懼?

一，髮卡浪潮

在2017年上半年浦東發展銀行的年度報告中，其信用卡業務的總收入達到了21.865億元，增長了94.05%。

全年的業績可能會很壯觀。這震驚了其他銀行。董鳳清說，他們已經在內部把SPD銀行作為一個案例，深深地瓦解了。他們的結論是，浦發銀行成功的原因在於它完全致力於這條線，並且基本上停止了線下部分。隨著SPD銀行的展示效果，銀行也開始與大流量平臺合作，釋出了“聯合品牌卡”。京東、淘寶、騰訊和其它交通大咖啡,都成為銀行卡的首選合作。

二，被動選擇

過去，銀行業務只有兩個部分：零售和業務。“零售業很糟糕，沒有出路。”四大銀行之一的陳霞表示。首先是零售業的巨大影響。抵押貸款，受到房地產市場的影響，並不活躍。

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三，主動出擊

儘管它是被動的組成部分，但它是世行選擇金融部門的舉措。在2017年，現金貸款甚至整個消費金融市場都出現了爆炸式增長，但它們在今年年底受到監管，該行業稱其為“消費金融的短暫黃金年”。在中國的金融史上，這短短的一年已經成為不可磨滅的一年。

許多傳統金融機構永遠不會觸及的“白人家庭”已經被開發出來。這些使用者不僅擁有豐富的資料，而且還擁有貸款記錄。智慧風險控制和資料風險控制，這些新技術，經過一年的實踐，終於得到了傳統金融機構的青睞。

未來之路

銀行的強勁進入確實讓網際網路金融界感到擔憂。“銀行是一種腳踏實地的攻擊，一旦你進入市場，整個行業就會發生逆轉。”消費者金融業務的負責人趙賀非常擔心。

在銀行的收穫中，最大的武器是什麼？這是低利率，這是任何一家創業公司都無法比擬的。資源，但還不夠;銀行信貸支援,沒有人能擊敗;對使用者貸款的興趣更低。"發行信用卡的一個非常重要的目的是收集資料"陳說，現在銀行的資料意識開始覺醒了。之後，銀行就能完全瞭解顧客，提供貸款和其他金融產品，並賺錢。

刷卡手續費：主要來源於pos機的消費，現在刷pos機的點數是0.6%，按央行推行的手續費配比髮卡行佔有0.45%，那就意味著只要用該行的信用卡進行pos機消費髮卡行將按0.45%的比例收取相應的手續費，所以發行卡的總額度越大，消費的總額越大，手續費就越多。

分期利息：分期利息主要是從兩個方面來，一個是賬單分期的手續費，一個是取現的利息手續費。每家銀行的賬單分期利息都有些差異，根據分期的期數不同而定，大體分為3、6、12三個期種，期數越多利息越低。另一個是取現的利息的手續費，透過ATM機進行取現的，不僅收取手續費，更按天以萬5收取利息，也是不斐的一項收益。

取現手續費：取現手續費主要是透過銀行ATM機或銀行櫃檯進行的取款操作，基本也是按取現的金額進行比例佔配的，收益也不小。

眾所周知，銀行為推廣發行信用卡用了很多招：刷多少次可免年費，開卡、啟用卡、首次刷卡送禮品、餐券、電影票、美容券、汽車洗護券等等，目的就是為多營銷人們開卡用卡。銀行不是冤大頭，信用卡隱藏著巨大的業務收入，是讓銀行＂倒貼錢＂去推廣信用卡的根本原因。

從表面上看，用卡人如果光是刷卡消費，按時還款，用卡人確實沒給銀行帶來直接的收入。那麼銀行憑什麼貼錢給大家辦卡呢，銀行大力推廣信用卡的好處在那裡，帶大家看一看：

一、商家返還的手續費。商家使用POS機（刷卡機）收費，是需要激納1%～3%不等的手續費。據瞭解，整塊手續費是按7：2：1比例分給髮卡行、收單行、銀聯。從媒體的報道中獲知，2017年上半年，各家銀行信用卡拉動社會消費破九萬億，可見這刷卡消費產生的手續費收入多可觀。

二、分期付款手續費收入。各銀行自定，從1%～15%都有，分期還款越長，手續費越高。現在辦理分期業務比較常見，常用的業務：家裝分期、車位分期、汽車分期、大件消費品分期等等。

三、利息收入。用卡人還款方式有兩種：全額還款、最低額還款。選擇全額還款的，銀行不收利息。如果非全額還款，銀行會按賬單金額計收利息，利息應該是按日息萬分之五。如果錢不緊手，建議一般不要選擇非全額還款。

四、信用卡的年費收入。普通卡一二百，金卡、鑽卡幾百幾千的年費，當然大部分信用卡有刷卡免年費的優惠，但高階卡很少免年費。

五、吸引新客戶，擴大客戶群體。銀行發大力推廣信用卡，可增加客戶量，拉來更多的客戶群體，如高校、公務員、央企、國企等等，增加銀行的知名度、品牌效應，提高客戶的依附性和粘連性。

總之，銀行是商業銀行，它也需要賺錢，我們能使用上方便好用的信用卡，是雙贏的事。

作為一個從事該行業五年的人來說一下我的看法

1:提升我們的財商思維，學會用別人的錢賺錢（發行信用卡就是一個例子，儲戶存的錢銀行透過發行信用卡來賺錢）

2:方便我們的生活，提升我們的生活品質，銀行推出各種卡中，與當地各大吃喝玩樂商家合作，刷卡打折（我的五張卡都是與我消費有關的卡中）

3:幫助起點低，有信用的人，給予一定的授信額度，抓住好的投資機會（比如我自己買車買房首付都是刷的卡）

4:提供給了一個打造備用資金的好渠道，無論做企業的還是個人都有緊急缺錢的時候，信用卡有免息期，且使用方便最佳選擇；

5:當然銀行是盈利機構，也是為了賺錢，只是不得不佩服銀行抓客戶需求點這一能力，而且很符合卡友的胃口，咱們也願意去辦卡，

以上僅是我個人的看法，我知道很多人都被信用卡坑害了，我只能說：做任何一件事情之前先想清楚你的出發點，你的初心，再決定是否要去做！

2.當信用卡使用人群，越來越習慣使用信用卡的時候，可能也就在本銀行有其他的業務，比如存款，理財。

3.信用卡會帶給銀行更多地收入，比如逾期費，利息，分期，年費等。

4.信用卡每次的消費，銀行都會獲得收益。

天下熙熙皆為利來,天天攘攘皆為利往；任何事，肯定有其利益，才會有人去做，更何況是銀行，一個以效益為中心的企業，銀行大力推廣信用卡，無非是利益因素。

信用的卡的利潤

我們都知道銀行最主要的利潤來源是息差（也就是存貸差），但是隨著利率的市場化改革加深，銀行的息差不斷在減少，利潤受到擠壓。為此銀行需要拓展其他利潤來源，這也是為什麼我們現在到銀行，會看到銀行除了儲蓄業務外，還有保險、信託、基金、消費金融、理財、貴金屬、紀念鈔、信用卡等等儲蓄以外的業務，這些業務的利潤均屬於非利息收入，如果你連續看幾年銀行的報表，會發現非利息收入這幾年在銀行的利潤佔比不斷在增加，而非利息收入中，目前最大的主力來源是信用卡。

銀行信用卡業務的收入主要有六部分：利息收入、分期手續費、刷卡的佣金、逾期滯納金、年費以及取現手續費等，其中利息手續費最高。

有辦過分期的朋友，應該知道信用卡分期的利率有多高，萬分之五（摺合年利率18.25%），遠遠高於銀行的消費貸利率及其他貸款利率，收益冠絕所有業務。

二、銀行的信用卡收入情況

根據2017年的各銀行釋出的年報，中信、招商兩家銀行，去年信用卡業務收入佔比營業收入的比重均達到25%左右。銀行的非利息收入品種有那麼多，但是一個信用卡的收入比重已經站銀行的全部收入的四分之一，這有多麼恐怖？可以說其他非利息收入的品種合起來賺的的還沒有一個信用卡業務的多，因此銀行不推信用卡，要推什麼？

營收比重只是一部分，更厲害的是中信、招商兩家的信用卡收益利潤貢獻也達到30%。可以說，目前的信用卡業務，已經成為銀行零售業務、利潤增長的驅動器。單從從卡交易金額和信用卡業務收入情況看，招商銀行2017年以2.97萬億元的交易額和544億元收入均居全國各個銀行首位。544億元，這是一個多麼恐怖的資料！

三、員工績效

目前大部分銀行的信用卡推廣都是直接外包給銀行外的團隊，以降低成本，銀行在根據各個團隊的辦卡的數量給予相應的報酬及獎勵，一般來說，按累計辦卡數量分為幾個層級，越高的層級給予獎勵越重，故而為了收入，外包團隊基本都是拼命的推廣辦理，這也是為什麼現在我們接到信用卡推廣的電話越來越多以及在大商場裡看到的辦卡網點越來越多的原因，全是利益所在。

故而，銀行為何推廣信用卡？天下熙熙皆為利來,天天攘攘皆為利往。

首先，信用卡有利息收入，且是主要收入來源之一。如果你無法及時還款，一般銀行會提供分期還款和最低還款兩種選擇，會收取一定的利息。按照時間的長短，收取的利息各不相同。另外，信用卡的目的是為了鼓勵大家消費，如果你要提現的話，也會收取一定的手續費用。雖然現在很多銀行推出消費幾筆就可以免除年費，但還是會有很多信用卡是需要收取年費的，同樣是銀行的收入來源。消費者使用信用卡消費，銀行也會向商家收取一定的佣金。

除了信用卡大家還會有其他的選擇，諸如螞蟻花唄、借唄等。銀行推廣信用卡能賺錢，同樣我們使用信用卡會很方便。

　　因為有利可圖唄！比如螞蟻金融旗下眾多公司中，最賺錢的莫過於兩個小貸公司，對應的產品是螞蟻借唄和螞蟻花唄。那可想想，銀行為什麼要大力推行信用卡了……

　　那麼信用卡怎麼有利可圖的呢？這就要說到它的盈利方式了：

　　一、年費。特別是白金卡及以上等級的卡類，一般都有年費。而普通卡所謂的免年費，其前提條件是每年要刷夠多少筆，這樣可以鼓勵人們刷卡，從而收取交易費用。

　　二、交易費用。這筆費用主要來自商家，例如在淘寶或天貓裡購買東西可以用信用卡支付，但是支付寶要收1%的交易費用（商家支援信用卡由商家出，商家不支援信用卡則由買家出），然後支付寶按約定跟銀行分成，這是為什麼銀行鼓勵大家用信用卡的主因。

　　三、分期手續費、取現手續費和最低還款後收最低還款利息等等費用。在這一收費上銀行是比較矛盾的，原因是客戶不能按期還款，說明還款能力有限，存在違約風險。然而銀行又要鼓勵這種行為，希望你多分期多取現，甚至還最低還款，這樣銀行能獲得較為豐厚的收益，也因此通常分期能提額，鼓勵你去分期。

　　既然銀行有利可圖，屬於銀行利潤中的重要業務，那麼自然要大力推廣信用卡了。